Conformité EMV en 2022 : pourquoi est-ce important pour votre entreprise ?

Parmi les nombreux changements récents dans la manière dont les entreprises acceptent les paiements, la conformité EMV se distingue comme l'une des plus importantes. Pourtant, la plupart des entreprises ont mis du temps à achever la transition malgré la poussée vers la conformité.

Le déploiement de solutions EMV est un élément à considérer pour votre entreprise si vous souhaitez éviter des nuisances supplémentaires. Pourtant, de nombreux magasins attendent peut-être d'observer les répercussions sur l'industrie avant de changer leurs systèmes.

Qu'est-ce qu'EMV ?

EMV signifie « Europay, MasterCard et Visa », les trois principales sociétés à l'origine de la technologie. Il s'agit de cartes à puce standardisées et de terminaux compatibles EMV pour effectuer des transactions monétaires.

Les cartes EMV comportent des micropuces intégrées pour stocker des informations et authentifier les transactions plutôt qu'une bande magnétique traditionnelle. Pour vérifier les achats en personne, les utilisateurs doivent appuyer sur une entrée de code PIN. Avec d'autres avancées dans l'infrastructure technologique sous-jacente, cela rend la technologie des cartes à puce si efficace pour réduire l'incidence de la fraude par carte.

Malgré la menace croissante des transactions frauduleuses, de nombreux pays, dont les États-Unis, n'ont pas encore pleinement adopté EMV et sont passés des bandes magnétiques aux cartes à puce. Les magasins ne sont pas tenus d'accepter les cartes EMV, bien que le non-respect de cette obligation puisse entraîner des rétrofacturations coûteuses.

Qu'est-ce qui rend EMV sécurisé ?

Les puces EMV enregistrent vos informations de paiement comme une bande magnétique lors d'un achat. Mais les cartes à puce ont plus d'espace de stockage pour les données, et la puce crypte toutes ces données. Pour empêcher le vol d'identité, les voleurs ne peuvent pas utiliser les dispositifs et technologies de lecture de données pour déchiffrer les données cryptées. Cela ne peut être accompli que si le terminal de point de vente sur lequel la carte est utilisée peut lire et interagir avec la puce intégrée. Comment fonctionne ce code, exactement ? Chaque fois qu'une carte est utilisée, elle génère un nouveau « jeton » (code).

La tokenisation des paiements fait référence à l'échange d'un point de données potentiellement dangereux (tel qu'un numéro de carte de crédit) contre un jeton sécurisé et crypté (un jeton). Au lieu du numéro de carte de crédit réel, ce jeton est envoyé sur le réseau. La tokenisation des paiements a été développée pour réduire les dangers potentiels liés aux transactions financières en ligne. De cette façon, les magasins peuvent offrir un processus de paiement numérique sûr et rationalisé sans sacrifier la sécurité.

Transactions de paiement EMV et leurs classifications

Avec la technologie EMV, plusieurs jetons peuvent être émis pour être utilisés avec divers appareils activés par l'utilisateur. Les jetons sont générés et peuvent être utilisés pour les achats intégrés, les achats en magasin et les achats sur Internet pour quelques scénarios.

Utilisation d'un NIP pour les achats par carte

Les cartes à puce sont standard dans la plupart des systèmes de point de vente et terminaux de paiement actuels. Cette méthode de traitement des paiements est plus sûre que les autres car les clients doivent entrer un code PIN pour vérifier leurs transactions. Il y a moins de risques de fraude avec les cartes EMV car elles ne peuvent pas être « glissées » ou utilisées sans autorisation.

Paiements effectués via la technologie sans contact

Les cartes EMV permettent également les paiements « tapables » sans contact de plus en plus populaires. Les volumes de paiement sans contact ont augmenté de 150 % au cours des deux dernières années et devraient croître à un taux à deux chiffres tout au long de la décennie. Les cas d'utilisation du paiement sans contact, y compris les paiements de détail et les ventes de billets de transport en commun, sont en augmentation.

