Cara Memilih Penasihat Keuangan yang Tepat untuk Kebutuhan Anda

Apakah Anda seorang investor individu atau kepala eksekutif perusahaan multinasional, memilih penasihat keuangan adalah salah satu keputusan terpenting yang akan Anda buat. Tapi ini bukan hanya tentang menemukan seseorang dengan keahlian dalam mengelola uang; itu juga melibatkan menilai kepribadian dan karakter mereka. Penasihat keuangan datang dalam berbagai bentuk dan ukuran: beberapa memiliki latar belakang teknis, yang lain dapat membantu mengelola harta milik Anda, dan yang lain mungkin ahli dalam berinvestasi. Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan dalam memilih penasihat keuangan.

1.Tentukan Bagian Kehidupan Finansial Anda yang Anda Butuhkan Bantuan.

Jika Anda memutuskan antara penasihat keuangan dan akuntan, pertanyaannya bukanlah apakah mereka dapat melakukan pajak Anda; harus apakah mereka berspesialisasi dalam bagian hidup Anda di mana Anda menerima manfaat paling banyak. Jika Anda mencari seseorang untuk mengelola investasi dan layanan klien langsung, Anda mungkin perlu memilih penasihat dengan latar belakang manajemen investasi atau perencanaan keuangan. Berkonsultasilah dengan pengacara perumahan yang memenuhi syarat jika Anda memiliki rencana perumahan dan menginginkan panduan untuk menangani masalah pajak yang rumit. Selain itu, biaya menyewa penasihat keuangan merupakan pertimbangan yang signifikan. Beberapa penasihat mengenakan tarif tetap untuk layanan mereka, sementara yang lain mungkin mengenakan biaya per jam atau persentase dari aset Anda. Saat berurusan dengan perencanaan pajak dan hukum, Anda ingin memastikan bahwa penasihat Anda memiliki pengetahuan di bidang tersebut; namun, dalam hal perencanaan keuangan, Anda membutuhkan seseorang yang berpengalaman dalam industri manajemen aset. Mereka akan bertanggung jawab untuk melakukan investasi atas nama Anda dan karenanya harus memiliki pengetahuan dalam perencanaan keuangan dan tren pasar.

2. Pelajari Tentang Berbagai Jenis Penasihat Keuangan

Ada banyak jenis penasihat keuangan, dan memastikan Anda memilih yang tepat untuk kebutuhan Anda sangat penting untuk kesuksesan Anda. Penasihat keuangan dapat memberikan berbagai layanan, mulai dari memilih saham hingga mengelola investasi dan perencanaan pensiun. Anda mungkin memerlukan manajer portofolio jika Anda mencari seseorang untuk mengambil keputusan atas nama Anda. Seorang akuntan atau pengacara perumahan akan lebih tepat jika Anda menginginkan nasihat pajak atau hukum. Saat mempertimbangkan apakah penasihat keuangan tepat untuk Anda, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut: Jika penasihat ini melakukan kesalahan, apakah saya akan mengeluarkan banyak uang? Berapa banyak pengalaman yang dia miliki dalam berinvestasi? Bagaimana dia mengenakan biaya untuk layanannya? Apa kredensialnya? Jenis produk investasi apa yang dia gunakan? Nasihat keuangan memiliki cakupan yang luas, dan banyak profesi termasuk dalam kategori penasihat keuangan. Banyak akuntan memberikan nasihat perencanaan keuangan serta nasihat pajak.

