11 Hibah dan Pinjaman Usaha Kecil yang Harus Dimohon pada tahun 2024

Diterbitkan: 2024-02-16

Tidak dapat dipungkiri bahwa tahun 2024 merupakan tahun yang penuh tantangan dalam menjalankan bisnis. Ketika tingkat inflasi meningkat dan permintaan konsumen terpukul, pemilik bisnis terpaksa lebih memperhatikan keuntungan mereka dibandingkan sebelumnya. Namun apakah Anda sedang bergulat dengan hutang, atau ingin melakukan ekspansi, mengakses pembiayaan pihak ketiga mungkin lebih mudah dari yang Anda kira.

Meskipun uang gratis mungkin terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, ada ratusan hibah yang tersedia untuk usaha kecil pada tahun 2024 yang dirancang untuk membuat pembiayaan lebih mudah diakses oleh pemilik usaha . Namun, dana hibah cenderung memiliki persyaratan kelayakan yang lebih khusus, jadi jika Anda tidak memenuhi syarat untuk menerima bantuan keuangan, kami juga mencantumkan beberapa opsi pinjaman – termasuk pinjaman yang didukung pemerintah dan swasta.

Baca terus untuk menemukan opsi pembiayaan yang cocok untuk Anda, apa pun spesialisasi, kebutuhan, dan profil keuangan bisnis Anda, atau langsung ke jenis pendanaan tertentu di bawah.

Dalam panduan ini:

  • Hibah usaha kecil untuk diajukan pada tahun 2024
  • Pinjaman usaha kecil untuk diajukan pada tahun 2024

Hibah Usaha Kecil untuk Didaftarkan Hari Ini

Jika bisnis Anda tidak memiliki cukup modal untuk menanggung utang di masa depan atau memiliki spesialisasi unik atau latar belakang yang dapat menarik perhatian pemberi hibah, mungkin ada baiknya Anda mengajukan permohonan hibah. Berikut ringkasan beberapa hibah yang perlu diperhatikan pada tahun 2024:

  1. Hibah Usaha Kecil FedEx
  2. Program Hibah Pertumbuhan Asosiasi Nasional untuk Wiraswasta (NASE).
  3. Hibah Bisnis Badan Pengembangan Bisnis Minoritas (MBDA).
  4. Hibah Bisnis Amber Untuk Wanita
  5. Program Hibah Perusahaan Bisnis Pedesaan USDA (RBEG).

Logo hiu selancar Ingin menjelajahi web secara pribadi? Atau tampak seolah-olah Anda berada di negara lain?
Dapatkan diskon besar 86% untuk Surfshark dengan penawaran khusus tech.co ini. Lihat tombol kesepakatan

1. Hibah Usaha Kecil FedEx

  • Untuk: Usaha kecil
  • Jumlah: Hingga $50.000
  • Pemberi: FedEx

Hibah Bisnis Kecil FedEx adalah kontes hibah yang dijalankan oleh perusahaan pengiriman FedEx. Tidak seperti kebanyakan hibah dalam daftar ini, kompetisi ini terbuka untuk semua usaha kecil di AS, selama mereka memiliki kurang dari 99 karyawan, telah beroperasi setidaknya selama enam bulan, dan memiliki akun bisnis FedEx yang telah dibuka sebelum 1 September. , 2023.

Pemenang Hibah Bisnis Kecil FexEx akan menerima $50.000, sedangkan sembilan pemenang lainnya akan mendapatkan $20.000. Hingga 100 bisnis akan menerima sebutan kehormatan dan mendapatkan $300 dalam voucher My FedEx Rewards. Namun ini kompetitif – tahun lalu 18.000 pelamar bersaing hanya untuk 12 slot.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

  • Batas waktu: 1 April

2. Program Hibah Pertumbuhan Asosiasi Nasional untuk Wiraswasta (NASE).

  • Untuk: Usaha mikro
  • Jumlah: $4,000
  • Pemberi: NASE

NASE memiliki program hibah yang memberikan hingga $4.000 kepada bisnis yang sukses. Hibah dapat digunakan sesuai kebijaksanaan pemilik bisnis – mulai dari pemasaran hingga orientasi dan seterusnya, namun pemenang harus menggunakan dana tersebut sesuai janji mereka dalam permohonan mereka.

