Êtes-vous à la recherche d’un prêt avec une cote de crédit mauvaise ou inexistante ? Tu n'es pas seul. Des millions d’Américains n’ont pas de crédit ou en ont trop peu pour emprunter de l’argent.

Le secteur bancaire et financier a longtemps été dicté par les cotes de crédit, et désormais des entreprises comme FormFree proposent une manière nouvelle et innovante d'évaluer les emprunteurs et d'élargir les opportunités et l'accès au capital. Dites adieu à tous les préjugés lors de l'obtention d'un prêt grâce au tout nouveau système Passport de FormFree.

Pendant des décennies, les communautés marginalisées ont été injustement désavantagées dans le domaine de la notation de crédit, laissant les emprunteurs potentiels à la croisée des chemins entre une énorme colline à gravir ou une voie de défaite. Fixer ou acquérir une cote de crédit réputée peut prendre des années, en particulier pour ceux qui se trouvent dans des régions sous-développées aux États-Unis.

La solution ? Une révolution du crédit qui redonne le pouvoir aux consommateurs, leur permettant une certaine flexibilité dans le contrôle de leur ADN financier. FormFree donne aux minorités, aux femmes et à d'autres personnes sujettes à des préjugés une chance de recevoir l'argent qu'elles méritent légitimement.

Et le processus ne pourrait pas être plus simple.

Qui est FormFree ?

FormFree est une société HousingWire TECH100 basée à Athènes, en Géorgie, qui vise à démocratiser les prêts pour tous, sans parti pris. Ils aident également les prêteurs à comprendre le risque de crédit grâce à leur FormFree Exchange (FFX), mettant en relation les prêteurs avec des emprunteurs à forte intention et financièrement approuvés.

La société a récemment annoncé divers produits et services révolutionnaires qui modifient les normes du prêt d’argent. Cela inclut un tout nouveau système de passeport, permettant aux emprunteurs potentiels de trouver des prêteurs sans cote de crédit. Pour ce faire, ils ont publié leur système de crédibilité en instance de brevet pour les emprunteurs nommé RIKI, abréviation de Residual Income Knowledge Index.

Comment FormFree remet-il le pouvoir entre les mains des emprunteurs ?

Bien que la cote de crédit reste le principal facteur déterminant la crédibilité d’un emprunteur, d’un investisseur ou d’un propriétaire de petite entreprise, elle n’est pas sans son lot de préjugés. Ces dénigrements ont laissé les individus marginalisés dans une impasse, augmentant les refus et les taux d’intérêt et réduisant les montants des prêts. Cela laisse des millions d’Américains incapables d’obtenir des prêts ou avec un prêt indésirable, la faute étant en grande partie imputable aux systèmes algorithmiques mis en œuvre dans les premières années de la notation de crédit.

FormFree cherche plutôt un avenir où la cote de crédit n’a pas son mot à dire dans l’obtention d’un prêt. Pour faire de cela une réalité, leur nouveau système Passeport permet aux personnes ayant un score de crédit faible ou inexistant de demander un prêt.

Passeport facilite l'inscription et permet de se faire remarquer par les prêteurs. Les emprunteurs potentiels doivent simplement créer un compte, lier leurs dossiers financiers et bancaires et obtenir ce que l'on appelle un médaillon, généré à partir du système RIKI en instance de brevet de FormFree.

RIKI et Medallion : une nouvelle façon de mettre en valeur la crédibilité

L'objectif principal de RIKI by FormFree est de découvrir des opportunités de prêt en déterminant la capacité de paiement (ATP) d'un individu, indiquée par son médaillon. Bien que Medallion puisse ressembler un peu à une cote de crédit, il constitue à lui seul une approche complètement différente du prêt d'argent car il prend en compte l'ensemble de la capacité financière d'un individu.

Ces facteurs de crédit alternatifs pour déterminer un médaillon comprennent les paiements de loyer, l'historique des revenus résiduels, les relevés bancaires et d'autres facteurs qui évitent les biais existants dans la notation de crédit. Les emprunteurs potentiels partagent des données directement auprès des institutions financières, qui restent totalement anonymes tout au long du processus.

De plus, le système Passport de FormFree ne vend pas vos données et ne les partage pas avec des prêteurs jusqu'à ce que le demandeur de prêt ait trouvé la solution appropriée. Cela crée un sentiment de confidentialité qui n'existait pas dans les systèmes précédents.

Comment RIKI aide-t-il les prêteurs ?

RIKI élargit les informations utilisées par les prêteurs pour souscrire des prêts ; avec plus de données disponibles, le risque est moindre. Ces paramètres de crédit élargis permettent également aux prêteurs d'offrir des prêts plus compétitifs aux personnes marginalisées injustement ignorées par FICO.

Ability-to-Pay démocratise les données pour combler l'écart de richesse pour les familles à revenu faible ou intermédiaire. En conséquence, les prêts deviennent plus équitables et inclusifs pour ceux qui souffrent d’un désavantage systémique.

Le système de notation rend également les prêts plus efficaces, car les prêteurs peuvent explorer de nouvelles opportunités dans leur base de données avec les clients existants pour de futurs prêts. Cela établit la confiance entre le prêteur et l’emprunteur et accélère le processus de toute transaction ultérieure. Enfin, grâce à un accès piloté par API, les prêteurs peuvent accorder des prêts avec un minimum d’efforts techniques. Plus besoin de franchir des étapes de programmation ou d'être retardé par des processus numériques difficiles.

Pourquoi la refonte du secteur du prêt d’argent est-elle une victoire pour les États-Unis ?

La refonte du secteur du prêt d’argent marque un changement transformateur qui présente de nombreux avantages pour les États-Unis. La notation de crédit traditionnelle constitue depuis longtemps un obstacle pour des millions d’Américains, limitant leur accès aux prêts et perpétuant les disparités financières.

En remettant en question le recours conventionnel aux cotes de crédit, l'approche innovante de FormFree démocratise le prêt et s'attaque aux inégalités systémiques. Cet effort s’aligne sur l’objectif national plus large consistant à créer l’inclusion économique et à offrir des opportunités financières égales à tous les citoyens.

Cette évolution vers une méthode d’évaluation plus complète et inclusive donne plus de pouvoir aux emprunteurs et place les États-Unis à l’avant-garde de l’innovation financière mondiale, démontrant ainsi leur engagement en faveur de l’équité et de l’autonomisation économique.

Les initiatives de FormFree signifient plus qu'un simple progrès technologique ; ils représentent une étape cruciale vers la réduction de l’écart de richesse, l’établissement d’une résilience financière et la création d’un paysage financier plus équitable pour les individus et les communautés à l’échelle nationale.

Comment les emprunteurs potentiels peuvent-ils démarrer avec FormFree ?

Rejoindre la révolution des prêts avec FormFree est aussi simple que de télécharger l'application, de créer un compte et d'attendre la sortie des systèmes Passport et RIKI. Les particuliers peuvent réserver une place dans la file d'attente, ce qui leur permet d'accéder rapidement aux prêteurs lorsque les systèmes deviennent publics.

En attendant, ceux qui souhaitent utiliser FormFree peuvent simplifier le processus en évaluant et en organisant leurs dossiers financiers et leurs relevés bancaires. De cette façon, ils accéléreront considérablement le processus lorsqu'ils seront invités à saisir ces informations dans leur compte FormFree.

De plus, les utilisateurs potentiels de FormFree peuvent visiter le site Web de l'entreprise pour rester informés de toutes les nouvelles mises à jour, actualités, presse et informations importantes concernant Passport et RIKI.