Comment simplifier les prêts : traditionnel ou numérique

Qu’est-ce qui vous vient à l’esprit lorsque vous réfléchissez aux processus de prêt traditionnels ? Peut-être des images de longues files d'attente, de nombreuses formalités à remplir et de la nécessité de se rendre en agence pour obtenir un crédit. Mais pour les jeunes générations, ce n’est pas le cas, et l’apparition des néobanques a créé une nouvelle façon de penser les solutions de prêt, les banques et l’argent. Selon CB Insights, les start-ups de prêt numérique ont levé un montant record de 20,5 milliards de dollars dans le cadre de 633 transactions en 2021, ce qui représente une augmentation de financement de 220 % sur un an. Les finances personnelles et les outils de marketing modernes, notamment les médias sociaux et les avis en ligne, conviennent parfaitement à ces entreprises numériques.

Qu’est-ce que le prêt numérique ?

Il s'agit d'un type de prêt peer-to-peer qui utilise un logiciel informatique pour traiter et suivre les transactions de prêt. Ces prêts sont consentis directement entre emprunteurs et prêteurs, qui n'assument aucun risque humain ou financier. Ce type de service financier numérique est plus efficace que les emprunts et prêts traditionnels car il nécessite moins de temps, d'efforts et de ressources de la part du prêteur.

Un système de gestion de prêts emprunte les termes et conditions d’un prêt traditionnel mais avec moins de restrictions juridiques. Le prêteur peut choisir d'utiliser le modèle de données généré par le compte d'épargne pour déterminer le montant des intérêts, le taux d'intérêt et la durée du prêt.

D’un autre côté, les services financiers traditionnels comme les prêts bancaires, les paiements par carte de crédit et les remboursements hypothécaires s’étalent souvent sur plusieurs jours ou semaines. Le taux d'intérêt appliqué varie également en fonction de différents facteurs, notamment le revenu de l'emprunteur, son niveau d'endettement actuel et sa cote de crédit. Le prêt numérique élimine ces facteurs ; par conséquent, les prêteurs peuvent vous offrir un retour sur votre prêt plus élevé que celui que vous recevriez d’un prêteur traditionnel.

Construire votre solution de prêt avec Fintech Market est le moyen le plus efficace de simplifier les processus et d'offrir à vos clients des services plus rapides, plus sécurisés et de meilleure qualité. Avec notre plateforme SaaS, vous êtes en passe de devenir un prêteur numérique. Examinons ces cinq raisons d'adapter votre société de prêt :

C'est une affaire plus importante et meilleure

Les prêts traditionnels nécessitent plus de paperasse que la plupart des options numériques. C'est à la fois bon et mauvais. D'une part, vous serez en mesure de proposer à vos emprunteurs potentiels un programme de prêt plus complet. D’un autre côté, vous devrez parcourir de nombreuses formalités administratives pour y parvenir. L’un des principaux avantages du prêt numérique est qu’il ne nécessite pas beaucoup de paperasse. Le fonctionnement du prêt numérique est le suivant : le fournisseur de financement reçoit les données des demandes de prêt via différents canaux. Il utilise ensuite ces données pour calculer la capacité d’un emprunteur à rembourser l’argent qu’il emprunte.

Service client amélioré

Les processus de prêt traditionnels comportent souvent des filtres différents permettant aux utilisateurs de communiquer. Parfois, cela peut varier des appels téléphoniques ou même de la nécessité de se rendre à l'agence physique, ce qui signifie consacrer plus de temps à des choses qui peuvent être résolues numériquement, comme dans le cas du prêt numérique, qui grâce à des technologies comme les chatbots, la commodité du service client s'est améliorée. .

Les prêteurs numériques sont plus affiliés

Lorsque vous êtes un prêteur traditionnel, vous avez en tête un certain groupe de clients. L’ensemble de votre modèle commercial repose sur le service à un seul type de clients : ceux dont le crédit est médiocre. Cependant, lorsque vous opérez dans le domaine du prêt numérique, vous avez en tête une clientèle totalement différente. Ce n’est pas parce que vous ne servez pas les mêmes clients qu’avant. Vous avez une clientèle plus large.

Financement plus rapide que le traditionnel

Les prêts traditionnels peuvent prendre entre 2 et 6 semaines pour recouvrer un prêt. Vous ne gagnerez peut-être pas d’argent avec ce prêt tant que l’argent ne sera pas reçu par l’emprunteur. Les prêteurs numériques, quant à eux, peuvent générer rapidement des contrats de prêt, examiner les demandes de prêt, puis les approuver ou les rejeter en quelques heures seulement. C'est parce qu'ils ne comptent pas sur des tiers pour les aider à collecter des données. Ils utilisent vos données pour collecter des données. Avec les prêts traditionnels, vous ne contrôlez pas la manière dont les données de votre prêt sont utilisées.

