Pourquoi les gens empruntent-ils de l'argent : 10 raisons d'obtenir un prêt personnel

Les gens utilisent souvent les prêts différemment. Alors que certaines personnes ne voient rien de mal à vivre avec des dettes et à obtenir des prêts personnels pour les gros et les petits achats, d'autres essaient d'éviter les prêts ou ne considèrent que des raisons d'urgence raisonnables pour emprunter de l'argent. Cependant, même si vous pensez que cela ne vous arrive jamais, certaines situations de la vie ne vous laissent parfois aucun choix. Vous pouvez vous retrouver à ne pas avoir assez d'argent pour couvrir certains besoins quotidiens ou avoir besoin d'argent supplémentaire pour atteindre vos objectifs financiers audacieux à tout moment de la vie. C'est alors que le besoin d'emprunter de l'argent en ligne peut survenir.

Cependant, la dette n'est pas un mal pur et absolu comme beaucoup de gens le pensaient. Selon le sondage, environ 69 % des Américains qui ont obtenu des prêts dans le passé déclarent obtenir un prêt personnel amélioré leur situation financière, contre environ 6 % des emprunteurs qui réclament des prêts qui aggravent leur situation. Emprunter de l'argent peut être une bonne solution si vous utilisez cette ressource financière de manière responsable, évaluez tous les risques, comprenez les termes et conditions et comparez les différentes offres pour prendre une décision de prêt éclairée. Ainsi, si vous faites partie de ceux qui se demandent : « Pourquoi les gens contractent-ils des emprunts ? restez à l'écoute. Découvrons quelles sont les raisons les plus courantes pour emprunter de l'argent.

Que sont les prêts personnels ?

Un prêt personnel est un type d'avance de fonds qui vous permet d'obtenir l'argent que vous pouvez utiliser pour presque tous vos besoins personnels. Vous pouvez acheter de gros appareils électroménagers, faire des rénovations domiciliaires, couvrir certaines urgences financières, et plus encore. Selon le prêteur et le type de prêt que vous choisissez, il peut s'agir d'une dette garantie ou non garantie. Certains prêteurs transfèrent les fonds d'un prêt personnel en moins de 24 heures, tandis que d'autres peuvent avoir besoin de quelques semaines pour déposer le montant du prêt sur votre compte bancaire.

Dans la plupart des cas, les prêts personnels proposent des taux fixes. Par conséquent, vous pouvez rembourser le coût de votre prêt pendant la durée du prêt en versements mensuels prévisibles. Le paiement d'un tel prêt personnel est généralement très abordable, ce sont donc des options de prêt presque sans stress. Dans le même temps, toutes les dettes n'ont pas été créées égales. Il existe des produits de prêt qui vous obligent à les retourner en un seul versement.

Les prêts personnels peuvent être divisés en plusieurs types. Il existe des prêts personnels auprès d'institutions financières traditionnelles et leurs alternatives coûteuses auprès de prêteurs directs, de sociétés de prêt en ligne ou de services de connexion. Cependant, chaque type de prêt a été créé pour répondre aux besoins de certains individus, groupes de personnes ou à leurs situations de vie spécifiques. Les types courants d'avances de fonds personnelles comprennent :

• Prêts traditionnels ;
• avances de fonds sur salaire;
• prêts à tempérament;
• Prêts de titres ;
• Prêts sur valeur domiciliaire et marges de crédit ;
• Cartes de crédit;
• Avances de trésorerie des prêteurs sur gages.

Les emprunteurs ayant un mauvais crédit envisagent généralement des avances de fonds garanties, par exemple des prêts sur titre ou des prêts sur valeur nette d'une propriété. Ces options de prêt offrent des taux compétitifs et des conditions flexibles, mais nécessitent une garantie. Ceux qui ont un pointage de crédit élevé choisissent généralement une dette non garantie qui comporte moins de risques pour un emprunteur par rapport à un prêt sur valeur domiciliaire. Les emprunteurs qui ont un mauvais crédit et qui ont besoin de quelques petites sommes pour couvrir leurs dépenses d'urgence obtiennent généralement des prêts sur salaire.

Ainsi, il y a beaucoup d'options à choisir. Tout dépend de votre situation actuelle, de vos revenus, de votre pointage de crédit, des objectifs du prêt et d'autres facteurs.

Qu'est-ce qu'une bonne raison d'emprunter de l'argent ?

