Peran Blockchain dalam Keuangan Modern

Blockchain adalah teknologi baru yang mengubah cara kita menangani transaksi dan menyimpan data. Sederhananya, ini adalah buku besar digital bersama yang disimpan di jaringan komputer. Blockchain berjalan berdasarkan tiga prinsip utama:

• Tidak ada orang atau perusahaan yang mengendalikannya ( desentralisasi ).
• Setiap orang dapat melihat dan memeriksa transaksi ( transparansi ).
• Setelah sesuatu ditambahkan, itu tidak dapat diubah ( kekekalan ).

Di bidang keuangan, blockchain membantu memecahkan masalah seperti biaya tinggi, pembayaran lambat, risiko keamanan, dan penipuan. Contoh paling terkenal adalah mata uang kripto, yang memungkinkan orang mengirim uang langsung satu sama lain tanpa memerlukan bank.

Blockchain juga membuat pembayaran internasional menjadi lebih cepat dan murah. Ini digunakan di bidang keuangan untuk hal-hal seperti kontrak pintar, tokenisasi, dan verifikasi identitas.

• Kontrak Cerdas: Mengotomatiskan Penawaran
• Pembayaran Lintas Batas: Memperlancar Transfer
• Tokenisasi Aset: Demokratisasi Investasi
• Manfaat Blockchain di bidang Keuangan
• Masa Depan Blockchain di Bidang Keuangan
• Interoperabilitas Blockchain: Menghubungkan Jaringan

Kontrak Cerdas: Mengotomatiskan Transaksi

Kontrak pintar adalah kontrak yang dijalankan sendiri dengan ketentuan yang ditulis langsung ke dalam kode. Setelah persyaratan terpenuhi, persyaratan tersebut secara otomatis memicu tindakan, seperti mengeluarkan dana atau mentransfer aset, tanpa pengawasan dari pihak ketiga.

Dengan demikian, mereka menghilangkan kebutuhan akan perantara seperti bank, pengacara, atau broker. Hal ini mempercepat proses, mengurangi biaya transaksi, dan meminimalkan kesalahan manusia.

Sumber Gambar

1. Aplikasi Keuangan Kontrak Cerdas

   Karena cara kerjanya, kontrak pintar memiliki banyak aplikasi keuangan:

   • Perjanjian Pinjaman : Kontrak pintar dapat mengelola pembayaran, menghitung bunga, dan memperbarui jadwal pembayaran. Mereka juga dapat secara otomatis melepaskan cicilan pinjaman berikutnya atau menyesuaikan status kontrak ketika syarat pembayaran terpenuhi.
   • Klaim Asuransi : Dapat memicu persetujuan dan pembayaran klaim ketika pemegang polis memenuhi persyaratan tertentu, seperti menyerahkan dokumen yang diperlukan.
   • Perdagangan Derivatif : Kontrak pintar dapat mengeksekusi perdagangan kompleks secara instan ketika kondisi pasar yang ditetapkan terpenuhi.
   • Pembelian dan Penjualan : Mereka dapat melakukan penjualan barang atau aset setelah memenuhi kondisi yang telah ditentukan, seperti tanda terima pembayaran atau konfirmasi pengiriman.

Pembayaran Lintas Batas: Memperlancar Transaksi

Biasanya, pembayaran internasional seringkali memakan waktu berhari-hari dan melibatkan banyak perantara seperti bank dan pemroses pembayaran. Hal ini menambah biaya transaksi dan meningkatkan risiko kesalahan. Biaya konversi dapat semakin memperumit masalah, menambah biaya dan inefisiensi.

Blockchain mengatasi masalah ini dengan menghilangkan perantara, yang secara drastis mengurangi biaya lintas batas dan waktu pemrosesan. Selain itu, pembayaran dapat dilakukan dalam mata uang lokal penerima, tanpa biaya konversi yang mahal.

