Comptes bancaires multiples : avantages et inconvénients

Planifier soigneusement et mettre de côté autant d'argent que possible pour les nécessités et les passions futures est la meilleure méthode pour vous assurer d'accumuler de la richesse et de ne pas vous endetter.

Vos habitudes financières, cependant, peuvent avoir un impact significatif sur la façon dont vous gérez vos fonds.

Alors que certains gourous de la finance conseillent de créer de nombreux comptes pour différents objectifs d'épargne, d'autres suggèrent de créer un compte d'épargne simple lié à votre compte courant.

Sans aucun doute, utiliser une banque plutôt que plusieurs banques est plus efficace, facile et rationalisé.

Cependant, avoir tout votre argent dans une seule banque est-il le moyen le plus efficace de le gérer ? Dans cet article, nous explorons ce sujet qui préoccupe de nombreux Canadiens.

Combien de comptes dans ma banque devrais-je avoir ?

Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse lorsqu'il s'agit de comptes bancaires. Cependant, cela commence par l'identification de votre gamme d'objectifs, de ce que vous cherchez à ce dans quoi vous voulez investir.

À l'aide de modèles Internet ou de feuilles de calcul, cela peut être décrit. Il n'y a aucune restriction sur le nombre de comptes que vous pouvez avoir. Tout dépend des objectifs et du budget que chacun a.

De plus, tenez compte de vos objectifs financiers.

Envisagez de créer un compte d'épargne pour chacun de vos objectifs d'épargne à court terme, comme la constitution d'un fonds d'urgence et l'épargne pour un acompte sur une maison, afin de simplifier le suivi de vos progrès et de pouvoir ne pas utiliser des services comme e -transfert prêts sur salaire Canada 24/7 même en cas d'urgence.

Avantages de maintenir plusieurs comptes bancaires

Vous avez plusieurs objectifs d'épargne

L'avantage le plus important de l'ouverture de plusieurs comptes est la possibilité de suivre le montant précis que vous avez mis de côté pour chaque objectif d'épargne distinct.

Vous pouvez créer trois comptes pour évaluer à quel point vous êtes proche d'atteindre vos objectifs.

Par exemple, si vous souhaitez économiser trois mois de salaire dans un fonds d'urgence, économiser de l'argent pour un acompte sur une maison et payer vos vacances d'été.

Profitez des avantages, des promotions et des réductions

Parfois, les banques peuvent offrir des incitations pour inciter de nouveaux consommateurs à se joindre. Si vous regardez autour de vous, vous pourriez découvrir des coûts réduits pour l'ouverture d'un nouveau compte de chèques et la configuration d'un paiement de facture ou de transactions préautorisées, un taux d'intérêt spécial sur les dépôts effectués dans un nouveau compte d'épargne électronique ou un incitatif en espèces pour la création d'un nouveau CELI.

Augmenter les économies pour de nombreux objectifs

Avoir plusieurs comptes d'épargne et cartes de crédit peut être avantageux si vous épargnez pour divers objectifs.

Cette stratégie « seau » peut inclure un compte réservé aux économies de vacances, un autre pour épargner pour un nouveau véhicule ou une première maison, et même un troisième compte réservé exclusivement aux liquidités d'urgence.

Le suivi de vos progrès vers de nombreux objectifs peut être plus simple en utilisant plusieurs comptes d'épargne. La création de compartiments d'épargne peut se faire sans compte d'utilisateur auprès de nombreuses institutions.

Taux d'intérêt plus élevés

En cas de besoin, le soutien en personne est un avantage de détenir un compte d'épargne auprès d'une banque physique. Pourtant, les banques en ligne uniquement peuvent offrir de meilleurs taux d'intérêt que les institutions plus établies ne peuvent égaler.

Garder votre argent d'urgence dans votre banque actuelle tout en épargnant pour cet achat important avec un compte d'épargne en ligne à intérêt élevé qui vous y conduira beaucoup plus rapidement vous offre le meilleur des deux mondes lorsque vous avez des comptes d'épargne séparés avec chacun.

