Penyelesaian Utang: Bernegosiasi dengan Kreditur untuk Pembayaran Lebih Rendah

Dimungkinkan untuk menjalin hubungan dengan kreditur atau penagih utang Anda untuk mengurangi beban utang Anda yang luar biasa. Negosiasi hutang atau penyelesaian hutang adalah istilah umum untuk prosedur ini.

Misalnya, Anda dapat melunasi hutang dengan menawarkan untuk membayar jumlah yang dikurangi di muka sebagai imbalan atas pengampunan kreditur atas sisa hutang. Anda juga dapat menegosiasikan pengurangan sementara atau permanen dalam pembayaran Anda.

Tentukan tujuan Anda dan selesaikan taktik tawar-menawar sebelum menghubungi kolektor atau kreditur. Artikel-artikel berikut akan berfungsi sebagai panduan saat Anda bergerak maju.

Selain itu, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memerlukan bantuan saat menangani debitur Anda. Artikel di bagian ini akan memberi tahu Anda di mana mencari bantuan yang dapat dipercaya, dan mereka akan memperingatkan Anda tentang penipuan seperti perusahaan negosiasi pinjaman.

Menjelaskan Pelunasan Hutang

Penyelesaian utang, biasa disebut sebagai penyesuaian utang atau keringanan utang, adalah menegosiasikan pengurangan pembayaran dengan kreditur sebagai imbalan atas pengampunan sisa saldo.

Proposal bantuan utang IVA dapat berkisar antara 10 hingga 50 persen dari total utang Anda, bergantung pada spesifikasi keadaan Anda. Kreditur selanjutnya harus memilih apakah akan menerima atau tidak.

Proses Pelunasan Hutang

Penyelesaian utang adalah kontrak antara peminjam dan pemberi pinjaman di mana peminjam melunasi sebagian utang dengan imbalan pembatalan sisanya. Sudah umum ketika peminjam membutuhkan bantuan untuk melakukan pembayaran minimum atas hutang tanpa jaminan seperti kartu kredit.

Misalkan Anda memiliki sejumlah besar uang yang tersedia. Dalam hal ini, katakanlah 10 ribu dolar, dan saldo kartu kredit yang menumpuk, penyelesaian hutang mungkin merupakan alternatif yang layak untuk mengatur rumah keuangan Anda.

Misalkan Anda berutang 20 ribu dolar pada kartu kredit, misalnya. Dalam hal ini, Anda dapat menghubungi perusahaan dan mengusulkan untuk membayar hanya sepuluh ribu dolar sebagai imbalan atas pembatalan sisa utang sepuluh ribu dolar.

Apakah Ada Persentase Penyelesaian yang Direkomendasikan?

Tawarkan pembayaran sekaligus sebesar 25 persen dari total utang sebagai titik awal untuk negosiasi penyelesaian. Tetapi bank atau perusahaan rekening kredit kemungkinan besar menginginkan lebih banyak uang.

Apakah Skor Kredit Dipengaruhi oleh Penyelesaian?

Penyelesaian hutang adalah pilihan yang tepat untuk memperbaiki kondisi keuangan Anda. Namun, hal itu mungkin berdampak negatif pada laporan kredit Anda, membuatnya lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman di tahun-tahun berikutnya. Peringkat kredit yang buruk dapat membatasi opsi pinjaman Anda pada yang memiliki tingkat bunga lebih tinggi, sehingga meningkatkan biaya pinjaman Anda secara keseluruhan.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan informasi itu dari Laporan Skor kredit Anda jika Anda telah melunasi hutang?

Akan ada dampak negatif pada peringkat kredit Anda dari menyelesaikan hutang dengan pemberi pinjaman yang akan tetap ada di laporan Anda hingga tujuh tahun. Penyelesaian utang akan tetap ada dalam riwayat kredit Anda hingga saat itu.

Risiko Terkait Dengan Pengurangan Hutang

Penyelesaian hutang mungkin membantu arus kas Anda dan menyajikan status keuangan tetapi juga disertai dengan risiko dan kerugian.

