11 subventions et prêts aux petites entreprises à demander en 2024

Il est indéniable que 2024 sera une année difficile pour gérer une entreprise. Alors que les taux d’inflation s’envolent et que la demande des consommateurs en pâtit, les propriétaires d’entreprise sont obligés d’être plus attentifs que jamais à leurs résultats financiers. Mais que vous soyez aux prises avec des dettes ou que vous cherchiez à vous développer, accéder au financement de tiers peut être plus facile que vous ne le pensez.

Même si l'argent gratuit peut sembler trop beau pour être vrai, des centaines de subventions seront disponibles pour les petites entreprises en 2024, conçues pour rendre le financement plus accessible aux propriétaires d'entreprise . Cependant, les subventions ont tendance à avoir des conditions d'éligibilité plus spécialisées, donc si vous n'êtes pas éligible à une aide financière, nous énumérons également certaines options de prêt, y compris les prêts garantis par le gouvernement et privés.

Poursuivez votre lecture pour trouver une option de financement qui vous convient, quels que soient la spécialisation, les besoins et le profil financier de votre entreprise, ou passez à un type de financement spécifique ci-dessous.

Dans ce guide :

• Subventions aux petites entreprises à demander en 2024
• Prêts aux petites entreprises à demander en 2024

Subventions aux petites entreprises pour lesquelles demander aujourd'hui

Si votre entreprise ne dispose pas de suffisamment de capital pour assumer des dettes futures ou si elle possède une spécialisation ou une histoire unique qui pourrait attirer l'attention des concédants, cela pourrait être une bonne idée de demander une subvention. Voici un aperçu de quelques subventions à connaître en 2024 :

1. Subvention FedEx aux petites entreprises
2. Programme de subventions de croissance de l'Association nationale pour les travailleurs indépendants (NASE)
3. Subventions aux entreprises de l'Agence de développement des entreprises minoritaires (MBDA)
4. Subventions aux entreprises Amber pour les femmes
5. Le programme de subventions aux entreprises rurales de l'USDA (RBEG)

1. Subvention FedEx aux petites entreprises

• Pour : Petites entreprises
• Montant : Jusqu'à 50 000 $
• Concédant : FedEx

Le Small Business Grant de FedEx est un concours de subventions organisé par la société de livraison FedEx. Contrairement à de nombreuses subventions figurant sur cette liste, le concours est ouvert à toutes les petites entreprises américaines, à condition qu'elles comptent moins de 99 employés, qu'elles soient en activité depuis au moins six mois et qu'elles disposent d'un compte professionnel FedEx ouvert avant le 1er septembre. , 2023.

Le gagnant du Small Business Grant de FexEx recevra 50 000 $, tandis que les neuf gagnants restants recevront 20 000 $. Jusqu'à 100 entreprises recevront des mentions honorifiques et recevront 300 $ en bons My FedEx Rewards. C'est néanmoins compétitif : l'année dernière, 18 000 candidats se sont affrontés pour seulement 12 places.

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• Date limite : 1er avril

2. Programme de subventions de croissance de l'Association nationale pour les travailleurs indépendants (NASE)

• Pour : TPE
• Montant : 4 000 $
• Concédant : NASE

NASE dispose d'un programme de subventions qui accorde jusqu'à 4 000 $ aux entreprises prospères. Les subventions peuvent être utilisées à la discrétion du propriétaire de l'entreprise – du marketing à l'intégration et au-delà, mais les gagnants doivent utiliser les fonds comme ils l'ont promis dans leur candidature.

Pour être éligible au programme, vous devez être membre de la NASE et les membres mensuels et Silver doivent être impliqués dans l'organisation pendant plus de 90 jours. Depuis 2006, la NASE a distribué près de 1 000 000 $ dans le cadre de ce programme. Si vous souhaitez devenir destinataire, créez une adhésion NASE en suivant le lien ci-dessous.

Créez une adhésion ici

• Date limite : les candidatures sont examinées chaque trimestre

3. Subventions aux entreprises de l'Agence de développement des entreprises minoritaires (MBDA)

• Pour : Entreprises appartenant à des minorités
• Montant : Non divulgué
• Concédant : MBDA

Le MBDA, initialement créé sous le nom d'Office of Minority Business Enterprise par le président Richard M. Nixon, offre une aide financière aux entreprises appartenant à des minorités sous forme de subventions.

