Comprendre les différents types de prêts aux entreprises et leurs utilisations

Publié: 2024-02-09

Le financement est souvent l’élément vital d’une entreprise, et pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs, naviguer dans le labyrinthe des options de prêts aux entreprises peut être une tâche difficile. Avec différents produits et établissements de prêt, comprendre les types de prêts et leurs utilisations adaptées est essentiel pour la gestion financière stratégique et la croissance.

Dans ce guide complet, nous décortiquerons le monde des prêts aux entreprises, offrant une image claire des différents types de prêts et des meilleures applications pour chacun, vous permettant ainsi de prendre des décisions financières éclairées.

Le dévoilement des prêts aux entreprises

Les prêts commerciaux sont des fonds empruntés par une entreprise qui doivent être remboursés avec les intérêts dans un délai déterminé. Les prêts peuvent prendre diverses formes, chacune étant conçue pour répondre à un besoin ou à une opportunité spécifique. Les propriétaires de petites entreprises se tournent souvent vers les prêts pour démarrer une nouvelle entreprise, développer une activité actuelle, soutenir les opérations en cours, acheter du matériel et gérer les augmentations saisonnières du flux de travail, entre autres raisons.

Examinons les différents types de prêts aux entreprises et leurs fonctionnalités uniques.

Prêts à terme

Un prêt à terme est une forme simple de prêt pour une entreprise où l'emprunteur reçoit d'avance un montant forfaitaire de capital, qu'il rembourse sur une durée fixe, généralement avec un taux d'intérêt fixe ou variable. Ces prêts sont souvent utilisés pour des investissements importants tels que l'immobilier, l'expansion de l'entreprise ou de gros équipements qui peuvent améliorer la productivité et l'efficacité de l'entreprise à long terme.

Meilleur pour:

Investissements immobiliers : L'acquisition d'une propriété à des fins commerciales, qu'il s'agisse d'étendre ses activités ou de sécuriser un emplacement supplémentaire, peut bénéficier d'un prêt à terme en raison du capital important impliqué et de la nature à long terme de l'investissement.
Achats d'équipement majeurs : La mise à niveau vers de nouvelles machines ou technologies qui auront un impact significatif sur la production peut nécessiter un capital initial plus important que ce à quoi une entreprise peut facilement accéder, ce qui fait d'un prêt à terme la solution idéale.
Rénovations à grande échelle : les rénovations à forte intensité de capital, en particulier dans les secteurs de l'hôtellerie ou de la vente au détail, peuvent transformer l'expérience client, mais nécessitent plus de capital que ne le permettent les opérations quotidiennes.

Lignes de crédit

Une marge de crédit commerciale donne accès à un montant fixe de fonds qui peut être utilisé chaque fois que vous en avez besoin. La ligne de crédit peut être utilisée à plusieurs reprises au fur et à mesure que vous la remboursez ou la remboursez complètement jusqu'à une limite de crédit indiquée. Les intérêts ne sont payés que sur le montant des fonds utilisés. Ce type de prêt pour une entreprise est utile pour gérer les flux de trésorerie, faire face aux coûts commerciaux imprévus et profiter d’opportunités commerciales imprévues.

Meilleur pour:

Fluctuations saisonnières des flux de trésorerie : Pour les entreprises dont les ventes sont saisonnières, une marge de crédit peut aider à gérer les flux de trésorerie en couvrant les dépenses pendant les mois les plus lents et en remboursant pendant les périodes de pointe.
Couverture des coûts opérationnels : Si vous avez besoin de fonds pour couvrir la paie, gérer les stocks ou combler des déficits de trésorerie apparemment minimes, une marge de crédit peut constituer un filet de sécurité flexible.
Répondre aux opportunités : Parfois, la bonne opportunité se présente au mauvais moment sur le plan financier.Une marge de crédit vous permet d'agir rapidement, qu'il s'agisse de profiter d'un rabais sur un achat en gros ou de financer une campagne de marketing.

