Cara Menyederhanakan Pinjaman: Tradisional vs. Digital

Apa yang terlintas di benak Anda saat memikirkan proses peminjaman tradisional? Mungkin gambaran antrian panjang, banyak dokumen yang harus diisi dan perlunya mengunjungi cabang untuk mendapatkan kredit. Namun bagi generasi muda, hal tersebut tidak terjadi, dan kemunculan Neobank telah menciptakan cara berpikir baru mengenai solusi pinjaman, bank, dan uang. Menurut CB Insights, startup pinjaman digital berhasil mengumpulkan dana sebesar $20,5 miliar dari 633 transaksi pada tahun 2021, yang berarti peningkatan pendanaan sebesar 220% dari tahun ke tahun. Keuangan pribadi dan alat pemasaran modern, termasuk media sosial dan ulasan online, merupakan pasangan yang cocok untuk perusahaan digital ini.

Apa itu Pinjaman Digital?

Ini adalah jenis pinjaman peer-to-peer yang menggunakan perangkat lunak komputer untuk memproses dan melacak transaksi pinjaman. Pinjaman ini diberikan secara langsung antara peminjam dan pemberi pinjaman, yang tidak menanggung risiko manusia atau finansial. Jenis layanan keuangan digital ini lebih efisien dibandingkan pinjam meminjam tradisional karena memerlukan lebih sedikit waktu, tenaga, dan sumber daya dari pihak pemberi pinjaman.

Sistem manajemen pinjaman meminjam syarat dan ketentuan pinjaman tradisional tetapi dengan batasan hukum yang lebih sedikit. Pemberi pinjaman dapat memilih untuk menggunakan model data yang dihasilkan oleh rekening tabungan untuk menentukan jumlah bunga, tingkat bunga, dan durasi pinjaman.

Di sisi lain, layanan keuangan tradisional seperti pinjaman bank, pembayaran kartu kredit, dan pembayaran hipotek sering kali berlangsung selama beberapa hari atau minggu. Tingkat bunga yang dikenakan juga bervariasi berdasarkan berbagai faktor, termasuk pendapatan peminjam, tingkat utang saat ini, dan nilai kredit. Pinjaman digital menghilangkan faktor-faktor ini; akibatnya, pemberi pinjaman dapat menawarkan pengembalian pinjaman yang lebih tinggi daripada yang Anda terima dari pemberi pinjaman tradisional.

Membangun solusi pinjaman Anda dengan Fintech Market adalah cara paling efektif untuk menyederhanakan proses dan menawarkan layanan yang lebih cepat, aman, dan lebih baik kepada pelanggan Anda. Dengan platform SaaS kami, Anda sedang dalam perjalanan untuk menjadi pemberi pinjaman digital. Mari kita selami lima alasan berikut untuk menyesuaikan perusahaan pemberi pinjaman Anda:

Ini adalah Kesepakatan yang Lebih Besar dan Lebih Baik

Pinjaman tradisional memerlukan lebih banyak dokumen dibandingkan kebanyakan opsi digital. Itu baik dan buruk. Di satu sisi, Anda akan dapat menawarkan paket pinjaman yang lebih komprehensif kepada calon peminjam Anda. Di sisi lain, Anda harus melewati banyak birokrasi untuk melakukannya. Salah satu manfaat utama pinjaman digital adalah tidak memerlukan banyak dokumen. Cara kerja pinjaman digital adalah penyedia pembiayaan menerima data pengajuan pinjaman melalui berbagai saluran. Data tersebut kemudian digunakan untuk menghitung kemampuan peminjam untuk membayar kembali uang yang mereka pinjam.

Layanan Pelanggan yang Ditingkatkan

Proses peminjaman tradisional sering kali memiliki filter berbeda bagi pengguna untuk berkomunikasi. Kadang-kadang mungkin berbeda dari panggilan telepon atau bahkan kebutuhan untuk pergi ke cabang fisik, yang berarti menghabiskan lebih banyak waktu untuk hal-hal yang dapat diselesaikan secara digital, seperti dalam pinjaman digital, yang berkat teknologi seperti chatbots, kenyamanan layanan pelanggan telah meningkat. .

Pemberi Pinjaman Digital Lebih Afiliatif

Jika Anda adalah pemberi pinjaman tradisional, Anda memikirkan sekelompok pelanggan tertentu. Seluruh model bisnis Anda dibangun untuk melayani satu jenis pelanggan: pelanggan dengan kredit buruk. Namun, ketika Anda beroperasi di bidang pinjaman digital, Anda memiliki basis pelanggan yang sama sekali berbeda. Hal ini bukan karena Anda tidak melayani pelanggan yang sama seperti sebelumnya. Anda memiliki basis pelanggan yang lebih luas.

Pembiayaan Lebih Cepat Dibandingkan Tradisional

Pinjaman tradisional dapat memakan waktu antara 2-6 minggu untuk Anda menagih pinjaman. Anda mungkin tidak mendapatkan uang dari pinjaman itu sampai uangnya masuk dari peminjam. Sebaliknya, pemberi pinjaman digital dapat dengan cepat membuat perjanjian pinjaman, meninjau permohonan pinjaman, dan kemudian menyetujui atau menolaknya hanya dalam beberapa jam. Itu karena mereka tidak bergantung pada pihak ketiga untuk membantu mereka mengumpulkan data. Mereka menggunakan data Anda untuk mengumpulkan data. Dengan pinjaman tradisional, Anda tidak dapat mengontrol bagaimana data pinjaman Anda digunakan.

