Refinansiering Forbruksgjeld – Membiayai Kembali Hipotek Anda & Hutang Lainnya

Jika Anda baru saja membeli rumah dan memiliki pinjaman hipotek, pembiayaan kembali dapat membantu Anda menghemat bunga ratusan dolar selama masa pinjaman baru. Pembiayaan kembali adalah proses mengganti utang Anda saat ini dengan pinjaman yang menawarkan persyaratan dan fitur yang lebih baik, seperti suku bunga yang lebih rendah, jangka waktu pembayaran yang lebih lama, atau opsi pembayaran yang lebih baik.

Kaum Muda Sedang Membiayai Kembali

Kaum muda beralih ke refinancing karena berbagai alasan, seperti mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, mengkonsolidasikan utang, atau mencairkan ekuitas mereka. Menurut survei RateCity, mereka mungkin juga tertarik dengan prospek menghemat ribuan biaya bunga tahunan.

Menurut sebuah survei, motivasi utama refinancing hipotek di kalangan generasi milenial dan Gen Z adalah untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Pembiayaan kembali, atau refinansiering av forbrukslan, dapat mengurangi pembayaran bulanan dan mempersingkat jangka waktu pembayaran. Anda juga dapat menggunakan tabungan ini untuk membayar pinjaman mahasiswa atau berinvestasi pada hal lain.

Alasan utama lainnya mengapa kaum muda melakukan refinancing hipotek mereka adalah untuk menabung untuk masa depan. Hal ini dapat berupa menabung untuk uang muka rumah pertama mereka, berinvestasi dalam dana darurat, atau membeli kendaraan lain.

Untungnya, resesi telah memberikan kesempatan unik bagi jutaan konsumen yang memiliki kredit bagus untuk membiayai kembali rumah dan mobil mereka. Tren ini harus terus berlanjut, terutama di kalangan generasi muda Amerika yang berada pada masa puncak kehidupan mereka dan menghadapi beban utang yang besar.

Salah satu cara untuk mencapai hal ini adalah dengan memanfaatkan rendahnya suku bunga pinjaman mahasiswa saat ini dengan melakukan refinancing pinjaman tersebut ke pinjaman konvensional. Hasilnya, lebih banyak peminjam yang mampu melunasi utangnya lebih cepat dan mulai menabung untuk masa depan.

Mereka Ingin Tarif Lebih Rendah

Membiayai kembali hipotek dapat bermanfaat dalam jangka panjang, terutama jika pinjaman baru Anda menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah. Pembiayaan kembali memungkinkan akses terhadap ekuitas di rumah Anda yang dapat digunakan untuk perbaikan rumah atau mendanai pendidikan anak.

Di masa ketidakpastian ekonomi ini, banyak pemilik rumah mencari cara untuk mengurangi pembayaran bulanan atau menghemat uang dalam jangka panjang. Hal ini dapat mencakup pemotongan suku bunga hipotek atau perpanjangan jangka waktu pinjaman sehingga mereka memiliki lebih banyak waktu untuk melunasi utangnya. Pembiayaan kembali juga memberi pemilik rumah pilihan untuk beralih dari hipotek dengan suku bunga variabel ke hipotek dengan suku bunga tetap.

Saat melakukan refinancing, pemberi pinjaman Anda akan menanyakan pendapatan dan aset Anda, nilai kredit, hutang lain, dan nilai rumah Anda. Mereka akan menentukan kelayakan Anda untuk mendapatkan pinjaman berdasarkan elemen-elemen ini serta saldo pinjaman saat ini dan jumlah hipotek baru yang diinginkan.

Refinancing biasanya dilakukan untuk memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah. Misalnya, pengurangan 1% saja sudah dapat menghemat uang untuk hipotek Anda – namun, berapa banyak penghematan yang Anda sadari bergantung pada keadaan individu dan apakah penghematan bulanan membuat pembiayaan kembali bermanfaat.

Pembiayaan kembali dapat menawarkan beberapa keuntungan, namun yang terbaik adalah memilih rencana yang memenuhi kebutuhan dan tujuan keuangan pribadi Anda. Pastikan untuk membandingkan penawaran dengan hati-hati dan membaca segala biaya atau denda pembayaran di muka sebelum menandatangani di garis putus-putus. Pembiayaan kembali (refinancing) bisa menjadi upaya ekstensif yang dapat berdampak signifikan terhadap keuangan Anda, jadi pastikan Anda mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda.

Adalah bijaksana untuk mencari jangka waktu pinjaman yang akan menghemat uang Anda paling banyak dalam jangka panjang. Pembiayaan kembali menjadi hipotek jangka pendek mungkin sangat menguntungkan bagi pemilik rumah yang masih memiliki waktu beberapa tahun hingga mereka melunasi rumah mereka.

Tingkat bunga pinjaman baru Anda akan ditentukan oleh berbagai faktor, termasuk riwayat kredit Anda, pendapatan, dan banyak lagi. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk memiliki nilai kredit yang baik sebelum mengajukan pembiayaan kembali.

Pembiayaan kembali hipotek Anda tidak tersedia jika Anda adalah bagian dari program pinjaman federal seperti program perumahan federal atau Program Pinjaman Langsung Federal yang menawarkan opsi pembayaran dan darurat. Inisiatif ini diciptakan untuk membantu individu dengan berbagai kesulitan keuangan.