Les données numériques sont encombrées mais hautement accessibles

Les prêteurs utilisent de plus en plus de données pour prendre leurs décisions avec l'application Decision Engine . C’est un changement qui peut être bon ou mauvais, selon la façon dont il vous affecte. Les prêteurs traditionnels se sont toujours appuyés sur les données qu’ils collectent auprès de vous et de votre demande de prêt. Ils se tournent également vers les données des médias sociaux, tels que Facebook et LinkedIn, et les informations publiques, telles que les données de votre demande de prêt et votre pointage de crédit.

Intégration transparente avec les technologies modernes

Une autre caractéristique frappante des plateformes de prêt numérique est leur capacité à s’intégrer facilement aux outils et applications technologiques actuels. Cela va au-delà de la simple utilisation des données des réseaux sociaux ou de votre pointage de crédit pour l’approbation d’un prêt. Pensez aux technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique (ML). Ces outils peuvent être exploités par les prêteurs numériques pour prédire le comportement d'un emprunteur en fonction de ses activités financières passées. Ainsi, permettant une expérience de prêt plus précise et personnalisée. De plus, ils peuvent s'intégrer à des outils tels que les portefeuilles électroniques et d'autres applications fintech, rendant le processus d'emprunt encore plus simple pour le consommateur.

Niveaux de sécurité plus élevés grâce aux prêts numériques

Compte tenu des menaces croissantes de cybercriminalité et de violations de données, on croit à tort que les plateformes numériques sont moins sécurisées. Cependant, contrairement à la croyance populaire, les plateformes de prêt numérique peuvent souvent offrir des mesures de sécurité plus élevées que les méthodes traditionnelles. En utilisant des méthodes de cryptage avancées, une sécurité biométrique et la technologie blockchain, les plateformes de prêt numérique garantissent que les données des utilisateurs sont protégées au plus haut degré possible.

Évolutivité et flexibilité

L’un des avantages majeurs des plateformes de prêt numérique est l’évolutivité qu’elles offrent. À mesure que la clientèle augmente, ces plates-formes peuvent facilement s’adapter sans nécessiter de refontes ou de changements massifs. Les institutions de prêt traditionnelles sont souvent confrontées à des difficultés lors de leur expansion, car elles ont besoin de davantage de succursales physiques ou de ressources humaines supplémentaires. Les plateformes numériques peuvent également proposer une gamme de produits ( prêts à la consommation , prêts aux PME, leasing automobile ) adaptés à différents segments de clients, compte tenu de leur flexibilité, ce qui les rend plus inclusifs et complets.

Avantages environnementaux

Ce n’est peut-être pas la première chose qui vient à l’esprit, mais le prêt numérique est plus respectueux de l’environnement. En éliminant le besoin de papier, on réduit le nombre d’arbres abattus pour la production de papier. De plus, le besoin d’agences physiques étant moindre, il y a une diminution de l’empreinte carbone grâce à la réduction des travaux de construction et des déplacements quotidiens des employés et des clients de la banque.

Inclusivité et portée mondiale

Les systèmes de prêt numérique comme Fintech Market ont le potentiel d’atteindre un public plus large, en particulier ceux qui n’ont pas facilement accès aux services bancaires traditionnels. Il peut s’agir de personnes vivant dans des zones reculées, de personnes n’ayant pas d’antécédents bancaires formels ou même d’emprunteurs internationaux. La portée mondiale des plateformes numériques signifie qu’elles peuvent s’adresser à une population plus large, garantissant ainsi l’inclusivité.

En résumé, même si les prêts traditionnels ont leurs mérites et ne peuvent être entièrement remplacés, les prêts numériques présentent des arguments convaincants pour l’avenir du secteur financier. Adopter la révolution numérique dans le domaine des prêts non seulement rationalise les processus, mais rend également les services financiers accessibles, sécurisés et inclusifs pour tous, partout. À mesure que nous progressons, les prêteurs qui adaptent et intègrent ces innovations numériques seront les mieux placés pour répondre aux besoins changeants des consommateurs.

En conclusion, le prêt numérique présente de nombreux avantages par rapport au prêt traditionnel. C'est moins cher, plus rapide et ne nécessite pas beaucoup de paperasse. Et même si les prêts à l’ancienne fonctionnent toujours, les clients choisissent des prêts faciles à solliciter, une meilleure communication avec les prêteurs et des solutions plus rapides depuis n’importe quel appareil et partout. Cela signifie qu'il est pertinent pour les prêteurs de modifier leurs opérations pour s'adapter au nouveau modèle et offrir des services pratiques pour rester compétitifs.