Mengelola Hutang yang Tidak Terjangkau Dalam Usaha Kecil

Mengelola usaha kecil membawa banyak tantangan, dan memastikan usaha tersebut tidak menimbulkan utang yang tidak terjangkau sangat penting untuk kelangsungan jangka panjang. Tanpa modal yang cukup besar dari perusahaan besar, usaha kecil akan lebih rentan terhadap permasalahan yang berdampak pada keuangan mereka dan berpotensi mengancam masa depan mereka.

Lantas, langkah apa yang bisa Anda lakukan untuk mengelola utang bisnis Anda yang tidak terjangkau?

Bagaimana usaha kecil bisa terlilit hutang.

Sangat mudah bagi usaha kecil untuk berhutang, dan tanpa cadangan uang tunai yang cukup dari perusahaan besar, beberapa dari hal ini dapat menyeret usaha kecil yang masih baru ke dalam jurang kerugian.

Permasalahan seputar bisnis dan cara operasionalnya dapat menyebabkan hutang menumpuk:

• Masalah dengan produk atau layanan.
  Hal ini dapat mencakup kurangnya penjualan untuk suatu produk atau layanan yang diluncurkan sebelum waktunya, produk itu sendiri tidak mempunyai nilai jual yang unik, pasarnya penuh sesak, atau produk itu sendiri memiliki kualitas yang buruk.
• Kesalahan pemasaran.
  Bahkan biro iklan besar atau departemen pemasaran khusus pun kesulitan menyampaikan pesan yang tepat atau menginformasikan pasar tentang produk baru. Bisnis yang lebih kecil akan merasa lebih sulit jika mereka hanya mendengarkan saja. Hal ini dapat menyebabkan pemasaran meleset dari sasaran atau yang terburuk, membuat orang enggan membeli.
• Masalah arus kas.
  Masalah arus kas dapat berasal dari pengeluaran bisnis yang terlalu banyak untuk pemasok, lokasi, pelanggan, dan klien yang tidak membayar tepat waktu atau pengeluaran yang tidak bertanggung jawab untuk pengeluaran yang tidak perlu.

Memahami situasi Anda.

Sebagai direktur perusahaan atau bahkan sebagai pedagang tunggal, Anda harus mengetahui situasi keuangan bisnis Anda dan apakah bisnis tersebut bangkrut. Jika suatu perusahaan bangkrut, berarti perusahaan tersebut tidak dapat membayar tagihannya pada saat jatuh tempo.

Selain itu, Anda harus memastikan bahwa kewajiban bisnis tidak melebihi nilai asetnya di neraca, atau tidak ada tindakan hukum yang diajukan terhadapnya.

Jika Anda berada pada tahap di mana margin keuntungan menyusut namun perusahaan masih mampu membayar hutang, tindakan terbaik Anda akan berbeda dari situasi ketika bisnis bangkrut, dan kreditor meminta uang mereka kembali.

Apa yang dapat dilakukan kreditor Anda?

Apa yang dapat dilakukan kreditor Anda bergantung pada volume utang dan cara Anda menggabungkan bisnis Anda.

Jika Anda memasukkan bisnis tersebut ke dalam perseroan terbatas, maka sebagai direkturnya, Anda akan mendapat manfaat dari perlindungan tanggung jawab terbatas, yang memisahkan keuangan perusahaan dari keuangan Anda sendiri. Artinya, utang apa pun yang dimasukkan perusahaan tidak akan berdampak pada Anda secara pribadi, kecuali jaminan pribadi, atau jika Anda diketahui melakukan tindakan yang tidak sesuai dengan direktur atau di luar kepentingan terbaik perusahaan.

Pedagang tunggal tidak mendapat manfaat dari perlindungan tersebut, karena secara hukum, mereka adalah entitas yang sama dengan bisnisnya, sehingga utang bisnis apa pun akan berdampak pada direktur.

Jika Anda berhutang uang kepada pihak ketiga, kreditur tersebut dapat mengirimkan pengingat pembayaran melalui telepon, email, atau pos.

Mereka juga dapat mengirimkan penagih utang ke tempat bisnis Anda, serta Keputusan Pengadilan Daerah (CCJ) atau Tuntutan Hukum. Yang pertama dapat berdampak negatif pada berkas kredit Anda jika tidak dilunasi dalam waktu yang ditentukan dalam putusan.

Meskipun kreditor diperbolehkan melakukan hal ini, mereka tidak boleh menggunakan bahasa yang mengancam, memaksa masuk ke properti Anda, menuntut lebih dari jumlah utang Anda, terlibat dalam tindakan kriminal, atau menyiratkan bahwa mereka memiliki wewenang yang tidak mereka miliki.

Mengabaikan semua peringatan mereka berarti kreditor dapat memilih untuk memaksa perusahaan melakukan likuidasi wajib melalui pengajuan petisi penutupan, atau membuat Anda bangkrut secara pribadi jika Anda adalah pedagang tunggal.

