Kecerdasan buatan dalam perbankan 2021: Bagaimana bank menggunakan AI

Diterbitkan: 2021-10-23

Selama beberapa dekade terakhir, Kecerdasan Buatan telah meningkatkan operasi perusahaan di industri perbankan dan keuangan. Mereka mengadopsi solusi berbasis AI yang dibangun oleh perusahaan pengembangan perangkat lunak perbankan yang mereka pekerjakan untuk meningkatkan area spesifik pekerjaan mereka.

AI dalam perbankan membantu pengguna merasakan layanan yang dipersonalisasi, memilih suku bunga pinjaman berdasarkan kebutuhan dan preferensi mereka, sementara spesialis perbankan dapat memanfaatkan otomatisasi proses rutin. Tetapi penerapan AI di industri tidak berhenti pada contoh-contoh ini saja.

Pada artikel ini, kami akan menunjukkan beberapa contoh bagaimana Artificial Intelligence diterapkan di sektor perbankan.

Bagaimana Keadaan Kecerdasan Buatan di Perbankan?

Kecerdasan Buatan dapat merampingkan dan mengkonsolidasikan tugas yang berulang dan menganalisis data dan informasi lebih cepat daripada manusia.

Untuk alasan ini, AI telah mempengaruhi industri perbankan dan keuangan, sementara para ahli memperkirakan bahwa pada tahun 2023, bank diproyeksikan untuk menghemat $ 447 miliar dengan menerapkan aplikasi AI.

AI telah merambah berbagai bidang perbankan, antara lain:

Pemantauan Fraud di Bank
Otomatisasi proses
Pengumpulan dan analisis data
Manajemen risiko
Pengalaman pelanggan
Pengambilan keputusan

Apa Manfaat AI di Perbankan?

Mengurangi Biaya dan Risiko Operasional

Perbankan dan keuangan adalah beberapa industri yang menggunakan operasi digital untuk sebagian besar tugas. Namun, banyak dari mereka membutuhkan bantuan manusia, yang seringkali berarti dokumen yang berat. Proses tersebut mungkin memakan waktu dan mengambil biaya operasional yang terkait dengan potensi kesalahan manusia.

Dikombinasikan dengan teknologi robotic process automation (RPA), perangkat lunak berbasis AI ditujukan untuk meningkatkan operasi yang rawan kesalahan dan memakan waktu, misalnya, memasukkan data pelanggan dalam kontrak dan formulir.

Meningkatkan Kepuasan dan Loyalitas Pelanggan

Orang ingin bank buka 24/7 jam, tetapi tampaknya tidak mungkin. Kami sering membutuhkannya di malam hari atau di hari libur, tetapi call center dengan waktu tunggu yang lama adalah satu-satunya cara untuk menggunakan layanan perbankan selama jam-jam tersebut.

Dengan bantuan teknologi AI, pengalaman nasabah dalam perbankan dapat diubah. Asisten percakapan adalah salah satu manfaat terbesar dalam pengembangan perbankan dan keuangan.

Chatbot tersedia 24/7 dan dilatih untuk menjawab pertanyaan konsumen untuk menangani sebagian besar tugas perbankan standar yang memerlukan interaksi pribadi.

Peningkatan Deteksi Penipuan dan Kepatuhan Peraturan

Perbankan dan keuangan secara teratur ditargetkan oleh peretas dunia maya, sehingga deteksi penipuan adalah area di mana kecerdasan buatan dapat meningkatkan tingkat perlindungan.

Sejumlah besar data yang disimpan di dalam bank dan lembaga keuangan dapat berfungsi sebagai sumber deteksi penipuan. Algoritma semakin canggih untuk mendeteksi pola terkait penipuan dan mencegah aktivitas jahat.

Perbankan juga merupakan salah satu industri yang harus mematuhi berbagai peraturan untuk menyediakan layanan yang andal dan bebas risiko kepada pelanggan mereka. Untuk mengurangi biaya yang signifikan ini, mereka menerapkan asisten virtual berbasis AI dalam operasi kepatuhan terhadap peraturan.

Jadi, mereka membantu dengan pemantauan transaksi, pencatatan informasi, dan audit untuk memastikan operasi sesuai dengan berbagai sistem.

Keputusan Pinjaman dan Kredit yang Ditingkatkan

Seperti institusi mana pun, bank menggunakan sistem berbasis AI untuk meningkatkan proses pengambilan keputusan. Secara khusus, mereka membutuhkan wawasan yang berharga untuk membuat keputusan berdasarkan informasi tentang pinjaman dan kredit.

Keputusan semacam itu biasanya didasarkan pada banyak faktor, termasuk riwayat kredit, referensi, nilai kredit untuk memastikan bahwa seseorang layak mendapat kredit.

