Refinansiering Forbruksgjeld – Refinancement de votre hypothèque et autres dettes

Si vous venez d’acheter une maison et avez un prêt hypothécaire, le refinancement pourrait vous aider à économiser des centaines de dollars en intérêts pendant la durée du nouveau prêt. Le refinancement est le processus consistant à remplacer votre dette actuelle par un prêt offrant de meilleures conditions et caractéristiques, telles que des taux plus bas, des conditions de remboursement plus longues ou des options de remboursement améliorées.

Les jeunes se refinancent

Les jeunes se tournent vers le refinancement pour diverses raisons, comme obtenir des taux plus bas, consolider leurs dettes ou encaisser leurs capitaux propres. Selon l'enquête de RateCity, ils pourraient également être attirés par la perspective d'économiser des milliers de dollars en frais d'intérêt annuels.

Selon une enquête, la principale motivation du refinancement hypothécaire parmi les millennials et la génération Z est d'obtenir un meilleur taux d'intérêt. Le refinancement, ou refinancement par forbrukslan, peut réduire les mensualités et raccourcir les délais de remboursement. Vous pouvez également utiliser ces économies pour rembourser vos prêts étudiants ou investir dans autre chose.

Une autre raison importante pour laquelle les jeunes refinancent leur prêt hypothécaire est d’épargner pour l’avenir. Cela pourrait impliquer d’épargner pour une mise de fonds sur leur première maison, d’investir dans un fonds d’urgence ou d’acheter un autre véhicule.

Heureusement, la récession a offert à des millions de consommateurs disposant d’un bon crédit une chance unique de refinancer leur maison et leur voiture. Il est essentiel que cette tendance se poursuive, en particulier parmi les jeunes Américains dans la fleur de l’âge qui sont confrontés à un endettement important.

Une façon d'y parvenir est de profiter des taux d'intérêt plus bas actuels sur les prêts étudiants en refinançant ces prêts en prêts conventionnels. En conséquence, davantage d’emprunteurs pourront rembourser leur dette plus rapidement et commencer à épargner pour l’avenir.

Ils veulent des tarifs plus bas

Le refinancement d'un prêt hypothécaire peut être bénéfique à long terme, surtout si votre nouveau prêt vous offre un taux d'intérêt plus bas. Le refinancement permet d'accéder à la valeur nette de votre maison qui pourrait être utilisée pour améliorer la maison ou financer l'éducation d'un enfant.

En ces temps d’incertitude économique, de nombreux propriétaires cherchent des moyens de réduire leurs mensualités ou d’économiser de l’argent à long terme. Cela pourrait inclure une réduction des taux hypothécaires ou une prolongation des conditions de prêt afin qu’ils aient plus de temps pour rembourser leurs dettes. Le refinancement donne également aux propriétaires la possibilité de passer d’un prêt hypothécaire à taux variable à un prêt à taux fixe.

Lors du refinancement, votre prêteur se renseignera sur vos revenus et vos actifs, votre cote de crédit, vos autres dettes et la valeur de votre maison. Ils détermineront votre éligibilité au prêt en fonction de ces éléments ainsi que de tout solde actuel du prêt et du nouveau montant hypothécaire souhaité.

Le refinancement est généralement effectué pour obtenir un taux d’intérêt inférieur. Par exemple, même une réduction de 1 % seulement peut vous faire économiser de l’argent sur votre prêt hypothécaire. Cependant, le montant des économies que vous réalisez dépend des circonstances individuelles et de la question de savoir si les économies mensuelles valent la peine d’être refinancées.

Le refinancement peut offrir plusieurs avantages, mais il est préférable de sélectionner un plan qui répond à vos besoins individuels et à vos objectifs financiers. Assurez-vous de comparer attentivement les offres et de lire les frais ou pénalités de paiement anticipé avant de signer sur la ligne pointillée. Le refinancement peut être une entreprise de grande envergure qui pourrait avoir un impact significatif sur vos finances, alors assurez-vous d'en tirer le meilleur parti pour votre argent.

Il est sage de rechercher une durée de prêt qui vous permettra d’économiser le plus d’argent à long terme. Le refinancement en un prêt hypothécaire à plus court terme peut être particulièrement avantageux pour les propriétaires qui ont encore plusieurs années avant de rembourser leur maison.

Le taux d’intérêt de votre nouveau prêt sera déterminé par divers facteurs, notamment vos antécédents de crédit, vos revenus et bien plus encore. Par conséquent, il est essentiel que vous ayez une excellente cote de crédit avant de demander un refinancement.

Le refinancement de votre prêt hypothécaire n'est pas disponible si vous faites partie d'un programme de prêt fédéral tel que le programme fédéral de logement ou le programme fédéral de prêt direct qui offre des options de paiement et d'urgence. Ces initiatives sont créées pour aider les personnes confrontées à diverses difficultés financières.

