Gérer des dettes inabordables dans une petite entreprise

Gérer une petite entreprise comporte de nombreux défis, et il est essentiel pour sa survie à long terme de veiller à ce qu'elle n'accumule pas de dettes inabordables. Sans le capital considérable des grandes entreprises, les petites entreprises peuvent être beaucoup plus vulnérables aux problèmes ayant un impact sur leurs finances et potentiellement menacer leur avenir.

Alors, quelles mesures pouvez-vous prendre pour gérer les dettes inabordables de votre entreprise ?

Comment les petites entreprises peuvent s’endetter.

Il est facile pour les petites entreprises de s’endetter, et sans les réserves de liquidités suffisantes des grandes entreprises, certaines d’entre elles peuvent entraîner une entreprise plus petite et naissante dans le rouge.

Les problèmes liés à l’entreprise et à son fonctionnement peuvent entraîner une accumulation de dettes :

• Problèmes avec le produit ou le service.
  Cela peut couvrir un manque de ventes pour un produit ou un service lancé prématurément, le produit lui-même n'a pas d'argument de vente unique, le marché est surpeuplé ou le produit lui-même est de mauvaise qualité.
• Des erreurs de marketing.
  Même les grandes agences de publicité ou les services marketing dédiés peuvent avoir du mal à transmettre un message approprié ou à informer le marché d'un nouveau produit. Les petites entreprises pourraient avoir encore plus de mal à jouer à l’oreille. Cela peut conduire à un marketing qui manque la cible ou, dans le pire des cas, qui dissuade les gens d’acheter.
• Problèmes de trésorerie.
  Les problèmes de trésorerie peuvent provenir d'une entreprise qui dépense trop d'argent en fournisseurs, locaux, clients et clients qui ne paient pas à temps ou de dépenses irresponsables pour des dépenses inutiles.

Comprendre votre situation.

En tant que chef d'entreprise ou même entrepreneur individuel, vous devez être conscient de la situation financière de votre entreprise et savoir si elle est insolvable. Si l’entreprise est insolvable, cela signifie qu’elle ne peut pas payer ses factures au fur et à mesure de leur échéance.

De plus, vous devez vous assurer que le passif de l'entreprise n'excède pas la valeur de ses actifs dans les bilans ou qu'aucune action en justice n'a été intentée contre elle.

Si vous êtes au stade où les marges bénéficiaires diminuent mais que l'entreprise est toujours solvable, votre meilleure ligne de conduite sera différente d'une situation où l'entreprise est insolvable et où les créanciers demandent leur remboursement.

Que peuvent faire vos créanciers ?

Ce que vos créanciers peuvent faire dépend du volume de votre dette et de la manière dont vous avez constitué votre entreprise.

Si vous avez constitué l'entreprise dans une société à responsabilité limitée, en tant que directeur, vous bénéficierez d'une protection en matière de responsabilité limitée, séparant les finances de l'entreprise des vôtres. Cela signifie que les dettes contractées par l'entreprise ne vous affecteront pas personnellement, à l'exclusion des garanties personnelles, ou s'il s'avère que vous avez commis une conduite indigne d'un administrateur ou contraire aux meilleurs intérêts de l'entreprise.

Les entrepreneurs individuels ne bénéficient pas d'une telle protection, car légalement, ils constituent la même entité que leur entreprise, donc toute dette de l'entreprise affectera le dirigeant.

Si vous devez de l'argent à un tiers, ce créancier peut envoyer des rappels de remboursement par téléphone, e-mail ou courrier.

Ils peuvent également envoyer des agents de recouvrement dans vos locaux commerciaux, ainsi qu'un jugement du tribunal de comté (CCJ) ou une demande statutaire. Les premiers peuvent avoir un impact négatif sur votre dossier de crédit s'ils ne sont pas remboursés dans les délais précisés dans le jugement.

Bien que les créanciers soient autorisés à le faire, ils ne peuvent pas utiliser de langage menaçant, pénétrer de force dans votre propriété, exiger plus que ce que vous devez, se livrer à des actes criminels ou laisser entendre qu'ils ont des pouvoirs qu'ils n'ont pas.