Untuk menghindari pendekatan yang bias dan kemungkinan kesalahan, bank menerapkan sistem keputusan pinjaman dan kredit berbasis AI dan algoritma pembelajaran mesin.

Apa Contoh Kecerdasan Buatan di Perbankan?

Chatbot yang Diaktifkan AI

Chatbots adalah salah satu contoh paling populer tentang bagaimana kecerdasan buatan diterapkan di perbankan. Antarmuka percakapan ini dapat berkomunikasi dengan klien atas nama spesialis bank saat mereka tidak tersedia untuk komunikasi langsung.

Berdasarkan pemrosesan bahasa alami, mereka dilatih untuk mengenali pola bicara manusia dan menyarankan jawaban yang relevan. Chatbots terintegrasi ke dalam aplikasi mobile banking dan situs web untuk berkonsultasi dengan layanan bank mereka atau membantu pelanggan dengan masalah sederhana.

Pada tahun 2018, Bank of America meluncurkan chatbot mereka "Erika" yang melayani lebih dari 10 juta orang dan mampu mengenali sekitar 500.000 variasi pertanyaan yang mungkin ditanyakan pelanggan kepada spesialis bank mereka.

Fungsi Perbankan Seluler

Aplikasi mobile banking semakin populer, terutama setelah penguncian COVID-19 yang mengefisienkan peningkatan transaksi online. Untuk alasan ini, bank berinvestasi dalam fungsionalitas seluler untuk membuatnya lebih proaktif, personal, dan individual.

Berkat Kecerdasan Buatan, pengembang perangkat lunak dapat memperkaya aplikasi seluler dengan fitur-fitur canggih. Misalnya, mereka dapat menerapkan asisten suara yang akan memahami perintah suara pelanggan dan melakukan transaksi tertentu seperti transfer uang, dll.

Aplikasi mobile banking sekarang mampu melacak perilaku pengguna dan memberikan saran yang dipersonalisasi. Rekomendasi yang didukung AI melayani pelanggan untuk menemukan layanan yang mereka butuhkan lebih cepat, membuat pengalaman pelanggan mereka lebih disesuaikan.

Fungsi Cerdas untuk Analisis Data

Teknologi AI dan ML membuat terabyte bank data dan lembaga keuangan yang dikumpulkan dan disimpan menjadi lebih berharga untuk pengambilan keputusan. Data dianalisis untuk berbagai hal dan manajemen risiko adalah salah satu kasus penggunaan yang populer.

Seperti yang telah disebutkan di atas, keputusan pinjaman dan kredit didasarkan pada banyak faktor. Jika bank memberikan kredit kepada orang-orang yang tidak layak kredit, mereka akan menerima pukulan finansial. Oleh karena itu, mereka perlu menerapkan algoritme cerdas untuk mengelola risiko tersebut dan dapat membedakan antara cash people dan yang tidak mampu.

AI juga digunakan untuk membuat prediksi tentang kondisi pasar. AlphaSense, mesin pencari AI untuk perusahaan menggunakan pemrosesan bahasa alami untuk menganalisis pencarian kata kunci dan menemukan tren dan perubahan di pasar dan melayani hampir 2000 pelanggan perusahaan. Solusi pemantauan data Logit.io adalah platform lain di ruang pasar ini yang dapat membantu bisnis dengan menawarkan pemantauan log dan metrik yang diproduksi AI.

Solusi Keamanan Bertenaga AI

Penipuan kartu kredit adalah salah satu jenis pencurian data pribadi yang paling populer menurut laporan Komisi Perdagangan Federal. Karena kemampuan AI, bank dapat menganalisis dan mengenali pola berbahaya untuk mendeteksi dan mencegah penipuan.

Menurut Business Insider , JPMorgan Chase menggunakan aplikasi pendeteksi penipuan: detail kartu kredit dikirim ke pusat data khusus untuk memutuskan apakah transaksi tersebut curang.

Kesimpulan

Ada banyak contoh bagaimana AI diterapkan di industri keuangan. Survei yang dilakukan oleh OpenText melaporkan bahwa 80% bank mengakui keunggulan AI, sementara 75% dari mereka sudah menggunakannya dan 46% – berencana untuk segera mengimplementasikannya.

Sistem berbasis AI menjadi bagian integral dari banyak perusahaan di bidang perbankan dan keuangan, membantu mereka menonjol di pasar. Teknologi ini populer karena pengurangan biaya operasi, peningkatan pengalaman pelanggan, dan proses otomatis.

Punya pemikiran tentang ini? Beri tahu kami di bawah di komentar atau bawa diskusi ke Twitter atau Facebook kami.