Qu’est-ce qu’une assurance maladie pour une famille ?

Pensez à un parapluie qui vous protège, vous et les membres de votre famille, surtout lorsque vous êtes malade ou avez besoin d'une assistance médicale. C’est la beauté d’un régime d’assurance maladie familiale. Il ne s’agit pas simplement de payer une facture aux hôpitaux et aux médecins ; il s'agit d'offrir du confort à vous et à vos proches.

Voyons donc en détail l’assurance maladie familiale et ses différents aspects.

Qu’est-ce que l’Assurance Maladie Familiale ?

Une police d'assurance maladie familiale est un type de régime d'assurance maladie dans lequel plusieurs membres d'une même famille sont couverts par une seule police.

Contrairement aux régimes d'assurance spécifiques pour chaque membre de la famille, une police d'assurance maladie familiale cible le preneur d'assurance, le conjoint et les enfants qui dépendent de ce preneur d'assurance. Ce type de plan facilite la gestion de l’assurance maladie et est généralement considéré comme moins cher.

À lire à propos : Conseils pour trouver la meilleure police d’assurance maladie familiale

Principales caractéristiques des régimes d’assurance maladie familiale

Les régimes d’assurance maladie familiale comportent plusieurs caractéristiques clés qui en font une option intéressante :

Couverture complète

Ces plans englobent généralement divers frais médicaux, tels que l'hospitalisation, les visites chez des médecins et des spécialistes, les frais de médicaments sur ordonnance et les soins préventifs.

Rentable

Traditionnellement, il est plus rentable pour les personnes associées à une famille d’acheter un plan familial plutôt que pour chaque personne d’obtenir son propre plan.

Avantages partagés

Les tickets modérateurs peuvent être répartis entre les membres de la famille pour les aider à atteindre les seuils de franchise et de dépenses personnelles.

La flexibilité

La plupart des régimes offrent la possibilité d'inclure de nouveaux membres dans la famille, comme un nouveau-né.

Assurance maladie individuelle ou familiale

Lorsque vous décidez entre une assurance maladie individuelle et familiale, tenez compte des différences suivantes :

Couverture

Un régime individuel donne droit à une personne et un régime familial donne droit à plus d'une personne au titre de la même police.

Coût

Même si les régimes collectifs peuvent coûter plus cher par personne que les régimes individuels, ils peuvent être moins chers pour la famille.

Franchises et montants maximums à payer

Les polices familiales autorisent généralement une franchise et un montant maximum à payer pour les membres apparentés de la famille, ce qui est avantageux lorsque plusieurs ont besoin de soins médicaux.

Avantages de l’assurance maladie familiale

Les régimes d’assurance maladie familiale offrent de nombreux avantages. Ceux-ci sont:

Protection financière

Ils sont employés pour offrir une protection aux assurés contre d’énormes dépenses médicales.

Couverture complète

Cela implique que tous les membres de la famille reçoivent tous les services médicaux nécessaires grâce à ces plans.

Commodité

Il est également plus facile de contribuer à une politique unifamiliale que de s'impliquer dans plusieurs politiques pour chaque personne.

Avantages fiscaux

Il est possible de réclamer des réductions sur les primes versées pour l'assurance maladie de la famille.

Lire à propos de : 10 exclusions courantes dans une police d’assurance maladie

Qui devrait souscrire une assurance maladie familiale ?

Les régimes d’assurance maladie familiale sont idéaux pour :

Jeunes familles

Les jeunes familles aimeraient maximiser l’utilité de l’assurance maladie en couvrant tous les membres du ménage.

Familles d'âge moyen

Les familles avec adolescents ou jeunes adultes en bénéficieront, surtout si l'assurance des parents n'étend pas la couverture aux enfants plus âgés.

Familles élargies

Ce plan profite particulièrement aux familles dont les parents sont âgés ou handicapés et qui ont besoin d'une couverture santé complémentaire.

Facteurs clés à évaluer avant de souscrire un régime d’assurance maladie familiale

Voici quelques facteurs clés à prendre en compte lors du choix d’un régime d’assurance maladie familiale spécifique :

Couverture du régime

Assurez-vous qu’il inclut la garde d’enfant, l’hospitalisation, les frais d’ambulance et tous les frais pré et post-hospitalisation. Sélectionnez celui qui peut répondre aux besoins de santé de votre famille et qui correspond à votre capacité de payer.

Augmenter la limite d'assurance

Optez pour un plan qui vous permet d’augmenter la somme assurée lors du renouvellement. Recherchez des options qui offrent des bonus composés en plus du bonus de base et envisagez d'augmenter votre limite de couverture si vous n'avez fait aucune réclamation.

