Goldman Sachs beralih ke penasihat robo

Diterbitkan: 2021-03-15

Sekarang, Anda tahu latihannya – robot datang untuk pekerjaan semua orang. Setiap kali kita melihat anjing robo Boston Dynamics jatuh atau kita membaca cerita tentang AI yang salah secara politis, itu adalah premis yang mudah untuk diabaikan. Tapi kemudian kita belajar tentang hal-hal seperti penasihat robo, dan masa depan kita mulai terlihat.

Dipuji karena kemampuannya untuk menyeimbangkan kembali portofolio, program-program ini cukup menimbulkan kegemparan. Tetapi apakah algoritme ini akan meniadakan kebutuhan akan penasihat investasi? Goldman Sachs baru-baru ini menggunakan layanan mereka, jadi… mungkin?

Dalam posting hari ini, kita akan melihat bagaimana I-bank NYC yang paling terkenal menggunakan penasihat robo, dan apakah program ini akan mengeja malapetaka yang akan segera terjadi bagi para profesional keuangan.

Penasihat Robo – Apa itu?

Singkatnya, penasihat robo adalah algoritme keuangan yang memberikan saran tanpa pengawasan manusia secara langsung. Ini memberikan saran tersebut dengan mengikuti seperangkat aturan ketat yang tertanam dalam pemrogramannya.

Akibatnya, penasihat keuangan otomatis ini mulai muncul di aplikasi investasi seperti Wealthsimple. Pengguna memberikan detail tentang situasi dan tujuan mereka, dan algoritme akan melakukan sisanya.

Sejarah Singkat Robo Advisors

Tapi setenar aplikasi ini telah membuat penasihat robo, Wealthsimple tidak menciptakannya. Sebenarnya, algoritma ini sebenarnya sudah cukup lama bersama kami. Kembali sebelum media sosial menjadi sesuatu, manajer kekayaan menggunakan program alokasi portofolio untuk menghemat waktu yang berharga. Namun baru pada tahun 2010 investor biasa dapat melakukan hal yang sama.

Sekitar waktu itu, Betterment mulai beroperasi. Sebagai pelopor di bidang penasihat robo, mereka tidak dapat meminta iklim investasi yang lebih buruk. Pasar saham mendekati dasar Krisis Keuangannya, dan sentimen investor berada di toilet. Namun, hal itu tidak menyurutkan investor pionirnya, yang mempercayakan portofolio mereka kepada robot untuk pertama kalinya.

Berkat fokus Betterment pada penyederhanaan investasi, mereka memperoleh daya tarik. Berkat kerja keras mereka, penasihat robo membuktikan nilainya di pasar terbuka. Saat profil Betterment meningkat, begitu pula perusahaan seperti Wealthfront, Wealthsimple, dan Acorns.

Hari ini, tersiar kabar – usia penasihat robo telah tiba.

Goldman Sachs Luncurkan Marcus – Apa Artinya Fintech?

Jangan berpikir bahwa penasihat robo ada di sini untuk tinggal? Pikirkan lagi – Goldman Sachs, benteng lembaga keuangan, baru saja meluncurkan Marcus, layanan penasihat robo berorientasi konsumen. Jika bank investasi berusia 151 tahun ikut serta dengan sesuatu, itu bukan lagi iseng-iseng – ini tren.

Jangan dipelintir – Goldman Sachs tidak tiba-tiba membuka lembaran baru. Mereka tidak tiba-tiba mengabaikan angin – mereka telah menilai di mana generasi saat ini berada, dan mereka telah bertindak sesuai dengan itu. Mereka tahu bahwa hampir setengah dari Milenial dan Gen Z saat ini memandang penasihat robo sebagai cara yang aman untuk berinvestasi.

Jadi, jika Anda memiliki setidaknya $1.000 untuk diinvestasikan, Anda dapat membuka akun dengan Marcus. Dengan biaya konsultasi sebesar 0,35%, mereka berada di bawah tarif Wealthsimple Black sebesar 0,4%. Pada saat yang sama, mereka memiliki daftar lengkap ETF saham dan obligasi yang sama yang ditawarkan merek-merek terkemuka kepada pelanggan mereka.

Sejauh ini, tampaknya Marcus telah membuat kesan di mata publik investor. Pada September 2020, lebih dari lima juta pelanggan telah membuat akun dengan layanan Goldman Sachs. Namun, jangan salah mengira awal cepat mereka untuk sukses – menurut Business Insider, mereka telah kehilangan 1,5 miliar USD sejak memulai Marcus.

