Naviguer dans le paysage DeFi : un guide des principaux protocoles et de leurs fonctionnalités uniques

Au cours de la dernière décennie, la technologie blockchain a bouleversé le secteur financier tel que nous le connaissons, conduisant à l’introduction de nouvelles applications et de concepts innovants. Parmi ces innovations figurent les protocoles DeFi, dont la popularité et l’adoption ont incroyablement augmenté.

Qu’est-ce que DeFi ?

DeFi, abréviation de finance décentralisée, fait référence à des applications financières créées avec des contrats intelligents, qui sont des contrats automatisés et juridiquement contraignants qui peuvent être exécutés sans l'aide d'un tiers. Toute personne disposant d’une connexion Internet peut utiliser des contrats intelligents pour effectuer des transactions financières et effectuer diverses autres tâches.

DeFi, comme les crypto-monnaies, est fondée sur la technologie blockchain et se compose de protocoles et d'applications peer-to-peer créés sur des réseaux blockchain. Il a été conçu comme une solution alternative permettant de minimiser le besoin d’une autorité centralisée ou d’un tiers afin de rendre les systèmes financiers accessibles à tous.

Dans un système financier conventionnel, les banques et les prestataires tiers permettent et contrôlent les flux d’argent. DeFi a ainsi été créé pour permettre aux transferts financiers d'avoir lieu en toute sécurité, sans l'interférence des autorités centrales ou d'autres tiers, sans les dépenses associées, les problèmes de confidentialité et les délais de traitement parfois plus longs.

Au cours des dernières années, DeFi est devenu un écosystème entièrement fonctionnel avec des applications et des protocoles utiles, bénéficiant à des millions de personnes.

Les protocoles DeFi expliqués

Les protocoles DeFi sont des programmes autonomes composés de normes, de codes et de procédures qui régissent les applications financières décentralisées afin d'améliorer les processus utilisés dans la finance traditionnelle. Un protocole DeFi peut également être appelé un ensemble de contrats intelligents et d'applications décentralisées (DApps) construits sur la technologie blockchain, généralement Ethereum.

Ces protocoles fournissent une variété de services financiers, notamment l'emprunt et le prêt d'actifs, les échanges décentralisés (DEX), les pièces stables, l'agriculture de rendement, la gestion d'actifs, l'assurance, etc. Les contrats intelligents sont utilisés par ces protocoles pour effectuer des transactions, faire respecter les lois et distribuer des récompenses. Ils sont créés pour fonctionner de manière autonome. DeFi propose non seulement des options de prêt, mais fournit également des liquidités entre diverses blockchains et produit des actifs en chaîne tels que des actions et des actions pour promouvoir l'adoption des crypto-monnaies.

Les 8 meilleurs protocoles DeFi en 2023

1. Aave

L'un des principaux protocoles DeFi en 2023 est Aave, l'un des plus grands protocoles d'emprunt et de prêt du Web3. Avec ce protocole, les propriétaires de crypto-monnaie ont la possibilité de miser une variété de jetons provenant de diverses blockchains importantes en échange d'un dividende passif ou de les utiliser comme garantie pour emprunter d'autres actifs numériques.

Pour ceux qui accumulent et détiennent des cryptomonnaies depuis longtemps, Aave propose un service où, en plus de recevoir un rendement, les investisseurs peuvent également emprunter de l’argent pour l’utiliser pour leurs dépenses quotidiennes ou pour le réinvestir.

Avec Aave, tous les prêts sont sur-garantis en raison de la procédure d'emprunt hautement sécurisée de la plateforme.

2. Uniswap

Les utilisateurs peuvent échanger des jetons Ethereum et établir un marché pour n'importe quel jeton ERC20 via Uniswap, un protocole décentralisé fondé sur la blockchain Ethereum. Après son introduction en novembre 2018, Uniswap est devenu l'un des échanges décentralisés les plus connus sur le marché DeFi.

Uniswap est l'un des plus anciens DEX Ethereum et l'un des premiers à défier les institutions financières en introduisant et en utilisant l'approche automatisée des teneurs de marché, qui permet aux utilisateurs d'échanger des pièces, de gagner des incitations et d'ajouter leurs propres jetons. Cette approche permet un trading sans friction, et le concept AMM dans son ensemble dépend de la contribution des utilisateurs en jetons à un pool de liquidité. En échange, ces teneurs de marché obtiennent une partie des frais de protocole en compensation de leur apport de liquidité.

Depuis septembre 2020, Uniswap offrait 15 % de son offre aux utilisateurs précédents en introduisant le programme « Universal Basic Income », offrant davantage de liquidités à certains pools et permettant aux utilisateurs de gagner UNI, le jeton natif.

3. Échange de soucoupes

SaucerSwap est un échange décentralisé qui utilise le Hedera Smart Contract Service (HSCS) pour intégrer les contrats intelligents Solidity au Hedera Token Service (HTS). Les contrats intelligents sont basés sur le protocole automatisé des teneurs de marché.

Les participants utilisant ce protocole sont récompensés pour avoir contribué (mise en jeu) leurs jetons pour augmenter la liquidité du projet et gagner des incitations.