Prêts SBA

Les prêts SBA sont facilités par la Small Business Administration. Bien que la SBA n'accorde pas de prêts aux entreprises, sa garantie signifie que les prêteurs sont plus disposés à financer les petites entreprises à des conditions qu'elles ne pourraient pas obtenir par les canaux de prêt traditionnels. Cela peut inclure des acomptes moins élevés, des échéances plus longues et des taux d’intérêt compétitifs.

Meilleur pour:

Démarrer une entreprise : Les nouvelles entreprises ont souvent besoin d’un coup de pouce financier pour démarrer.Les prêts SBA fournissent un financement de démarrage essentiel à des conditions avantageuses.
Développer une entreprise : lorsque vous devez ouvrir un nouvel emplacement ou vous développer sur de nouveaux marchés, un prêt SBA peut offrir une méthode plus abordable de financement de l'expansion.
Se remettre d'une catastrophe : les prêts SBA s'adressent aux entreprises qui se remettent d'une catastrophe naturelle ou d'un ralentissement économique, en fournissant le capital nécessaire pour reconstruire ou stabiliser leurs opérations.

Financement d'équipement

Le financement d'équipement consiste à emprunter de l'argent pour acheter de l'équipement pour votre entreprise. L'équipement lui-même sert de garantie pour le prêt, il est donc généralement plus facile d'y prétendre et est traité plus rapidement que les prêts non garantis. La durée du prêt est souvent adaptée à la durée de vie prévue de l'équipement.

Meilleur pour:

Conserver le fonds de roulement : Plutôt que de payer l'équipement d'avance, ce qui peut épuiser les réserves de trésorerie et entraver les opérations, le financement vous permet de répartir le coût dans le temps.
Rester technologiquement compétitif : des mises à niveau régulières de votre équipement peuvent fournir un avantage concurrentiel.Le financement vous permet de rester à jour avec les dernières technologies sans impact financier important.
Maintenir les flux de trésorerie : le financement d'équipement peut aider à aligner le coût de l'investissement sur la capacité de l'entreprise à en générer des revenus, protégeant ainsi les flux de trésorerie pour d'autres besoins de l'entreprise.

Financement sur facture

Le financement des factures, également connu sous le nom de financement des comptes clients, est un moyen pour les entreprises d'emprunter de l'argent sur les montants dus par les clients. Il aide les entreprises à augmenter leur trésorerie, à payer leurs employés et leurs fournisseurs, à planifier une croissance organisée et à remplir leurs obligations quotidiennes.

Meilleur pour:

Gérer les problèmes de trésorerie à court terme : Lorsque vous rencontrez un déficit de trésorerie en raison de clients qui paient lentement, le financement par facture peut vous permettre d'obtenir les fonds qui vous sont dus plus rapidement que d'attendre la date d'expiration de la facture.
Faites évoluer votre entreprise : si vous avez des opportunités de croissance significative mais que vous avez besoin de plus de soutien compte tenu de la rapidité avec laquelle vous êtes payé, le financement sur facture peut vous fournir les fonds dont vous avez besoin pour saisir les opportunités de croissance.
Répondre aux demandes saisonnières : pour les entreprises dont les ventes connaissent des pics saisonniers, la possibilité de convertir les factures en espèces peut atténuer les fluctuations financières.

Prêts de démarrage

Comme leur nom l’indique, ces prêts sont spécifiquement destinés aux startups. Ils peuvent inclure des prêts commerciaux traditionnels, des prêts SBA et des lignes de crédit, mais sont adaptés aux défis uniques auxquels sont confrontées les entreprises en démarrage, qui peuvent manquer d'un long historique commercial, de revenus ou de garanties.

Meilleur pour:

Coûts d'exploitation initiaux : les nouvelles entreprises doivent couvrir de nombreux coûts avant de commencer à générer des revenus.Les prêts de démarrage peuvent couvrir des dépenses telles que les études de marché, l’embauche du personnel initial et le développement de produits.
Initiatives de marketing et de vente : Il est essentiel de faire connaître votre nouvelle entreprise.Un prêt de démarrage peut financer les efforts de marketing initiaux et aider à constituer une clientèle.
Technologie et équipement nécessaires : Commencer du bon pied nécessite souvent d’investir dans la technologie et l’équipement qui prépareront le terrain pour la croissance.