Fintech Sebagai Layanan: Kini Perusahaan Mana Pun Bisa Menyediakan Layanan Keuangan

Dengan meningkatnya permintaan pelanggan, meningkatnya persaingan, dan kebutuhan untuk meningkatkan penawaran, perusahaan terpaksa mempercepat transformasi digital mereka hampir setiap hari. Pemilik usaha kecil dan besar mempunyai pertanyaan – untuk menciptakan solusi mereka sendiri atau menggunakan layanan platform fintech yang sudah jadi. Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari perbedaan perangkat pembayaran dengan Fintech-as-a-Service. Anda juga dapat menghubungi perusahaan pengembangan perangkat lunak fintech Kindgeek untuk mendiskusikan detail pembuatan produk fintech.

Apa itu Fintech

Fintech adalah penyediaan layanan dan solusi keuangan menggunakan teknologi inovatif. Ini termasuk Big Data, kecerdasan buatan, pembelajaran mesin, robotika, blockchain, biometrik, teknologi cloud, tokenisasi, dan sebagainya.

Fintech-as-a-Service adalah platform yang menggabungkan alat-alat ini dan menawarkan integrasi komprehensifnya ke dalam proses bisnis perusahaan. Pada saat yang sama, penyedia teknologi yang menawarkan layanan ini bertanggung jawab 100% atas pengembangan, pemeliharaan, pembaruan platform, kepatuhan terhadap standar keamanan, dan sebagainya.

Perbedaan Antara FaaS Dan Seperangkat Alat Siap Pakai

Kumpulan instrumen pembayaran siap pakai paling sering merupakan metode untuk memperoleh, membayar, dan menerbitkan kartu bank. Fintech sebagai layanan tidak hanya melibatkan metode, namun juga paket siap pakai yang memecahkan masalah bisnis tertentu.

Contoh utama FaaS adalah transaksi yang aman, karena menggabungkan beberapa metode – perolehan dan pembayaran. Uang ditarik dari satu peserta dalam transaksi yang aman, misalnya, dari kartu bank pembeli, dan pelaku, yang merupakan peserta dalam transaksi ini, dibayar untuk layanan yang diberikan.

Pada saat yang sama, mode pemeriksaan kondisi tertentu segera ditetapkan, yang dikendalikan dan diperiksa oleh platform itu sendiri. Misalnya, platform untuk artis atau wiraswasta. Inilah yang membedakan transaksi aman dengan transfer bank sederhana antar peserta. Mode ini menyediakan untuk memeriksa:

• syarat pembayaran terpenuhi dan uang dapat dibayarkan;
• syarat-syaratnya hanya terpenuhi sebagian, sehingga perlu membayar sebagian dan mengembalikan sisanya;
• persyaratannya tidak terpenuhi sama sekali, dan oleh karena itu, seluruh jumlah harus dikembalikan.

Tentu saja, dibandingkan dengan pembayaran normal antara dua peserta, perolehan atau pembayaran sederhana, transaksi aman jauh lebih rumit secara logika. Hal ini memerlukan penggabungan alat-alat ini dan penetapan aturan tertentu. Dalam mode FaaS, situs atau platform menerima satu paket (tidak perlu mengonfigurasi perolehan, pembayaran, atau logika internal apa pun secara terpisah di antara elemen-elemen ini).

Dengan mengirimkan permintaan melalui API ke metode tersebut, platform melewati semua kondisi yang diperlukan, dan di masa depan, sistem bekerja secara otomatis sesuai dengan semua aturan. Jika dikumpulkan dari awal di fintech pembayaran tersendiri yang tidak memberikan gambaran target, maka akan membutuhkan biaya lebih besar. Terkadang tidak mungkin membuat layanan fintech seperti itu, karena harus mengeluarkan komisi yang sangat tinggi untuk peserta, atau pihak yang menyediakan layanan ini tidak memiliki informasi yang dibutuhkan secara lengkap.

Apa yang Harus Dipilih: Solusi Fintech atau FaaS Anda Sendiri?