Le montant de la subvention variera en fonction des besoins du bénéficiaire. Pour postuler, vous devez enregistrer votre entreprise pour obtenir un numéro d'identification d'entité unique afin que la demande puisse être suivie. Vous devez ensuite vous inscrire auprès de SAM, en utilisant un numéro d’identification d’employeur. L'organisation recommande également aux entreprises intéressées d'assister à des présentations par téléconférence pour en savoir plus sur le processus, tout en regardant cette vidéo YouTube.

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• Date limite : 17 mars

4. Subventions Amber Business pour les femmes

• Pour : Entreprises appartenant à des femmes
• Montant : 1 000 $ à 10 000 $
• Concédant : WomensNet

La Fondation Amber aide les femmes à créer des entreprises et à développer celles qui existent déjà. L'organisation offre 1 000 $ aux candidats retenus chaque mois, et l'un de ces gagnants mensuels recevra 10 000 $ à la fin de l'année.

Heureusement, le programme ne nécessite pas une longue application. Les femmes entrepreneures peuvent postuler à tout moment en racontant leur histoire. Cependant, des détails sur votre entreprise, votre secteur d'activité et votre marché aideront votre dossier à paraître plus compétitif.

Les candidats retenus ont une passion tangible pour leur activité, ont un sens des affaires et ont une vision claire. Si vous pensez avoir ce qu'il faut, cliquez sur le lien ci-dessous.

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• Date limite : mensuelle

5. Le programme de subventions aux entreprises rurales de l'USDA (RBEG)

• Pour : Entreprises rurales
• Montant : 10 000 $ à 500 000 $
• Prêteur : USDA

Le programme de subventions pour le développement des entreprises rurales de l'USDA accorde un soutien financier aux petites entreprises émergentes dans les zones locales. Les subventions peuvent être utilisées à la discrétion du propriétaire de l'entreprise, mais les utilisations courantes incluent l'acquisition de terrains, la rénovation, la planification de projets, la construction, etc.

Pour être éligibles, les entreprises doivent employer 50 employés ou moins et avoir des revenus de croissance projetés inférieurs à 1 million de dollars. Si vous pensez avoir une chance et souhaitez recevoir jusqu'à 500 000 $ de soutien financier, cliquez sur le lien ci-dessous.

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• Date limite : variable

Prêts aux petites entreprises à demander aujourd'hui

Si vous êtes prêt et capable d'investir dans l'avenir de votre entreprise, jetez un œil à ces prêts gouvernementaux et privés aux petites entreprises ci-dessous.

1. Prêts SBA 7(a) de la Small Business Administration des États-Unis
2. Prêts 504 de la Small Business Administration des États-Unis
3. Microcrédits de l'Administration américaine des petites entreprises
4. Prêt à terme non garanti de Bank of America Business Advantage
5. Marge de crédit Wells Fargo BusinessLine
6. Marge de crédit Fundbox

1. Prêts SBA 7(a) de la Small Business Administration des États-Unis

• Pour : Petites entreprises
• Montant : Jusqu'à 5 00 000 $
• Min. cote de crédit : 625

La Small Business Administration des États-Unis propose une variété de prêts flexibles aux petites entreprises, tous à des conditions compétitives comparables aux prêts non garantis. Son programme principal – le programme de prêts 7(a) – prête aux entreprises jusqu'à 5 millions de dollars. Les fonds peuvent être utilisés à diverses fins, notamment l’acquisition de biens immobiliers, l’achat de meubles ou d’équipements et le refinancement de la dette actuelle.

Le financement peut être disponible sous forme de prêt à terme ou utilisé comme marge de crédit. Ce prêt étant garanti par le gouvernement, il offre des taux d'intérêt généreux de 11,50 à 15,00 %. Cependant, les entreprises doivent généralement offrir des garanties pour garantir le prêt.

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2. Prêts 504 de la Small Business Administration des États-Unis

• Pour : Petites entreprises
• Montant : Jusqu'à 5,50 000 $
• Min. cote de crédit : 680

Les prêts 504 sont une autre option de financement proposée par la US Small Business Administration. Son montant de financement maximum est légèrement plus élevé, à 5,5 millions de dollars, et certains projets énergétiques sont éligibles à des prêts pour un maximum de trois projets (plafonnés à 16,5 millions de dollars au total).

Cependant, contrairement au prêt 7(a), le 504 comporte des taux d’intérêt fixes liés aux bons du Trésor américain, offrant aux entreprises un certain degré de prévisibilité. Son cas d'utilisation sera similaire au prêt 7(a), mais en raison de son potentiel de prêt légèrement plus important, ce prêt est mieux adapté aux investissements plus importants tels que les achats immobiliers, la rénovation immobilière et les projets de construction.

