Bangkitnya Rekening Tabungan Online: Cara Memaksimalkan Uang Anda

Rekening tabungan online adalah solusi perbankan yang nyaman. Bank khusus online biasanya menawarkan rekening ini, memungkinkan Anda mengelola uang dengan mudah dan fleksibel.

Tidak mengherankan, semakin banyak orang beralih ke bank online untuk menyimpan dan memaksimalkan uang mereka. Pada tahun 2022, sekitar 78 persen orang Amerika lebih memilih melakukan perbankan online. Pelajari cara kerja rekening tabungan online serta kelebihan dan kekurangannya.

Rekening Tabungan Online, Ditetapkan

Rekening tabungan online adalah instrumen keuangan yang ditawarkan bank atau lembaga lain. Meskipun beberapa bank tradisional dengan cabang fisik mungkin menawarkan fasilitas ini, sebagian besar rekening tabungan online berasal dari bank online yang beroperasi sepenuhnya secara online.

Meskipun perbankan tradisional memiliki basis penggemar setia, perbankan menghadapi persaingan yang ketat. Perbankan online menawarkan salah satu hal terpenting bagi konsumen: kenyamanan. Anda dapat mengelola rekening tabungan online melalui ponsel, tablet, atau komputer kapan saja, di mana saja.

Selain itu, bank online sering kali menawarkan rekening tabungan dengan suku bunga lebih tinggi dibandingkan bank tradisional, terutama bila Anda membuka rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi.

Hal ini dikarenakan bank online tidak memiliki biaya yang sama dengan bank konvensional. Mereka tidak perlu membayar biaya overhead yang terkait dengan cabang fisik. Mereka tidak memerlukan saldo minimum dan membebankan biaya lebih sedikit. Terkadang, mereka bahkan tidak memerlukan deposit pembukaan.

Kelebihan rekening tabungan online

Rekening tabungan online memiliki banyak fitur yang membuatnya diminati banyak orang. Ini termasuk yang berikut ini.

• Kenyamanan: Karena semua interaksi rekening Anda terjadi secara digital, Anda dapat mengelola tabungan Anda kapanpun dan dimanapun Anda suka. Meluangkan waktu untuk mengunjungi cabang atau mengantri tidak diperlukan.
• Situs web yang mudah digunakan: Bank online mengandalkan situs web dan aplikasi mereka untuk berinteraksi dengan pelanggannya, sehingga mereka memastikan mereka bekerja dengan lancar. Mereka mencurahkan sumber daya yang signifikan ke “etalase” mereka untuk memastikan mereka dioptimalkan.
• Biaya lebih rendah: Tidak memiliki cabang fisik berarti tidak ada biaya overhead. Banyak bank online memberikan uang yang mereka simpan kepada klien melalui suku bunga yang lebih rendah, biaya yang lebih sedikit, dan biaya pemeliharaan yang lebih rendah atau tanpa biaya sama sekali. Hal ini memberi pelanggan lebih banyak fleksibilitas dan kebebasan untuk melakukan apa pun yang mereka inginkan dengan uang mereka.

Kontra dari rekening tabungan online

Namun, tidak semuanya anak anjing dan bunga. Rekening tabungan online memiliki kekurangan dibandingkan rekening biasa. Ini termasuk yang berikut:

• Uang tunai membutuhkan lebih banyak upaya untuk disetor: Misalkan Anda menjalankan bisnis tunai seperti binatu. Dalam hal ini, Anda mungkin tidak memiliki cara mudah untuk menyetor ke rekening tabungan online karena banyak yang tidak menyediakan kartu ATM. Mereka mungkin memerlukan rekening giro terpisah untuk menangani transaksi semacam ini. Ini bisa merepotkan jika Anda ingin menyimpan semua uang Anda di satu institusi.
• Biaya akses ATM: Rekening tabungan online dapat dihubungkan ke rekening giro di bank yang sama yang menawarkan kartu debit. Namun, jika Anda menggunakan kartu debit ini di luar jaringan ATM bank, Anda mungkin harus membayar biaya ATM. Sisi positifnya, aplikasi seluler bank online Anda mungkin memberikan hadiah uang kembali atau alat untuk membantu Anda menganggarkan keuangan Anda.

Anda harus melihat apa yang ditawarkan setiap rekening bank dan menemukan rekening yang sesuai dengan kebutuhan perbankan Anda.

Apakah perbankan online aman?

Anda dapat dengan aman mempercayakan uang Anda ke beberapa bank. Untuk mengetahui yang mana, periksa situs web mereka untuk melihat apakah ada kata “anggota FDIC”. Hal ini menunjukkan bahwa bank tersebut memiliki perlindungan terhadap Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Ini adalah lembaga pemerintah yang menjamin simpanan Anda di bank anggota. Misalkan Anda menyimpan uang di bank yang diasuransikan FDIC, dan bank tersebut kemudian gagal. Dalam hal ini, FDIC akan menanggung uang Anda hingga jumlah tertentu, biasanya $250.000.