Agar memenuhi syarat untuk program ini, Anda harus menjadi anggota NASE, dan anggota bulanan dan Silver harus terlibat dengan organisasi selama lebih dari 90 hari. Sejak tahun 2006, NASE telah membagikan hampir $1.000.000 melalui program ini. Jika Anda tertarik menjadi penerima, buatlah keanggotaan NASE dengan mengikuti tautan di bawah ini.

Buat keanggotaan di sini

  • Batas waktu: Aplikasi ditinjau setiap tiga bulan

3. Hibah Usaha Badan Pengembangan Usaha Minoritas (MBDA).

  • Untuk: Bisnis milik minoritas
  • Jumlah: Tidak diungkapkan
  • Pemberi: MBDA

MBDA, yang awalnya didirikan sebagai Kantor Perusahaan Bisnis Minoritas oleh Presiden Richard M. Nixon, menawarkan bantuan keuangan kepada usaha milik minoritas dalam bentuk hibah.

Jumlah hibah akan bervariasi berdasarkan kebutuhan penerima. Untuk mengajukan permohonan, Anda perlu mendaftarkan bisnis Anda untuk mendapatkan nomor ID Entitas Unik agar permohonan dapat dilacak. Anda kemudian harus mendaftar ke SAM, menggunakan nomor Identifikasi Pemberi Kerja. Organisasi ini juga merekomendasikan agar pelaku bisnis yang berminat menghadiri presentasi telekonferensi untuk mempelajari lebih lanjut proses tersebut, selain menonton video YouTube ini.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

  • Batas waktu: 17 Maret

4. Hibah Bisnis Amber Untuk Wanita

  • Untuk: Bisnis milik perempuan
  • Jumlah: $1.000 hingga $10.000
  • Pemberi: WomensNet

Amber Foundation membantu perempuan memulai bisnis dan mengembangkan bisnis yang sudah ada. Organisasi ini menawarkan $1.000 kepada pelamar yang berhasil setiap bulannya, dan salah satu dari pemenang bulanan ini akan diberikan $10.000 pada akhir tahun.

Untungnya, program ini tidak memerlukan aplikasi yang panjang. Pengusaha perempuan dapat melamar kapan saja dengan menceritakan kisah mereka, namun rincian tentang perusahaan, industri, dan pasar Anda akan membantu kasus Anda tampak lebih kompetitif.

Pelamar yang berhasil memiliki semangat nyata dalam mengejar karir mereka, paham bisnis, dan memiliki visi yang jelas. Jika Anda merasa memiliki apa yang diperlukan, klik tautan di bawah.

Lamar di sini

  • Batas waktu: Bulanan

5. Program Hibah Perusahaan Bisnis Pedesaan USDA (RBEG).

  • Untuk: Bisnis pedesaan
  • Jumlah: $10.000 hingga $500.000
  • Pemberi pinjaman: USDA

Program Hibah Pengembangan Bisnis Pedesaan USDA memberikan dukungan keuangan untuk usaha kecil dan berkembang di daerah setempat. Hibah dapat digunakan sesuai kebijaksanaan pemilik bisnis, namun penggunaan umum mencakup pembebasan lahan, renovasi, perencanaan proyek, konstruksi, dan banyak lagi.