Ignorer tous leurs avertissements signifie que les créanciers pourraient choisir de forcer une entreprise à la liquidation forcée en déposant une requête en liquidation, ou de vous mettre personnellement en faillite si vous êtes un entrepreneur individuel.

Options précoces de réduction des coûts

Si vous détectez le problème suffisamment tôt (avant que l’entreprise ne soit insolvable), vous pourriez donner à l’entreprise une chance de retrouver une assise financière plus solide. Avec toutes les complexités liées à la gestion d’une entreprise, il peut être facile de perdre la trace de ses dépenses quotidiennes. Surveiller régulièrement vos dépenses, vos frais généraux, votre recrutement, votre personnel, etc., et réduire les éléments non essentiels, tels que les services inutilisés ou les locaux plus grands que ce dont l'entreprise a besoin, pourrait s'avérer utile à court terme.

Dispositions formelles pour les entreprises insolvables.

Si votre entreprise est insolvable et que la pression des créanciers menace l'avenir de l'entreprise, votre meilleure solution serait de contacter un praticien de l'insolvabilité agréé. Il est dans l’intérêt de votre entreprise de le faire si vous pensez qu’elle pourrait être insolvable ou est sur le point de le devenir.

Encore une fois, la manière dont vous avez constitué l'entreprise aura une incidence sur les processus de redressement en cas d'insolvabilité disponibles, tout comme ses circonstances spécifiques et la voie de sortie de l'insolvabilité que vous envisagez ou est réalisable.

Si vous agissez suffisamment tôt, ou si l’entreprise serait viable sans les dettes impayables, un accord de remboursement formel pourrait être une solution potentielle. Les entreprises peuvent conclure un accord volontaire d'entreprise (CVA), tandis que les entrepreneurs individuels peuvent conclure un accord volontaire individuel (IVA). Les deux permettent à l’entreprise insolvable de rembourser ses dettes en versements mensuels abordables à un taux adapté. Supervisés par un praticien de l'insolvabilité agréé et réglementé, ces accords durent généralement cinq ans, toute dette non garantie restante étant radiée dès leur conclusion.

Si l'entreprise est constituée en société anonyme et que le remboursement à lui seul ne suffit pas, l'administration peut être une option viable. Le processus met fin à toute pression des créanciers pendant que le praticien de l'insolvabilité enquête sur l'entreprise et apporte les changements nécessaires pour la ramener à un état rentable. L’administration peut obtenir de meilleurs résultats que si l’entreprise était mise en liquidation sans restructuration préalable.

Si une entreprise est soumise à une immense pression de la part de ses créanciers et qu’un redressement est peu probable, alors la clôture par le biais d’une liquidation volontaire des créanciers (CVL) serait la meilleure solution. La procédure de liquidation volontaire met un terme à l'entreprise insolvable et à ses dettes, permettant aux dirigeants de repartir à zéro pour peu qu'ils aient agi au mieux des intérêts de l'entreprise.

Les entrepreneurs individuels se trouvant dans une situation similaire où les remboursements ne seront pas adaptés peuvent faire faillite pour se débarrasser de dettes lourdes et se protéger contre la pression des créanciers.

Même si cela peut être une solution viable pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’actifs corporels (véhicules, propriétés, etc.), la faillite comporte ses propres considérations. Certaines professions ne permettent pas aux personnes en faillite d'exercer, vous devriez donc vérifier auprès de votre syndicat ou de votre organisme de réglementation avant de postuler.

De conclure

Maîtriser les dettes d’une entreprise est essentiel pour assurer sa pérennité. Comprendre la situation de votre entreprise, y compris la manière dont elle s’est endettée, peut vous aider à trouver la solution la plus adaptée. Si vous constatez que votre entreprise est insolvable, vous devriez en parler à un praticien de l'insolvabilité. Ces professionnels agréés et réglementés enquêteront sur la situation de votre entreprise et s'efforceront de trouver la solution la mieux adaptée à sa situation. Cela pourrait inclure le remboursement de versements abordables ou la restructuration de la société anonyme si l'entreprise a été constituée en tant que telle. Alternativement, la fermeture de l’entreprise par liquidation volontaire pourrait aider les administrateurs à repartir à zéro après la période d’insolvabilité.

Quelle que soit la meilleure voie à suivre pour l’entreprise, agir tôt peut faire une différence marquée pour son avenir.