Paiements sans carte

Les cartes ne sont pas physiquement présentées lors des transactions sans carte (CNP). Les portefeuilles mobiles, les paiements intégrés et en ligne sont tous des exemples de transactions NFC. Le développement EMV nécessite des mesures de sécurité supplémentaires telles que l'authentification par SMS, la validation dans l'application et les notifications push pour fournir le plus haut niveau de sécurité.

En matière de paiements électroniques, pourquoi les solutions EMV sont-elles essentielles ?

Les avantages de la conformité incluent moins de transactions frauduleuses, moins de rétrofacturations et la possibilité d'accepter les paiements mobiles. Le principal avantage d'EVM réside dans sa capacité à réduire la fraude, bien que d'autres se soient demandé si cela ne faisait que déplacer l'attention des criminels.

Pertes de fraude

La technologie EMV, comme nous en avons discuté, est excellente pour prévenir la fraude en personne. Chaque carte est dotée d'une technologie de puce sécurisée qui est notoirement difficile à reproduire pour les contrefacteurs. Il est difficile d'utiliser une carte volée sans le code PIN correct, même si la carte elle-même a été volée.

Pour cette raison, l'utilisation de la technologie EMV a considérablement réduit le nombre de fraudes en personne. Mais, ce n'est pas partout. Même avec EMV, les titulaires de cartes et les détaillants sont toujours vulnérables à la fraude, d'autant plus que de plus en plus de ventes sont effectuées en ligne.

Les solutions EMV peuvent :

• Augmentez la difficulté pour les faussaires de dupliquer les données des titulaires de cartes.
• Réduisez la probabilité que votre carte soit volée en personne.
• Sécurisez toutes les informations des utilisateurs sur les terminaux et les serveurs.
• Aider à la détection de cartes contrefaites ou perdues.

Les solutions EMV ne peuvent pas :

• Réduisez la probabilité que des informations de carte de crédit volées soient utilisées frauduleusement en ligne.
• Empêchez les pirates d'accéder à votre wifi et de voler vos données.
• Protégez les informations sensibles des clients dans les bases de données des marchands contre les pirates.
• Utilisez un mode de paiement vérifié lors de vos achats en ligne.

Réduction des impayés

À l'ère du commerce électronique, où les clients ne peuvent pas examiner physiquement un produit pour déterminer sa qualité ou son ajustement avant de faire un achat, les rétrofacturations sont un aspect inévitable de la conduite des affaires. Les rétrofacturations en vitrine ou en ligne sont mauvaises pour les affaires. Un nombre élevé de rétrofacturations peut rendre difficile le changement de fournisseur de services marchands, ce qui peut avoir un impact sérieux sur vos résultats. Si vous dirigez une entreprise physique, il est plus facile de vous protéger contre les rétrofacturations si vous n'acceptez que les cartes conformes à la norme EMV.

Accepter les paiements sans contact

Alors que la popularité des cartes sans contact a augmenté dans d'autres parties du monde, elle a été plus lente à se répandre aux États-Unis. D'autre part, l'utilisation généralisée des cartes à puce ces dernières années a entraîné une augmentation fulgurante des paiements sans contact à travers les États-Unis. Il était prévu que les transactions de paiement mobile augmenteraient de 210 % en 2016 et que d'ici 2019, environ 70 millions de personnes aux États-Unis utiliseraient les services de paiement mobile. Compte tenu de ces chiffres croissants, il est possible que l'adoption de la technologie de conformité EMV et l'acceptation des paiements sans contact profitent à votre entreprise.

Conclusion

Les entreprises peuvent tirer de nombreux avantages en passant rapidement à un terminal conforme à la norme EMV. En raison du coût croissant de la fraude dans le secteur de la vente au détail, des mesures doivent être prises pour résoudre ce problème. Cela peut augmenter la rentabilité en minimisant les rétrofacturations et en réduisant votre exposition à la fraude.