Agar memenuhi syarat, bisnis harus mempekerjakan 50 karyawan atau kurang dan memiliki proyeksi pertumbuhan pendapatan kurang dari $1 juta. Jika Anda merasa siap untuk mencoba, dan ingin menerima dukungan finansial hingga $500.000, klik tautan di bawah.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

  • Batas waktu: Bervariasi

Pinjaman Usaha Kecil untuk Dimohon Hari Ini

Jika Anda bersedia dan mampu berinvestasi untuk masa depan bisnis Anda, lihatlah pinjaman usaha kecil pemerintah dan swasta di bawah ini.

  1. Pinjaman SBA 7(a) Administrasi Bisnis Kecil AS
  2. Pinjaman US Small Business Administration 504
  3. Pinjaman Mikro Administrasi Bisnis Kecil AS
  4. Pinjaman Berjangka Tanpa Jaminan Keuntungan Bisnis Bank of America
  5. Jalur Kredit Wells Fargo BusinessLine
  6. Jalur Kredit Fundbox

1. Pinjaman SBA 7(a) Administrasi Bisnis Kecil AS

  • Untuk: Usaha kecil
  • Jumlah: Hingga $5,00,000
  • Minimal. nilai kredit: 625

US Small Business Administration menawarkan berbagai pinjaman fleksibel untuk usaha kecil, semuanya dengan persyaratan kompetitif yang sebanding dengan pinjaman tanpa jaminan. Program utamanya – program pinjaman 7(a) – memberikan pinjaman kepada bisnis hingga $5 juta. Dana dapat digunakan untuk berbagai tujuan termasuk pembelian real estat, pembelian furnitur atau peralatan, dan pembiayaan kembali utang lancar.

Pendanaan dapat tersedia sebagai pinjaman berjangka atau dapat digunakan sebagai jalur kredit. Karena pinjaman ini didukung oleh pemerintah, ia menawarkan tingkat bunga yang besar sebesar 11,50-15,00%. Namun, bisnis biasanya perlu menawarkan jaminan untuk mengamankan pinjaman.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

2. Pinjaman US Small Business Administration 504

  • Untuk: Usaha kecil
  • Jumlah: Hingga $5,50,000
  • Minimal. nilai kredit : 680

Pinjaman 504 adalah opsi pembiayaan lain yang disediakan oleh The US Small Business Administration. Jumlah pendanaan maksimumnya sedikit lebih tinggi, yaitu $5,5 juta, dan proyek-proyek energi tertentu berhak menerima pinjaman hingga tiga proyek (totalnya mencapai $16,5 juta).

Berbeda dengan pinjaman 7(a), pinjaman 504 memiliki suku bunga tetap yang dipatok pada obligasi negara AS, sehingga memberikan tingkat kepastian bagi bisnis. Kasus penggunaannya akan serupa dengan pinjaman 7(a), namun karena potensi pinjamannya yang sedikit lebih besar, pinjaman ini paling cocok untuk investasi yang lebih besar seperti pembelian real estat, renovasi properti, dan proyek konstruksi.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

3. Pinjaman Mikro Administrasi Bisnis Kecil AS

  • Untuk: Usaha kecil
  • Jumlah: Hingga $50.000
  • Minimal. nilai kredit: 620

Jika Anda tidak memerlukan pembiayaan finansial, US Small Business Administration juga menawarkan pinjaman mikro yang didukung pemerintah. Pinjaman ini memenuhi syarat untuk usaha kecil dan pusat penitipan anak nirlaba tertentu, dan meskipun jumlah pendanaannya mencapai $50.000, ukuran rata-ratanya adalah sekitar $13.000.

Karena batas pinjamannya yang lebih rendah, bisnis dengan skor kredit yang sedikit lebih rendah yaitu 620 dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Pinjaman mikro ideal untuk bisnis yang ingin membangun kembali, memperbaiki, atau meningkatkan bisnis mereka dengan berinvestasi pada aset seperti inventaris, perlengkapan, atau furnitur.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

4. Pinjaman Berjangka Tanpa Jaminan Keuntungan Bisnis Bank of America

  • Untuk: Usaha kecil
  • Jumlah: Tidak diungkapkan
  • Nilai kredit minimal: 670

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang didukung pemerintah dan bersedia membayar kembali suku bunga yang sedikit lebih tinggi, ada baiknya untuk mendapatkan pinjaman swasta untuk usaha kecil. Bagi mereka yang mempertimbangkan opsi pembiayaan ini – Bank of America akan menjadi tempat yang baik untuk memulai.

