Insurtech mempercepat adaptasi iklim di sektor asuransi

Setelah hujan es yang belum pernah terjadi sebelumnya yang melanda wilayah Gironde di Prancis pada bulan Juni, raksasa asuransi reksa Prancis Covea sedang menguji terowongan pemindaian yang dilengkapi AI untuk merampingkan penilaian kerusakan mobil dan proses penyelesaian klaim.

Terowongan Covea sedang menguji kemampuannya untuk memeriksa kerusakan hingga 175 kendaraan setiap hari dan menjanjikan penghematan waktu yang signifikan jika terjadi peristiwa massal.

Mereka memberikan solusi yang dipesan lebih dahulu untuk masalah khusus yang mencerminkan arah progresif yang semakin diambil oleh perusahaan asuransi.

Tapi Gironde bukan satu-satunya wilayah yang terkena dampak peristiwa cuaca ekstrem tahun ini, dan Prancis juga bukan satu-satunya negara yang menunjukkan peningkatan intensitas dan frekuensi insiden serupa yang disebabkan oleh perubahan iklim.

Sebagai pelindung penting bagi masyarakat yang rentan, sektor asuransi wajib beradaptasi dengan fenomena baru ini.

Oleh karena itu, bidang Insurtech yang sedang berkembang memberikan solusi canggih untuk mengoptimalkan efisiensi dan mempercepat pemrosesan klaim dan pembayaran setelah bencana alam.

Dengan demikian, pelaku industri besar harus mengikuti jejak perusahaan asuransi yang berpikiran maju seperti Covea dan mengadopsi teknologi inovatif.

Ini termasuk kecerdasan buatan (AI), Internet of Things (IoT), dan blockchain, untuk memastikan bahwa komunitas yang dilanda cuaca tercakup pada saat dibutuhkan.

Bencana alam meningkat

Meskipun tidak dapat langsung disalahkan sebagai penyebab bencana alam, perubahan iklim telah meningkatkan frekuensi, kekuatan, dan biayanya.

Penduduk di seluruh Prancis mengalami badai es alkitabiah, angin 113 km per jam, dan lebih dari 190.000 sambaran petir di bulan Juni saja.

Selain itu, menghasilkan hampir satu miliar klaim asuransi yang menyumbang kerugian nasional sebesar €3,9 miliar bagi perusahaan asuransi Prancis. Ini adalah kisah serupa di belahan dunia lain.

Seperti biasa, AS menderita beban terberat akibat bencana alam, terhitung hampir setengah dari total kerugian global sebesar $65 miliar dan hampir dua pertiga dari kerugian yang diasuransikan pada paruh pertama tahun 2022.

Sementara itu, Australia dilanda bencana banjir yang menelan biaya $3,7 miliar.

Pakistan mengalami gelombang panas dengan suhu melebihi 50°C pada bulan Mei sebelum musim hujan membanjiri negara itu dengan curah hujan tiga kali lipat dari jumlah normal, mempengaruhi sepertiga wilayahnya dan 33 juta penduduknya.

Sektor asuransi harus ditingkatkan

Sedihnya, sebagian besar populasi dunia tidak memiliki jaring pengaman untuk menangkap mereka ketika atap runtuh, dan lantai runtuh.

Menurut Munich Re, penetrasi asuransi kurang dari 10% di negara berkembang, yang berarti orang dibiarkan tanpa bantuan keuangan yang mereka butuhkan untuk bangkit kembali setelah kehilangan segalanya.

Memang, bahkan di tempat-tempat di mana pertanggungan lebih umum, skala dan frekuensi bencana yang besar telah membuat perusahaan asuransi berjuang untuk mengikutinya.

Empat bulan setelah banjir batu es yang menghancurkan 97% bangunan di satu kota Dordogne - dan dengan musim dingin yang sudah dekat - orang masih menunggu persetujuan klaim dan perbaikan kerusakan.

Mengingat urgensi situasi yang diciptakan oleh bencana alam yang semakin sering dan mahal, serta infrastruktur yang ada tidak memadai, sektor asuransi semakin mencari bidang Insurtech yang berkembang pesat untuk mengisi kekosongan.

IoT mengubah permainan

Perusahaan asuransi dapat memangkas waktu respons dan pemrosesan dengan IoT sambil memperkuat layanan pemantauan bencana.