3.Pilih Layanan Penasihat Keuangan Yang Anda Inginkan

Ketika Anda memilih penasihat keuangan Anda, Anda harus jelas tentang apa yang Anda ingin orang itu lakukan untuk Anda. Di salah satu ujung spektrum adalah penasihat berbayar saja, di mana penasihat tidak menghasilkan uang dari apa yang dia lakukan untuk kliennya. Penasihat Anda akan membebankan biaya tetap untuk layanannya dan tidak akan menerima penghasilan tambahan dari komisi atau sumber lain. Dia mungkin hanya memberikan saran investasi atau perencanaan keuangan, atau dia mungkin memiliki kombinasi dari layanan ini. Anda harus memilih penasihat biaya saja jika Anda hanya mencari penasihat investasi. Namun, jika Anda juga ingin seseorang mengelola pajak atau properti Anda, penasihat yang memberikan komisi kecil untuk layanan yang dia berikan mungkin lebih hemat biaya, meskipun hanya penasihat berbayar. Banyak penasihat keuangan membebankan persentase aset (seperti 1% dari aset yang dikelola) untuk layanan mereka. Saat ukuran portofolio Anda meningkat dan jumlah uang yang dikelola meningkat, persentase ini akan menjadi kurang signifikan.

4. Tentukan Berapa Banyak Anda Dapat Membayar Penasihat Keuangan Anda

Saat mencari penasihat keuangan, Anda harus memutuskan berapa banyak Anda dapat membayar mereka dan strategi investasi apa yang sesuai dengan anggaran Anda. Ada banyak jenis penasihat keuangan. Jika Anda memiliki dana terbatas, Anda harus bekerja dengan seseorang yang berspesialisasi dalam perencanaan keuangan atau persiapan pajak untuk perorangan. Mempekerjakan seseorang yang berspesialisasi dalam manajemen investasi mungkin lebih hemat biaya jika Anda memiliki portofolio yang cukup besar atau uang tunai untuk mendanai IRA. Biaya yang terkait dengan berbagai strategi investasi sangat bervariasi. Beberapa perusahaan penasehat investasi beroperasi sebagai pialang dan membebankan persentase aset yang dikelola. Lainnya membebankan biaya tetap untuk mengelola akun. Namun, yang lain mungkin memiliki skala biaya geser berdasarkan ukuran akun. Keuntungan menyewa penasihat dengan struktur komisi adalah dia biasanya memiliki hubungan profesional dengan lembaga keuangan Anda dan dengan demikian dapat memperoleh harga investasi yang lebih baik untuk Anda (baik secara langsung maupun tidak langsung melalui lembaga keuangan). Seorang penasihat biasanya akan memberi Anda berbagai produk investasi untuk mengelola uang Anda, dan Anda mungkin ingin memilih investasi spesifik yang paling sesuai untuk Anda. Biaya setiap produk investasi akan bervariasi tergantung pada jenis kendaraan investasi yang terkait dengan produk tersebut.

5.Penelitian Penasihat Keuangan

Anda harus menjalankan pencarian berbasis nama di situs web keuangan utama. Cari catatan kinerja penasihat serta keluhan apa pun yang diajukan ke Better Business Bureau . Ini adalah alat yang bagus untuk mencari tahu tentang riwayat kinerja dan kualitas layanan penasihat. Anda juga ingin memeriksa dengan komisaris sekuritas negara bagian Anda untuk mengetahui apakah ada orang yang melakukan bisnis dalam formulir Anda telah dikutip karena pelanggaran. Ini harus berfungsi sebagai tanda peringatan, yang menunjukkan bahwa penasihat Anda mungkin melakukan hal yang tidak baik di masa lalu. Selain itu, majalah keuangan dan investasi pribadi adalah sumber yang sangat baik untuk mencari tahu tentang penasihat keuangan. Anda dapat menemukan profil beberapa manajer investasi paling sukses dan mempelajari lebih lanjut tentang berbagai jenis penasihat.

Kesimpulan

Mempekerjakan penasihat keuangan adalah keputusan penting, dan ada banyak pertanyaan yang ingin Anda tanyakan sebelum bergerak. Sebagian besar keuangan lebih kompleks daripada yang terlihat, jadi Anda ingin mempekerjakan seseorang yang dapat memberi Anda nasihat ahli keuangan. Apakah Anda membutuhkan seseorang untuk mengelola investasi Anda atau membantu Anda membuat portofolio investasi, mempercayai penasihat Anda sangat penting untuk keberhasilan strategi keuangan Anda.