4. Courbe

Curve est une technologie blockchain qui exploite un service de tenue de marché automatisé en mettant l'accent sur les pièces stables.

Ce protocole est construit sur la blockchain d'Ethereum et fonctionne comme une plate-forme de trading qui n'utilise pas de carnet d'ordres central et permet aux utilisateurs de crypto-monnaie de percevoir des frais sur leurs actifs tout en permettant aux traders d'acheter et de vendre ces actifs à des prix éventuellement meilleurs.

Contrairement à d’autres protocoles, Curve se démarque puisque son objectif principal est de servir de marché pour les pièces stables comme Maker et USDT, qui suivent la valeur du dollar américain, et wBTC et renBTC, qui surveillent la valeur du Bitcoin.

5. Optimisme (OP)

Optimism est un protocole de couche 2 conçu pour permettre aux utilisateurs d'Ethereum d'effectuer des transactions sur le réseau Ethereum plus rapidement et à moindre coût. Ceci est accompli par Optimism grâce à un mécanisme connu sous le nom de « Optimistic Rollups ». De plus, le jeton OP, disponible à l'achat ou à la vente sur Coinbase et d'autres bourses, est utilisé pour la gouvernance.

La principale caractéristique de ce protocole est qu’il offre le même niveau de sécurité que la couche 1 d’Ethereum mais avec la capacité de gérer un nombre élevé de transactions à un coût minimal. Les détenteurs de jetons OP ont également accès à une variété de cas d'utilisation car l'écosystème compte plus de 30 protocoles existants.

Les outils NFT, les DEX, les ponts inter-chaînes et une gamme d'outils de trading sont des exemples de dApp trouvés dans l'écosystème Optimism. Le protocole est marqué par les experts en finance numérique de (https://7bitcoins.com/) comme l'un des meilleurs projets DeFi disponibles, car il permet aux utilisateurs de DeFi d'utiliser pleinement leurs avoirs en crypto-monnaie.

6. Pax Or (PAXG)

Le mécanisme de preuve de travail (PoW) est utilisé pour sécuriser le protocole PAXG, entièrement construit sur la blockchain Ethereum. Mais PAXG ne se limite pas à Ethereum et peut également être introduit sur d’autres blockchains.

Pax Gold dispose d'un jeton ERC-20 qui fonctionne sur la blockchain Ethereum, est négociable sur un large éventail d'échanges et s'est imposé comme une option pratique pour les traders souhaitant commencer à investir dans l'or.

La monnaie et le protocole ont été créés pour permettre aux investisseurs d'acheter de petites quantités d'or via la crypto-monnaie, éliminant ainsi les limites minimales d'achat pour la matière première.

7. Protocole 0x

Le trading peer-to-peer (P2P) d’actifs basés sur Ethereum est rendu possible par le protocole 0x. Le protocole, créé par 0x Labs, est un composant clé de la construction DeFi et un standard ouvert pour tout développeur ayant besoin de capacité d'échange. 0x propose un carnet de commandes P2P mondial décentralisé (0x Mesh), des contrats intelligents sécurisés et audités, des outils de développement conçus pour l'écosystème 0x et une API qui facilite l'accès aux liquidités agrégées générées par un nombre croissant de réseaux d'échange.

Le protocole lui-même n'est pas un échange décentralisé, mais il facilite le développement d'échanges décentralisés qui peuvent être appliqués sur divers marchés, tels que les jeux et le financement, permettant aux utilisateurs d'échanger des jetons et des actifs.

L’objectif principal de 0x Labs est de construire l’infrastructure nécessaire au développement de l’économie des cryptomonnaies et d’établir des marchés qui étaient auparavant impossibles à ouvrir.

8. Composé

Avec Compound, un protocole décentralisé basé sur une blockchain, vous pouvez prêter et emprunter des crypto-monnaies et participer à la gouvernance du protocole en achetant son jeton COMP natif.

Le protocole Compound partage certaines similitudes avec d'autres protocoles de prêt décentralisés qui utilisent des actifs cryptographiques comme garantie pour emprunter des actifs cryptographiques supplémentaires, mais il possède également une caractéristique ou une fonction spéciale qui permet la tokenisation des actifs verrouillés dans le système à l'aide de jetons COMP.

Essentiellement, les jetons COMP ou cTokens sont des jetons ERC-20 qui servent de représentation des fonds par l'utilisateur sur la blockchain composée. Le nombre équivalent de cTokens serait donné en échange de votre ETH ou de tout autre jeton ERC-20, tel que l'USDC. En conséquence, vous recevrez automatiquement des intérêts sur les jetons.

Les protocoles DeFi sont un outil incroyable qui a aidé la finance décentralisée en tant qu'industrie. Avec DeFi, différents marchés financiers ont été créés, notamment les prêts décentralisés, la gestion d'actifs, l'agriculture de rendement et presque tous les autres aspects du marché DeFi.

À mesure que le secteur évolue et se développe, nous verrons forcément des applications financières fonctionnant de manière sécurisée, sans confiance et décentralisée prendre le relais et concurrencer les systèmes financiers traditionnels.

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