Jumlah perangkat IoT melebihi 13 miliar pada tahun 2021 dan diperkirakan akan meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi 27 miliar pada tahun 2025, dengan sensor yang menawarkan data yang lebih cepat dan akurat kepada perusahaan asuransi daripada sebelumnya.

Di Inggris, FloodFlash telah memelopori jaringan sensor rumah untuk mendeteksi insiden banjir dari jarak jauh dan membayar klaim dalam waktu 24 jam sejak kerusakan terjadi.

Sementara Generali GC&C telah bermitra dengan perusahaan peringatan banjir Previsico untuk secara pre-emptive memprediksi waktu dan kedalaman kejadian potensial hingga 48 jam sebelumnya.

Selain itu, perangkat IoT dapat membantu membasmi klaim palsu dengan lebih mudah dan efektif, memungkinkan pengabdian waktu dan sumber daya kepada individu dan komunitas yang paling terpengaruh.

Drone yang terhubung dengan IoT memberikan kecerdasan udara dan menambah nilai signifikan bagi gudang senjata perusahaan asuransi.

Menilai kerusakan pada tempat-tempat yang dilanda bencana, terpencil, atau tidak dapat diakses adalah pekerjaan manual yang berbahaya dan melelahkan yang dapat diganti oleh drone dengan cara yang lebih aman, lebih cepat, lebih murah, dan lebih profesional.

Menurut analisis, drone dapat meningkatkan efisiensi pemeriksaan atap hingga 85% dan meningkatkan kecepatan hingga 10 kali lipat, menghemat sektor ini sebanyak $7 miliar per tahun dalam prosesnya.

Memperkenalkan mereka ke dalam protokol asuransi sebagai standar adalah hal yang mudah, dan banyak organisasi cerdas, seperti Allstate, telah menyadari potensi ini.

Menyegel kesepakatan dengan blockchain

Blockchain adalah salah satu area terakhir Insurtech yang berupaya merevolusi cara kebijakan dirumuskan, ditandatangani, dan dikelola.

Terkenal karena mendukung ledakan cryptocurrency, blockchain jauh lebih dari sekadar sistem penghitungan Bitcoin yang aneh.

Karena setiap transaksi yang dimasukkan ke dalam buku besarnya tidak dapat diubah, transparan, dan masih anonim, blockchain dapat memainkan peran penting dalam memperbaiki kerusakan reputasi yang diderita sektor asuransi dalam beberapa tahun terakhir.

Misalnya, keamanan kedap airnya dapat mencegah serangan dunia maya seperti yang membuat Anthem Insurance mengalami pelanggaran data untuk 80 juta pelanggan, yang mengakibatkan tuntutan hukum tahun 2015 senilai $39 juta.

Selain meningkatkan keamanan dan menumbuhkan kepercayaan, blockchain juga dapat berguna dalam membuat kontrak pintar yang mampu menilai keadaan dan menyetujui pembayaran tanpa campur tangan manusia.

Munich Re sudah memanfaatkan solusi ini dengan inisiatif B3i-nya, yang menggunakan teknologi yang dikembangkan oleh Etherisc untuk mendukung kebijakan perlindungan badainya.

Dana dilepaskan secara otomatis ketika kontrak menerima informasi intelijen tentang angin berkekuatan badai dalam jarak 30 mil dari properti pemegang polis.

Inovasi-inovasi ini hanyalah puncak gunung es dari sekian banyak cara di mana teknologi dapat meningkatkan kemampuan perusahaan asuransi di tahun-tahun mendatang.

Untuk menghindari kewalahan oleh bencana alam yang didorong oleh perubahan iklim dan gelombang klaim asuransi yang meningkat di seluruh dunia, sektor asuransi harus merangkul InsurTech sebagai hal yang mendesak.

Kelangsungan hidup ekonomi jutaan orang dan neraca mereka sendiri bergantung padanya.

Punya pemikiran tentang ini? Bawa diskusi ke Twitter atau Facebook kami.

Rekomendasi Editor:

• 5 perusahaan Insuretech yang mengubah permainan
• Peningkatan keamanan apa yang ditawarkan blockchain?
• Tantangan utama dalam pengelolaan perangkat IoT
• 5 investasi teknologi yang harus dimiliki oleh pemilik bisnis