Menurut Deloitte, penggunaan blockchain dapat memangkas biaya transaksi sebesar 40% hingga 80%. Selain itu, transaksi ini biasanya hanya membutuhkan waktu empat hingga enam detik untuk diselesaikan.

Pencegahan dan Keamanan Penipuan: Meningkatkan Kepercayaan

Melalui penyimpanan terenkripsi dan terdesentralisasi, organisasi dapat menyimpan data sensitif dengan cara yang lebih aman dan anti gangguan, mencegah kemungkinan pelanggaran data dan pencurian identitas. Selain itu, karena blockchain mencatat setiap transaksi secara publik, menyembunyikan aktivitas ilegal seperti pencucian uang atau penipuan menjadi lebih sulit.

Manfaat ini bergantung pada fitur keamanan bawaan berikut:

• Hashing Kriptografi: Ini membuat data blockchain sulit diubah. Setiap blok dihubungkan dengan blok sebelumnya melalui kode unik, atau “hash”, sehingga gangguan pada satu blok akan memutus rantai, sehingga penipuan mudah dideteksi.

• Teknologi buku besar terdistribusi : Menyimpan data di beberapa node menyulitkan peretas untuk menyusupi sistem, karena mereka perlu mengontrol sebagian besar node.

• Mekanisme Konsensus: Ini termasuk Proof of Work (PoW) atau Proof of Stake (PoS). Mekanisme ini memastikan semua node menyetujui transaksi yang valid, mencegah pembelanjaan ganda dan menjaga integritas buku besar.

Sumber Gambar

• Nama samaran: Alamat kriptografi memungkinkan pengguna untuk bertransaksi tanpa mengungkapkan identitas mereka sambil tetap menjaga agar transaksi tetap dapat dilacak.

Contoh yang baik adalah penggunaan Liink oleh JP Morgan, yang sebelumnya dikenal sebagai Jaringan Informasi Antar Bank. Hal ini memungkinkan pertukaran informasi terkait pembayaran yang aman, sehingga mengurangi risiko potensi pencurian data.

(Baca Juga: Penerapan Blockchain di Bidang Keuangan)

Tokenisasi Aset: Demokratisasi Investasi

Tokenisasi aset mengubah aset dunia nyata menjadi token digital di blockchain. Ini memecah aset bernilai tinggi menjadi aset-aset yang lebih kecil dan lebih terjangkau yang dapat dimiliki siapa pun. Ini dikenal sebagai kepemilikan fraksional.

Blockchain melacak kepemilikan dan memastikan token dapat diperdagangkan, dibeli, atau dijual dengan aman. Proses ini membuka investasi bagi lebih banyak orang, sehingga kurang eksklusif.

Platform yang memimpin dalam tokenisasi aset meliputi:

• RealT: Berfokus pada tokenisasi real estat, memberi investor peluang untuk memiliki sebagian kecil properti sewaan di AS dan memperoleh pendapatan dari dividen.

• Sekuritisasi: Mengkhususkan diri dalam tokenisasi aset keuangan tradisional, seperti saham dan obligasi, membuatnya lebih mudah untuk diperdagangkan di platform blockchain.

1. Manfaat tokenisasi aset

• Aksesibilitas: Orang-orang dari semua lapisan masyarakat kini dapat berinvestasi, bahkan di pasar yang biasanya memiliki hambatan tinggi seperti real estate mewah, saham, atau seni.

• Peningkatan likuiditas: Token lebih likuid, membuatnya lebih mudah untuk membeli atau menjual porsi Anda kapan pun Anda mau.

• Transparansi : Karena semua transaksi token dicatat di blockchain, prosesnya lebih transparan, sehingga mengurangi risiko manipulasi.

Verifikasi Identitas Digital: Mengamankan Transaksi Keuangan

Penipuan, pencurian identitas, dan ketidakefisienan adalah masalah umum dalam sistem verifikasi identitas tradisional. Penjahat dapat mencuri atau memalsukan data pribadi, dan database terpusat (seperti yang ada di bank) rentan terhadap peretasan. Prosesnya juga biasanya melibatkan banyak langkah dan pihak ketiga, sehingga menyebabkan penundaan.