Mereka Ingin Mengkonsolidasi Utang

Orang yang menghadapi hutang sering kali mencari cara untuk mempermudah pengelolaannya. Salah satu solusinya adalah dengan menggabungkan kewajiban mereka menjadi satu pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah; Hal ini dapat menghemat uang dari waktu ke waktu, meningkatkan skor kredit mereka dan memungkinkan mereka melunasi saldo bergulir lebih cepat.

Membiayai kembali hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman pelajar Anda saat ini adalah solusi populer lainnya untuk konsolidasi utang. Hal ini memungkinkan Anda mengganti pinjaman Anda saat ini dengan pinjaman dengan suku bunga lebih rendah dan jangka waktu pembayaran lebih lama.

Pembiayaan kembali konsolidasi utang juga dapat memberi Anda opsi untuk mengakses ekuitas di rumah Anda dan mendapatkan uang tunai untuk uang muka kendaraan baru, melunasi pinjaman mahasiswa, atau menutupi kebutuhan lain seperti tagihan medis. Meskipun demikian, Anda memerlukan ekuitas rumah yang cukup agar memenuhi syarat untuk jenis pembiayaan kembali ini.

Mengkonsolidasikan hutang Anda dapat menyederhanakan pembayaran bulanan dan menurunkan kemungkinan biaya keterlambatan, namun hal ini tidak serta merta menyelesaikan masalah keuangan mendasar yang menyebabkannya.

Jika Anda berpikir tentang konsolidasi utang, sebaiknya pertimbangkan kebutuhan mendesak Anda dengan tujuan jangka panjang. Umumnya, cara paling efisien untuk menangani utang Anda adalah dengan melunasi pinjaman berbunga tinggi terlebih dahulu.

Setelah utang Anda berkurang, fokuslah untuk membangun dana tabungan darurat untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Ketika Anda merasa yakin bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menutupi biaya tak terduga, kecil kemungkinan Anda untuk berhutang lebih banyak.

Beberapa orang mungkin memilih pinjaman konsolidasi utang yang dijamin, yang mengharuskan mereka menjaminkan aset mereka sebagai jaminan agar memenuhi syarat. Meskipun hal ini menimbulkan lebih banyak risiko bagi pemberi pinjaman, hal ini tetap layak dipertimbangkan jika Anda memerlukan uang tambahan.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan pinjaman konsolidasi utang yang dijamin, lakukan uji tuntas dan hanya berurusan dengan perusahaan yang dapat dipercaya. Hal ini terutama relevan jika utangnya besar atau kompleks seperti saldo kartu kredit berbunga tinggi atau hipotek.

Mereka Ingin Mencairkan Ekuitasnya

Pinjaman pembiayaan kembali tunai adalah solusi ideal bagi pemilik rumah yang membutuhkan dana tambahan. Alat keuangan ini memungkinkan Anda meminjam hingga 80% ekuitas rumah Anda tanpa harus menjualnya, sehingga memungkinkan Anda menutupi pengeluaran besar seperti melunasi utang, membeli kendaraan, atau merenovasi dapur Anda. Bergantung pada jumlah ekuitas yang Anda miliki dan tingkat bunga yang ditawarkan, hal ini dapat menutupi pengeluaran seperti melunasi utang, membeli kendaraan, atau merenovasi.

Menurut survei Freddie Mac pada kuartal ketiga tahun 2018, lebih dari 80% peminjam yang melakukan pembiayaan kembali memilih pembiayaan kembali tunai, memanfaatkan ekuitas sebesar $14,6 miliar dari rumah mereka. Ini bisa menjadi cara terbaik untuk memaksimalkan nilai rumah Anda dan sekaligus menghasilkan uang, asalkan Anda melakukannya dengan benar.

Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali tunai, Anda memerlukan setidaknya 20% ekuitas di rumah Anda. Kredit yang baik dan dana darurat harus ada karena pinjaman ini akan diambil terhadap nilai rumah Anda untuk melunasi hutang.

Sebelum membuat keputusan akhir, Anda harus mempertimbangkan dengan cermat semua pilihan yang tersedia. Misalnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) sebagai alternatif dari pinjaman pembiayaan kembali tunai tradisional yang lebih umum bagi peminjam muda atau peminjam pertama kali.

Jika Anda memutuskan untuk melakukan pembiayaan kembali tunai, pastikan untuk membandingkan pemberi pinjaman untuk menemukan pemberi pinjaman yang paling sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Hal ini dapat dilakukan dengan meninjau skor kredit, pendapatan, aset, dan utang Anda. Carilah pinjaman dengan suku bunga lebih rendah atau jangka waktu pembayaran lebih lama untuk memaksimalkan potensi keuntungan.

Menerima pinjaman pembiayaan kembali tunai adalah proses yang sangat mudah. Cara kerjanya seperti mengajukan hipotek biasa, dengan Anda memberikan informasi tentang rumah Anda dan jumlah ekuitas yang ingin Anda akses.

Pembiayaan kembali tunai memberi Anda manfaat penggunaan dana tanpa batas – mulai dari merombak dapur Anda hingga berinvestasi di masa pensiun. Namun, waspadai potensi jebakan yang terkait dengan pengambilan pinjaman besar dari ekuitas rumah Anda.