Data Digital Ramai tetapi Sangat Mudah Diakses

Pemberi pinjaman menggunakan lebih banyak data untuk membuat keputusan dengan aplikasi Mesin Keputusan . Ini adalah perubahan yang bisa baik atau buruk, tergantung bagaimana pengaruhnya terhadap Anda. Pemberi pinjaman tradisional selalu mengandalkan data yang mereka kumpulkan dari Anda dan permohonan pinjaman Anda. Mereka juga beralih ke data dari media sosial, seperti Facebook dan LinkedIn, dan informasi publik, seperti data permohonan pinjaman dan skor kredit Anda.

Integrasi Mulus dengan Teknologi Modern

Fitur mencolok lainnya dari platform pinjaman digital adalah kemampuannya untuk berintegrasi dengan mudah dengan alat dan aplikasi teknologi terkini. Ini lebih dari sekedar menggunakan data media sosial atau skor kredit Anda untuk persetujuan pinjaman. Pikirkan tentang teknologi seperti Artificial Intelligence (AI) dan Machine Learning (ML). Alat-alat ini dapat dimanfaatkan oleh pemberi pinjaman digital untuk memprediksi perilaku peminjam berdasarkan aktivitas keuangan di masa lalu. Dengan demikian, memungkinkan pengalaman peminjaman yang lebih tepat dan personal. Selain itu, mereka dapat berintegrasi dengan alat seperti e-wallet dan aplikasi fintech lainnya, menjadikan proses peminjaman menjadi lebih mudah bagi konsumen.

Tingkat Keamanan Lebih Tinggi dengan Pinjaman Digital

Mengingat meningkatnya ancaman kejahatan dunia maya dan pelanggaran data, terdapat kesalahpahaman bahwa platform digital kurang aman. Namun, berlawanan dengan anggapan umum, platform pinjaman digital seringkali menawarkan langkah keamanan yang lebih tinggi dibandingkan metode tradisional. Dengan menggunakan metode enkripsi canggih, keamanan biometrik, dan teknologi blockchain, platform pinjaman digital memastikan bahwa data pengguna dijaga semaksimal mungkin.

Skalabilitas dan Fleksibilitas

Salah satu keuntungan signifikan dari platform pinjaman digital adalah skalabilitas yang ditawarkannya. Seiring bertambahnya basis pelanggan, platform ini dapat dengan mudah beradaptasi tanpa memerlukan perombakan atau perubahan besar-besaran. Lembaga pemberi pinjaman tradisional seringkali menghadapi tantangan ketika melakukan perluasan, membutuhkan lebih banyak cabang fisik atau tambahan sumber daya manusia. Platform digital juga dapat menawarkan berbagai produk ( pinjaman konsumen , pinjaman UKM, sewa mobil ) yang disesuaikan dengan segmen nasabah yang berbeda, dengan mempertimbangkan fleksibilitasnya, sehingga menjadikannya lebih inklusif dan komprehensif.

Manfaat Lingkungan

Ini mungkin bukan hal pertama yang terlintas dalam pikiran, namun pinjaman digital lebih ramah lingkungan. Dengan menghilangkan kebutuhan akan kertas, jumlah pohon yang ditebang untuk produksi kertas dapat dikurangi. Selain itu, dengan berkurangnya kebutuhan akan cabang fisik, terdapat penurunan jejak karbon karena berkurangnya pembangunan dan perjalanan sehari-hari yang dilakukan pegawai bank dan nasabah.

Inklusivitas dan Jangkauan Global

Sistem pinjaman digital seperti Fintech Market mempunyai potensi untuk menjangkau khalayak yang lebih luas, terutama mereka yang mungkin tidak memiliki akses mudah terhadap fasilitas perbankan tradisional. Hal ini dapat mencakup masyarakat yang tinggal di daerah terpencil, mereka yang tidak memiliki riwayat perbankan formal, atau bahkan peminjam internasional. Jangkauan global dari platform digital berarti bahwa mereka dapat melayani demografi yang lebih luas dan memastikan inklusivitas.

Ringkasnya, meskipun pinjaman tradisional memiliki kelebihan dan tidak dapat digantikan sepenuhnya, pinjaman digital memberikan alasan yang kuat untuk masa depan sektor keuangan. Merangkul revolusi digital dalam pemberian pinjaman tidak hanya menyederhanakan proses tetapi juga menjadikan layanan keuangan mudah diakses, aman, dan inklusif untuk semua orang, di mana saja. Seiring dengan kemajuan kita, pemberi pinjaman yang mengadaptasi dan mengintegrasikan inovasi digital ini akan berada pada posisi terbaik untuk melayani kebutuhan konsumen yang terus berkembang.

Kesimpulannya, pinjaman digital memiliki banyak keunggulan dibandingkan pinjaman tradisional. Lebih murah, lebih cepat, dan tidak memerlukan banyak dokumen. Meskipun pinjaman lama masih berlaku, pelanggan memilih pinjaman yang mudah diajukan, komunikasi yang lebih baik dengan pemberi pinjaman, dan solusi yang lebih cepat dari perangkat apa pun dan di mana pun. Artinya, penting bagi pemberi pinjaman untuk mengubah operasi mereka agar dapat beradaptasi dengan model baru dan menawarkan layanan yang nyaman agar tetap kompetitif.