Opsi penghematan biaya awal

Jika Anda mengetahui masalah ini sejak dini (sebelum bisnis bangkrut), Anda dapat memberikan peluang bagi bisnis untuk memperoleh kembali landasan keuangan yang lebih kuat. Dengan segala kerumitan dalam menjalankan bisnis, kita bisa dengan mudah kehilangan jejak pengeluaran sehari-hari. Memantau pengeluaran Anda secara teratur, biaya overhead, perekrutan, staf, dll., dan mengurangi hal-hal yang tidak penting, seperti layanan yang tidak terpakai atau lokasi yang lebih besar dari kebutuhan bisnis, dapat membantu dalam jangka pendek.

Pengaturan formal untuk bisnis yang bangkrut.

Jika perusahaan Anda bangkrut dan tekanan kreditur mengancam masa depan bisnis, tindakan terbaik Anda adalah menghubungi praktisi kebangkrutan yang berlisensi. Melakukan hal ini adalah demi kepentingan terbaik bisnis Anda jika menurut Anda bisnis tersebut mungkin bangkrut atau akan bangkrut.

Sekali lagi, cara Anda menggabungkan bisnis ini akan berpengaruh pada proses keringanan kebangkrutan yang ada, demikian juga keadaan spesifiknya dan jalan keluar dari kebangkrutan yang Anda bayangkan atau dapat dicapai.

Jika Anda bertindak cukup dini, atau bisnis akan tetap berjalan jika bukan karena utang yang tidak dapat dibayar, pengaturan pembayaran formal mungkin bisa menjadi solusi yang potensial. Perusahaan dapat mengikuti Company Voluntary Arrangement (CVA), sedangkan pedagang tunggal dapat mengikuti Individual Voluntary Arrangement (IVA). Keduanya mengizinkan perusahaan yang bangkrut untuk membayar utangnya dengan cicilan bulanan yang terjangkau dengan tingkat bunga yang disesuaikan. Diawasi oleh praktisi kebangkrutan yang berlisensi dan teregulasi, pengaturan ini umumnya berlangsung selama lima tahun, dengan sisa utang tanpa jaminan dihapuskan pada saat penyelesaiannya.

Jika bisnis tersebut didirikan sebagai perseroan terbatas dan pembayaran kembali saja tidak cukup, administrasi mungkin merupakan pilihan yang tepat. Proses ini menghentikan semua tekanan kreditur sementara praktisi kebangkrutan menyelidiki perusahaan dan membuat perubahan yang diperlukan untuk mengembalikannya ke kondisi menguntungkan. Administrasi dapat mencapai hasil yang lebih baik dibandingkan jika perusahaan memasuki likuidasi tanpa restrukturisasi terlebih dahulu.

Jika suatu perusahaan berada di bawah tekanan kreditor yang sangat besar dan pemulihannya tidak mungkin terjadi, maka penutupan melalui Likuidasi Sukarela Kreditur (CVL) akan menjadi solusi terbaik. Memasuki likuidasi sukarela akan menarik garis batas antara perusahaan yang bangkrut dan utang-utangnya, sehingga memungkinkan para direktur untuk memulai hidup baru selama mereka bertindak demi kepentingan terbaik perusahaan.

Pedagang tunggal yang berada dalam situasi serupa di mana pembayaran kembali tidak sesuai dapat bangkrut untuk menghapus hutang yang memberatkan dan melindungi dari tekanan kreditor.

Meskipun hal ini bisa menjadi solusi yang tepat bagi mereka yang tidak memiliki banyak aset berwujud (kendaraan, properti, dll.), kebangkrutan mempunyai pertimbangan tersendiri. Beberapa profesi tidak mengizinkan orang yang bangkrut untuk berpraktik, jadi Anda harus berkonsultasi dengan serikat pekerja atau badan pengawas sebelum melamar.

Untuk menyimpulkan

Mengatasi utang suatu bisnis sangat penting untuk memastikan masa depan jangka panjangnya. Memahami situasi bisnis Anda, termasuk bagaimana bisnis Anda terlilit hutang, dapat membantu memandu Anda menuju solusi yang paling sesuai. Jika ternyata bisnis Anda bangkrut, Anda harus berbicara dengan praktisi kebangkrutan. Para profesional berlisensi dan teregulasi ini akan menyelidiki situasi bisnis Anda dan berupaya menemukan solusi terbaik untuk keadaan tersebut. Hal ini dapat mencakup pembayaran cicilan yang terjangkau atau restrukturisasi perseroan terbatas jika bisnis tersebut telah didirikan. Alternatifnya, menutup perusahaan melalui likuidasi sukarela dapat membantu direksi memulai hidup baru setelah periode kebangkrutan.

Apa pun jalan terbaik bagi bisnis ini, bertindak lebih awal dapat membuat perbedaan besar di masa depan.