L'avenir des grandes banques : pourquoi elles finiront par disparaître

Les institutions bancaires de la rue principale sont de plus en plus conscientes qu'elles ont dépassé leur heure de gloire, par rapport aux temps passés, elles se concentrent désormais davantage sur la fidélisation de la clientèle que sur l'expansion. Il est de plus en plus courant pour la génération Y et la génération Z d'éviter complètement les banques traditionnelles, au profit d'options en ligne telles que des services de paiement mobile sur mesure et même des portefeuilles cryptographiques comme principaux outils financiers. Le fait est que les grandes banques n'ont tout simplement pas évolué assez vite pour répondre aux besoins des clients à l'ère numérique. En un mot, c'est pourquoi les grandes banques cesseront d'exister plus tôt que plus tard. Le secteur bancaire évolue rapidement, tout comme la façon dont les entreprises de tous les secteurs gèrent leurs finances.

Quels facteurs poussent les entreprises à rechercher des options alternatives ?

Il y a deux points observables majeurs qui contribuent au déclin des emplacements bancaires physiques : la numérisation et les attentes des clients. Premièrement, de manière générale, la numérisation a amené la plupart des gens à préférer les solutions en ligne aux solutions physiques, uniquement en raison de leur commodité et de leur familiarité. Cela est particulièrement vrai pour les jeunes générations, qui préfèrent gérer leur vie numériquement. Il est logique qu'ils préfèrent également les solutions bancaires numériques. Étonnamment, cela est également utile pour les clients seniors qui ne peuvent pas conduire ou ne pas être en mesure de se rendre dans une succursale physique, contrairement à la croyance populaire - les anciennes générations deviennent également plus averties en matière de technologie.

Les attentes accrues des clients sont également un facteur déterminant dans le déclin des emplacements des banques dans les rues commerçantes. En fin de compte, les clients s'attendent à ce que les solutions soient rapides et pratiques, mais les banques sont souvent lentes et peu pratiques. Avec l'accès à autant d'informations d'une simple pression sur un bouton, il est plus facile que jamais de comparer les services et de partager les détails des services à grande échelle, y compris les avis. Les banques physiques perdent ce jeu en raison des longues files d'attente, des heures limitées et des réglementations strictes qui rendent la gestion de l'argent physiquement difficile dans certains scénarios. Maintenant que les solutions numériques sont disponibles, les clients n'hésitent pas à faire le changement. Les banques physiques sont simplement devenues un fardeau.

IBAN virtuels par rapport aux comptes bancaires normaux

Les entreprises ont besoin de moyens de paiement rapides et sécurisés pour leurs clients. De nombreuses entreprises sont confrontées à des problèmes avec leurs banques car il y a tellement de politiques vides en place qui ralentissent les choses. C'est souvent au nom de la sécurité qui est bien sûr une priorité absolue, mais c'est souvent injuste/incorrect. Par exemple, les entreprises qui réservent des billets ou proposent des chambres d'hôtel peuvent faire face à des rétrofacturations en raison des « risques élevés » que ces types de transactions créent. Nous ne savons pas pour vous, mais la réservation d'une chambre d'hôtel ne devrait pas être considérée comme un risque élevé et ne devrait certainement pas obliger une entreprise à rembourser automatiquement son client. La solution à ce type de problème est simple : Un compte marchand à haut risque, proposé par des prestataires comme Monneo. Ces comptes sont conçus pour offrir des transactions fluides sans être ralentis par ces ralentisseurs, ce qui permet aux entreprises de poursuivre leurs transactions quotidiennes.

Échanges de devises numériques

Alors que les monnaies numériques deviennent plus populaires, les banques vont inévitablement s'adapter à cette tendance, mais elles sont lentes à réagir et traînent généralement des pieds. Certaines banques essaient même de rejeter complètement les pièces alternatives. Cependant, la vue d'ensemble montre que ces nouvelles méthodes de paiement sont une tendance inévitable et croissante.

Les échanges de devises numériques sont déjà disponibles dans de nombreux pays et certains l'utilisent comme un moyen majeur de négocier au quotidien. De nombreuses banques expérimentent l'intégration de la technologie blockchain dans leurs systèmes, mais il s'agit d'un processus lent composé de formalités administratives. Comme de nombreuses industries et entreprises différentes acceptent déjà les crypto-monnaies comme moyen de paiement, les solutions bancaires numériques sont une évidence pour les entreprises. Alors que les crypto-monnaies continuent de gagner en popularité, nous pourrions même voir les gouvernements commencer à les accepter comme mode de paiement - celui qui est le premier à cela est sûr de voir les avantages contre la concurrence.

Conseillers financiers automatisés et IA

Une autre raison clé pour laquelle les clients se tournent vers les solutions bancaires numériques est que les conseillers financiers automatisés sont en fait très utiles. Fini le temps des processus de service automatisés frustrants. L'IA est déjà utilisée par de nombreuses banques, mais plus encore par des start-ups innovantes, des fintechs et des banques en ligne qui sautent directement dans les bassins de clients avec des produits bancaires intelligents qui leur permettent de prendre une longueur d'avance dès le départ, plutôt que d'avoir à s'adapter et à réagir. L'IA devient également utile aux banques pour détecter les activités frauduleuses. L'IA peut analyser rapidement de grandes quantités de données pour trouver des modèles et faire des prédictions, dans la plupart des cas, elle est plus efficace que les humains. Voyez-vous un modèle émerger ici? Pour les banques physiques, elles sont lentes à adopter cette technologie et malgré des efforts pour la mettre en œuvre, en raison de la façon dont elles sont structurées en interne. Le fait est que les grandes banques sont loin d'atteindre la sophistication des solutions bancaires numériques en ce qui concerne l'utilisation de l'IA.

Une nouvelle norme de service client est apparue

Les banques ont toujours eu des normes élevées de service à la clientèle, mais beaucoup ont eu du mal à tenir ces promesses à l'ère numérique. Lorsque vous comparez une grande partie des logiciels et des applications des banques traditionnelles avec des institutions bancaires entièrement numériques, il existe une nette différence dans la qualité technique. Cela a amené de nombreuses banques à prendre du retard en matière de service client de qualité. Les gens attendent désormais des solutions plus personnalisées et des normes de service client plus élevées dans tous les domaines de la vie, les banques ne sont pas différentes.

Regarder vers l'avenir

D'après nos recherches, les banques sont susceptibles de devenir davantage des fournisseurs de services à l'avenir, pour la minorité de clients et d'utilisateurs moins férus de technologie ou ceux qui n'ont pas accès aux ordinateurs/smartphones. Cependant, ce bassin de clients est minuscule par rapport à la majorité des clients disponibles qui affluent vers des solutions alternatives.

On suppose également que de nombreuses banques en ligne qui ne sont actuellement que des services sur le Web commenceront un jour à ouvrir des succursales physiques, comme plus d'espaces publicitaires et pour fournir une extension à leurs services à la clientèle. Là, la boucle est bouclée, mais comme ces fournisseurs ont les fondamentaux en place en matière de technologie, d'innovation et d'utilisation de l'IA, ils seront loin devant les banques traditionnelles.

Auteur : Jamie Green