Hospitalisation sans numéraire

Assurez-vous que le plan permet les paiements sans numéraire et indique l'étendue des hospitalisations dans les hôpitaux du réseau. Assurez-vous également que les bons hôpitaux de votre région font partie du réseau de la mutuelle.

Âge maximum de renouvellement

Lors de la sélection d'un plan, évitez celui qui ne peut être renouvelé que jusqu'à l'âge de 60/65 ans. Préférez toujours ceux qui peuvent être renouvelés à vie.

Critères d'éligibilité et documents requis pour obtenir une assurance maladie familiale

Pour souscrire une assurance maladie familiale, vous devez généralement répondre aux critères suivants :

1. Âge :

• Adultes : La tranche d’âge des adultes se situe généralement entre 18 et 65 ans. Cependant, certains assureurs peuvent étendre la limite d’âge.
• Enfants : généralement couverts de 90 jours à 25 ans, mais cela peut varier en fonction de l'assureur.

2. Nombre de membres de la famille

Les plans familiaux flottants couvrent généralement 2 adultes et jusqu’à 2 à 4 enfants. Certaines polices autorisent une couverture pour des membres supplémentaires moyennant une prime supplémentaire.

3. Conditions médicales préexistantes

Les assureurs peuvent avoir une période d'attente (généralement de 2 à 4 ans) pour les maladies préexistantes avant qu'elles ne soient couvertes.

4. Antécédents médicaux

Un bilan de santé peut être nécessaire pour les membres plus âgés de la famille ou s'il existe des antécédents médicaux importants.

5. Montant de couverture

Les limites minimales et maximales de la somme assurée varient selon l’assureur et le régime.

Documents requis pour le régime d'assurance maladie pour la famille en Inde

Vous trouverez ci-dessous les documents que vous devez préparer lors de la demande d’un régime d’assurance maladie familiale :

• Preuve d'identité : carte Aadhar, passeport, carte d'électeur, carte PAN
• Preuve d'adresse : factures de services publics (électricité, eau, etc.), contrat de location, carte Aadhar, passeport
• Preuve d'âge : acte de naissance, certificat de fin d'études/collège, passeport, carte Aadhar
• Preuve de revenus : fiches de salaire (si employé), déclarations de revenus (RTI), relevés bancaires
• Rapports médicaux : Rapports de contrôle médical si requis par l'assureur.
• Photographies au format passeport : généralement requises pour que chaque membre de la famille soit assuré.
• Formulaire de proposition : Formulaire de proposition dûment rempli et signé fourni par la compagnie d’assurance.

À lire à propos : L’assurance maladie est-elle exclusivement accessible uniquement via des plateformes en ligne ?

Où acheter – en ligne/hors ligne

Vous pouvez souscrire à une assurance maladie familiale via différents canaux :

En ligne

Il ne fait aucun doute que la commodité de souscrire une assurance maladie en ligne est sans égal. Vous ne perdez pas de temps à remplir de nombreux formulaires ou à vous rendre dans des bureaux physiques pour demander l'aide d'un conseiller pour comparer différents plans.

Les devis instantanés de diverses compagnies d’assurance vous permettent d’obtenir le meilleur plan d’assurance adapté à vos besoins. Les modes de paiement sécurisés, tels que les cartes de débit/crédit, les services bancaires sur Internet, les options de portefeuille, etc., sécurisent les transactions.

Votre police peut être achetée en ligne et reçue par courrier électronique en quelques minutes, réduisant ainsi le temps d'attente. Vous pouvez également explorer les documents de police et les services après-vente via un portail Web ou une application mobile et soumettre la réclamation d'assurance maladie en ligne.

Hors ligne

Une autre option pour obtenir une assurance consiste à l’acheter auprès d’agents et de courtiers d’assurance ou auprès des bureaux des compagnies d’assurance. Cette méthode peut offrir des conseils supplémentaires en fonction de la nature spécifique des questions posées.

Vous pourrez recevoir des conseils personnalisés adaptés à vos besoins et accéder à des offres exclusives indisponibles en ligne. De plus, faire affaire avec un agent compétent peut vous aider à bien comprendre votre politique et à prendre des décisions éclairées.

Conclusion

La réglementation des régimes d'assurance maladie familiale est nécessaire pour protéger la santé et les finances de la famille. Les caractéristiques, avantages et options décrits dans ce document vous aideront à prendre une décision en fonction des besoins de votre famille.

Quelle que soit la méthode que vous décidez d’utiliser, assurez-vous de choisir une police qui couvre tous les domaines qui sont importants pour vous afin que vous obteniez le meilleur service.