Tirer parti de l'IA dans le développement d'applications pour révolutionner les finances personnelles et l'investissement

Introduction

L’intelligence artificielle (IA) révolutionne les applications de finances personnelles et d’investissement. De la budgétisation au trading, l’IA permet aux applications de fournir aux utilisateurs des informations et des recommandations automatisées et personnalisées. Cette transformation basée sur l’IA rationalise et améliore tout, de la gestion quotidienne de l’argent à la création de patrimoine à long terme.

Contrairement aux applications financières traditionnelles qui s'appuient uniquement sur les entrées des utilisateurs, les applications de création d'applications basées sur l'IA peuvent analyser les modèles de dépenses, détecter les opportunités d'économiser de l'argent, prédire les investissements optimaux et bien plus encore. Ils donnent aux utilisateurs un guide personnalisé sur leurs finances, presque comme s'ils avaient un expert en finances personnelles dans leur poche.

En exploitant des ensembles de données massifs et des algorithmes avancés, l’IA élimine les incertitudes en matière d’argent. Les applications peuvent suivre les comptes, définir des budgets, identifier les dépenses inutiles, choisir des investissements intelligents et optimiser les impôts. Cette automatisation 24 heures sur 24 fait gagner du temps aux utilisateurs tout en optimisant leur situation financière.

Dans les sections suivantes, nous explorerons les principales façons dont l’IA révolutionne les applications de finances personnelles et d’investissement. De l’épargne automatisée à l’analyse prédictive, l’IA possède un potentiel inexploité pour devenir un conseiller financier virtuel et un gestionnaire de patrimoine. La révolution fintech alimentée par l’IA rend la réalisation des objectifs financiers plus facile que jamais.

Rationalisation de la budgétisation et de la gestion de l'argent

L'intelligence artificielle transforme la façon dont les gens gèrent leurs finances en rationalisant la budgétisation et en fournissant des informations sur les habitudes de dépenses. Plutôt que de suivre manuellement les dépenses sur plusieurs comptes, l'IA peut automatiquement catégoriser les transactions et fournir des mises à jour en temps réel sur les flux de trésorerie.

En se connectant aux comptes bancaires, aux cartes de crédit et à d'autres sources, les applications basées sur l'IA créent des budgets interactifs qui s'ajustent dynamiquement en fonction des dépenses réelles. Les algorithmes d'apprentissage automatique analysent les transactions passées pour détecter les paiements récurrents, les commerçants fréquemment visités et d'autres modèles. Cela permet à l'application de catégoriser automatiquement les nouvelles transactions et de fournir des intuitions telles que « vous avez dépensé 20 % de plus pour dîner au restaurant ce mois-ci » ou « votre facture de services publics était plus élevée que d'habitude ».

Certaines applications exploitent même la géolocalisation pour mieux comprendre le contexte des transactions. Si un paiement a lieu dans un restaurant, l'application peut supposer qu'il est lié au repas. Ces informations granulaires n’étaient auparavant disponibles qu’en parcourant la paperasse et les feuilles de calcul. L’IA simplifie considérablement le processus, en faisant gagner du temps aux utilisateurs et en les aidant à prendre de meilleures décisions financières.

Au-delà de la catégorisation, l'IA peut fournir des recommandations personnalisées basées sur les habitudes de dépenses et les budgets uniques d'un individu. Par exemple, en remarquant qu'un utilisateur dépasse régulièrement son budget d'épicerie, l'application peut suggérer des moyens d'économiser sur les dépenses alimentaires. Ce niveau de personnalisation et d'automatisation rend la budgétisation et la gestion financière plus faciles et plus efficaces.

Automatisation de l'épargne et des investissements

Un domaine majeur dans lequel l’IA révolutionne les applications de finances personnelles est celui des outils automatisés d’épargne et d’investissement. Plutôt que de nécessiter un effort manuel de la part des utilisateurs, l’IA permet aux applications de prendre en charge la gestion et l’optimisation des économies et des investissements en arrière-plan.

