Pourquoi les prêteurs Fintech sont devenus le meilleur choix pour le financement des entreprises ?

Le paysage indien du financement des entreprises a subi une transformation significative avec l’émergence des prêteurs fintech. L’avènement de plateformes technologiques financières innovantes a entraîné une transformation significative du système de prêt conventionnel, présentant un large éventail d’avantages pour les entreprises ayant besoin d’une aide financière.

Grâce aux recherches extrêmes qu'Indifi a menées sur les facteurs contribuant à l'adoption rapide des prêteurs fintech comme option privilégiée pour les entreprises en Inde. Grâce à ce blog, découvrez pourquoi les prêteurs fintech sont le premier choix pour le financement des entreprises en Inde.

Il est évident que les banques des secteurs public et privé du pays subissent déjà de fortes pressions en raison du problème du NPA en Inde. Les mesures correctives prises par les banques ne font que rendre le processus d'approbation des prêts très difficile pour les petites et moyennes entreprises. Ici, pour rendre le processus fluide, la Fintech est intervenue.

Qu’est-ce que le prêt Fintech ?

Les prêts Fintech font référence à l'utilisation de technologies financières telles que les API pour rendre les prêts plus rapides et plus informés. Cela inclut également l’utilisation de sources alternatives de données pour évaluer le risque de prêt et la connexion de diverses plateformes numériques pour améliorer la vitesse de partage des données.

Grâce à cette numérisation, les prêteurs fintech bénéficient d'un meilleur accès aux données et contribuent à fournir des capitaux garantis à un large éventail de petites et moyennes entreprises.

Comment fonctionnent les prêts Fintech ?

Les outils technologiques numériques jouent ici un rôle énorme. Avec l’aide de ces outils, les prêteurs fintech accordent des prêts en ligne via des sites Web et des applications mobiles. Il existe plusieurs modèles utilisés dans le cadre des prêts fintech. Des informations détaillées sont répertoriées ci-dessous :

Prêts entre particuliers :

Dans le secteur des technologies financières, le prêt peer-to-peer (P2P) fait référence à une plateforme numérique qui relie les investisseurs institutionnels ou individuels aux petites entreprises ayant besoin de prêts. En évitant les banques traditionnelles, cette approche créative de prêt permet aux petites entreprises d’obtenir plus facilement des financements. Les petites entreprises divulguent leurs exigences et conditions de prêt sur les plateformes P2P en créant des listes de prêts.

Suite à leur évaluation de ces cotations, les investisseurs décident de soutenir ou non une partie du prêt. Un accès plus rapide au financement, des taux d’intérêt compétitifs et une procédure de demande simplifiée ne sont que quelques avantages du prêt entre particuliers. Les entreprises ayant des antécédents de crédit courts peuvent l'utiliser car il utilise la technologie et l'analyse de données pour évaluer la solvabilité des emprunteurs.

Ce n'est cependant pas sans risque, les investisseurs doivent donc diversifier leurs avoirs et les emprunteurs doivent examiner attentivement les conditions et les taux d'intérêt. Tout bien considéré, les prêts peer-to-peer sont devenus un élément essentiel de la scène des prêts fintech, promouvant l’inclusion financière et aidant les petites entreprises à se développer.

Prêts investisseurs :

Les prêts Fintech destinés aux petites entreprises comprennent les prêts aux investisseurs, qui sont des accords financiers dans lesquels les investisseurs donnent de l'argent aux petites entreprises en utilisant des plateformes de prêt en ligne. Ces prêts constituent un élément essentiel de l’écosystème des prêts fintech. Les investisseurs, privés et institutionnels, peuvent choisir de financer ces prêts, et les petites entreprises à la recherche de financement peuvent utiliser ces plateformes en ligne pour faire part de leurs besoins.

En permettant aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles et de générer des rendements en garantissant une part de plusieurs prêts aux petites entreprises, les plateformes de prêt fintech facilitent fréquemment les prêts aux investisseurs. Les conditions, les taux d'intérêt et les niveaux de risque de ces prêts peuvent changer en fonction de la plateforme et de la solvabilité de la petite entreprise emprunteuse.

Les prêts aux investisseurs offrent une situation gagnant-gagnant pour les deux parties :

Les investisseurs peuvent recevoir des revenus sur leurs investissements tandis que les petites entreprises reçoivent un financement indispensable. Néanmoins, les investisseurs doivent prendre en compte les risques liés à tout investissement, y compris la possibilité de défauts de paiement, lorsqu’ils participent à des prêts fintech destinés aux petites entreprises.

Hypothèques :

Les prêts Fintech destinés aux petites entreprises comprennent les prêts hypothécaires, qui sont des prêts spécifiques permettant à ces entreprises d'acheter ou de refinancer des biens immobiliers commerciaux. Le secteur du financement hypothécaire a subi une transformation grâce aux plateformes de prêt fintech, qui ont amélioré l’accessibilité et l’efficacité pour les petites entreprises. Vous pouvez utiliser ces prêts hypothécaires pour acheter des immeubles de bureaux, des entrepôts, des magasins de détail ou des installations de fabrication, entre autres types de biens immobiliers.

