L'insurtech accélère les adaptations climatiques dans le secteur de l'assurance

À la suite des tempêtes de grêle sans précédent qui ont frappé la région de la Gironde en France en juin, le géant français de l'assurance mutuelle Covea teste un tunnel de numérisation équipé d'IA pour rationaliser l'évaluation des dommages aux voitures et le processus de règlement des sinistres.

Le tunnel Covea teste sa capacité à contrôler jusqu'à 175 véhicules par jour et promet un gain de temps significatif en cas d'événement de masse.

Ils fournissent une solution sur mesure à un problème de niche qui reflète la direction progressiste que prennent de plus en plus les assureurs.

Mais la Gironde n'est pas la seule région touchée par des phénomènes météorologiques extrêmes cette année, et la France n'est pas non plus le seul pays signifiant l'intensité et la fréquence croissantes de tels incidents provoqués par le changement climatique.

En tant que gardien essentiel des communautés vulnérables, il incombe au secteur de l'assurance de s'adapter à ces nouveaux phénomènes.

Par conséquent, le domaine émergent de l'Insurtech fournit des solutions sophistiquées pour optimiser l'efficacité et accélérer le traitement des réclamations et les paiements après des catastrophes naturelles.

Ainsi, les grands acteurs du secteur devraient suivre l'exemple des assureurs avant-gardistes comme Covea et adopter des technologies innovantes.

Cela inclut l'intelligence artificielle (IA), l'Internet des objets (IoT) et la blockchain, pour garantir que les communautés dévastées par les intempéries soient couvertes en cas de besoin.

Les catastrophes naturelles en hausse

Bien qu'on ne puisse lui reprocher directement d'avoir causé des catastrophes naturelles, le changement climatique a accru sa fréquence, sa puissance et son coût.

Les habitants de toute la France ont connu des tempêtes de grêle bibliques, des vents de 113 km/h et plus de 190 000 coups de foudre rien qu'en juin.

De plus, ce qui a entraîné près d'un milliard de sinistres d'assurance pour contribuer à des pertes nationales de 3,9 milliards d'euros pour les compagnies d'assurance françaises. C'est une histoire similaire dans d'autres parties du monde.

Comme d'habitude, les États-Unis ont subi le plus gros des dommages causés par les catastrophes naturelles, représentant près de la moitié du total des 65 milliards de dollars de pertes mondiales et près des deux tiers des pertes assurées au premier semestre 2022.

Pendant ce temps, l'Australie a été inondée par des inondations catastrophiques d'un coût de 3,7 milliards de dollars.

Le Pakistan a subi une vague de chaleur avec des températures dépassant les 50°C en mai avant que les moussons n'inondent le pays avec trois fois la quantité normale de précipitations, affectant un tiers de son territoire et 33 millions de ses habitants.

Le secteur de l'assurance doit se renforcer

Malheureusement, une grande partie de la population mondiale n'a pas de filet de sécurité pour les attraper lorsque le toit s'effondre et que le sol cède.

Selon Munich Re, la pénétration de l'assurance est inférieure à 10 % dans les pays en développement, ce qui signifie que les gens se retrouvent sans l'aide financière dont ils ont besoin pour se remettre sur pied après avoir tout perdu.

En effet, même dans les endroits où la couverture est plus courante, l'ampleur et la fréquence des catastrophes ont laissé les compagnies d'assurance avoir du mal à suivre.

Quatre mois après le déluge de grêle qui a décimé 97% des bâtiments d'une ville de Dordogne - et avec l'hiver qui approche à grands pas - les gens attendent toujours l'approbation des réclamations et la réparation des dommages.

Compte tenu de l'urgence de la situation créée par des catastrophes naturelles de plus en plus fréquentes et coûteuses, ainsi que de l'insuffisance des infrastructures existantes, le secteur de l'assurance se tourne de plus en plus vers le domaine Insurtech en pleine croissance pour prendre le relais.

L'IdO change la donne

Les compagnies d'assurance peuvent réduire les temps de réponse et de traitement avec l'IoT tout en renforçant les services de surveillance des catastrophes.

Le nombre d'appareils IoT a dépassé 13 milliards en 2021 et devrait plus que doubler pour atteindre 27 milliards d'ici 2025, les capteurs offrant aux assureurs des données plus rapides et plus précises que jamais.

Au Royaume-Uni, FloodFlash a été le pionnier d'un réseau de capteurs domestiques pour détecter à distance les incidents d'inondation et payer les réclamations dans les 24 heures suivant les dommages.

Alors que Generali GC&C s'est associé à la société d'alerte aux inondations Previsico pour prédire de manière préventive l'heure et la profondeur des événements potentiels jusqu'à 48 heures à l'avance.

De plus, les appareils IoT peuvent aider à éliminer les fausses réclamations plus facilement et plus efficacement, permettant de consacrer du temps et des ressources aux individus et aux communautés les plus touchés.

Les drones connectés à l'IoT fournissent des renseignements aériens et ajoutent une valeur significative à l'arsenal d'une compagnie d'assurance.

Évaluer les dommages aux endroits sinistrés, éloignés ou inaccessibles est une entreprise manuelle dangereuse et laborieuse que les drones peuvent remplacer de manière plus sûre, plus rapide, moins chère et plus professionnelle.

Selon l'analyse, les drones peuvent améliorer l'efficacité de l'inspection des toits de 85 % et augmenter les vitesses jusqu'à 10 fois, ce qui permet au secteur d'économiser jusqu'à 7 milliards de dollars par an dans le processus.

Les introduire dans les protocoles d'assurance en tant que norme est une évidence, et de nombreuses organisations avisées, telles qu'Allstate, ont déjà reconnu ce potentiel.

Sceller l'accord avec la blockchain

La blockchain est un dernier domaine d'Insurtech qui cherche à révolutionner la façon dont les politiques sont formulées, signées et gérées.

Célèbre pour avoir soutenu le boom de la crypto-monnaie, la blockchain est bien plus qu'un système à la mode de comptage des Bitcoins.

Parce que chaque transaction entrée dans son grand livre est immuable, transparente et toujours anonyme, la blockchain peut jouer un rôle essentiel dans la réparation des dommages à la réputation que le secteur des assurances a subis ces dernières années.

Par exemple, sa sécurité étanche pourrait empêcher les cyberattaques telles que celle qui a vu Anthem Insurance subir une violation de données pour 80 millions de clients, entraînant un procès en 2015 d'une valeur de 39 millions de dollars.

En plus d'améliorer la sécurité et de favoriser la confiance, la blockchain peut également être utile pour créer des contrats intelligents capables d'évaluer les circonstances et d'approuver les paiements sans intervention humaine.

Munich Re profite déjà de cette solution avec son initiative B3i, qui utilise la technologie développée par Etherisc pour étayer ses politiques de protection contre les ouragans.

Les fonds sont débloqués automatiquement lorsque les contrats reçoivent des informations sur des vents de force ouragan à moins de 30 miles de la propriété d'un assuré.

Ces innovations ne sont que la pointe de l'iceberg en ce qui concerne la pléthore de façons dont la technologie peut renforcer les capacités des compagnies d'assurance au cours des prochaines années.

Afin d'éviter d'être submergé par les catastrophes naturelles provoquées par le changement climatique et la marée montante des réclamations d'assurance dans le monde, le secteur de l'assurance doit adopter InsurTech de toute urgence.

La survie économique de millions de personnes et leur propre bilan en dépendent.

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