Panduan Utama Untuk Menangani Hipotek Seperti Seorang Profesional Di Tahun 2023

Apakah Anda membeli properti di tahun 2023 dengan mengambil KPR? Jika ya, artikel ini untuk Anda.

Mengambil hipotek bisa jadi rumit, dan hal-hal bisa sebaliknya jika Anda tidak mendapat informasi yang baik. Itu bukan lubang kelinci yang Anda inginkan, bukan? Jadi, baca lebih lanjut untuk memahami segala sesuatu tentang KPR yang perlu Anda ketahui sebelum mengambil KPR.

Hipotek Singkatnya

Hipotek adalah pinjaman aman yang memberi Anda dana dengan menjaminkan properti Anda. Ini juga disebut pinjaman terhadap properti. Alasannya disebut pinjaman dengan jaminan adalah karena bank atau lembaga keuangan mana pun mengambil properti Anda sampai Anda membayar kembali pinjaman tersebut. Dalam hal ini, karena Anda memiliki properti, Anda adalah pemberi hipotek dan bank atau lembaga keuangan disebut penerima hipotek.

Ketika pemberi hipotek dan penerima hipotek membuat kontrak, mereka berdua menandatangani akta hipotek. Akta hipotek berisi perincian perjanjian antara kedua pihak, nilai pinjaman, jangka waktu pinjaman, bunga yang harus dibayar, biaya lain, dan syarat dan ketentuan yang terlibat.

Anda sebagai pemberi pinjaman diharapkan untuk membayar kembali pinjaman dengan bunga selama jangka waktu tertentu. Setelah waktu ini Anda mendapatkan hak milik yang jelas. Jika Anda gagal membayar kembali pinjaman, bank atau lembaga keuangan akan mengklaim properti tersebut dan akan menjual atau melelangnya untuk menutupi pembayaran mereka.

Hipotek adalah cara pembiayaan yang cukup umum oleh bank dan lembaga keuangan. Ketika bank menyediakan pembiayaan untuk pembelian properti tempat tinggal atau pembangunan rumah, properti pemberi pinjaman disebut "Jaminan Utama".

Kelayakan Untuk Hipotek

Jadi, katakanlah Anda akan membeli properti di Mumbai. Mengingat harga rumah di Mumbai tinggi, pertama-tama Anda perlu mengetahui berapa jumlah dana yang dapat Anda kumpulkan. Oleh karena itu, pertama-tama mari kita pahami apakah Anda memenuhi syarat atau tidak. Ini berbeda untuk pelamar yang digaji dan wiraswasta.

Jika Anda Seorang Pelamar Gaji

Sebagai pemohon gaji, inilah tiga hal yang membuat Anda memenuhi syarat untuk mengambil hipotek:

• Anda harus menjadi warga negara yang tinggal di India
• Usia Anda harus antara 28 hingga 58 tahun
• Anda harus menjadi profesional yang bekerja di MNC, Perusahaan Swasta, atau Perusahaan Publik dengan pengalaman tiga tahun

Catatan: Batas atas usia akan dianggap sebagai usia pada saat jatuh tempo pinjaman.

Jika Anda Seorang Pelamar Wiraswasta

Sebagai pemohon gaji, inilah tiga hal yang membuat Anda memenuhi syarat untuk mengambil hipotek:

• Anda harus menjadi warga negara yang tinggal di India
• Usia Anda harus antara 25 hingga 70 tahun
• Anda perlu membuktikan bahwa Anda memiliki sumber pendapatan yang stabil & dapat diandalkan

Catatan: Batas atas usia akan dianggap sebagai usia pada saat jatuh tempo pinjaman.

Bagaimanapun, jika Anda memiliki skor CIBIL yang bagus, proses persetujuan pinjaman menjadi jauh lebih mudah.

Dokumen yang Diperlukan Untuk Hipotek

Jika Anda adalah pelamar gaji atau wiraswasta, Anda harus menyerahkan dokumen-dokumen di bawah ini bersama dengan aplikasi pinjaman Anda. Jumlah dokumen bervariasi untuk bank atau lembaga keuangan yang berbeda tetapi biasanya dokumen yang diberikan di bawah ini diminta untuk memproses aplikasi pinjaman Anda.

Dokumen yang Harus Dikirim oleh Pemohon Gaji:

• Kartu Aadhar
• Bukti alamat
• kartu PAN
• Slip gaji enam bulan
• Laporan rekening bank tiga bulan terakhir
• Surat Pemberitahuan Pajak Penghasilan (ITR)
• Salinan dokumen judul properti

Dokumen yang Harus Dikirim Pelamar Wiraswasta:

• Kartu Aadhar
• Bukti alamat
• kartu PAN
• Laporan rekening bank enam bulan terakhir
• Salinan dokumen judul properti

Jenis Suku Bunga KPR :

Anda dapat melunasi pinjaman hipotek Anda dengan opsi untuk jenis suku bunga yang sesuai dengan kenyamanan Anda. Berikut adalah dua jenis suku bunga:

• Suku Bunga Mengambang
• Suku Bunga Tetap

Suku Bunga Mengambang

Jika Anda memilih suku bunga mengambang, suku bunga disesuaikan secara real-time. Oleh karena itu, suku bunga tidak dapat diprediksi & juga dapat berubah secara berkala. Ini terkait langsung dengan Marginal Cost of Funds Based Lending Rate (MCLR).

Suku Bunga Tetap

Jika Anda menggunakan suku bunga tetap, suku bunga tetap untuk seluruh masa pinjaman. Anda dapat memilih suku bunga tetap jika Anda memilih masa pinjaman yang lebih pendek. Jika Anda mencari pinjaman dengan tenor lebih lama, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan tingkat bunga tetap .

Perbedaan Antara Pinjaman Rumah & Hipotek:

Sering ada kebingungan antara pinjaman rumah dan hipotek. Inilah perbedaan di antara mereka:

Manfaat & Keistimewaan Mengambil KPR:

Sebagai pegadaian, cukup banyak yang dipertaruhkan, dan Anda perlu mengetahui keuntungan mengambil pinjaman hipotek. Berikut adalah keuntungan mengambil pinjaman terhadap properti:

• Mereka mudah disetujui karena sifatnya aman.
• Bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman hipotek jauh lebih rendah daripada pinjaman pribadi.
• Mereka memiliki tenor pembayaran yang lebih lama.
• Anda akan tetap menjadi pemilik sah properti saat menggunakan dana dari pinjaman.
• Anda bahkan dapat mengklaim pembebasan pajak jika pinjaman tersebut digunakan untuk tujuan bisnis.

Catatan: Anda tidak dapat memperoleh tunjangan pajak jika Anda mengubah properti yang digadaikan atau menggunakan dana tersebut untuk pendidikan, perkawinan, atau liburan. Anda juga tidak bisa mendapatkan pembebasan pajak berdasarkan pasal 80C.

Kesimpulan

Pikirkan baik-baik keputusan Anda untuk mengambil pinjaman hipotek karena jika terjadi wanprestasi, penerima hipotek akan mendapatkan hak untuk menjual properti Anda untuk memulihkan iuran. Sebelum mengajukan pinjaman, bandingkan suku bunga & biaya beberapa bank & lembaga keuangan. Menyadari detail ini akan membantu Anda membuat keputusan berdasarkan informasi.