Rencana Investasi Terbaik untuk Individu Pensiunan

Menabung untuk masa pensiun adalah bagian penting dari perencanaan keuangan yang harus diprioritaskan oleh setiap individu bergaji dan wiraswasta dalam hidup mereka. Apa yang membuatnya begitu penting adalah aspek kemandirian finansial dan keamanan yang menyertainya.

Namun, keberhasilan perencanaan pensiun sangat bergantung pada instrumen investasi yang dipilih untuk portofolio mereka. Karena itu, mari kita lihat sekilas rencana investasi terbaik untuk pensiunan atau warga lanjut usia yang membantu membangun korpus secara efektif.

Apa Rencana Investasi Terbaik untuk Pensiun?

Pilihan investasi yang ideal untuk merencanakan pensiun akan memberi investor penghasilan tetap dan juga membantu mereka mengumpulkan kekayaan. Namun, tidak semua opsi investasi menawarkan kedua manfaat tersebut. Inilah sebabnya mengapa penting untuk terlebih dahulu mengidentifikasi tujuan investasi dan tujuan tabungan seseorang dan kemudian memutuskan rencana investasi mana yang terbukti paling efektif dalam mencapainya.

Misalnya, pensiunan yang sudah memiliki sumber pendapatan tetap tidak perlu fokus untuk menghasilkan pendapatan tetap. Sebaliknya, mereka dapat menambahkan reksa dana ke dalam portofolio investasi mereka untuk membantu mereka mengumpulkan kekayaan selama bertahun-tahun.

Sebaliknya, individu yang kemungkinan besar tidak menerima pensiun dapat merencanakan portofolio mereka dengan cara yang akan membantu mereka menghasilkan aliran pendapatan reguler.

Begitu individu mengidentifikasi kebutuhan dan persyaratan keuangan mereka yang akan memadai untuk menjalani kehidupan yang nyaman secara finansial setelah pensiun, mereka dapat merencanakan investasi mereka dalam berbagai pilihan.

A. Pilihan Investasi untuk Penghasilan Bulanan

Ada beberapa pilihan investasi yang tersedia di pasar yang menawarkan penghasilan rutin bulanan kepada investor.

Berikut daftar beberapa pilihan investasi terbaik untuk pensiunan dan warga lanjut usia.

Deposit Tetap dan Deposit Berulang

Kedua opsi tabungan ini cukup populer di kalangan pensiunan. Ini karena FD dan RD menawarkan suku bunga yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan instrumen tabungan tradisional dan tidak terkena fluktuasi pasar seperti opsi investasi terkait pasar. Selain itu, suku bunga yang ditawarkan kepada warga lanjut usia lebih tinggi daripada yang ditawarkan kepada individu normal.

Bagian 80TTB Undang-Undang Pajak Penghasilan juga menyatakan bahwa pendapatan bunga maksimal Rs. 50.000 pa untuk warga lanjut usia dibebaskan dari pajak.

Skema Pendapatan Bulanan Kantor Pos

Skema Penghasilan Bulanan Kantor Pos atau POMIS juga menawarkan penghasilan bulanan reguler, menjadikannya salah satu rencana investasi terbaik. Rencana tabungan memiliki masa jatuh tempo 5 tahun dan menawarkan manfaat pajak. Namun, POMIS versi server pajak menawarkan manfaat pajak atas setoran hingga Rs. 1,5 lakh dan pendapatan bunga juga dikenakan pajak.

Skema Tabungan Warga Senior

Skema Tabungan Warga Senior atau SCSS dihitung di antara rencana investasi terbaik untuk warga lanjut usia, terutama bagi mereka yang mencari rencana tabungan jangka panjang yang menawarkan keamanan dan pengembalian. Suku bunga yang ditawarkan di SCSS lebih tinggi daripada investasi pendapatan tetap seperti deposito tetap dan rencana tabungan reguler. Selain itu, individu mendapatkan manfaat pajak maksimal Rs. 1,5 lakh setiap tahun berdasarkan Bagian 80C Undang-Undang Pajak Penghasilan.

