5 Langkah Untuk Meningkatkan Kemungkinan Anda Menerima Pinjaman Bisnis

Mendapatkan pinjaman untuk bisnis Anda bisa menjadi pengalaman yang menakutkan. Pemberi pinjaman mempertimbangkan banyak faktor ketika mengevaluasi permohonan pinjaman, dan sangat penting untuk menyajikan alasan yang kuat mengapa bisnis Anda merupakan investasi yang baik.

Jika Anda siap menjalani proses pengajuan pinjaman, ikuti lima langkah berikut untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.

Pahami Skor Kredit Anda

Sebelum mendekati pemberi pinjaman, Anda harus mengetahui nilai kredit pribadi dan bisnis Anda. Pemberi pinjaman menggunakan skor ini untuk menilai kelayakan kredit Anda. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan risiko yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman, sehingga permohonan pinjaman Anda lebih besar kemungkinannya untuk disetujui.

Tinjau laporan kredit Anda, dan jika ada perbedaan, segera atasi. Jika skor kredit Anda perlu ditingkatkan, tingkatkan dengan membayar tagihan tepat waktu dan mengurangi utang.

Evaluasi Pemberi Pinjaman yang Berbeda

Tidak semua pemberi pinjaman sama, dan masing-masing pemberi pinjaman mungkin memiliki kriteria persetujuan pinjaman yang berbeda. Oleh karena itu, melakukan penelitian menyeluruh sangat penting untuk menemukan lembaga keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Berikut adalah pemberi pinjaman yang berbeda untuk dipertimbangkan.

Pemberi Pinjaman Online

Pemberi pinjaman online menjadi semakin populer karena proses pengajuannya yang cepat, pinjaman online pada hari yang sama , dan aksesibilitas. Mereka mungkin memiliki kriteria kelayakan yang lebih lunak dibandingkan dengan bank tradisional. Teliti ulasan dan testimoni untuk memastikan keabsahan pemberi pinjaman online dan memahami syarat dan ketentuan.

Serikat Kredit

Serikat kredit adalah koperasi keuangan milik anggota yang mungkin menawarkan layanan yang lebih personal dibandingkan bank tradisional. Bank-bank tersebut sering kali memiliki suku bunga yang kompetitif dan mungkin lebih fleksibel dalam kriteria pinjamannya. Periksa apakah bisnis Anda memenuhi persyaratan keanggotaannya dan tanyakan tentang jenis pinjaman bisnis yang mereka tawarkan.

Platform Pinjaman Peer-to-peer (P2P).

Platform pinjaman P2P menghubungkan bisnis dengan investor individu. Platform ini sering kali memiliki proses aplikasi yang disederhanakan dan mungkin menawarkan harga yang bersaing. Pastikan Anda meneliti reputasi platform, biaya, dan persyaratan yang terkait dengan peminjaman dari banyak investor individu.

Bank Tradisional

Bank tradisional sering kali memiliki kriteria kelayakan yang ketat, sehingga mengharuskan bisnis memiliki riwayat kredit yang kuat dan rekam jejak profitabilitas. Meskipun suku bunga mungkin kompetitif, proses permohonannya bisa memakan waktu lama, dan persetujuannya mungkin memerlukan waktu.

Program Pinjaman yang Didukung Pemerintah

Jelajahi program pinjaman yang didukung pemerintah, seperti yang ditawarkan oleh Small Business Administration (SBA). Program-program ini memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman, sehingga memudahkan bisnis untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman. Pastikan untuk meneliti persyaratan spesifik untuk setiap program dan menentukan apakah bisnis Anda memenuhi syarat.

Saat mengevaluasi pemberi pinjaman, jangan ragu untuk menghubungi dan mengajukan pertanyaan. Tanyakan tentang proses aplikasi, persyaratan dokumentasi, dan biaya apa pun yang terkait dengan pinjaman. Selain itu, mintalah kejelasan tentang ekspektasi pemberi pinjaman dan batas waktu persetujuan.

