Comprendre l'impact de la durée de l'investissement sur vos rendements forfaitaires

Avez-vous déjà reçu une grosse somme d’argent d’un seul coup, provenant peut-être d’un héritage ou d’une prime au travail ? Investir judicieusement cet argent est important pour assurer votre avenir. Mais où le mettre et pendant combien de temps ? Poursuivez votre lecture pour comprendre comment le temps que vous investissez dans une somme forfaitaire peut avoir un impact significatif sur les rendements que vous gagnez. Découvrez comment utiliser les outils en ligne gratuits pour faire le meilleur choix.

Qu'est-ce qu'une somme forfaitaire ?

Une somme forfaitaire est un paiement unique d’une grosse somme d’argent plutôt que de petits paiements effectués au fil du temps. Par exemple, vous pouvez recevoir un héritage forfaitaire de 10 lakh ₹ d'un parent. Ou votre entreprise peut vous verser un bonus annuel de 5 lakh ₹ en une seule fois. Recevoir de l’argent de cette manière vous permet une plus grande flexibilité pour décider où l’investir.

Les avantages des sommes forfaitaires

L’investissement forfaitaire présente des avantages significatifs :

• La moyenne des coûts : investir un montant important en une seule fois vous permet de profiter de la moyenne des coûts. Cela signifie que vous achetez automatiquement plus d’unités lorsque les prix sont bas.
• Rendements composés : Le fait de faire travailler un montant important en capital pour vous plus tôt vous laisse plus de temps pour que les intérêts composés fassent fructifier votre argent.
• Flexibilité : avoir investi une somme forfaitaire vous libère déjà pour investir de futurs revenus mensuels via des SIP.
• Market timing : cela peut synchroniser votre entrée d’investissement à des périodes de valorisation favorables.

Les défis

Bien que l’investissement forfaitaire offre des avantages, il comporte également le défi important de bien planifier votre entrée sur le marché. Certains risques clés comprennent :

• Entrer sur le marché lorsque les valorisations boursières sont élevées peut laisser peu de potentiel de hausse à court terme
• Investir juste avant un krach boursier peut entraîner de lourdes pertes
• S'asseoir sur des liquidités pour « chronométrer » le marché peut signifier perdre des rendements en attendant

Connaître le meilleur moment pour réaliser des investissements à long terme est important pour les personnes qui investissent simultanément une grosse somme d’argent.

Stratégies d'investissement forfaitaires

Voici deux façons courantes d’investir une somme d’argent pour atteindre vos objectifs :

Investissement à court terme

Si vous avez besoin d’accéder à tout ou partie des fonds d’ici 5 ans, votre priorité est probablement de les garder en sécurité. Les stratégies d'investissement à court terme visent à obtenir des rendements tout en évitant la perte de principe. Les options à faible risque comme les comptes d’épargne, les fonds de dette à court terme et les dépôts à terme sont des endroits familiers pour garer des sommes forfaitaires en gardant à l’esprit des échéanciers à court terme.

Investir à long terme

Si vous n’avez pas besoin d’argent dans un avenir proche, investir sur le long terme peut vous intéresser. L'investissement à long terme libère le potentiel d'obtenir des rendements plus élevés en acceptant plus de risque et de volatilité. Les fonds communs de placement et les actions sont les choix à long terme préférés de nombreux investisseurs forfaitaires. La clé est de donner aux investissements suffisamment de temps (7 ans ou plus) pour résister aux hauts et aux bas du marché.

Utiliser un calculateur de somme forfaitaire en ligne

Lorsque vous investissez de l’argent sur une longue période, déterminer combien cela pourrait valoir à l’avenir peut être compliqué. Heureusement, des outils simples et gratuits en ligne peuvent vous aider à estimer les rendements futurs. Ces outils peuvent vous fournir des informations utiles lorsque vous envisagez vos options d'investissement, telles que :

• Investir 10 lakh ₹ dans un fonds d’actions pourrait générer des rendements plus élevés qu’un dépôt bancaire, mais cela implique un risque plus élevé.
• Sur 5 ans, les fonds actions ont un potentiel de croissance, tandis que les dépôts bancaires offrent des rendements plus faibles mais plus réguliers.
• L'extension de l'investissement à 10 ans améliore le potentiel de rendements plus élevés des fonds d'actions en raison de la capitalisation, tandis que les dépôts bancaires continuent d'offrir des rendements stables mais relativement inférieurs.

Suivez ces étapes simples pour utiliser un calculateur de somme forfaitaire :

1. Saisissez le montant forfaitaire initial
2. Saisissez un taux de rendement annuel attendu
3. Sélectionnez la période d'investissement en mois ou en années
4. Afficher la valeur future estimée

L'impact de la durée de l'investissement

Le temps pendant lequel vous investissez une somme forfaitaire pendant la durée de l'investissement a un impact significatif sur les rendements totaux que vous pourriez gagner. La relation entre les deux est exponentielle plutôt que linéaire. Cela signifie que doubler la durée de l’investissement peut doubler vos rendements éventuels. Comprendre les raisons derrière cela est crucial.

Le pouvoir de la composition

Einstein aurait qualifié les intérêts composés de 8ème merveille du monde. Lorsque vous obtenez un retour sur investissement, cet argent est réinvesti pour générer encore plus de retours. Ce cycle, répété pendant de nombreuses années, entraîne une croissance accélérée. Doubler la durée donne aux intérêts composés une piste plus longue pour opérer leur magie.

Même de légères différences dans les rendements annuels sur des périodes très longues, de 20 à 30 ans, conduisent à des valeurs finales radicalement différentes. Par exemple:

Somme forfaitaire investie : 10 00 000 ₹

Durée : 25 ans

À 8 % de rendement annuel → 74 73 782 ₹

À 10 % de rendement annuel → 1 08 34 708 ₹

Remarquez comment, en commençant avec la même somme forfaitaire, une différence de rendement apparemment minime de 2 % s'est ajoutée à plus de 30 000 ₹ de plus à la fin ! Cela montre pourquoi le temps passé sur le marché est si critique.

Lissage de la volatilité

Les investissements en actions comme les actions et les fonds communs de placement peuvent être assez volatils, avec des fluctuations de prix de 10 à 15 % par an étant courantes. Investir sur des périodes plus longues permet d’atténuer ces turbulences. Même si les valeurs chutent et culminent en cours de route, des délais plus longs vous garantissent de vivre à la fois les phases de hausse et de baisse. Cela permet à la trajectoire ascendante globale des actifs volatils de l’emporter.

Moyenne des coûts en roupies

Investir de petites sommes égales à intervalles réguliers s’appelle la moyenne des coûts en roupies. Cette approche permet de réduire le risque de baisse sur des marchés instables. Lorsque les prix sont élevés, moins d’unités sont achetées. Lorsqu'ils sont faibles, d'autres unités sont ajoutées. Au fil du temps, cela fait baisser le coût unitaire moyen.

Le déploiement d’une somme forfaitaire à l’aide d’investissements périodiques fonctionne de la même manière. Plus le délai est long, plus les hauts et les bas du marché peuvent contribuer à réduire les coûts moyens. Cela augmente les rendements.

Conclusion

Investir une grosse somme d’argent pendant une longue période peut conduire à une immense croissance, grâce à la capitalisation et à d’autres facteurs importants. Vous pouvez utiliser des outils en ligne pour voir comment votre argent pourrait croître au fil du temps en fonction des rendements annuels. Avant d’investir une somme considérable, essayez différents scénarios pour voir ce qui correspond le mieux à vos objectifs. Envisagez les options à court et à long terme qui répondent à vos besoins et peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre investissement.