Qu'est-ce que SIP? SIP est-il 100% sûr et meilleur que FD?

Qu'est-ce qu'un plan d'investissement systématique (SIP)

Rappelez-vous la sagesse séculaire, «les petites gouttes d'eau font de l'océan puissant, de petits grains de sable font de cette vaste terre?» C'est très similaire à ce qu'une gorgée fait. Vous engagez un montant spécifique de fonds à investir chaque mois à une date particulière. Sur la base du prix du marché du fonds (NAV), les unités sont créditées sur votre compte. La beauté de l'installation SIP est que même une petite contribution mensuelle investie dans les actions peut devenir un grand corpus à long terme. Mais comment les SIP créent-ils la richesse? Vous pouvez utiliser une calculatrice SIP pour comprendre cela, mais permettez-nous de comprendre pourquoi les gorgées créent de la richesse.

Premièrement, à long terme, le temps compte plus que le timing sur le marché. C'est là que SIP marque car il s'agit d'un investissement fixe (généralement des fonds d'actions) sans essayer de chronométrer le marché. Deuxièmement, la puissance de la composition fonctionne avec brio sur une période plus prolongée. Généralement, après 6 à 7 ans, vous gagnez plus par voie de retour sur le retour que le retour en principe. C'est à ce moment-là que la composition prend de l'élan. Si vous faites une gorgée pendant 25 ans, de la septième année à la vingt-cinquième année, vous créera une immense richesse. Troisièmement, la création de richesse concerne la discipline et SIP n'est rien d'autre qu'une discipline car elle vous oblige à cibler les économies, au lieu d'investir simplement ce qui reste de vos revenus après les dépenses. Surtout, c'est la puissance de la moyenne des coûts de la roupie. Lorsque le NAV est en place, vous obtenez plus de valeur; Lorsque le NAV est en panne, vous obtenez plus d'unités. Sur une période plus longue, vous finissez par beaucoup plus riche.

Quelle différence le temps fait-il pour siroter la richesse?

Si vous vous demandez toujours ce qu'est SIP et les mérites d'un plan d'investissement systématique; Nous pouvons l'obtenir à travers cet exemple de calculatrice SIP. Supposons que 3 investisseurs font des gorgées de montants différents mais commencent à des moments différents et se terminent en même temps. Supposons que Investor Alpha commence à investir 10 000 ₹ par mois et le fait de manière persistante pendant 30 ans. L'investisseur bêta commence 10 ans plus tard, mais investit 20 000 ₹ par mois sur 20 ans. Enfin, l'investisseur Theta commence après 20 ans, mais investit 50 000 ₹ par mois sur 10 ans. Qui est le plus intelligent?

Le tableau ci-dessous capture l'impact sur la richesse de chacun de ces investisseurs à 14% de TCAC.

Quel est le résultat lorsqu'ils examinent tous au moment de la retraite. Alpha était le plus intelligent du lot. Il a commencé petit et a persisté. Jusqu'à la retraite, il avait investi le plus bas et avait créé une richesse qui était de 12,78 fois son investissement. À mesure que le mandat de la persistance des investissements réduit, le ratio de richesse réduit également. La morale de l'histoire est que dans SIP, ce n'est pas le timing mais le temps qui compte. Ce n'est pas la taille de la gorgée mais le début précoce de la gorgée qui compte.

Comment les SIP se comparent-ils avec les FD bancaires?

On dit que les comparaisons sont odieuses et, dans ce cas, la comparaison d'un SIP de capitaux propres avec une FD bancaire serait comme comparer les pommes et les oranges. Cependant, cela aiderait à mettre un plan d'investissement systématique dans la bonne perspective. Ayant compris ce qu'est SIP et comment le temps fonctionne les merveilles dans SIP. La calculatrice SIP indique également la quantité de richesse réelle que vous pouvez créer. Passons maintenant à la comparaison des SIP avec des FD bancaires. En termes de sécurité et de sécurité, c'est la FD bancaire qui obtient un score élevé. Cependant, examinons les risques, l'efficacité fiscale et le potentiel de création de richesse.

Sur le risque, la Banque FD semble marquer. Cependant, il y a deux aspects plus fins. À long terme, le plus grand risque n'est pas de prendre suffisamment de risques. Deuxièmement, sur les longues périodes, les capitaux propres ont tendance à être relativement stables avec une faible probabilité de rendement négatif. Parlons de l'efficacité fiscale. Les intérêts sur les FD bancaires sont imposés à des taux normaux. Cependant, les gains en capital sur les SIP du fonds d'actions ne sont imposés qu'à 12,5% et vous avez l'avantage supplémentaire de 1,25 lakh en fonction d'exonération de base au lieu de l'indexation. Sur le potentiel de création de richesse, il n'y a pas deux questions qu'une SIP de fonds d'actions marquera haut la main.

Règles de base pour les SIP, pour les rendre les plus efficaces

Les SIP sont largement en mode automatique. Cependant, la liste de contrôle de base peut aider les choses. Voici la liste de contrôle.

1. Commencez à siroter tôt ou dès que vous commencez à gagner. La quantité de SIP n'est pas importante, mais commencer tôt est ce qui compte. Même les petites gorgées peuvent croître considérablement à long terme.
2. Une fois que vous commencez une gorgée, veillez à ne pas la terminer entre les deux. Cela a un gros impact négatif sur votre création à long terme. S'il y a un resserrement en espèces, vous pouvez mettre la SIP en attente pendant quelques mois et recommencer, mais la fin du SIP doit être évitée.
3. Étiquetez la gorgée aux objectifs, ce qui donne un sens à l'objectif à la gorgée. Sinon, ils seront comme des investissements aléatoires. Lorsque le SIP est étiqueté à un objectif, il acquiert un objectif, et il devient beaucoup plus simple de surveiller les performances SIP vis-à-vis des objectifs.
4. Si vous envisagez la création de richesse à long terme, les sirotis sur les fonds d'actions sont le meilleur pari. Les actions sont volatiles, vous tirez donc le meilleur parti des coûts de roupies en moyenne. De plus, les rendements des actions (même sur l'index) ont été très attrayants à long terme.
5. Soyez attaché à votre SIP, pas au fonds commun de placement AMC ou au Fonds spécifique. Si vous constatez que le fonds SIP sous-perforre constamment l'indice de référence et le groupe de pairs sur une base de rendements roulants, il est préférable de penser avec vos pieds.
6. Quelle est la quantité de SIP idéale, la date de la gorgée et l'âge de départ idéal? Il n'y a pas de règles strictes et rapides, mais laissez vos objectifs décider du montant de SIP. De plus, la date peut être n'importe quoi, mais rester cohérente chaque mois. En ce qui concerne l'âge de départ, il devrait commencer dès que vous commencez à gagner ou le plus tôt possible.
7. Ajoutez à la puissance des SIP avec des SIP en marche. Chaque année, vous pouvez mettre en place votre fonds pour augmenter automatiquement l'engagement mensuel SIP. Cela peut être augmenté en termes de montant ou de pourcentage de roupies. L'idée est de laisser la contribution SIP croître avec votre niveau de revenu.

La calculatrice SIP vous dira la quantité de richesse que vous pouvez créer avec l'aide de SIP sur un mandat plus long. N'oubliez pas que le plan d'investissement systématique ou la SIP est conçu pour tirer le meilleur parti du temps sans chronométrer le marché. Si vous avez compris ce que SIP, la prochaine étape consiste à vous assurer que votre SIP réelle devient opérationnel.

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