Untuk memulai, menyelesaikan hutang Anda akan memengaruhi peringkat kredit Anda. Karena itu, pembiayaan di masa depan dan penawaran suku bunga yang menguntungkan akan lebih menantang.

Anda hanya dapat membantah informasi negatif tentang pelunasan utang pada file kredit Anda sampai tujuh tahun berlalu. Penyelesaian hutang akan berdampak lebih kecil pada skor kredit Anda daripada tidak membayar sama sekali.

Penyelesaian hutang bukanlah pilihan bagi semua orang karena persyaratan tambahan ini untuk cadangan kas yang cukup besar. Jika Anda tidak memiliki uang tunai, Anda harus mencari tahu di mana mendapatkannya.

Saat bekerja dengan perusahaan negosiasi utang, merupakan praktik umum untuk melakukan pembayaran berulang kepada mereka, dan mereka akan menggunakan dana tersebut untuk penyelesaian akhir dengan kreditur.

Penyelesaian utang juga dapat memiliki implikasi pajak, yang merupakan kerugian tambahan. Jika Anda melunasi hutang 20 ribu dolar dan hanya membayar 10 ribu dolar, Anda mungkin berutang pajak atas laba atas saldo sepuluh ribu dolar.

Terakhir, Anda dapat menghentikan saldo kredit Anda setelah melunasi hutang. Oleh karena itu, Anda memerlukan akses ke kartu kredit atau jalur kredit.

Tip Pengurangan Utang

Anda harus menjelaskan status keuangan Anda kepada kreditur Anda, apakah Anda menggunakan profesional atau nonprofesional. Jika kreditur Anda mengetahui bahwa Anda sedang mengalami kesulitan keuangan , mereka mungkin lebih bersedia bekerja sama untuk mencari jalan keluar dari masalah Anda daripada menolak tawaran Anda.

Hindari menggunakan kartu kredit yang saldonya Anda miliki sampai Anda melunasinya. Pemberi pinjaman mungkin kurang bersedia untuk menyelesaikan jika mereka melihat, misalnya, beberapa pengeluaran untuk barang-barang berharga tinggi pada pernyataan kartu.

Hindari menggunakan kartu kredit yang bersangkutan setidaknya tiga sampai enam bulan sebelum meminta pelunasan dari korporasi.

Membandingkan Kebangkrutan dan Penyelesaian Utang

Apabila dilakukan dengan baik, penyelesaian utang akan bermanfaat bagi semua pihak. Penyelesaian hutang menguntungkan semua pihak yang terlibat: peminjam dibebaskan dari hutang dan menghemat uang, perusahaan penyelesaian mendapat untung dari penyediaan layanan yang berharga, dan kreditor peminjam mendapatkan jauh lebih banyak daripada jika debitur berhenti melakukan pembayaran atau mengajukan kebangkrutan.

Untuk melunasi kreditur dalam kasus kebangkrutan Bab Tujuh, debitur harus menjual semua aset non-bebas mereka. Barang-barang pribadi dan rumah tangga, sejumlah ekuitas properti, rekening tabungan, dan kendaraan bermotor adalah contoh umum dari aset yang dikecualikan. Namun, spesifikasinya bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya.

Kesimpulannya

Anda dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah atau rencana pembayaran dengan perusahaan kartu kredit Anda atas inisiatif Anda atau dengan bantuan perusahaan negosiasi utang, tetapi ingat bahwa pemberi pinjaman Anda tidak berkewajiban untuk menerima apa pun di bawah utang Anda.

Jika Anda tidak dapat mengurangi seluruh komitmen hutang Anda, opsi tambahan dapat membantu Anda menjaga stabilitas keuangan Anda.

Salah satu contohnya adalah meminta penerbit kartu kredit Anda untuk menurunkan suku bunga, pembayaran bulanan yang lebih murah, atau jadwal pembayaran yang berbeda.

Anda dapat menggabungkan hutang Anda menjadi pembayaran yang dapat dikelola dengan mengambil pinjaman baru.