Un exemple clé est celui des robots-conseillers, qui sont des algorithmes qui automatisent la gestion des portefeuilles d’investissement. Les robots-conseillers permettent aux utilisateurs de lier leurs comptes d'investissement et de définir leurs objectifs, leur tolérance au risque et d'autres préférences. Le robot-conseiller prend ensuite en charge la création et la gestion d'un portefeuille d'investissement personnalisé, en le rééquilibrant et en l'optimisant automatiquement en fonction des conditions du marché.

Les robots-conseillers utilisent des techniques telles que l'apprentissage automatique pour analyser de grandes quantités de données sur les rendements historiques, les mesures de risque, etc. Cette approche basée sur les données permet aux robots-conseillers de faire des recommandations et des transactions intelligentes sans intervention humaine. Certains robots-conseillers utilisent même le traitement du langage naturel pour interpréter les objectifs des utilisateurs en fonction des entrées conversationnelles.

En automatisant la gestion de l’épargne et des investissements, les applications de finances personnelles libèrent beaucoup de temps pour les utilisateurs. Le robot-conseiller gère toutes les tâches de calcul, de construction de portefeuille, de rééquilibrage et d'optimisation qui nécessitaient auparavant des heures de temps de conseiller financier humain. Cela rend la gestion automatisée des investissements accessible aux utilisateurs quotidiens, et plus seulement aux riches.

À l’avenir, les robots-conseillers et autres outils d’investissement en IA continueront de développer leurs capacités grâce aux progrès de l’IA. Cela inclut encore plus de personnalisation en fonction des besoins individuels des utilisateurs et une simulation améliorée des actions des conseillers humains, comme la récolte des pertes fiscales. À mesure que les capacités de l’IA se développent, les conseils d’investissement et la gestion de portefeuille automatisés deviendront omniprésents, aidant les utilisateurs à épargner et à investir facilement.

Surveillance et rapports de crédit améliorés

L’une des applications les plus prometteuses de l’IA dans les finances personnelles consiste à améliorer la surveillance du crédit et la détection des erreurs dans les rapports de crédit. Les rapports de crédit contiennent une multitude de données financières sensibles et il est essentiel que les informations soient exactes. Cependant, des erreurs peuvent se produire et se produisent effectivement.

Grâce aux algorithmes d’IA et d’apprentissage automatique, les applications peuvent analyser automatiquement les rapports de crédit et détecter toute activité suspecte ou frauduleuse. Quelques exemples clés :

• Analysez toutes les transactions et signalez celles qui semblent erronées ou suspectes, comme les achats qu'un utilisateur n'a pas effectués. Cela permet aux utilisateurs de signaler rapidement une fraude.
• Vérifiez les erreurs dans les limites de crédit, les numéros de compte, les soldes, etc. L'IA peut apprendre les modèles normaux et identifier rapidement les anomalies.
• Recherchez les signes d'usurpation d'identité, comme de nouveaux comptes ou des changements d'adresse qu'un utilisateur n'a pas autorisé. Plus tôt cela sera détecté, moins les dégâts seront causés.
• Examinez les détails du rapport et assurez-vous qu'ils correspondent réellement à l'utilisateur et n'appartiennent pas à une personne portant un nom similaire. Les confusions se produisent étonnamment souvent.
• Vérifiez que les comptes fermés sont correctement marqués comme fermés. Les comptes rouverts sont un gros signal d’alarme.
• Confirmez que les paiements de la dette sont correctement enregistrés. Dans le cas contraire, les utilisateurs risquent de continuer à recevoir des intérêts et des frais de retard facturés de manière incorrecte.
• Vérifiez les en-têtes et les sections du rapport pour vous assurer que toutes les informations personnelles sont exactes et que rien n'est mal étiqueté. Des problèmes subtils peuvent ici avoir un impact sur les cotes de crédit.
• Comparez les limites et soldes de crédit signalés avec les limites/soldes réels d'un utilisateur. Les écarts peuvent indiquer une fraude ou des erreurs de déclaration.
• Recherchez les signes de fraude sur simulateur, comme les identités synthétiques attachées au rapport d'un utilisateur. C’est à ce moment-là que les fraudeurs combinent des informations réelles et fausses pour générer de nouvelles identités.

