Masa Depan Bank Jalan Raya: Mengapa Mereka Akhirnya Akan Menghilang

Institusi perbankan kelas atas menjadi lebih sadar bahwa mereka telah melewati masa kejayaannya, dibandingkan dengan masa lalu mereka sekarang lebih fokus pada retensi pelanggan daripada ekspansi. Menjadi lebih umum bagi milenial dan gen-Z untuk menghindari bank tradisional sama sekali, mendukung opsi online seperti layanan pembayaran seluler yang disesuaikan dan bahkan dompet crypto sebagai alat keuangan utama. Faktanya adalah bank kelas atas belum berkembang cukup cepat untuk memenuhi kebutuhan pelanggan di era digital. Singkatnya, inilah mengapa bank-bank kelas atas akan lenyap lebih cepat atau lambat. Perbankan berubah dengan cepat dan begitu pula cara bisnis di semua industri mengelola keuangan mereka.

Faktor Apa yang Menyebabkan Bisnis Mencari Pilihan Alternatif?

Ada dua poin utama yang dapat diamati yang berkontribusi terhadap penurunan lokasi fisik bank: digitalisasi dan ekspektasi pelanggan. Pertama, secara umum – digitalisasi telah menyebabkan kebanyakan orang lebih memilih solusi online daripada solusi fisik, semata-mata karena kemudahan dan keakraban. Ini terutama berlaku untuk generasi muda, yang lebih suka mengelola kehidupan mereka secara digital. Masuk akal jika mereka juga lebih memilih solusi perbankan digital. Anehnya, ini juga membantu pelanggan senior yang mungkin tidak mengemudi atau tidak dapat mencapai cabang fisik, bertentangan dengan kepercayaan umum – generasi lama juga menjadi lebih paham teknologi.

Ekspektasi pelanggan yang meningkat juga merupakan faktor pendorong yang sangat besar terhadap penurunan lokasi bank di jalan raya. Intinya adalah, pelanggan mengharapkan solusi yang cepat dan nyaman, tetapi bank seringkali lamban dan tidak nyaman. Dengan akses ke begitu banyak informasi dengan satu sentuhan tombol, semakin mudah membandingkan layanan dan berbagi detail layanan dalam skala besar, termasuk ulasan. Bank fisik kehilangan permainan ini karena antrean panjang, jam terbatas, dan peraturan ketat yang membuat pengelolaan uang secara fisik menjadi sulit dalam beberapa skenario. Sekarang solusi digital tersedia, pelanggan dengan cepat beralih. Bank fisik hanya menjadi beban.

IBAN Virtual Dibandingkan dengan Rekening Bank Biasa

Bisnis membutuhkan metode pembayaran yang cepat dan aman untuk pelanggan mereka. Banyak perusahaan menghadapi masalah dengan bank mereka karena ada begitu banyak kebijakan kosong yang memperlambat segalanya. Seringkali ini atas nama keamanan yang tentu saja menjadi prioritas utama, namun seringkali tidak adil/salah. Misalnya, perusahaan yang memesan tiket atau menawarkan kamar hotel dapat menghadapi tolak bayar karena “risiko tinggi” yang ditimbulkan oleh jenis transaksi ini. Kami tidak tahu tentang Anda, tetapi memesan kamar hotel tidak boleh dilihat sebagai risiko tinggi dan tentunya tidak menyebabkan perusahaan harus mengembalikan uang pelanggan mereka secara otomatis. Solusi untuk jenis masalah ini sederhana: Akun Pedagang Berisiko Tinggi, ditawarkan oleh penyedia seperti Monneo. Akun-akun ini dirancang untuk menawarkan perdagangan yang mulus tanpa diperlambat oleh gundukan kecepatan ini – memungkinkan bisnis untuk melanjutkan perdagangan sehari-hari.