Siapkan Rencana Bisnis yang Komprehensif

Rencana bisnis yang terstruktur dengan baik merupakan komponen penting dari keberhasilan pengajuan pinjaman. Ini harus mencakup informasi rinci tentang bisnis Anda, misi dan visinya, analisis pasar, proyeksi keuangan, dan rencana pembayaran kembali.

Bersikaplah menyeluruh dan transparan, atasi segala potensi kekhawatiran yang mungkin dimiliki pemberi pinjaman. Rencana bisnis yang kuat menunjukkan pemahaman Anda tentang industri Anda dan menunjukkan bahwa Anda memiliki strategi yang jelas dalam memanfaatkan dana pinjaman dan membayar utang.

Atur Dokumen Keuangan Anda

Pemberi pinjaman menginginkan gambaran yang jelas tentang kesehatan keuangan bisnis Anda . Untuk melakukan itu, kumpulkan dokumen penting berikut:

• Kembalian pajak.Pengembalian pajak menawarkan gambaran rinci tentang kinerja keuangan bisnis Anda, termasuk pendapatan, pengeluaran, dan potongan. Berikan setidaknya tiga tahun terakhir pengembalian pajak bisnis dan pribadi Anda.
• Laporan Laba Rugi.Laporan laba rugi memberikan gambaran profitabilitas Anda dan sangat penting untuk mengevaluasi kemampuan Anda menghasilkan arus kas positif. Menyajikan laporan laba rugi yang akurat dan terkini mencerminkan komitmen Anda terhadap transparansi keuangan.
• Neraca.Neraca mencantumkan aset, kewajiban, dan ekuitas Anda. Ini menawarkan wawasan tentang kesehatan keuangan bisnis Anda dan kemampuan untuk memenuhi kewajiban jangka pendek dan jangka panjang. Neraca yang terorganisir dengan baik menunjukkan stabilitas keuangan dan tanggung jawab kepada pemberi pinjaman.
• Dokumen Kepatuhan Hukum dan Peraturan.Pastikan semua dokumen kepatuhan hukum dan peraturan yang diperlukan sudah terorganisir dan terkini. Pemberi pinjaman menghargai bisnis yang beroperasi dalam kerangka hukum, dan memiliki dokumentasi kepatuhan yang terorganisir akan meningkatkan kredibilitas Anda.
• Laporan Bank.Sertakan laporan bank bisnis Anda selama beberapa bulan. Mereka memberikan tampilan transaksi tunai Anda secara real-time, membantu pemberi pinjaman memverifikasi keakuratan catatan keuangan Anda.

Pengorganisasian dokumen keuangan ini memfasilitasi proses pengajuan pinjaman yang lebih lancar dan mencerminkan profesionalisme dan transparansi bisnis Anda secara positif. Pastikan catatan ini diperbarui secara rutin agar tetap terkini dan mudah diakses untuk penilaian atau audit keuangan di masa mendatang.

Menawarkan Jaminan dan Jaminan Pribadi

Memberikan jaminan, seperti aset bisnis atau pribadi, dapat memperkuat pengajuan pinjaman Anda secara signifikan. Agunan memberikan rasa aman kepada pemberi pinjaman, karena mereka memiliki aset untuk diklaim jika terjadi gagal bayar.

Selain itu, bersiaplah untuk menawarkan jaminan pribadi , yang berarti Anda bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman jika bisnis Anda tidak dapat membayarnya. Meskipun langkah-langkah ini meningkatkan kepercayaan pemberi pinjaman, penting untuk mempertimbangkan risiko dengan hati-hati dan memastikan Anda dapat memenuhi persyaratan perjanjian pinjaman.

Kesimpulan

Mendapatkan pinjaman bisnis bisa jadi menantang, namun dengan mengikuti lima langkah berikut, Anda dapat meningkatkan peluang Anda secara signifikan. Langkah-langkah ini tidak hanya akan meningkatkan prospek Anda memperoleh pendanaan yang diperlukan untuk bisnis Anda, tetapi juga membuka jalan menuju kesuksesan jangka panjang.