Namun, itu tidak ada hubungannya dengan penasihat robo mereka. Selain investasi robo, platform fintech online ini juga menawarkan layanan simpan pinjam. Sejauh ini, tampaknya sebagian besar kerugian berasal dari pinjaman buruk yang dikeluarkan melalui platform.

Apakah perusahaan seperti Wealthfront dan Lending Club dalam masalah? Jika mereka meremehkan daya beli Goldman Sachs, mereka mungkin saja. Namun, kelancaran internet, fleksibilitas, dan budaya startup dari perusahaan-perusahaan ini berarti mereka kemungkinan besar akan baik-baik saja.

Bisakah Robo Advisors Mengalahkan Pasar?

Terlepas dari bukti yang bertentangan, banyak yang menganggap sistem yang digerakkan oleh AI sebagai kekuatan alam yang luar biasa. Saat ini, persepsi ini tidak bisa jauh dari kebenaran. Suatu hari, penasihat robo Anda dapat mengamankan pengembalian yang mengalahkan pasar, tetapi itu tidak akan terjadi dalam waktu dekat.

Jika Anda meragukannya, lihatlah kinerja mereka selama setahun terakhir. Pada paruh pertama tahun 2020, penasihat robo Wealthsimple hanya memperoleh pengembalian 0,4%. Robot Vanguard bahkan lebih buruk, mencatat kerugian 3,3%. Secara keseluruhan, rata-rata robo advisor berkinerja buruk di S&P 500, turun 7,78% di 1H 2020.

Algoritme ini bukan pengguna super – mereka tidak dapat melakukan short atau long pada waktu yang tepat, setiap saat. Namun, semua hal dipertimbangkan, mereka bertahan dengan cukup baik terhadap volatilitas yang dilemparkan tahun 2020 pada portofolio. Pada akhir Q3 2020, Backend Benchmarking, sebuah perusahaan keuangan yang berbasis di New Jersey, menganalisis pengembalian 20 penasihat robo yang berbeda. Secara keseluruhan, mereka rata-rata kembali 1,9% – tidak buruk, mengingat S&P 500 naik 3,4%.

Dari 20 robot ini, berapa yang mengalahkan S&P 500? Hanya lima – Perbaikan, SigFig, SoFi, TIAA, dan Wealthsimple. Perbaikan mencetak kemenangan terbesar, berakhir 5,49%. Moral dari cerita ini – mengalahkan pasar sangatlah sulit. Profesional keuangan berjuang untuk melakukannya, dan tampaknya, melakukan penasihat robo yang "perkasa".

Haruskah Saya Menggunakan Penasihat Robo?

Pasar tidak mengikuti logika. Manusia, yang menjadi partisipannya, adalah budak emosi. Keserakahan, harapan, ketakutan, semuanya mendorong keputusan untuk membeli, menahan, atau menjual. Meskipun statistik menunjukkan sebaliknya, kami tidak berhenti mencoba mengatur waktu pasar.

Jadi, haruskah Anda membiarkan robot mengambil kemudi? Seperti kebanyakan hal dalam hidup, itu tergantung. Jika Anda tidak bijak dalam berinvestasi, tetapi tidak ingin uang Anda duduk-duduk seperti pekerja lepas? Kemudian, dalam hal ini, menggunakan jasa penasihat robo masuk akal. Penasihat Robo mencoba melacak pasar, jadi Anda akan mendapatkan apresiasi, terutama dalam kerangka waktu yang lebih lama.

Tetapi jika Anda ingin mengalahkan pasar, penasihat robo tidak akan membawa Anda ke sana – setidaknya, belum. Untuk mengalahkan permainan berdasarkan emosi, Anda perlu memahami psikologi manusia. Saat ini, robot tidak pandai dalam tugas ini, tetapi penasihat keuangan (terampil).

Robo Advisors Saja Tidak Akan Membuat Anda Menjadi Jutawan

Jika Anda berencana untuk menghasilkan jutaan tanpa usaha, maaf - penasihat robo tidak akan mengizinkan Anda untuk menipu proses. Namun, jika Anda ingin menghemat biaya sambil menumbuhkan uang tunai yang tidak produktif, algoritme ini mungkin akan menjadi sahabat baru Anda.

Fakta bahwa Goldman Sachs telah mengadopsi penasihat robo adalah sinyal bagi semua calon investor. Tidak ada alasan lagi untuk menyimpan uang Anda di rekening tabungan – era investasi otomatis telah tiba.

Punya pemikiran tentang ini? Beri tahu kami di bawah di komentar atau bawa diskusi ke Twitter atau Facebook kami.