Bank of America menawarkan pinjaman komersial dan industri paling banyak dibandingkan bank mana pun di AS. Besaran pinjaman maksimumnya sebesar $100.000 mungkin lebih kecil dibandingkan dengan pendanaan yang ditawarkan oleh US Small Business Administration, namun suku bunga yang kompetitif dan ketentuan pembayaran yang fleksibel tetap menjadikannya pemberi pinjaman. pilihan yang bagus, terutama jika Anda sudah menjadi nasabah Bank of America.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

5. Jalur Kredit Wells Fargo BusinessLine

  • Untuk: Usaha kecil
  • Jumlah: Hingga $150.000
  • Nilai kredit minimal: 680

Bank populer Amerika, Wells Fargo, juga menawarkan opsi pembiayaan usaha kecil yang disebut Lini Bisnis kredit. Besaran pinjaman berkisar antara $10.000 hingga $150.000, dan pelanggan baru Wells Fargo tidak perlu membayar biaya tahunan untuk tahun pertama.

Jalur Kredit Wells Fargo membebankan suku bunga yang wajar sebesar 10,25-18,25%, dan karena ini merupakan jalur kredit bergulir, jenis pembiayaannya tidak tunduk pada tinjauan tahunan. Namun, karena pinjaman tidak memerlukan jaminan, bisnis harus memiliki skor kredit minimal 680 untuk mengajukan permohonan dan harus sudah menjalankan bisnis setidaknya selama dua tahun.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

6. Jalur Kredit Fundbox

  • Untuk: Usaha kecil
  • Jumlah: Hingga $150.000
  • Nilai kredit minimal: 600

Jalur kredit Fundbox adalah bentuk lain dari pembiayaan swasta yang dapat digunakan bisnis untuk berinvestasi di masa depan mereka. Tidak seperti pinjaman yang didukung pemerintah, pinjaman ini dapat disetujui dalam satu hari setelah pengajuan, sehingga ideal bagi bisnis yang ingin menutupi biaya darurat.

Proses permohonannya juga cepat dan mudah, dan persyaratan skor kredit minimum yang rendah sangat bagus untuk bisnis dengan skor kredit buruk yang ditolak pinjaman usaha lainnya. Namun, fasilitas ini ada untungnya. Jalur kredit Fundbox membebankan suku bunga antara 36,00-99,00%, yang merupakan biaya yang mahal dibandingkan dengan bank tradisional.

Pelajari lebih lanjut dan terapkan di sini

Pinjaman usaha kecil bisa menjadi cara terbaik untuk berinvestasi dalam bisnis Anda dan menjaga masa depannya, terutama jika Anda tidak memenuhi syarat untuk program hibah swasta. Namun, penting untuk menyadari bahwa setiap jenis pinjaman dapat menimbulkan risiko, bahkan dengan pinjaman berbasis pemerintah.

Jika Anda mengamankan pinjaman Anda dengan jaminan pribadi, aset pribadi Anda bisa terancam jika Anda gagal memenuhi tenggat waktu pembayaran. Mengambil terlalu banyak hutang juga dapat berdampak pada nilai kredit Anda, yang dapat mempersulit akses terhadap pembiayaan.

Oleh karena itu, ada baiknya untuk melakukan penghematan jika memungkinkan, misalnya dengan memanfaatkan solusi perangkat lunak yang gratis dan berbiaya rendah , sebelum terlilit utang di masa depan melalui pinjaman yang didukung pemerintah atau swasta.