Namun, bank tidak diwajibkan untuk diasuransikan oleh FDIC, jadi jangan berasumsi bahwa mereka diasuransikan, meskipun situs web menyatakan bahwa mereka adalah anggotanya. Kunjungi halaman FDIC BankFind untuk mengetahui secara pasti.

Meskipun FDIC mengasuransikan akun online Anda, Anda harus memilih bank dengan keamanan yang kuat untuk melindungi uang Anda. FDIC tidak mengganti dana yang hilang karena penipuan.

Serikat kredit memiliki cakupan serupa di bawah National Credit Union Administration (NCUA). Jika Anda melakukan perbankan dengan credit union, pastikan NCUA mencakupnya.

Tips Untuk Memaksimalkan Uang Anda

Rekening tabungan online adalah langkah pertama untuk memaksimalkan uang Anda. Kiat-kiat ini dapat membawa Anda lebih jauh ke jalan yang benar.

Pilih rekening tabungan yang benar

Mendapatkan hasil maksimal dari rekening tabungan Anda dimulai dengan mempertimbangkan tujuan keuangan Anda dan seberapa cepat Anda perlu mengakses tabungan Anda. Saat memilih rekening tabungan, Anda memiliki beberapa pilihan.

• Rekening tabungan dengan hasil tinggi (HYSA): Anda biasanya dapat menemukan rekening tabungan dengan pendapatan lebih tinggi ini di bank online. Namun, beberapa lembaga keuangan tradisional juga menyediakannya. Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi dapat memperoleh penghasilan hingga 10 kali lebih banyak daripada rekening tradisional. Namun, pastikan bank Anda juga menawarkan rekening giro (tidak semua) jika Anda menginginkan fleksibilitas untuk melakukan transfer cepat antar rekening.
• Rekening tabungan tradisional: Rekening tabungan standar ini ditawarkan oleh bank konvensional dan credit unions dan sering kali dilengkapi dengan rekening giro, sehingga Anda dapat dengan cepat mentransfer uang antar kedua rekening tersebut. Rata-rata bunga tabungan sebesar 0,58 persen per Mei 2024.
• Rekening pasar uang: Rekening ini menggabungkan fitur utama rekening tabungan dan giro dengan kemampuan memotong cek dan menggunakan kartu debit. Selain itu, tarifnya biasanya melebihi tarif rekening tabungan tradisional. Pertimbangkan rekening pasar uang jika Anda ingin akses lebih besar ke dana Anda sambil tetap mendapatkan bunga dari tabungan Anda.
• Sertifikat deposito (CD): Sertifikat deposito (CD) adalah jenis sarana tabungan di mana Anda setuju untuk membiarkan simpanan Anda tidak tersentuh selama jangka waktu yang telah ditentukan dengan imbalan pengembalian dengan pendapatan tinggi dan bunga tetap. Umumnya, semakin panjang jangka waktu CD, semakin tinggi tingkat suku bunganya.

Jika Anda tidak yakin apa yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan Anda, berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

• Anda punya banyak uang tunai. Misalkan Anda menerima sejumlah besar uang dalam penyelesaian cedera pribadi atau dana perwalian. Anda harus mempertimbangkan untuk menyimpannya di rekening tabungan dengan hasil tinggi atau memulai tangga CD. Jika Anda memiliki $100, pertimbangkan untuk membeli I-bond.
• Anda ingin akses dana tanpa batas. Misalkan Anda ingin menarik uang Anda kapan saja. Dalam hal ini, Anda ingin membuka rekening pasar uang atau tabungan dengan hasil tinggi daripada CD lima tahun. CD mengenakan penalti jika Anda menariknya sebelum jangka waktu berakhir.
• Anda memiliki tujuan tertentu. Tujuan Anda untuk mendapatkan uang akan menentukan jenis akun yang akan Anda buka. Misalkan Anda menabung untuk uang muka sebuah rumah. Anda sebaiknya mempertimbangkan rekening jangka panjang yang membayar bunga lebih tinggi dalam jangka waktu lebih lama daripada rekening pasar uang jangka pendek.
• Temukan bank yang ramah pelanggan dengan pendaftaran mudah dan aplikasi seluler sederhana. Periksa juga berbagai pilihan dan lembaga keuangan, seperti bank lokal dan credit unions. Mereka mungkin menawarkan tarif lebih tinggi dan biaya lebih rendah.

Tetapkan tujuan tabungan Anda

Jauh lebih mudah untuk mencapai target Anda jika Anda memilikinya. Menetapkan tujuan finansial membuat Anda termotivasi untuk tetap berpegang pada rencana tabungan Anda. Ketika Anda memiliki tujuan yang jelas untuk menabung, seperti uang muka rumah, liburan, atau dana darurat, akan lebih mudah untuk menahan godaan untuk berbelanja.

