Qu'est-ce que le KYC dans le secteur bancaire ?

KYC est l'abréviation de "Know Your Customer" ou parfois "Know Your Client". Il s'agit d'une procédure qui aide les entreprises à vérifier l'identité de leurs clients (personnes physiques et entités financières) dans le respect des exigences légales et des lois et règlements correspondants.

KYC est un élément essentiel du programme de conformité AML visant à mieux comprendre la nature des activités du client et à prévenir le blanchiment d'argent ainsi que le financement du terrorisme et d'autres stratagèmes criminels connexes.

Cohésion KYC

Étant un processus obligatoire pour l'intégration des clients, KYC vérifie les adresses et les identités des clients potentiels avant d'ouvrir des comptes, de retirer des dépôts ou d'effectuer toute sorte de transactions financières. KYC comprend la vérification d'identité émise par le gouvernement, la vérification de documents (par exemple, les factures de services publics) comme preuve d'adresse et, dans le cas d'eKYC, la vérification faciale et biométrique.

Importance du KYC dans le secteur bancaire

La banque est un secteur financier présentant les risques les plus élevés de fraude et de blanchiment d'argent, ce qui rend crucial l'exécution constante des processus de vérification des antécédents des clients pour atténuer les activités illégales.

KYC fait du déguisement ou de la dissimulation de fonds illégitimes une tâche beaucoup plus difficile pour toutes sortes de mauvais acteurs.

Toutes les irrégularités dans les transactions des clients sont surveillées de près afin de suivre toute action suspecte effectuée par des individus et des organisations, telles que des fluctuations soudaines de l'activité du compte ou un grand nombre de transactions suspectes, des montants excessifs de transactions en espèces, des transactions vers des pays connus pour être plus vulnérable au blanchiment d'argent.

De cette façon, la procédure KYC protège les banques des dommages financiers et de réputation tout en aidant à se conformer aux réglementations gouvernementales.

L'époque où les criminels pouvaient cacher leurs capitaux simplement en ouvrant des comptes anonymes est révolue. Désormais, alors que des mesures plus strictes de KYC et de vérification d'identité sont une obligation imposée par les gouvernements du monde entier, les activités suspectes sont davantage signalées et les banques s'améliorent pour détecter les fraudes.

Les banques qui ne respectent pas les réglementations KYC s'exposent à de lourdes sanctions, qui ne font que s'aggraver avec le temps.

Obligations réglementaires des banques

Comme recommandé par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB) et le GAFI 40, les politiques internes de toute banque doivent inclure les parties suivantes de la procédure KYC :

• Identification du client ;

• Suivi des transactions clients ;

• Procédures de signalement interne des transactions suspectes ou inhabituelles ;

• Former le personnel à connaître et à respecter les réglementations KYC ;

• Sécuriser et maintenir la documentation relative au KYC.

Trois pierres angulaires de la politique Know Your Customer

Bien que KYC soit un concept assez simple, il est extrêmement essentiel à la réussite d'un programme AML lorsque vous travaillez avec de grandes entités financières. Par conséquent, il existe trois composants principaux de la conformité KYC :

• Programme d'identification des clients (CIP)

• Diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD)

• Surveillance continue (MO)

Programme d'identification des clients (CIP)

Le CIP demande aux banques de demander aux clients des pièces d'identité officielles. Lorsqu'il s'agit d'individus, il s'agit généralement d'une pièce d'identité émise par le gouvernement, telle qu'un passeport ou une carte d'identité, et d'un permis de conduire. Lors de l'intégration d'organisations financières, cela peut également inclure un accord de partenariat, une preuve de constitution en société ou une licence délivrée par le gouvernement.

Les personnes physiques et les entités financières peuvent être invitées à fournir des informations supplémentaires telles que des états financiers ou des références financières.

Diligence raisonnable de la clientèle (CDD)

La diligence raisonnable à l'égard de la clientèle signifie la collecte et l'analyse d'informations sur l'intégration des clients afin d'évaluer les risques qu'ils pourraient potentiellement poser.

Pour le dire simplement, les banques effectuent une diligence raisonnable pour prédire les types de transactions que leurs clients sont les plus susceptibles d'effectuer. Pour le savoir, les banques demandent aux clients l'origine de leurs fonds, une explication de l'activité, le but de l'ouverture d'un compte et d'autres informations financières.

Surveillance continue (MO)

Bien sûr, une vérification unique des antécédents financiers des clients n'est pas suffisante pour garantir une sécurité à 100 %. Une compréhension approfondie des tendances moyennes de l'activité du compte et son suivi continu sont essentiels pour détecter les plus infimes irrégularités et prévenir tout risque avant même qu'il ne se produise.

eKYC

Le Covid-19 et les tendances mondiales communes à la numérisation ont poussé les banques à s'appuyer davantage sur les canaux numériques d'intégration.

Electronic Know Your Customer ou eKYC est une procédure de vérification électronique de l'identité et de l'adresse du client. Elle est réalisée en capturant des informations à partir de documents d'identité (technologie OCR) ou en utilisant la reconnaissance faciale et biométrique pour la vérification d'identité en ligne. eKYC est considéré comme une solution plus rapide et plus fiable que la vérification KYC traditionnelle, car sa précision est prise en charge par l'intelligence artificielle (IA) et les algorithmes d'apprentissage automatique.

Exigences de conformité de KYC et de vérification d'identité avec BASIS ID

BASIS ID fait du respect des exigences de conformité KYC une tâche très simple pour les banques et leurs clients. Le service de vérification KYC de BASIS ID implique une identification biométrique complète qui consiste en 500 images vidéo d'analyse biométrique et de vivacité, une modélisation 3D du visage pour l'analyse du mouvement, de la rotation et du clignotement, l'analyse des expressions faciales et la comparaison avec le document d'identité, ainsi que la détection d'usurpation d'identité.

De plus, BASIS ID propose un filtrage des clients par rapport à des listes de sanctions, des déclencheurs pour une diligence raisonnable renforcée, une notation des risques, etc. sur la base de plus de 43 000 bases de données. La technologie BASIS ID dépasse de loin les exigences réglementaires, ce qui en fait un excellent choix pour les banques soucieuses de sécurité et de commodité.

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