Jumlah investasi maksimum dalam SCSS dibatasi pada Rs. 15 lakh dan skema memiliki masa jatuh tempo 5 tahun, yang dapat diperpanjang lagi selama 3 tahun. Individu juga diharuskan untuk menambahkan nominee ke akun SCSS mereka sehingga akumulasi korpus dapat ditransfer ke mereka. Khususnya, seseorang dapat dengan mudah memanfaatkan skema tersebut di kantor pos atau lembaga perbankan mana pun yang diakui di India.

Individu dapat menggunakan kalkulator investasi khusus untuk menentukan perkiraan pengembalian melalui setiap opsi. Mereka juga dapat membandingkan profitabilitas setiap skema dan memilih rencana investasi terbaik yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.

B. Rencana Investasi Terbaik untuk Pertumbuhan

Warga senior memiliki banyak pilihan investasi yang dapat membantu mereka memfasilitasi pertumbuhan portofolio mereka dan membantu mempercepat akumulasi kekayaan.

Instrumen investasi berikut ini dapat membantu pensiunan menghasilkan pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi dan mengakumulasi kekayaan –

Reksa dana

Berinvestasi dalam reksa dana dianggap sebagai salah satu cara paling efektif untuk membangun kekayaan karena opsi ini diketahui menawarkan pengembalian pajak dan manfaat pajak yang disesuaikan dengan inflasi. Individu juga dapat memarkir uang mereka ke dalam reksa dana hemat pajak – ELSS yang memberikan hak kepada investor untuk memanfaatkan potongan pajak hingga Rs. 1,5 lakh berdasarkan Bagian 80C Undang-Undang Pajak Penghasilan.

Namun, sebelum berinvestasi di reksa dana, individu harus memperhatikan bahwa opsi investasi memiliki aspek risiko dan rentan terhadap fluktuasi pasar. Inilah sebabnya, sangat penting bagi individu untuk memilih opsi reksa dana yang sesuai dengan kapasitas pengambilan risiko mereka dan membantu menghasilkan pengembalian yang stabil. Mengekspos portofolio seseorang ke reksa dana berisiko dapat menggagalkan tujuan menghasilkan kekayaan di tengah volatilitas pasar. Oleh karena itu, penting untuk memiliki pendekatan yang seimbang terhadap investasi.

Sistem Pensiun Nasional

Individu antara usia 18-65 tahun dapat memanfaatkan Skema Pensiun Nasional atau NPS. Di bawah opsi aktif, opsi investasi memungkinkan individu untuk mengarahkan kontribusi mereka terhadap sekuritas perusahaan dan pemerintah, serta ekuitas. Di sisi lain, opsi pilihan otomatis memfasilitasi alokasi aset berdasarkan usia investor. Khususnya, warga lanjut usia juga memiliki opsi untuk memperpanjang masa kerja skema hingga usia 70 tahun.

NPS juga memenuhi syarat untuk pengurangan pajak maksimum Rs. 1,5 lakh per tahun berdasarkan Bagian 80C. Selain itu, Bagian 80CCD juga memberikan pemegang NPS potongan tambahan hingga Rs. 50000 tahunan. Perlu dicatat bahwa NPS tidak selalu menawarkan pengembalian yang stabil. Namun, ini membantu menghasilkan pengembalian yang tinggi dan meningkatkan modal dengan memarkir uang ke NPS berorientasi dana ekuitas, yang dibatasi hingga 75%.

Selain itu, beberapa opsi investasi yang didukung pemerintah untuk pensiunan dan warga lanjut usia bertujuan untuk memobilisasi tabungan untuk menghasilkan kekayaan. Berdasarkan tujuan investasi dan kemampuan keuangan seseorang, pensiunan dapat memarkir uang mereka ke dalam lebih dari satu opsi untuk mendapatkan pendekatan yang seimbang.

Pendekatan semacam itu akan membantu menyebarkan risiko yang terlibat dan akan memastikan aliran pendapatan yang stabil. Memiliki korpus yang kuat untuk masa pensiun akan memastikan bahwa individu menikmati standar hidup yang nyaman dan melanjutkan gaya hidup sehari-hari tanpa membebani tabungan mereka.