Comment fonctionnent les cartes de crédit cryptées ?
Publié: 2022-01-27Au début de la cryptographie, la compréhension commune était qu'il s'agissait d'un concurrent du système financier préexistant. Aujourd'hui, cependant, il est évident que la cryptographie pourrait être intégrée au système financier traditionnel. Plusieurs startups fintech facilitent ce processus.
Le processus de cryptographie dans les systèmes financiers traditionnels prend plusieurs formes. L'un d'entre eux gagne du terrain en liant les portefeuilles cryptographiques aux cartes de crédit et de débit. Cela permet aux utilisateurs de crypto de faire des achats dans des millions de magasins en ligne et hors ligne. Les cartes sont prises en charge par Visa, Mastercard et UnionPay, les trois principaux processeurs de paiement mondiaux.
Cependant, dans l'espace crypto, il semble y avoir beaucoup plus d'attention sur l'utilisation de la crypto avec des débits que ce n'est le cas avec les cartes de crédit. En effet, il existe plus d'options de cartes de débit cryptées sur le marché que d'options de cartes de crédit cryptées.
Cela dit, la façon dont la cryptographie est intégrée aux cartes de débit est très différente de la façon dont elle est faite avec les cartes de crédit. Bien sûr, cela vient de la façon dont les cartes de débit et les cartes de crédit sont conçues pour fonctionner.
Les cartes de débit sont conçues pour faciliter l'argent sur votre compte bancaire. Si vous n'avez pas votre propre argent, vous ne pouvez pas utiliser la carte. D'autre part, les cartes de crédit sont conçues pour vous accorder un crédit, vous n'avez donc pas besoin d'avoir votre propre argent pour faire des achats avec une carte de crédit. Le prêt qui vous est accordé est remboursé après une période déterminée.
Comment les cartes de débit sont-elles utilisées avec la crypto ?
Les cartes de débit Crypto sont livrées avec un mécanisme qui vous permet de convertir la crypto de votre portefeuille en fiat dans un compte bancaire lié, qui est ensuite utilisé pour faire des achats.
Contrairement à ce que pensent souvent beaucoup de ceux qui n'ont jamais utilisé les cartes, la conversion de crypto en fiat n'est pas automatique. La société émettrice de la carte de débit est généralement un échange ou a un échange lié à son service.
Avant de sortir faire du shopping avec votre carte, on s'attend souvent à ce que vous accédiez à l'échange via un portail et vendiez de la crypto à partir de votre portefeuille. L'acheteur est la société émettrice de la carte ou un marché tiers. Le produit de la vente est ensuite envoyé sur le compte bancaire lié à la carte.
Les étapes nécessaires pour que votre crypto devienne de l'argent prêt à être dépensé via la carte diffèrent d'une entreprise à l'autre.
Dans certains cas, la transaction peut se faire directement de crypto à fiat. Dans d'autres, cela peut aller du crypto au stablecoin, puis au fiat. Pendant ce temps, certaines cartes de débit sont conçues pour que le processus se termine par un stablecoin de votre côté.
Lorsque l'on s'attend à ce que vous ne convertissiez que le crypto en stablecoin, la carte dispose souvent d'un système en place qui convertit automatiquement le stablecoin en fiat au moment de l'achat. En effet, la plupart des commerçants, en fin de compte, doivent recevoir un fiat sur leur compte bancaire.
Certaines des options parmi lesquelles choisir incluent les cartes cryptographiques Binance Card, Crypto.com, BitPay, Coinbase et ClubSwan.
Comment fonctionnent les cartes de crédit cryptographiques
En ce qui concerne les cartes de crédit cryptographiques, leur utilisation est un peu différente, surtout sous le capot. En particulier, vous ne dépensez pas votre propre argent chaque fois que vous glissez la carte. Vous n'avez pas besoin des services d'un échange avant de sortir pour magasiner.
Au lieu de cela, l'entité émettrice de la carte charge un compte lié à la carte avec sa propre monnaie fiduciaire. Il s'agit d'un prêt que vous remboursez plus tard avec des intérêts et d'autres frais. Le montant que vous payez finalement dépend des intérêts et des frais facturés.
Cela signifie que l'intégration avec la crypto n'est pas la même qu'avec les cartes de débit crypto. Pour certaines entreprises émettant du crédit crypto, vous êtes autorisé ou censé payer le prêt qui vous a été accordé et les frais accumulés en crypto. Pour certains, vous pouvez le régler par virement bancaire.
Pour cette dernière catégorie, ce qui en fait des cartes de crédit crypto, c'est qu'elles vous versent des récompenses en crypto pour l'utilisation de leur service. La récompense peut être un pourcentage de chaque transaction ou une somme forfaitaire dépensée au cours d'une période donnée.
Frais que vous payez pour l'utilisation d'une carte de crédit cryptée
La plupart des frais que vous encourez pour l'utilisation d'une carte de crédit traditionnelle s'appliquent aux cartes de crédit cryptées. Voici quelques-uns des frais les plus courants que l'on vous demandera probablement de payer :
Inscription ou cotisation annuelle
Vous devez souvent payer la carte avant qu'elle ne vous soit envoyée. Une partie de ce montant couvre le coût de production et d'expédition de la carte physique. Certaines entreprises peuvent ne pas vous facturer de frais annuels la première fois, mais les exiger chaque année suivante.
Frais d'intérêt
Ceci est facturé sous forme de taux annuel effectif global (APR). Cela peut aller de 0% à 5%. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit ne vous factureront aucun intérêt si vous payez dans un délai déterminé.
Pendant ce temps, certaines entreprises factureront un taux fixe et d'autres factureront un taux variable en fonction du montant, du type de plan auquel vous souscrivez, ainsi que du moment où le capital est payé.
Frais de retard
Lorsque vous recevez votre carte, vous recevez un cycle de facturation. Cela comprend la période pendant laquelle vous utilisez le montant qui vous a été prêté, le délai de grâce et le moment où vous êtes censé avoir remboursé le principal, les intérêts et les autres frais applicables.
Si vous ne payez pas dans les délais impartis, vous pourriez être pénalisé par des frais de retard supplémentaires.
Frais de transaction à l'étranger
Il s'agit d'un autre frais que vous pourriez être amené à payer. Elle s'applique si vous utilisez la carte en dehors du pays où elle a été émise. Par exemple, Coinbase facture environ 2 % lors de l'utilisation d'une carte en dehors des États-Unis.
Les frais de transaction
Les frais de transaction de conversion sont facturés à l'échange et via le portefeuille lors de l'envoi de crypto pour régler le crédit. Par exemple, Coinbase facture environ 2,5 %. Ils appellent cela des frais de liquidation.
Récompenses
La première caractéristique qui fait qu'une carte de crédit est considérée comme une carte de crédit cryptée est que vous pouvez régler le paiement en utilisant des crypto-monnaies.
La deuxième caractéristique est que vous êtes récompensé par une crypto pour l'avoir utilisée pour faire des achats. Par exemple, BlockFi verse 2 % de récompenses lorsque vous dépensez plus de 50 000 $ par an. Certaines cartes de crédit cryptées vous reverseront une partie de ce que vous payez aux commerçants.
Dans certains cas, ces récompenses peuvent prendre la forme de jetons que l'entreprise crée sur la Blockchain que vous pouvez facilement échanger contre des crypto-monnaies sur les échanges.
Les cartes de crédit cryptographiques les plus utilisées sont BlockFi, Nexo et SoFi.
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