Comment choisir le bon conseiller financier pour vos besoins

Que vous soyez un investisseur individuel ou le directeur général d'une multinationale, le choix d'un conseiller financier est l'une des décisions les plus importantes que vous prendrez. Mais il ne s'agit pas seulement de trouver quelqu'un avec une expertise dans la gestion de l'argent ; il s'agit également d'évaluer sa personnalité et son caractère. Les conseillers financiers sont de toutes formes et de toutes tailles : certains ont une formation technique, d'autres peuvent vous aider à gérer votre succession et d'autres peuvent être compétents en matière d'investissement. De nombreux facteurs doivent être pris en compte dans le choix d'un conseiller financier.

1. Décidez pour quelle partie de votre vie financière vous avez besoin d'aide.

Si vous décidez entre un conseiller financier et un comptable, la question ne devrait pas être de savoir s'ils peuvent faire vos impôts ; il devrait s'agir de savoir s'ils se spécialisent dans la partie de votre vie où vous recevez le plus d'avantages. Si vous cherchez quelqu'un pour gérer vos placements et diriger les services à la clientèle, vous devrez peut-être choisir un conseiller ayant une formation en gestion de placements ou en planification financière. Consultez un avocat spécialisé dans les successions si vous avez un plan successoral et souhaitez obtenir des conseils sur la gestion de questions fiscales complexes. De plus, le coût d'embauche d'un conseiller financier est une considération importante. Certains conseillers facturent un tarif forfaitaire pour leurs services, tandis que d'autres peuvent facturer une heure ou un pourcentage de vos actifs. Lorsqu'il s'agit de planification fiscale et juridique, vous voulez vous assurer que votre conseiller connaît bien le domaine; Cependant, lorsqu'il s'agit de planification financière, vous avez besoin de quelqu'un qui connaît bien le secteur de la gestion d'actifs. Ils seront chargés d'effectuer des investissements en votre nom et doivent donc connaître la planification financière et les tendances du marché.

2.En savoir plus sur les différents types de conseillers financiers

Il existe de nombreux types de conseillers financiers, et vous assurer de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins est essentiel à votre réussite. Un conseiller financier peut fournir divers services, de la sélection d'actions à la gestion des investissements et à la planification de la retraite. Vous pourriez avoir besoin d'un gestionnaire de portefeuille si vous cherchez quelqu'un pour prendre des décisions en votre nom. Un comptable ou un avocat spécialisé dans les successions sera plus approprié si vous souhaitez des conseils fiscaux ou juridiques. Lorsque vous vous demandez si un conseiller financier vous convient, posez-vous les questions suivantes : Si ce conseiller fait une erreur, cela me coûtera-t-il beaucoup d'argent ? Quelle est son expérience en matière d'investissement ? Comment facture-t-il ses services ? Quelles sont ses références ? Quel type de produits d'investissement utilise-t-il ? Le conseil financier a une large portée et de nombreuses professions entrent dans la catégorie des conseillers financiers. De nombreux comptables fournissent des conseils en planification financière ainsi que des conseils fiscaux.

3.Choisissez les services de conseiller financier que vous souhaitez

Lorsque vous choisissez votre conseiller financier, vous devez être clair sur ce que vous voulez qu'il fasse pour vous. À une extrémité du spectre se trouve un conseiller à honoraires seulement, dans lequel le conseiller ne gagne pas d'argent sur ce qu'il fait pour ses clients. Votre conseiller facturera un montant forfaitaire pour ses services et ne recevra aucun revenu supplémentaire provenant de commissions ou d'autres sources. Il peut seulement fournir des conseils en placement ou de la planification financière, ou il peut avoir une combinaison de ces services. Vous devriez choisir un conseiller à honoraires uniquement si vous recherchez uniquement un conseiller en placement. Cependant, si vous souhaitez également que quelqu'un gère vos impôts ou votre succession, un conseiller qui touche une petite commission sur les services qu'il fournit peut être plus rentable, même s'il s'agit d'un conseiller payant. De nombreux conseillers financiers facturent un pourcentage des actifs (par exemple, 1 % des actifs sous gestion) pour leurs services. À mesure que la taille de votre portefeuille augmente et que le montant d'argent sous gestion augmente, ce pourcentage sera moins important.

4.Décidez du montant que vous pouvez payer à votre conseiller financier

Lorsque vous recherchez un conseiller financier, vous devez décider du montant que vous pouvez lui verser et de la stratégie d'investissement qui conviendra à votre budget. Il existe de nombreux types de conseillers financiers. Si vous disposez de fonds limités, vous devriez travailler avec une personne spécialisée dans la planification financière ou la préparation des déclarations de revenus des particuliers. L'embauche d'une personne spécialisée dans la gestion des investissements peut être plus rentable si vous avez un portefeuille important ou l'argent pour financer un IRA. Les frais associés aux diverses stratégies d'investissement varient considérablement. Certaines sociétés de conseil en investissement fonctionnent comme des courtiers et facturent un pourcentage des actifs sous gestion. D'autres facturent des frais fixes pour la gestion d'un compte. Pourtant, d'autres peuvent avoir une échelle de frais variable en fonction de la taille du compte. L'avantage d'embaucher un conseiller avec une structure de commission est qu'il a généralement une relation professionnelle avec votre institution financière et peut ainsi obtenir de meilleurs prix d'investissement pour vous (directement ou indirectement par l'intermédiaire de l'institution financière). Un conseiller vous fournira généralement divers produits de placement pour gérer votre argent, et vous voudrez peut-être sélectionner les placements spécifiques qui vous conviennent le mieux. Le coût de chaque produit de placement variera selon le type de véhicule de placement auquel le produit est lié.

5. Conseillers financiers de recherche

Vous devez effectuer une recherche par nom sur les principaux sites Web financiers. Consultez le dossier de performance du conseiller ainsi que toutes les plaintes déposées auprès du Better Business Bureau . Ce sont de bons outils pour connaître l'historique de performance et la qualité du service d'un conseiller. Vous voudrez également vérifier auprès du commissaire aux valeurs mobilières de votre état pour voir si quelqu'un qui a fait des affaires dans votre formulaire a été cité pour des violations. Cela devrait servir de signe d'avertissement, montrant que votre conseiller n'a peut-être rien fait de bon dans le passé. De plus, les magazines de finances personnelles et d'investissement sont d'excellentes sources pour se renseigner sur les conseillers financiers. Vous pouvez trouver des profils de certains des gestionnaires de placement les plus performants et en savoir plus sur les différents types de conseillers.

Conclusion

L'embauche d'un conseiller financier est une décision importante, et il y a de nombreuses questions que vous voudrez lui poser avant de vous lancer. La plupart des finances sont plus complexes qu'elles ne le paraissent, vous voulez donc embaucher quelqu'un qui peut vous fournir des conseils financiers d'expert. Que vous ayez besoin de quelqu'un pour gérer vos placements ou vous aider à constituer un portefeuille de placements, faire confiance à votre conseiller est essentiel au succès de votre stratégie financière.