Défense supplémentaire contre le vol ou la faillite bancaire

L'avantage de garder tous vos fonds dans une seule banque est que vous pouvez être sûr qu'ils seront en sécurité.

Vous pouvez prendre des précautions pour protéger vos données en cas d'usurpation d'identité lorsque quelqu'un pourrait accéder à un compte.

Pour éviter d'autres pertes, assurez-vous que vos comptes dans d'autres banques disposent d'identifiants d'utilisateur, de mots de passe et de questions de sécurité uniques.

Même avec une assurance, il peut s'écouler un certain temps avant que vous ne revoyiez votre argent si votre banque a une faille de sécurité ou fait faillite.

Vous aurez toujours de l'argent à portée de main lorsque vous en aurez besoin si votre argent est réparti sur plusieurs comptes bancaires différents.

Retraits réguliers

Les comptes d'épargne et du marché monétaire ont généralement une limite de retrait mensuelle de six. Le nombre de retraits que vous pouvez effectuer chaque mois passe à 1. Toutefois, si vous créez deux de ces comptes, pour éviter d'épuiser vos comptes, assurez-vous que l'argent que vous retirez est destiné à de nouveaux investissements ou à vos objectifs d'épargne spécifiés.

Inconvénients du maintien de plusieurs comptes bancaires

Plus de la moitié des Canadiens ont participé à une certaine forme d'éducation financière pour améliorer leur littératie financière au cours des cinq dernières années, le plus souvent en lisant un livre ou d'autres documents imprimés, en faisant des recherches en ligne ou en suivant des cours d'éducation financière au travail.

Il est crucial de se développer constamment financièrement et de connaître non seulement les avantages des décisions financières, mais aussi les inconvénients.

Lien source : https://www.canada.ca/fr/agence-de-consommation-financière/programmes/recherche/sondage-canadien-sur-les-capacites-financieres-2019.html

L'établissement de relations avec les banques pourrait être plus difficile

Même si vous décidez d'ouvrir plusieurs comptes bancaires, il pourrait être avantageux de les maintenir tous auprès de la même institution financière, car certaines banques offrent à plusieurs titulaires de comptes des frais réduits ou des taux d'intérêt réduits sur les prêts.

Organisme

Le maintien de l'organisation est crucial si vous avez de nombreux comptes bancaires. Si vous devez vous connecter à de nombreux comptes en ligne pour voir vos transactions, le suivi de vos finances sera plus difficile.

Par exemple, si vous oubliez un paiement régulier, vous pouvez involontairement mettre votre compte à découvert et encourir des frais.

Soldes minimaux requis

Avant de créer un compte bancaire, il est crucial de comprendre ses conditions. Pour créer un compte, vous devrez peut-être déposer un montant spécifique ou maintenir un niveau minimum.

Restez avec votre banque existante ou choisissez-en une sans exigence de solde minimum si cela ne fonctionne pas pour vous ou met trop de pression sur vos finances.

Avoir un compte bancaire affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Les comptes bancaires n'ont généralement aucun impact sur votre pointage de crédit et ne figurent pas sur votre dossier de crédit.

La banque peut signaler un compte radié aux bureaux d'évaluation du crédit si vous avez un solde négatif sur un compte courant et que vous ne payez jamais ce que vous devez.

Conclusion

Vous pouvez être un bon candidat pour créer plusieurs comptes d'épargne si vous êtes bien organisé et que vous souhaitez conserver votre argent pour des besoins et des désirs différents les uns des autres.

Assurez-vous néanmoins que le fait d'avoir plusieurs comptes auprès d'une même banque ou caisse ne vous empêche pas de bénéficier des avantages d'avoir un solde impayé auprès d'une seule institution financière ou de bénéficier d'une exonération de frais.