Les gens empruntent de l'argent pour différentes raisons. Certains d'entre eux essaient simplement de joindre les deux bouts jusqu'à leur prochain jour de paie, tandis que d'autres ont besoin d'argent supplémentaire pour effectuer un achat important. Voici les 10 principales raisons d'emprunter de l'argent.

1. Rénovation domiciliaire

Si vous souhaitez moderniser votre maison ou payer des travaux de rénovation, l'obtention d'un prêt personnel peut être l'une des meilleures options de financement. La rénovation domiciliaire s'accompagne toujours de coûts élevés qui peuvent être difficiles à couvrir sans aucune aide supplémentaire. Un prêt personnel vous permet d'obtenir de nouveaux meubles, de créer un projet de rénovation de maison et de couvrir toutes les dépenses auxquelles vous pourriez être confronté sans dépenser trop d'argent de votre compte d'épargne.

2. Financement des vacances

De nombreuses personnes obtiennent des prêts personnels pour couvrir leurs frais de vacances. La vie est courte, alors obtenir une avance de fonds pour en savoir plus et se permettre plus peut être une bonne idée si vous utilisez cette option avec prudence.

3. Consolidation de dettes

Si vous avez quelques prêts à taux d'intérêt élevés, vous pouvez consolider vos dettes pour faciliter la gestion de vos finances. Cette option vous permet de combiner plusieurs prêts en un seul et de réunir quelques-uns de vos soldes impayés en un seul paiement mensuel. Si vous choisissez un nouveau prêt à des taux d'intérêt plus bas, vous pouvez également économiser de l'argent sur les frais d'intérêt à long terme.

4. Frais de déménagement

Dans certains cas, les frais de déménagement peuvent atteindre 5 000 $ pour un déménagement longue distance, ce qui peut être assez difficile à couvrir par vous-même. Obtenir un prêt personnel vous permet de déménager vos biens ménagers dans votre nouveau logement sans stress financier supplémentaire.

5. Achat de voiture

L'achat d'une voiture neuve est l'une des raisons les plus fréquentes pour contracter un prêt personnel. Il vous permet de devenir propriétaire d'une voiture sans dépenser vos économies. Les prêts automobiles vous permettent d'obtenir des voitures, des véhicules récréatifs ou des jets privés neufs et d'occasion.

6. Dépenses d'urgence

Si vous faites soudainement face à des urgences financières que vous ne pouvez pas couvrir vous-même, envisagez d'obtenir un prêt personnel. Vous pouvez payer les réparations de votre voiture, les factures de services publics ou certains articles essentiels du quotidien. Prenez note que les prêts d'urgence sont généralement assortis d'un taux d'intérêt plus élevé et sont généralement offerts pour une courte période.

7. Frais de fiançailles et de mariage

Le coût moyen d'un mariage est généralement supérieur à 25 000 dollars. Les couples qui n'ont pas suffisamment d'économies pour payer un montant aussi important peuvent obtenir un prêt maintenant et le rembourser plus tard. Cependant, gardez à l'esprit que vous devrez payer ce prêt longtemps après votre mariage.

8. Éducation

Les gens obtiennent souvent des prêts personnels pour payer leurs études. L'enseignement supérieur est généralement considéré comme le meilleur investissement pour votre avenir financier, c'est donc une raison importante pour contracter un prêt personnel. Cependant, il est préférable de contracter un prêt étudiant en raison de taux d'intérêt plus bas et de conditions plus avantageuses. En même temps, tout le monde ne peut pas demander un prêt étudiant.

9. Gros achats

Les achats importants dont vous avez besoin pour une utilisation régulière peuvent être difficiles à effectuer par vous-même. Une avance de fonds personnelle vous permet de payer des réparations automobiles coûteuses, d'acheter des appareils électroniques immédiatement ou de couvrir le coût de tout autre achat important.

10. Remboursement de la dette de carte de crédit

Les détenteurs de cartes de crédit considèrent souvent cette option comme l'un des meilleurs avantages d'obtenir un prêt personnel. Une avance de fonds personnelle vous permet de rembourser le solde de votre prêt sur carte de crédit, de vous débarrasser des frais de découvert élevés, de réduire les taux d'intérêt et d'obtenir des conditions de prêt plus avantageuses.

