Kepatuhan EMV pada 2022: Mengapa Penting untuk Bisnis Anda

Di antara banyak perubahan baru-baru ini dalam cara bisnis menerima pembayaran, kepatuhan EMV menonjol sebagai salah satu yang paling penting. Namun, sebagian besar perusahaan lambat untuk menyelesaikan transisi meskipun ada dorongan menuju kepatuhan.

Penerapan solusi EMV adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan untuk bisnis Anda jika Anda ingin menghindari gangguan tambahan. Namun, banyak toko mungkin menunggu untuk mengamati dampak pada industri sebelum mengubah sistem mereka.

Apa itu EMV?

EMV adalah singkatan dari “Europay, MasterCard, dan Visa,” tiga perusahaan terkemuka di balik teknologi tersebut. Kartu chip standar dan terminal yang kompatibel dengan EMV untuk melakukan transaksi moneter.

Kartu EMV memiliki fitur microchip tertanam untuk menyimpan informasi dan otentikasi transaksi daripada strip magnetik tradisional. Untuk memverifikasi pembelian langsung, pengguna perlu mengetuk input kode PIN. Bersama dengan kemajuan lain dalam infrastruktur teknologi yang mendasarinya, hal ini membuat teknologi kartu chip sangat efektif dalam menurunkan insiden penipuan kartu.

Terlepas dari meningkatnya ancaman transaksi penipuan, banyak negara, termasuk Amerika Serikat, belum sepenuhnya mengadopsi EMV dan beralih dari strip magnetik ke kartu chip. Tidak ada persyaratan bagi toko untuk menerima kartu EMV, meskipun kegagalan untuk melakukannya dapat mengakibatkan tolak bayar yang mahal.

Apa yang membuat EMV aman?

Chip EMV menyimpan informasi pembayaran Anda seperti strip magnetik saat melakukan pembelian. Tetapi kartu chip memiliki lebih banyak ruang penyimpanan untuk data, dan microchip mengenkripsi semua data itu. Untuk mencegah pencurian identitas, pencuri tidak dapat menggunakan perangkat dan teknologi pembaca data untuk menguraikan data yang dienkripsi. Itu hanya dapat dicapai jika terminal POS di mana kartu tersebut digunakan dapat membaca dan berinteraksi dengan microchip yang tertanam. Bagaimana tepatnya fungsi kode ini? Setiap kali kartu digunakan, itu menghasilkan "token" (kode) baru.

Tokenisasi pembayaran mengacu pada pertukaran titik data yang berpotensi berbahaya (seperti nomor kartu kredit) dengan token yang aman dan terenkripsi (token). Alih-alih nomor kartu kredit yang sebenarnya, token ini dikirim melalui jaringan. Tokenisasi pembayaran dikembangkan untuk mengurangi potensi bahaya dalam melakukan transaksi keuangan online. Dengan begitu, toko dapat menawarkan proses pembayaran digital yang aman dan efisien tanpa mengorbankan keamanan.

Transaksi Pembayaran EMV dan Klasifikasinya

Dengan teknologi EMV, beberapa token dapat dikeluarkan untuk digunakan dengan berbagai perangkat yang mendukung pengguna. Token dihasilkan dan dapat digunakan untuk pembelian dalam aplikasi, pembelian di dalam toko, dan pembelian internet untuk beberapa skenario.

Menggunakan PIN untuk Pembelian Kartu

Kartu berbasis chip adalah standar di sebagian besar sistem POS dan terminal pembayaran saat ini. Metode pemrosesan pembayaran ini lebih aman daripada yang lain karena pelanggan diharuskan memasukkan kode PIN untuk memverifikasi transaksi mereka. Ada sedikit peluang untuk penipuan dengan kartu EMV karena tidak dapat "digesek" atau digunakan tanpa izin.

Pembayaran Dilakukan Melalui Teknologi Tanpa Kontak

Kartu EMV juga memungkinkan pembayaran "dapat disentuh" ​​tanpa kontak yang semakin populer. Volume pembayaran nirsentuh telah meningkat 150% selama dua tahun terakhir dan diperkirakan akan tumbuh pada tingkat dua digit sepanjang dekade. Kasus penggunaan pembayaran nirsentuh, termasuk pembayaran ritel dan penjualan tiket transportasi umum, meningkat.