Grâce à un système d'IA surveillant et recoupant en permanence les données de crédit, les utilisateurs peuvent être assurés que les informations sur lesquelles les institutions financières et les prêteurs s'appuient sont exactes. Cela protège les utilisateurs des problèmes qui pourraient saboter leurs cotes de crédit et leurs plans financiers. Les applications qui exploitent l’IA pour améliorer les rapports de solvabilité offrent une avancée majeure par rapport à la surveillance manuelle traditionnelle.

Informations et recommandations financières personnalisées

L’une des applications les plus prometteuses de l’IA dans les applications de finances personnelles consiste à fournir aux utilisateurs des informations et des recommandations personnalisées adaptées à leur situation financière unique. En analysant les revenus, les habitudes de dépenses, les objectifs, les soldes des comptes d'un utilisateur, etc., l'IA peut obtenir une vision globale des finances d'un individu.

Des algorithmes sophistiqués d’apprentissage automatique peuvent alors détecter des modèles et établir des connexions dont même l’utilisateur n’a peut-être pas conscience. Par exemple, une IA peut découvrir qu’un utilisateur dépense fréquemment de l’argent au restaurant le week-end et lui conseiller de transférer ces fonds vers des économies.

Les applications intégrant l'IA peuvent agir comme un conseiller financier personnel, identifiant les opportunités d'économiser de l'argent, de rembourser les dettes plus rapidement, de maximiser les retours sur investissements, d'éviter les frais et d'optimiser les impôts. L'IA suit les progrès d'un utilisateur au fil du temps et adapte ses conseils en conséquence, garantissant ainsi que les recommandations restent pertinentes.

De plus, certaines applications offrent des fonctionnalités interactives telles que des chatbots conversationnels qui permettent aux utilisateurs de poser des questions financières dans un langage simple et de recevoir des réponses personnalisées. D'autres incluent des assistants virtuels qui surveillent les comptes de manière proactive et informent les utilisateurs des activités importantes ou suggèrent des conseils utiles adaptés à chaque individu.

Dans l’ensemble, les informations fournies par l’IA peuvent améliorer les connaissances financières, influencer de meilleures habitudes financières, aider les utilisateurs à prendre des décisions plus éclairées et conduire à une meilleure santé financière. Grâce à des conseils et des informations hautement personnalisés, l’IA a le potentiel de révolutionner la façon dont les gens ordinaires gèrent leurs finances.

Analyse prédictive pour l'investissement

L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique ouvrent de nouvelles frontières en matière d'investissement en permettant des prévisions plus précises des mouvements du marché et des performances des investissements. En analysant des ensembles de données massifs, les algorithmes d’IA peuvent détecter des modèles et des corrélations subtiles que même les investisseurs chevronnés peuvent manquer.

Une application clé consiste à utiliser le traitement du langage naturel pour analyser les articles de presse, les appels de résultats et les médias sociaux à des fins d'analyse des sentiments. Ces données sont intégrées à des modèles prédictifs pour prévoir la manière dont les marchés ou les actions individuelles pourraient réagir aux événements en cours et aux nouvelles informations. Les hedge funds quantitatifs ont été les pionniers de ces techniques, mais les applications d’investissement basées sur l’IA offrent désormais des fonctionnalités similaires aux investisseurs ordinaires.

De plus, des réseaux neuronaux profonds formés sur des données historiques de marché peuvent identifier des modèles graphiques révélateurs et faire des prévisions probabilistes de prix. Et en testant les stratégies d'investissement sur des décennies de données, l'IA peut optimiser la construction du portefeuille et l'adapter au profil de risque et aux objectifs d'un investisseur.

À l’avenir, l’analyse prédictive ne fera que devenir plus sophistiquée à mesure que les ensembles de données se développeront et que la puissance de calcul progressera. Même si l’IA ne rend pas le jugement humain obsolète, sa capacité à analyser rapidement les alternatives et les probabilités pourrait amplifier la sagesse des investisseurs avisés. Avec les bons freins et contrepoids, l’IA a le potentiel d’augmenter les rendements tout en minimisant les risques.