Les prêteurs hypothécaires Fintech utilisent l’analyse des données et la technologie pour accélérer le processus de demande et d’approbation. Les propriétaires de petites entreprises peuvent postuler en ligne, et ces sites proposent souvent des taux de prêt compétitifs et des décisions rapides.

En plus de fournir des fonctionnalités de pointe telles que la souscription automatisée et la soumission de documents en ligne, les prêteurs fintech peuvent aider à rationaliser le processus de demande de prêt hypothécaire, souvent difficile et interminable.

Les prêts Fintech sont essentiels pour les petites entreprises car ils leur donnent accès à des prêts hypothécaires, qui soutiennent leurs efforts de croissance et d’expansion et leur permettent d’acquérir les biens immobiliers nécessaires pour fonctionner et prospérer dans un marché hautement concurrentiel.

Prêts aux entreprises :

Le financement Fintech pour les petites entreprises propose des prêts aux entreprises, une sorte d'instrument financier conçu pour répondre spécifiquement aux besoins de financement des petites et moyennes organisations (PME). Ces prêts sont disponibles via des plateformes en ligne. Grâce à leurs solutions de prêt facilement accessibles, accélérées et technologiquement avancées, les prêteurs fintech ont complètement changé le paysage des prêts traditionnels.

Ces prêts sont destinés à aider les petites entreprises confrontées à diverses situations financières, telles que l'expansion, les besoins en fonds de roulement, l'achat d'équipement, la gestion des stocks, etc. Par rapport aux banques traditionnelles, les plateformes de prêt fintech rationalisent le processus de demande et permettent aux propriétaires d'entreprise de postuler en ligne, souvent avec des délais d'approbation plus rapides.

Des conditions de prêt et des taux d’intérêt compétitifs sont habituels, et des techniques créatives d’analyse des données sont fréquemment utilisées dans le processus d’évaluation de la solvabilité.

Le financement Fintech améliore l’inclusion financière des petites entreprises qui auraient pu avoir du mal à obtenir des prêts par les canaux traditionnels en utilisant la technologie et les données. Parce qu’ils aident ces entreprises à se développer, à créer des emplois et à prospérer économiquement, les prêts aux entreprises fintech constituent un élément essentiel du paysage financier des PME.

En quoi les prêts fintech sont-ils différents des prêts traditionnels ?

Le résultat final dans les deux cas est le même, à savoir l’octroi de prêts aux petites et moyennes entreprises. Cependant, l’ensemble du processus est légèrement différent.

Processus de documentation :

Les prêteurs traditionnels utilisent des documents physiques et des signatures, tandis que la fintech utilise pleinement des outils numériques, comme les API, pour collecter les informations.

Durée de la prise de décision :

Les prêteurs traditionnels impliquent beaucoup de paperasse et la prise de décision prend donc du temps. Il faut au minimum des jours ou des semaines pour prendre la décision. D’un autre côté, les entreprises fintech utilisent des outils numériques. Cela accélère le processus de prêt et aide à prendre une décision en quelques minutes.

Assistance complète :

Pour bénéficier du soutien des prêteurs traditionnels, les entreprises doivent les joindre par téléphone ou par e-mail et cela uniquement pendant les heures de bureau. Cela entrave les heures de fonctionnement de l'entreprise et a également un impact sur les autres processus pendant la journée. Dans le cas des prêts Fintech, les canaux numériques sont là pour fournir une assistance complète. La disponibilité 24h/24 et 7j/7 aide les entreprises d'ici à résoudre leurs requêtes.

L'évaluation des risques:

Les prêteurs traditionnels se concentrent sur la cote de crédit de l’entreprise pour déterminer l’évaluation des risques. Pour les petites entreprises, ils utilisent généralement l’historique professionnel et les cycles de paiement pour déterminer la crédibilité. Dans le cas des prêteurs Fintech, ils utilisent des centaines de points de données pour déterminer le risque, les habitudes financières, les paiements de factures à temps et le maintien du solde bancaire.

Heure des crédits de fonds :

Les prêteurs traditionnels mettent généralement plus de temps à accorder des crédits de fonds. Alors que les prêteurs fintech fournissent les fonds le jour même de la demande.

Conclusion

Les prêteurs Fintech ont sans aucun doute transformé le paysage financier des entreprises en Inde. L'approche efficace, centrée sur le client et technologiquement avancée de l'organisation a réussi à combler des lacunes importantes au sein du système bancaire conventionnel.

Avec l'évolution continue et l'importance croissante de la fintech, l'équipe financière d'Indifi prévoit que ce secteur jouera un rôle plus important dans l'autonomisation des entreprises, la promotion de l'inclusion financière et la stimulation de la croissance économique au sein de l'écosystème commercial indien.