Pembayaran Card-Not-Present

Kartu tidak disajikan secara fisik selama transaksi card-not-present (CNP). Dompet seluler, dalam aplikasi, dan pembayaran online adalah contoh transaksi NFC. Pengembangan EMV memerlukan langkah-langkah keamanan tambahan seperti Otentikasi SMS, validasi dalam aplikasi, dan pemberitahuan push untuk memberikan tingkat keamanan tertinggi.

Dalam hal pembayaran elektronik, mengapa solusi EMV penting?

Manfaat kepatuhan mencakup lebih sedikit transaksi penipuan, lebih sedikit tagihan balik, dan opsi untuk menerima pembayaran seluler. Keuntungan utama EVM terletak pada kemampuannya untuk mengurangi penipuan, meskipun yang lain mempertanyakan apakah ini hanya menggeser fokus penjahat.

Kerugian Penipuan

Teknologi EMV, seperti yang telah kita bahas, sangat baik dalam mencegah penipuan secara langsung. Setiap kartu menampilkan teknologi chip aman yang sangat menantang bagi para pemalsu untuk menirunya. Sulit untuk menggunakan kartu curian tanpa PIN yang benar, bahkan jika kartu itu sendiri telah dicuri.

Untuk alasan ini, menggunakan teknologi EMV telah secara dramatis mengurangi jumlah penipuan langsung. Tapi, itu tidak di mana-mana. Bahkan dengan EMV, pemegang kartu dan pengecer masih rentan terhadap penipuan, terutama karena semakin banyak penjualan dilakukan secara online.

Solusi EMV dapat:

• Meningkatkan kesulitan pemalsu untuk menduplikasi data pemegang kartu.
• Kurangi kemungkinan kartu Anda dicuri secara langsung.
• Amankan semua informasi pengguna di terminal dan server.
• Membantu dalam mendeteksi kartu palsu atau hilang.

Solusi EMV tidak dapat:

• Kurangi kemungkinan informasi kartu kredit curian digunakan secara online secara curang.
• Hentikan peretas mengakses wifi Anda dan mencuri data Anda.
• Jaga keamanan informasi pelanggan yang sensitif di basis data pedagang dari peretas.
• Gunakan metode pembayaran yang terverifikasi saat berbelanja online.

Pengurangan tagihan balik

Di era e-commerce, di mana pelanggan tidak dapat memeriksa produk secara fisik untuk menentukan kualitas atau kesesuaiannya sebelum melakukan pembelian, tolak bayar adalah aspek yang tak terhindarkan dalam berbisnis. Tolak bayar di etalase atau online tidak baik untuk bisnis. Jumlah tolak bayar yang tinggi dapat menyulitkan untuk beralih penyedia layanan pedagang, yang dapat berdampak serius pada laba Anda. Jika Anda menjalankan bisnis fisik, melindungi diri Anda dari tolak bayar lebih layak jika Anda hanya menerima kartu yang sesuai dengan EMV.

Menerima pembayaran tanpa kontak

Sementara popularitas kartu nirsentuh telah meningkat di bagian lain dunia, penyebarannya lebih lambat di Amerika Serikat. Di sisi lain, meluasnya penggunaan kartu chip dalam beberapa tahun terakhir telah menyebabkan peningkatan pesat dalam pembayaran nirsentuh di seluruh Amerika Serikat. Diperkirakan bahwa transaksi pembayaran seluler akan meningkat sebesar 210 persen pada tahun 2016 dan pada tahun 2019, sekitar 70 juta orang di Amerika Serikat akan menggunakan layanan pembayaran seluler. Mempertimbangkan jumlah yang meningkat ini, mungkin saja mengadopsi teknologi kepatuhan EMV dan menerima pembayaran nirsentuh dapat menguntungkan perusahaan Anda.

Kesimpulan

Bisnis dapat menuai banyak manfaat dengan beralih cepat ke terminal yang sesuai dengan EMV. Karena meningkatnya biaya penipuan di industri ritel, tindakan harus diambil untuk mengatasi masalah ini. Melakukannya dapat meningkatkan profitabilitas dengan meminimalkan tolak bayar dan menurunkan eksposur Anda terhadap penipuan.