Tugasnya serupa dengan situasi ketika ada pilihan antara pengembangan in-house dan outsourcing atau outstaffing. Namun, perbedaan ini ditambah dengan dua elemen lainnya – pilihan mitra serta risiko reputasi dan teknologi.

Seleksi Mitra

Selain pertanyaan tentang biaya personel, terutama pengembang, dan kedua ahli di bidang keuangan dan masalah terkait kepatuhan, keamanan, dan regulasi, muncul pertanyaan untuk menarik mitra yang diperlukan yang memberikan lisensi.

Fintech sebagai layanan sering kali melibatkan kerja sama dengan organisasi berlisensi. Artinya, tugasnya tidak hanya mengembangkan tetapi juga bermitra dengan lembaga keuangan tertentu. Menemukan mitra dan kondisi keuangan yang diperlukan dapat membuat pengembangan perangkat lunak fintech Anda sendiri menjadi tidak realistis atau sangat mahal.

Ketika Anda beralih ke platform yang menyediakan Fintech-as-a-Service, platform tersebut sudah berfokus pada Anda sebagai klien dan menyediakan kondisi teknologi dan keuangan yang berpotensi sesuai untuk Anda.

Di antara kelemahannya, seperti dalam kasus pembelian beberapa solusi SaaS (Software-as-a-Service) atau PaaS (Platform-as-a-Service), mungkin terdapat ketidakfleksibelan tergantung pada mitra, serta tingkat penyesuaiannya. untuk tugas Anda.

Risiko Teknologi

Anda harus mempercayai pasangan Anda seperti diri Anda sendiri karena Anda akan menanggung risiko reputasi dengan klien Anda. Jika Anda bukan perwakilan lembaga keuangan atau tidak memiliki izin keuangan untuk menyediakan layanan, Anda tetap akan dipaksa untuk bekerja dengan mitra dan menanggung risiko tersebut untuknya.

Pada saat yang sama, ketika bekerja dengan lembaga keuangan konvensional, terdapat risiko teknologi yang tinggi. Biasanya, dengan fokus pada regulasi dan pengelolaan modal, mereka tertinggal dalam penerapan layanan teknologi dan mengalami kekurangan personel di bidang ini. Dari sudut pandang komponen teknologi, layanan fintech mereka biasanya bersifat dasar, misalnya metode pembayaran atau solusi keuangan atomik, atau mengalami keterbelakangan pendekatan, keterbatasan bandwidth, atau, secara umum, ketidakstabilan teknologi. melayani.

FaaS Adalah Untuk Semua Orang

Untuk usaha kecil, FaaS adalah cara mudah untuk menambahkan fintech ke bisnis Anda tanpa biaya implementasi dan pengembangan. Anda mengambil layanan yang sudah jadi, misalnya, toko chatbot dengan pembayaran bawaan, yang dengannya Anda dapat mengotomatiskan penjualan Anda melalui jejaring sosial, pesan instan, atau, misalnya, Instagram. Hal ini memungkinkan Anda memonetisasi audiens Anda pada tingkat teknologi tinggi, tetapi pada saat yang sama tidak mengembangkan solusi ini dari awal.

Untuk bisnis besar, FaaS adalah peluang untuk memonetisasi audiens mereka yang besar melalui layanan fintech. Hal ini memungkinkan Anda dengan cepat mulai memonetisasi dan menjual layanan keuangan kepada audiens Anda, daripada menundanya beberapa tahun sebelumnya ketika solusi penskalaan yang diperlukan dibuat dengan bank mitra atau bank Anda sendiri.

Membungkusnya

Fintech sebagai layanan membuka jalan bagi berbagai perusahaan untuk menyediakan layanan keuangan dengan menggunakan teknologi modern. Jika Anda ingin mengintegrasikan solusi fintech ke dalam bisnis Anda atau mengembangkan produk fintech Anda sendiri, kami sarankan untuk menghubungi perusahaan pengembangan perangkat lunak fintech Kindgeek.