Qu'est-ce que le SIPP ?

Certaines personnes ne veulent pas qu'une société de retraite décide comment leur épargne est investie ; ils veulent pouvoir décider où va leur argent et comment il fructifie. Les pensions personnelles auto-investies (Sipps) peuvent y contribuer.

Un Sipp est essentiellement une pension autogérée. Vous serez responsable de la sélection et de la gestion de vos propres investissements, vous devez donc avoir le temps et la confiance nécessaires pour le faire.

Le revenu que vous recevrez à la retraite, comme dans d'autres types de régimes de retraite à cotisations déterminées, est déterminé par le montant de vos cotisations, la performance des investissements sous-jacents et la façon dont vous décidez d'accéder à votre argent.

Quels types de Sipp pouvez-vous choisir ?

Faire des plans de retraite nécessite une compréhension approfondie des différentes options de retraite du marché. Il plonge profondément dans les avantages d'un type spécifique de régime de retraite. Il vous donne également les moyens de planifier votre vie après la retraite.

Vos besoins financiers peuvent changer à l'avenir en raison de divers facteurs. La plus grande préoccupation de la majorité des gens au sujet de la retraite est la perte d'une source de revenu. Trouver le bon régime de retraite réduira considérablement votre stress.

Certains des régimes de retraite les plus populaires en Inde sont :

1) Rente différée

Les titulaires de police d'un régime de retraite à rente différée peuvent recevoir des rentes à une date ultérieure en versant des primes uniques ou récurrentes. Ils peuvent éviter de recevoir une pension et économiser une somme d'argent importante sur la durée de l'assurance. Des avantages fiscaux sont également disponibles avec ce type de régime de retraite.

2) Rente Immédiate

Avec une pension de rente instantanée, vous effectuez un dépôt forfaitaire et commencez à recevoir des rentes immédiatement. Les options de rente et le montant de l'investissement dépendent entièrement de vous. En cas d'événement malheureux, le candidat est éligible pour recevoir les récompenses.

3) Rente certaine ou rente à durée garantie

Dans ce type de régime de retraite, le preneur d'assurance reçoit une rente pendant un nombre déterminé d'années. Ils peuvent choisir le calendrier de paiement qui leur convient le mieux. En cas de décès de l'assuré, les versements sont faits au mandataire du régime de retraite.

4) Régime national de retraite (NPS)

En Inde, la population âgée dispose d'une variété d'options de retraite. À l'exception de ceux qui servent dans les forces armées, les employés des gouvernements étatiques et locaux sont éligibles pour profiter de cette opportunité d'épargner pour la retraite. Dans le cadre de ce type de régime de retraite, les employés peuvent verser des versements mensuels sur leur compte de retraite, qui seront versés à la retraite.

5) Régimes de retraite avec couverture vie

Les régimes de retraite comprennent à la fois une assurance-vie et une option de placement. Il indique que la famille recevra un paiement forfaitaire au décès de l'assuré. Cependant, il est essentiel de se rappeler que le versement d'assurance pour ce type de régime de retraite ne peut pas être très élevé.

Avantages du régime de retraite personnel auto-investi

Rente

La rente est la caractéristique la plus distinctive d'un régime de retraite et est disponible en deux variétés : la rente immédiate et la rente différée. Une rente immédiate, comme son nom l'indique, commence immédiatement. Après avoir reçu la prime forfaitaire, la compagnie d'assurance verse le montant de la rente du régime de retraite. Une option de paiement de prime unique est disponible avec un fonds de pension à rente immédiate, permettant à la compagnie d'assurance d'utiliser le montant investi par l'assuré pour constituer un corpus.

Après quelques années, le régime de retraite à rente différée commence à verser un montant fixe. Les compagnies d'assurance proposent une large gamme d'options de régime pour différentes durées, permettant au titulaire de la police de sélectionner la période pour laquelle il souhaite recevoir la rente.

Somme assurée

La somme assurée est un montant prédéterminé offert à l'assuré pendant la durée de la police. Dans le cadre d'un plan de pension de couverture, le montant assuré est généralement proposé en tant que prestation de décès ou de maturité. Les compagnies d'assurance calculent la somme assurée de diverses manières.

Certains régimes de retraite calculent la somme assurée comme dix fois la prime annuelle payée, tandis que d'autres peuvent offrir une somme assurée égale à la valeur du fonds de la police choisie par l'individu.
À moins qu'une somme assurée ne soit incluse dans le régime, celui-ci s'apparente davantage à un régime de retraite pur qu'à un régime d'assurance.

Âge d'acquisition

L'âge d'acquisition est l'âge auquel les investisseurs commencent à recevoir des versements mensuels de pension. La plupart des régimes de retraite, par exemple, maintiennent un âge minimum d'acquisition à 45 ou 50 ans. L'âge d'acquisition d'un régime de pension peut être ajusté jusqu'à 70 ans. Certaines compagnies d'assurance autorisent toutefois des âges d'acquisition pouvant aller jusqu'à 90 ans.