Ils veulent consolider leurs dettes

Les personnes confrontées à des dettes cherchent souvent des moyens de faciliter leur gestion. Une solution consiste à regrouper leurs obligations en un seul prêt avec un taux d’intérêt inférieur ; cela pourrait leur permettre d'économiser de l'argent au fil du temps, d'améliorer leur cote de crédit et de leur permettre de rembourser leurs soldes renouvelables plus rapidement.

Le refinancement de votre prêt hypothécaire, prêt automobile ou prêt étudiant actuel est une autre solution populaire pour la consolidation de dettes. Cela vous permet de remplacer vos prêts actuels par des prêts offrant des taux d’intérêt plus bas et des périodes de remboursement plus longues.

Le refinancement de consolidation de dettes peut également vous offrir la possibilité d’accéder à la valeur nette de votre maison et d’obtenir un retrait d’argent pour un acompte sur un nouveau véhicule, de rembourser des prêts étudiants ou de couvrir d’autres besoins comme les frais médicaux. Néanmoins, vous avez besoin d’une valeur nette suffisante pour pouvoir bénéficier de ce type de refinancement.

La consolidation de vos dettes peut simplifier les paiements mensuels et réduire le risque de frais de retard, mais cela ne résoudra pas nécessairement les problèmes financiers sous-jacents qui en sont la cause.

Si vous envisagez une consolidation de dettes, il est sage de mettre en balance vos besoins immédiats et vos objectifs à long terme. En règle générale, le moyen le plus efficace de gérer votre dette consiste à rembourser d’abord les prêts à taux d’intérêt élevé.

Une fois vos dettes réduites, concentrez-vous sur la constitution d’un fonds d’épargne d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues. Lorsque vous êtes sûr d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses imprévues, vous serez moins susceptible de vous endetter davantage.

Certains peuvent opter pour un prêt de consolidation de dettes garanti, ce qui les oblige à donner leurs actifs en garantie pour être admissibles. Bien que cela présente plus de risques pour le prêteur, cela pourrait quand même être intéressant d’envisager si vous avez besoin d’argent supplémentaire.

Si vous décidez d’utiliser un prêt de consolidation de dettes garanti, faites preuve de diligence raisonnable et ne traitez qu’avec des entreprises dignes de confiance. Cela est particulièrement pertinent si les dettes sont importantes ou complexes, comme les soldes de cartes de crédit à intérêt élevé ou les hypothèques.

Ils veulent encaisser leurs capitaux propres

Un prêt de refinancement avec retrait d’argent est une solution idéale pour les propriétaires ayant besoin de fonds supplémentaires. Cet outil financier vous permet d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur nette de votre maison sans avoir à la vendre, vous permettant ainsi de couvrir des dépenses importantes comme le remboursement de dettes, l'achat d'un véhicule ou la rénovation de votre cuisine. Selon le montant de vos capitaux propres et le taux d’intérêt proposé, cela pourrait couvrir des dépenses telles que le remboursement de dettes, l’achat d’un véhicule ou la rénovation.

Selon l'enquête de Freddie Mac réalisée au troisième trimestre 2018, plus de 80 % des emprunteurs qui ont refinancé ont choisi un refinancement avec retrait d'argent, profitant ainsi de 14,6 milliards de dollars de valeur nette de leur maison. Cela peut être un excellent moyen de maximiser la valeur de votre maison et de gagner de l'argent en même temps, à condition que vous le fassiez correctement.

Pour être admissible à un refinancement avec retrait d'argent, vous aurez besoin d'au moins 20 % de la valeur nette de votre maison. Un bon crédit et un fonds d’urgence doivent être présents puisque ce prêt sera prélevé sur la valeur de votre maison pour rembourser la dette.

Avant de prendre une décision finale, vous devez soigneusement peser toutes les options disponibles. Par exemple, vous voudrez peut-être envisager une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) comme alternative aux prêts de refinancement traditionnels avec retrait d’argent qui sont beaucoup plus courants pour les emprunteurs plus jeunes ou pour la première fois.

Si vous décidez de procéder à un refinancement par retrait d'argent, assurez-vous de comparer les prêteurs afin de trouver celui qui répond le mieux à vos objectifs financiers. Cela peut être fait en examinant votre cote de crédit, vos revenus, vos actifs et vos dettes. Recherchez des prêts avec des taux d’intérêt plus bas ou des durées de remboursement plus longues afin de maximiser les avantages potentiels.

Obtenir un prêt de refinancement avec retrait d’argent est un processus incroyablement simple. Cela fonctionne un peu comme une demande de prêt hypothécaire ordinaire, dans laquelle vous fournissez des informations sur votre maison et le montant de la valeur nette à laquelle vous souhaitez accéder.

Le refinancement avec retrait d’argent vous offre l’avantage d’une utilisation illimitée des fonds – de la rénovation de votre cuisine à l’investissement dans la retraite. Cependant, soyez conscient des pièges potentiels liés à la souscription de prêts importants sur la valeur nette de votre maison.