Publicités numériques et marketing

L’intelligence artificielle transforme de manière puissante les publicités et le marketing numériques pour les applications de finances personnelles. Les applications peuvent désormais exploiter les données des utilisateurs et les algorithmes d’IA pour proposer des promotions et des recommandations hautement ciblées et personnalisées.

Par exemple, les habitudes de dépenses et l'historique des transactions peuvent être analysés par l'IA pour déterminer les intérêts et les besoins de chaque utilisateur. Cela permet aux applications d'afficher les cartes de crédit, les prêts, les offres d'assurance et bien plus encore à des moments optimaux. Les annonces diffusées dans l'application peuvent être affinées pour chaque individu.

L'IA facilite également l'optimisation en temps réel des campagnes publicitaires. En évaluant constamment des indicateurs tels que les taux de clics et les conversions, les systèmes d'IA modifient automatiquement les budgets et les enchères pour maximiser les résultats. Les tests A/B de différentes créations publicitaires sont également automatisés pour déterminer laquelle résonne le mieux.

De plus, les techniques d'apprentissage automatique telles que le clustering permettent aux applications de micro-cibler différents segments d'utilisateurs. Des données psychographiques et comportementales plus nuancées peuvent être incorporées pour une personnalisation plus poussée. Cela rend les publicités diffusées dans une application pertinentes et utiles plutôt qu'intrusives.

Le ciblage publicitaire basé sur l’IA utilisé par les applications de finances personnelles va bien au-delà du marketing numérique classique. Il permet aux annonceurs de promouvoir des services qui correspondent aux objectifs financiers de chaque utilisateur et d'influencer de manière responsable de meilleures décisions financières. Les applications peuvent associer les consommateurs à des produits financiers à grande échelle tout en optimisant les dépenses. Cette personnalisation fine révolutionne les publicités numériques pour des résultats gagnant-gagnant.

Assistants vocaux et chatbots

Les progrès dans le traitement du langage naturel permettent à des assistants vocaux et à des chatbots plus intuitifs d’améliorer l’expérience des applications. Les utilisateurs peuvent poser des questions et obtenir des conseils financiers personnalisés verbalement, comme ils le feraient avec un conseiller humain.

Les applications intègrent une IA conversationnelle capable de comprendre les requêtes en langage naturel sur les budgets, les dépenses, les investissements, etc. L'IA peut analyser les données financières et le profil de l'utilisateur pour fournir des recommandations personnalisées grâce à un dialogue bidirectionnel. Cela rend le suivi et la planification financiers plus interactifs et contextualisés.

Par exemple, les utilisateurs pourraient demander à un assistant vocal : « Combien ai-je dépensé en courses le mois dernier ? » ou "Quel pourcentage de mes revenus dois-je épargner ?" L'IA analyserait les questions, analyserait l'historique des transactions ou le plan financier de l'utilisateur et répondrait de manière conversationnelle avec les informations demandées.

Certaines applications utilisent également des chatbots pour engager les utilisateurs et fournir des conseils. Ces robots peuvent simuler des conversations textuelles via la messagerie pour offrir des conseils financiers, faire apparaître des opportunités d'économies d'argent, répondre à des questions d'investissement, et bien plus encore. L’IA vise à se sentir accessible tout en fournissant une expertise.

Les interfaces conversationnelles créent une manière plus intuitive et personnalisée d’interagir avec les applications financières. À mesure que le traitement du langage naturel continue de progresser, les assistants vocaux et les chatbots ont un énorme potentiel pour révolutionner le parcours financier des utilisateurs.

Service client automatisé

L'intelligence artificielle permet un nouveau niveau de service client automatisé pour les applications de finances personnelles et d'investissement. Plutôt que d'attendre ou d'échanger plusieurs e-mails, les utilisateurs peuvent obtenir des réponses rapides aux questions courantes et gérer les transactions de routine via des interfaces conversationnelles.

Les chatbots basés sur l'IA peuvent comprendre les questions en langage naturel et fournir les bonnes informations ou exécuter des tâches simples comme vérifier le solde d'un compte ou des transactions récentes. Grâce au machine learning, ces chatbots améliorent continuellement leurs connaissances et leurs capacités en fonction des interactions réelles des utilisateurs.