Setelah Anda menetapkan tujuan, Anda dapat membuat rencana waktu tertentu. Misalnya, jika Anda menginginkan $2.000 untuk pelayaran dalam satu tahun, Anda dapat mengatur setoran otomatis bulanan sebesar $167. Setelah satu tahun, Anda akan mencapai tujuan Anda, ditambah bunga tambahan yang diakumulasikan akun Anda.

Ikuti anggaran

Anda harus disiplin dan konsisten menyetor dana ke rekening Anda untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Dua strategi anggaran sederhana adalah rencana bayar sendiri dulu dan rencana 50/30/20. Ini dapat membantu Anda memprioritaskan tabungan dan membagi pendapatan Anda menjadi kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Dengan menabung setidaknya 20 persen dari penghasilan Anda, Anda dapat mengembangkan kebiasaan menabung secara konsisten dan memastikan pertumbuhan yang stabil dari waktu ke waktu.

Gunakan aplikasi penganggaran

Bank Anda mungkin memiliki aplikasi untuk membantu Anda mengelola rekening Anda. Namun, melacak tabungan bisa menjadi lebih rumit dan memakan waktu jika Anda memiliki banyak rekening. Menghubungkan rekening tabungan Anda ke aplikasi penganggaran dapat menyederhanakan pemantauan pengeluaran, tabungan, dan kekayaan bersih Anda di berbagai rekening.

Aplikasi penganggaran memungkinkan Anda menetapkan sasaran penghematan dan memantau kemajuan Anda. Aplikasi ini juga dapat mengimpor saldo dan transaksi dari akun tertaut mana pun untuk memberi Anda gambaran singkat tentang ke mana perginya uang Anda dan berapa banyak uang yang Anda miliki. Sebagian besar aplikasi penganggaran menyediakan laporan pengeluaran, yang dapat membantu Anda mengidentifikasi pengeluaran yang dapat Anda potong dan alihkan ke tabungan Anda.

Jangan sentuh tabungan Anda

Hanya masukkan tabungan Anda sebagai upaya terakhir dan gunakan rekening Anda untuk tujuan yang dimaksudkan. Misalnya, manfaatkan dana darurat Anda hanya untuk keadaan darurat yang sebenarnya. Sebaiknya Anda juga menahan diri untuk tidak menggunakan tabungan untuk melunasi utang, terutama jika Anda tidak memiliki rekening darurat yang sepenuhnya didanai atau tidak memiliki tujuan tabungan jangka panjang, seperti pensiun.

Sebaliknya, kurangi pengeluaran atau lakukan pekerjaan sampingan untuk menciptakan dana tambahan guna membayar utang. Strategi pembayaran kembali seperti longsoran utang dan bola salju utang juga dapat membantu Anda bebas utang.

Atur setoran otomatis

Menyiapkan setoran tabungan otomatis adalah salah satu cara untuk menyederhanakan upaya tabungan dan mengembangkan rekening Anda. Jika majikan Anda mengizinkannya, Anda dapat mengatur transfer dari gaji atau rekening giro langsung ke rekening tabungan Anda. Idealnya, jadwalkan setoran ini setiap hari gajian atau secara berkala seperti mingguan, dua mingguan, atau bulanan.

Membayar diri Anda terlebih dahulu dengan setoran tabungan otomatis berarti Anda memprioritaskan tabungan Anda. Alih-alih menabung berapa pun jumlah yang tersisa setelah Anda membayar tagihan, Anda mengalokasikan dana ke rekening tabungan Anda sebelum membelanjakannya untuk hal lain.

Buka banyak akun

Anda dapat mengatur uang Anda dengan lebih baik ketika Anda membuat satu akun untuk satu tujuan. Misalnya, Anda dapat menetapkan satu rekening untuk dana darurat, rekening lainnya untuk liburan, dan rekening ketiga untuk membeli mobil. Membuat akun khusus untuk tujuan Anda memungkinkan Anda memantau kemajuan Anda menuju setiap tujuan dengan mudah.

Selain itu, membuka rekening baru memungkinkan Anda memanfaatkan bonus rekening bank baru dan suku bunga lebih tinggi yang mungkin tersedia. Namun, beberapa bank mengenakan biaya pemeliharaan bulanan, jadi cari tahu dulu.

Rekening Tabungan Online Memudahkan Menyimpan Uang

Mengembangkan kebiasaan menabung sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Mengelola rekening tabungan Anda dengan lebih efektif dapat membantu Anda menghemat lebih banyak uang. Gunakan semua alat yang tersedia, termasuk setoran otomatis, banyak rekening tabungan, dan aplikasi penganggaran. Mengambil langkah-langkah untuk mengelola tabungan Anda dengan lebih baik akan membantu Anda mencapai tujuan tabungan dan meningkatkan kekayaan Anda seiring waktu.