Avantages et inconvénients de contracter un prêt

Emprunter de l'argent peut être à la fois une bonne et une mauvaise idée, selon votre situation actuelle et vos besoins spécifiques. Voici quelques avantages d'obtenir de l'argent supplémentaire :

• Vous pouvez obtenir une grande quantité à la fois. Que vous ayez besoin d'une consolidation de dettes, que vous souhaitiez rembourser votre prêt existant ou que vous ayez besoin de faire un achat important, l'obtention d'une dette facilite la couverture de toutes les dépenses. Vous pouvez obtenir un prêt pour payer n'importe lequel de vos besoins personnels sans affecter votre budget et sans vous surcharger ;
• Plans de paiement flexibles. La plupart des prêts personnels offrent des périodes de remboursement pratiques. Vous pouvez retourner l'argent en quelques années en versements mensuels égaux ou rembourser une petite somme en une somme forfaitaire d'ici votre prochain dépannage ;
• Taux d'intérêt compétitifs. Si vous avez une bonne cote de crédit, on vous proposera des tarifs équitables qui vous permettront d'effectuer des paiements sans stress;

Dans le même temps, les prêts personnels présentent certaines nuances qui peuvent constituer des inconvénients pour certaines personnes :

• Certains prêts personnels sont assez chers. Si vous avez une mauvaise cote de crédit ou envisagez des avances de fonds d'urgence le jour même, votre taux d'intérêt peut être très élevé. Ainsi, vous pouvez même aggraver votre situation financière en essayant de la réparer ;
• Cela peut nuire à votre crédit. Payer vos avances de fonds ou vos soldes de carte de crédit avec des retards ruinera votre cote de crédit. Ainsi, vous devez être prudent avec l'obtention d'une dette si vous n'êtes pas sûr de payer votre dette à temps.

Quels sont les meilleurs moyens d'obtenir un prêt ?

Tout dépend de vos besoins, de votre pointage de crédit et des opportunités financières. Il existe maintenant différentes façons d'emprunter de l'argent. Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès de plusieurs prêteurs, comme une banque, une coopérative de crédit, un service de jumelage, un prêteur en ligne ou un prêteur sur gage. Il existe également d'autres moyens d'emprunter de l'argent, par exemple le prêt P2P. Il vous permet d'obtenir une avance de fonds d'un membre de votre famille ou d'un ami sans payer de taux d'intérêt. Cependant, avant de décider d'un type de prêt, vous devriez en savoir plus sur tous les détails des options offertes.

Comment emprunter de l'argent et éviter le stress : conseils généraux

Si votre situation financière actuelle vous empêche de créer un fonds d'urgence ou de constituer un coussin financier, voici quelques conseils sur ce à quoi il faut faire attention et rendre votre expérience de prêt confortable et sûre.

• Évitez les retards de paiement. Essayez de payer vos factures et vos soldes de cartes de crédit à temps pour éviter de baisser votre score FICO ;
• Comparez différentes offres. Prenez le temps de vous assurer que le prêteur que vous choisissez offre les meilleures conditions selon votre admissibilité.
• Empruntez dans votre budget. N'obtenez pas plus de dettes que nécessaire, même si vous êtes approuvé pour un montant plus élevé ;
• Pensez aux paiements automatiques. Cette option peut vous aider à éviter de manquer des paiements ;
• Gardez une trace de votre historique de crédit. Avoir un bon crédit vous permet d'obtenir des conditions de prêt plus avantageuses et de rendre votre expérience de prêt moins stressante.

FAQ

Quelle est la meilleure façon d'obtenir un prêt ?

Il n'y a pas de solution unique pour chaque situation. Tout dépend de nombreux facteurs, y compris vos besoins et votre possibilité de répondre aux exigences des prêteurs. Par exemple, les prêts traditionnels conviennent mieux aux personnes ayant un bon ou un excellent crédit, tandis que les prêts sur salaire peuvent répondre à vos besoins à court terme, quelle que soit votre cote de crédit.

Quelles conditions dois-je remplir pour obtenir un prêt personnel ?

Chaque prêteur peut avoir ses propres critères d'éligibilité. Néanmoins, vous devez respecter certaines exigences communes. Vous devez être un citoyen légal des États-Unis, avoir une pièce d'identité et un numéro de sécurité sociale valides, vérifier vos revenus et votre statut d'emploi, avoir au moins 18 ans et fournir au prêteur vos données personnelles. Certains prêteurs fixent également des exigences minimales en matière de pointage de crédit ou vous demandent de rassembler des documents supplémentaires.

Combien de temps faut-il pour recevoir une avance de fonds personnelle ?

Certaines avances de fonds personnelles peuvent être transférées sur votre compte bancaire à la fin de la même journée ou dès le jour ouvrable suivant. D'autres exigent que vous attendiez quelques jours ou semaines pour un dépôt d'argent.