Pour les demandes courantes telles que « Quel est mon solde ? » ou "Comment réinitialiser mon mot de passe?" les utilisateurs peuvent obtenir des réponses automatisées instantanées au lieu d'attendre de parler à un agent humain. Le chatbot peut guider les utilisateurs à travers des étapes telles que la mise à jour des informations personnelles, la contestation d'une facturation, la demande d'un nouveau produit, etc.

Au-delà des simples questions-réponses, certains chatbots peuvent comprendre des demandes complexes telles que « Quel est l’état de ma demande de refinancement hypothécaire ? » Grâce à la PNL et au contexte, le bot peut poser des questions de clarification si nécessaire, puis fournir une mise à jour personnalisée en accédant aux données du compte et de l'application de l'utilisateur.

Grâce aux assistants vocaux comme Siri, Alexa et Google Assistant, les clients peuvent répondre à leurs questions et obtenir des réponses verbales dans le cadre d'une conversation naturelle. Les utilisateurs peuvent vérifier les performances de leur portefeuille, obtenir des conseils sur la planification financière et exécuter des transactions en mains libres.

Le service client automatisé alimenté par l’IA offre d’énormes gains d’efficacité. Il permet une assistance à grande échelle 24h/24 et 7j/7, réduisant ainsi les coûts des centres d'appels. Au fil du temps, les chatbots IA acquièrent des connaissances contextuelles qui leur permettent de gérer de manière indépendante une part croissante des demandes et des transactions des clients. Cela permet aux agents humains de se concentrer sur des questions plus complexes et plus sensibles.

Le résultat est un service plus rapide et plus fluide pour les clients ainsi qu’une productivité accrue pour les institutions financières. L'automatisation de l'IA rend le soutien financier de base et la gestion des comptes accessibles partout et instantanément, via les interfaces que les gens utilisent déjà quotidiennement.

Emballer

L’utilisation de l’IA et de l’apprentissage automatique dans les applications de finances personnelles a le potentiel de révolutionner la façon dont les gens gèrent leur argent. En automatisant les tâches banales, en fournissant des informations et en optimisant les recommandations, l’IA peut aider les consommateurs à prendre de meilleures décisions financières avec moins d’efforts.

Les domaines clés dans lesquels le développement d’applications d’IA peut aider comprennent la budgétisation, l’épargne, l’investissement, la santé du crédit et les interactions avec le service client. Des algorithmes intelligents peuvent analyser les habitudes de dépenses pour créer des budgets personnalisés, identifier les opportunités d'économies et fournir des conseils en temps opportun. Les robots-conseillers alimentés par l'IA peuvent automatiser les investissements en sélectionnant les allocations d'actifs, en rééquilibrant les portefeuilles et en minimisant les impacts fiscaux. L'accès aux rapports de crédit et aux alertes en temps réel activés par les API bancaires ouvertes permet aux applications d'IA de surveiller les scores de crédit et de détecter rapidement la fraude. Les chatbots et les assistants vocaux créent des expériences client fluides lorsque les utilisateurs ont des questions ou ont besoin d'aide.

À mesure que les capacités de l’IA continuent d’évoluer, les applications de finances personnelles deviendront encore plus intelligentes. À l’avenir, l’IA pourrait être capable de négocier automatiquement les factures et les tarifs, de prévoir les dépenses à venir avec plus de précision et de prendre en compte un plus large éventail de facteurs de risque lors de l’investissement. Avec les écosystèmes de données ouverts et les progrès de l’analyse prédictive, le niveau de personnalisation et d’automatisation va augmenter considérablement.

Dans l’ensemble, tirer parti de l’IA représente un changement de paradigme passionnant dans la manière dont les consommateurs peuvent prendre le contrôle de leur vie financière. Les applications intelligentes permettront de meilleures habitudes financières et stratégies d'investissement adaptées aux circonstances et aux objectifs uniques de chaque utilisateur. Tout en gardant à l’esprit la confidentialité et la sécurité des données, l’intégration de l’IA dans les finances personnelles promet un avenir avec une meilleure santé financière et une meilleure indépendance pour les utilisateurs quotidiens.