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3. Microcrédits de l’Administration américaine des petites entreprises

• Pour : Petites entreprises
• Montant : Jusqu'à 50 000 $
• Min. cote de crédit : 620

Si vous n'avez pas besoin de financement financier, la Small Business Administration des États-Unis propose également des microcrédits garantis par le gouvernement. Le prêt est admissible aux petites entreprises et à certaines garderies sans but lucratif, et bien que le montant du financement s'élève à 50 000 $, sa taille moyenne se situe autour de 13 000 $.

En raison de son plafond de prêt plus bas, les entreprises ayant une cote de crédit légèrement inférieure de 620 peuvent être éligibles au prêt. Les microcrédits sont idéaux pour les entreprises qui cherchent à reconstruire, réparer ou améliorer leur activité en investissant dans des actifs tels que des stocks, des fournitures ou des meubles.

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4. Prêt à terme non garanti de Bank of America Business Advantage

• Pour : Petites entreprises
• Montant : Non divulgué
• Pointage de crédit minimum : 670

Si vous n'êtes pas admissible aux prêts garantis par le gouvernement et que vous êtes prêt à rembourser des taux d'intérêt légèrement plus élevés, cela pourrait être une bonne idée de contracter des prêts privés de soutien aux petites entreprises. Pour ceux qui envisagent cette option de financement, Bank of America sera un bon point de départ.

Bank of America offre le plus grand nombre de prêts commerciaux et industriels parmi toutes les banques aux États-Unis. Son montant maximum de prêt de 100 000 $ peut être timide par rapport au financement offert par la Small Business Administration des États-Unis, mais les taux d'intérêt compétitifs et les conditions de remboursement flexibles des prêteurs le rendent toujours possible. une excellente option, surtout si vous êtes déjà client de Bank of America.

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5. Marge de crédit Wells Fargo BusinessLine

• Pour : Petites entreprises
• Montant : Jusqu'à 150 000 $
• Pointage de crédit minimum : 680

La banque américaine populaire Wells Fargo propose également une option de financement aux petites entreprises appelée Business Line of credit. Le montant des prêts varie entre 10 000 et 150 000 dollars, et les nouveaux clients de Wells Fargo n'ont pas à payer de frais annuels la première année.

La ligne de crédit de Wells Fargo facture des taux d'intérêt raisonnables de 10,25 à 18,25 % et, comme il s'agit d'une ligne de crédit renouvelable, le type de financement n'est pas soumis à un examen annuel. Cependant, comme aucune garantie n’est requise pour le prêt, les entreprises devront avoir une cote de crédit d’au moins 680 pour postuler et devront être en activité depuis au moins deux ans.

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6. Marge de crédit Fundbox

• Pour : Petites entreprises
• Montant : Jusqu'à 150 000 $
• Pointage de crédit minimum : 600

La marge de crédit Fundbox est une autre forme de financement privé que les entreprises peuvent utiliser pour investir dans leur avenir. Contrairement aux prêts garantis par le gouvernement, ce prêt peut être approuvé dans la journée suivant la demande, ce qui le rend idéal pour les entreprises cherchant à couvrir les coûts d'urgence.

Son processus de demande est également rapide et simple, et son faible exigence de pointage de crédit minimum est idéale pour les entreprises ayant de mauvais scores de crédit qui se sont vu refuser d'autres prêts commerciaux. Ces avantages ont cependant un piège. La marge de crédit de Fundbox facture des taux d'intérêt compris entre 36,00 et 99,00 %, ce qui représente des frais élevés par rapport aux banques traditionnelles.

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Les prêts aux petites entreprises peuvent être un excellent moyen d'investir dans votre entreprise et de garantir son avenir, surtout si vous ne pouvez pas bénéficier de programmes de subventions privés. Cependant, il est important d'être conscient que tout type de prêt peut comporter des risques, même s'il s'agit de prêts gouvernementaux.

Si vous garantissez votre prêt avec une garantie personnelle, vos biens personnels pourraient être menacés si vous ne respectez pas les délais de remboursement. S’endetter trop peut également avoir un impact sur votre pointage de crédit, ce qui pourrait rendre plus difficile l’accès au financement à long terme.

Pour ces raisons, il vaut toujours la peine de réduire autant que possible, par exemple en utilisant des solutions logicielles gratuites et peu coûteuses , avant de contracter de futures dettes avec des prêts garantis par le gouvernement ou privés.