Qu’est-ce que les dépenses catastrophiques et s’agit-il principalement d’un problème de la génération Z ?

Les gens s’inquiètent de l’avenir de l’économie. Pourtant, nombre d’entre eux ne parviennent pas à épargner et dépensent plus d’argent que dans un passé récent. Qu’est-ce qui explique ces deux tendances apparemment opposées ?

Des dépenses catastrophiques.

Le nouveau terme fait référence à ceux qui dépensent maintenant une plus grande partie de leur argent pour une gratification immédiate et de bonnes choses, plutôt que de l'investir pour la retraite ou les urgences. Il s’agit d’un mécanisme de gestion du stress assez facile à comprendre, même s’il n’est pas génial à long terme.

De toute façon, qu’est-ce que les dépenses catastrophiques ?

Le terme « dépenses catastrophiques » est apparu pour la première fois sur les réseaux sociaux, mais il a véritablement pris son essor à la suite d'une enquête de novembre 2023 réalisée par Credit Karma d'Intuit, qui liait le terme à une série de nouvelles statistiques sur les habitudes de dépenses des Américains.

Voici les principales statistiques citées dans cette enquête :

• 96 % des Américains sont préoccupés par l’état actuel de l’économie
• Plus d'un quart des Américains ( 27 % ) « dépensent de l'argent » pour faire face au stress
• Près d'un tiers ( 32 % ) des Américains se sont endettés davantage au cours des six derniers mois dans un contexte d'augmentation des dépenses ( 27 % ).

Les principales raisons pour lesquelles les Américains sont si stressés par les problèmes d'argent en ce moment incluent : l'inflation (56 %), l'augmentation du coût de la vie (50 %) et le logement inabordable (23 %).

En conséquence, 30 % des personnes interrogées déclarent craindre un avenir dans lequel elles ne seront pas en mesure de dépenser de l'argent pour des choses qui leur apportent du bonheur – ce qui pourrait simplement entraîner davantage de dépenses maintenant.

« Au cours des six derniers mois, la moitié des Américains déclarent que leur situation financière s'est détériorée, 42 % d'entre eux ayant apparemment du mal à se procurer suffisamment de nourriture pour eux-mêmes et/ou leur foyer et 56 % vivant d'un salaire à l'autre. Pourtant, plus d'un quart (27 %) des Américains déclarent dépenser plus d'argent aujourd'hui qu'il y a six mois.

Qui dépense Doom ?

Ce qui n'est probablement pas surprenant pour les adultes qui ont été contraints de retourner vivre avec leurs parents pendant un certain temps au cours de la dernière décennie, les jeunes générations sont moins susceptibles d'avoir de l'argent et plus susceptibles d'apparaître dans les statistiques soutenant la catastrophe. tendance des dépenses.

33 % des membres de la génération Z et 34 % des millennials déclarent que leurs dépenses ont augmenté au cours des six derniers mois. La dette est également en hausse.

Pourquoi? C'est moins clair. Il peut s'agir de voyages et de achats frivoles. Cela pourrait également être dû à la flambée des loyers : au cours de la dernière décennie seulement, l’inflation des loyers a dépassé l’inflation monétaire de 40,7 % aux États-Unis, et les jeunes générations sont plus susceptibles de louer.

Il existe de nombreuses preuves démontrant que les Américains – en particulier les plus jeunes – ne parviennent pas à épargner de l'argent. Mais il n'y a pas autant de preuves qu'ils font de plus en plus de mauvais choix financiers que le terme « dépenses catastrophiques » semble suggérer.

Les dépenses catastrophiques sont-elles l’une de ces tendances inventées ?

Les dépenses catastrophiques ne sont qu’une théorie et pourraient ne pas expliquer complètement toutes les statistiques que nous avons énumérées ci-dessus. En fait, se concentrer sur des dépenses catastrophiques pourrait simplement être une autre façon de blâmer les consommateurs pour un resserrement de l’économie qui échappe finalement à leur contrôle.

Prenons par exemple la baisse des taux d'épargne : selon l'enquête Credit Karma, 47 % des Américains déclarent que le montant de leurs économies a diminué au cours des six derniers mois, tandis que 52 % déclarent avoir moins de 2 000 $ d'épargne (une mesure qui inclut les 22% qui n'ont aucune épargne).

L'article de Credit Karma expliquant les dépenses catastrophiques cite ces statistiques comme si elles étaient un impact des dépenses catastrophiques. Mais ils pourraient tout aussi bien être l’impulsion qui pousse les Américains à se lancer dans des dépenses catastrophiques.

Si cela est vrai, c’est loin d’être la première fois que nous voyons un concept tendance obscurcir les véritables coupables de l’instabilité économique. L'attention accrue portée aux échecs des employés à retourner pleinement au bureau a conduit à la création du terme « coffee badging », même si nous avons découvert plus tard qu'un quart des cadres supérieurs ont admis qu'ils espéraient que leurs employés démissionneraient suite à leur licenciement. obligé d’arrêter de travailler à distance. Des études ont révélé que 34 % des pics d’inflation aux États-Unis entre 2020 et 2023 se sont répercutés sur les bénéfices des entreprises, suggérant des prix abusifs.

Enfin, il y a le « démission silencieuse », le terme désignant les employés qui font leur travail mais accomplissent le minimum plutôt que d'aller au-delà. Le terme lui-même a une connotation négative, mais beaucoup d'encre a coulé sur la question de savoir s'il devait être considéré comme un manquement moral de la part d'un employé ou comme un pas vers un équilibre entre vie professionnelle et vie privée et une rémunération équitable.

Une chose est sûre : toutes ces tendances mettent en lumière un monde des affaires dans lequel les salariés sont de plus en plus poussés à trouver des moyens de faire face au stress. Personne ne commence tout simplement à arrêter de fumer, à faire des insignes de café et à faire des dépenses catastrophiques à partir de nulle part.

Tout avec modération – même les dépenses catastrophiques ?

La vérité derrière cette tendance catastrophique en matière de dépenses se situe probablement quelque part entre les deux. dépenser votre salaire pour une expérience spéciale a de la valeur, même si cela n'augmente pas votre 401K. De nombreuses personnes dépensent davantage pour profiter de la vie dès maintenant, ce qui est raisonnable avec modération, mais peut facilement devenir financièrement préjudiciable.

Dans le même temps, l’inflation croissante, la hausse des taux d’intérêt et un marché du travail difficile réduisent l’épargne de chacun. Le fait que nous dépensons plus ne signifie pas que nous le dépensons pour des choses frivoles.

Le pessimisme de la jeune génération peut être bouleversant, mais étant donné les obstacles à l'achat d'une maison dans l'économie actuelle – sans parler des bouleversements politiques mondiaux et du changement climatique – c'est tout à fait compréhensible.