Pertukaran Mata Uang Digital

Ketika mata uang digital menjadi lebih populer, bank pasti akan beradaptasi dengan tren ini, tetapi mereka lambat bereaksi dan secara umum sedang berlambat-lambat. Beberapa bank bahkan mencoba untuk menolak koin alternatif sama sekali. Padahal, gambaran yang lebih besar menunjukkan bahwa metode pembayaran yang lebih baru ini merupakan tren yang tak terelakkan dan berkembang.

Pertukaran mata uang digital sudah tersedia di banyak negara dan beberapa menggunakannya sebagai cara utama untuk berdagang sehari-hari. Banyak bank bereksperimen dengan mengintegrasikan teknologi blockchain ke dalam sistem mereka, tetapi ini adalah proses lambat yang terdiri dari birokrasi. Karena banyak industri dan perusahaan yang berbeda telah menerima cryptocurrency sebagai pembayaran, solusi perbankan digital tidak perlu dipikirkan lagi untuk bisnis. Karena cryptocurrency terus tumbuh dalam popularitas, kita bahkan mungkin melihat pemerintah mulai menerimanya sebagai bentuk pembayaran – siapa pun yang pertama kali pasti akan melihat manfaatnya melawan persaingan.

Penasihat Keuangan Otomatis dan AI

Alasan utama lainnya mengapa pelanggan beralih ke solusi perbankan digital adalah karena penasihat keuangan otomatis sebenarnya cukup membantu. Lewatlah sudah hari-hari proses layanan otomatis yang membuat frustrasi. AI sudah digunakan oleh banyak bank, tetapi lebih dari itu oleh perusahaan rintisan inovatif, fintech, dan bank online yang terjun langsung ke kumpulan pelanggan dengan produk perbankan pintar yang membuat mereka unggul sejak awal, daripada harus beradaptasi dan bereaksi. AI juga berguna bagi bank untuk mendeteksi aktivitas penipuan. AI dapat dengan cepat menganalisis data dalam jumlah besar untuk menemukan pola dan membuat prediksi, dalam banyak kasus AI lebih efektif daripada manusia. Apakah Anda melihat pola yang muncul di sini? Untuk bank fisik, mereka lambat untuk mengadopsi teknologi ini dan meskipun berusaha untuk mengimplementasikannya, karena cara mereka terstruktur secara internal. Faktanya adalah, bank kelas atas masih jauh untuk mencapai kecanggihan solusi perbankan digital dalam hal penggunaan AI.

Standar Baru Layanan Pelanggan Telah Muncul

Bank secara tradisional memiliki standar layanan pelanggan yang tinggi, tetapi banyak yang berjuang untuk menepati janji ini di era digital. Jika Anda membandingkan sebagian besar perangkat lunak dan aplikasi bank tradisional dengan lembaga perbankan digital sepenuhnya, ada perbedaan yang jelas dalam kualitas teknisnya. Hal ini menyebabkan banyak bank tertinggal dalam kualitas layanan pelanggan. Orang-orang sekarang mengharapkan solusi yang lebih personal dan standar layanan pelanggan yang lebih tinggi di semua bidang kehidupan, bank tidak berbeda.

Melihat ke Masa Depan

Dari penelitian kami, bank cenderung menjadi lebih seperti penyedia layanan di masa depan, untuk sebagian kecil pelanggan dan pengguna yang kurang paham teknologi atau mereka yang tidak memiliki akses ke komputer/smartphone. Padahal, kumpulan klien ini sangat kecil dibandingkan dengan mayoritas pelanggan yang tersedia yang berbondong-bondong ke solusi alternatif.

Ini juga berspekulasi bahwa banyak bank online yang saat ini hanya melayani di web suatu hari akan mulai membuka cabang fisik, karena lebih banyak ruang iklan dan untuk memberikan perpanjangan layanan pelanggan mereka. Di sana kami datang dalam lingkaran penuh, tetapi karena penyedia ini memiliki dasar-dasar dalam hal teknologi, inovasi, dan penggunaan AI – mereka akan jauh di depan bank tradisional.

Pengarang : Jamie Green