Période d'accumulation

La prime peut être payée en une seule fois ou à intervalles réguliers par les investisseurs. La prime investie est accumulée au fil du temps pour fournir un coussin financier pour l'avenir. Si vous commencez à investir à 30 ans et continuez d'investir jusqu'à 60 ans, la période de capitalisation de votre régime de retraite sera de 30 ans. Ce corpus fournit la majorité de votre pension pour la période choisie.

Délai de paiement

La période de paiement, comme son nom l'indique, correspond au moment où l'investisseur commence à recevoir des paiements après sa retraite. Par exemple, si une personne reçoit une rente entre 60 et 75 ans, la période de paiement du régime de retraite sera de 15 ans. La phase d'accumulation est séparée de la période de paiement dans la plupart des régimes de retraite. Cependant, certains régimes de retraite permettent un retrait partiel ou complet pendant la période d'accumulation.

Valeur de rachat

La valeur de rachat d'un régime de retraite est le montant versé par la compagnie d'assurance au particulier s'il rachète le régime avant son échéance et qu'il a payé la période de prime minimale. Lorsqu'un assuré rachète son régime de retraite, il perd tous les avantages prévus par le régime, y compris toute assurance-vie.

Avantages fiscaux RRS

Le gouvernement a promulgué l'article 80CCC de la Loi de l'impôt sur le revenu pour encourager les gens à investir dans des régimes de retraite. Cela permet à tout investissement dans les régimes de retraite d'être déduit du revenu brut, ce qui permet d'économiser de l'impôt. Par conséquent, plus tôt vous planifiez votre retraite, meilleurs sont les plans et meilleurs sont les rendements. Choisissez judicieusement vos régimes de retraite.

Les SIPP vous conviennent-ils ?

Voici différents facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'un régime de retraite :

• Dépenses mensuelles : Il est essentiel de tenir compte des dépenses mensuelles lors de la planification de la retraite. La source régulière de revenu est perdue après la retraite. En conséquence, il est essentiel de constituer un corpus financier suffisamment important pour couvrir les dépenses mensuelles de la famille. Outre les dépenses mensuelles, il est essentiel de mettre de côté suffisamment d'argent pour les urgences financières imprévues après la retraite.
• Inflation : Lors de l'achat d'un régime de retraite, il est essentiel de tenir compte de la hausse du taux d'inflation et de planifier en conséquence le montant de capital nécessaire pour maintenir un mode de vie financièrement sûr après la retraite.
• Espérance de vie : Il est impossible de prédire avec précision combien de temps un individu vivra. Ainsi, en plus d'acheter les meilleurs régimes de retraite, votre fonds de retraite devrait être suffisant pour répondre à vos besoins financiers pendant la vieillesse.
• Frais médicaux : Beaucoup de jeunes négligent leurs dépenses médicales futures. Cependant, quand on vieillit, on peut être amené à dépenser une fortune en examens médicaux et en traitements. Par conséquent, votre régime de retraite doit comprendre un fonds suffisant pour couvrir tout type d'urgence médicale.
• Actifs et prêts : D'autres facteurs importants à prendre en compte lors de la sélection des meilleurs régimes de retraite sont vos prêts en cours et vos actifs actuels. Si vous avez des prêts en cours, assurez-vous de les rembourser à temps. Si vous ne remboursez pas le ou les prêts à temps, cela peut réduire votre revenu de rente.
• Comprendre vos besoins financiers : Vous devez comprendre de combien d'argent vous aurez besoin pour subvenir à vos besoins et à ceux des personnes à votre charge après votre retraite.
• Effectuez des recherches : Pour vous assurer que vous comprenez à quoi vous vous inscrivez, lisez attentivement les détails du régime de retraite. Les détails de la pension dans le régime de pension vous indiqueront la fréquence à laquelle vos paiements seront effectués, le montant basé sur les performances du marché, etc.
• Comprendre les différents produits : Le marché offre une variété de régimes de retraite. Sélectionnez ceux qui répondront à vos besoins financiers.
• Connaître les options de planification de la retraite : Ne vous fiez pas aux conseils des autres en matière de planification de la retraite. Ce qui fonctionne pour un ami peut ne pas fonctionner pour vous. Renseignez-vous sur les fonds de prévoyance ou fonds de pension proposés par les sociétés de gestion de patrimoine ainsi que ceux proposés par les compagnies d'assurance pour trouver ce dont vous avez besoin.
• Ne regardez pas uniquement les avantages fiscaux : Considérez les allégements fiscaux comme un avantage secondaire plutôt que comme un avantage principal. Vous ne pourrez peut-être pas épargner suffisamment d'argent pour la retraite si vous choisissez un régime de retraite uniquement pour les avantages fiscaux. Calculez vos besoins de retraite et choisissez un plan en conséquence.

Verdict final

Sur la base des informations présentées ci-dessus, il est recommandé de choisir des régimes offrant à la fois flexibilité et avantages fiscaux. Les régimes de retraite sont peut-être plus simples à mettre en œuvre, mais ils comportent des coûts cachés qui peuvent vous faire bouder au moment où vous vous y attendez le moins.