Fintech en tant que service : toute entreprise peut désormais fournir des services financiers

Avec la demande croissante des clients, une concurrence accrue et la nécessité d’améliorer leurs offres, les entreprises sont obligées d’accélérer leur transformation numérique presque quotidiennement. Les propriétaires de petites et grandes entreprises se posent une question : créer leur propre solution ou recourir aux services prêts à l'emploi des plateformes fintech. Dans cet article, vous découvrirez en quoi l'ensemble des instruments de paiement diffère du Fintech-as-a-Service. Vous pouvez également contacter la société de développement de logiciels fintech Kindgeek pour discuter des détails de la création d'un produit fintech.

Qu'est-ce que la Fintech

La Fintech est la fourniture de services et de solutions financiers utilisant des technologies innovantes. Ceux-ci incluent le Big Data, l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique, la robotique, la blockchain, la biométrie, les technologies cloud, la tokenisation, etc.

Fintech-as-a-Service est une plateforme qui combine ces outils et propose leur intégration complète dans les processus métiers des entreprises. Parallèlement, le fournisseur de technologie qui propose ce service est responsable à 100 % du développement, de la maintenance, des mises à jour de la plateforme, du respect des normes de sécurité, etc.

La différence entre FaaS et un ensemble d'outils prêts à l'emploi

Les ensembles d'instruments de paiement prêts à l'emploi constituent le plus souvent des méthodes d'acquisition, de paiement et d'émission d'une carte bancaire. La Fintech en tant que service n'implique pas seulement des méthodes, mais un ensemble prêt à l'emploi qui résout un problème commercial spécifique.

Un excellent exemple de FaaS est une transaction sécurisée, car elle combine plusieurs méthodes : acquisition et paiement. L'argent est retiré à un participant à une transaction sécurisée, par exemple à partir de la carte bancaire de l'acheteur, et l'interprète, participant à cette transaction, est rémunéré pour le service fourni.

Dans le même temps, le mode de vérification de certaines conditions est immédiatement défini, qui est contrôlé et vérifié par la plateforme elle-même. Par exemple, une plateforme pour les artistes interprètes ou les indépendants. C’est ce qui distingue une transaction sécurisée d’un simple virement bancaire entre participants. Le mode permet de vérifier :

• les conditions de paiement sont remplies et l'argent peut être payé ;
• les conditions ne sont que partiellement remplies, il est donc nécessaire de payer une partie du montant et de restituer le reste ;
• les conditions ne sont pas du tout remplies et, par conséquent, la totalité du montant doit être restituée.

Évidemment, comparée à un paiement normal entre deux participants, à une simple acquisition ou à un paiement, une transaction sécurisée est bien plus logiquement complexe. Cela nécessite de combiner ces outils et de mettre en place certaines règles. En mode FaaS, le site ou la plateforme reçoit un seul bundle (il n'est pas nécessaire de configurer séparément l'acquisition, les paiements ou toute logique interne entre ces éléments).

En envoyant une requête via l'API à une telle méthode, la plateforme remplit toutes les conditions nécessaires et, à l'avenir, le système fonctionnera automatiquement conformément à toutes les règles. Si vous le collectez à partir de zéro sur une fintech de paiement distincte qui ne donne pas l'image cible, cela entraînera des coûts plus élevés. Parfois, il est impossible de réaliser un tel service fintech, car soit vous devrez verser des commissions exorbitantes aux participants, soit ceux qui fournissent ce service ne disposent pas de l'intégralité des informations nécessaires.

Que choisir : votre propre solution Fintech ou FaaS ?

La tâche est similaire à la situation où il y a le choix entre le développement interne et l'externalisation ou la sous-traitance. Cependant, la différence est ajoutée par deux autres éléments : le choix du partenaire et les risques de réputation et technologiques.

Sélection des partenaires

Outre la question du coût du personnel, principalement des développeurs, et ensuite des experts dans le domaine de la finance et des questions connexes de conformité, de sécurité et de réglementation, se pose la question d'attirer le partenaire nécessaire qui donne la licence.

La Fintech en tant que service implique souvent de travailler avec une organisation agréée. Cela signifie que la tâche n’est pas seulement de se développer mais également de s’associer à une institution financière spécifique. Trouver un partenaire et les conditions financières nécessaires peut rendre le développement de votre propre logiciel fintech irréaliste ou prohibitif.

Lorsque vous vous tournez vers une plateforme qui propose du Fintech-as-a-Service, elle est déjà centrée sur vous en tant que client et offre des conditions technologiques et financières déjà potentiellement adaptées pour vous.

Parmi les inconvénients, comme dans le cas de l'achat de certaines solutions SaaS (Software-as-a-Service) ou PaaS (Platform-as-a-Service), il peut y avoir un manque de flexibilité selon le partenaire, ainsi que le degré de personnalisation. pour vos tâches.

Risques technologiques

Vous devez faire confiance à votre partenaire comme à vous-même car vous supporterez des risques de réputation auprès de vos clients. Si vous n'êtes pas le représentant d'une institution financière ou n'avez pas de licence financière pour fournir des services, vous serez toujours obligé de travailler avec un partenaire et d'assumer ces risques pour lui.

Dans le même temps, travailler avec une institution financière conventionnelle comporte des risques technologiques élevés. En règle générale, se concentrant sur la réglementation et la gestion du capital, ils sont en retard dans la mise en œuvre des services technologiques et connaissent une pénurie de personnel dans ce domaine. Du point de vue de la composante technologique, leurs services fintech sont généralement soit basiques, par exemple des moyens de paiement ou des solutions financières atomiques, soit souffrent du retard de leurs approches, d'une bande passante limitée ou, en général, de l'instabilité des technologies. service.

FaaS est pour tout le monde

Pour les petites entreprises, le FaaS est un moyen simple d’ajouter la fintech à votre entreprise sans les coûts de mise en œuvre et de développement. Vous prenez un service prêt à l'emploi, par exemple une boutique chatbot avec paiements intégrés, avec lequel vous pouvez automatiser vos ventes via les réseaux sociaux, les messageries instantanées ou, par exemple, Instagram. Cela vous permet de monétiser votre audience à un niveau technologique élevé, mais en même temps de ne pas développer ces solutions à partir de zéro.

Pour les grandes entreprises, le FaaS est une opportunité de monétiser davantage leur large audience grâce aux services fintech. Cela vous permet de commencer rapidement à monétiser et à vendre des services financiers à votre public, plutôt que de le reporter plusieurs années à l'avance lorsque la solution de mise à l'échelle nécessaire est créée avec une banque partenaire ou votre propre banque.

Envelopper le tout

La Fintech en tant que service ouvre la voie à diverses entreprises pour fournir des services financiers utilisant les technologies modernes. Si vous souhaitez intégrer des solutions fintech dans votre entreprise ou développer votre propre produit fintech, nous vous recommandons de contacter la société de développement de logiciels fintech Kindgeek.