Blockchain mengatasi masalah ini melalui desentralisasi, sehingga mempersulit peretas untuk mengkompromikan data. Ini juga memberi pengguna kontrol lebih besar atas informasi pribadi apa yang mereka bagikan. Catatan Blockchain tidak dapat diubah, sehingga data tetap aman dan dapat diandalkan.

Penyelesaian Pembayaran: Meningkatkan Kecepatan dan Efisiensi

Tergantung pada negaranya, penyelesaian perdagangan biasanya memakan waktu T+2 hari (tanggal perdagangan ditambah dua hari) atau lebih. Di AS, itu T+1. Blockchain, dengan bantuan kontrak pintar, dapat menguranginya menjadi beberapa menit atau bahkan detik.

Hal ini memungkinkan investor untuk melepaskan modalnya dengan cepat, menggunakan dananya tanpa menunggu proses kliring yang lama. Selain itu, blockchain memberikan tampilan transaksi secara real-time, sehingga mengurangi risiko kesalahan atau perselisihan. Platform terkenal untuk penyelesaian cepat menggunakan teknologi blockchain adalah Ethereum.

Manfaat Blockchain di bidang Keuangan

1. Akurasi Lebih Baik

Blockchain dapat mencatat transaksi dengan akurasi tinggi. Karena ribuan komputer memverifikasi setiap transaksi, kemungkinan kesalahan manusia hampir dihilangkan. Beberapa komputer harus menyetujui validitas transaksi sebelum ditambahkan ke blockchain, memastikan hanya informasi yang benar yang dicatat.

2. Transaksi Lebih Cepat

Blockchain bekerja 24/7, sehingga transaksi dapat diselesaikan dalam hitungan menit, terlepas dari zona waktu atau akhir pekan. Hal ini sangat berguna terutama untuk pembayaran internasional, yang biasanya memerlukan waktu berhari-hari untuk diselesaikan. Platform seperti Ripple (XRP) memungkinkan pembayaran lintas batas diselesaikan dalam beberapa detik.

3. Keamanan Lebih Baik

Setelah transaksi diverifikasi dan ditambahkan ke blockchain, transaksi tersebut praktis tidak dapat diubah. Seperti disebutkan, setiap blok dalam rantai memiliki kode uniknya sendiri dan terhubung ke blok sebelumnya. Jika Anda ingin mengubah satu blok, Anda harus mengubah semua blok setelahnya.

4. Lebih Transparansi

Sebagian besar sistem blockchain bersifat open-source, artinya siapa pun dapat meninjau kodenya. Hal ini memungkinkan adanya transparansi total, karena siapa pun dapat mengaudit sistem dan melihat cara kerjanya. Tidak ada satu orang atau perusahaan pun yang mengendalikan blockchain publik, menjadikannya dapat dipercaya dan terbuka terhadap pembaruan jika mayoritas setuju.

5. Biaya Lebih Rendah

Blockchain menghilangkan kebutuhan akan bank atau notaris, sehingga mengurangi biaya. Ketika sebuah bisnis menerima pembayaran kartu kredit, mereka biasanya membayar biaya pemrosesan yang tinggi. Transaksi Blockchain tidak melibatkan bank dan biasanya dikenakan biaya lebih rendah, sehingga menghemat uang bisnis dan pelanggan.

6. Inklusi Keuangan

Menurut Bank Dunia, sekitar 1,4 miliar orang dewasa di seluruh dunia tidak memiliki rekening bank. Blockchain dan mata uang kripto membuka layanan keuangan bagi orang-orang ini hanya dengan menggunakan internet.

Contoh bagusnya adalah GiveDirectly. Mereka menggunakan blockchain Celo untuk mengirimkan bantuan tunai langsung ke keluarga miskin di Afrika Barat. Masyarakat menerima uang secara digital dan dapat menggunakannya untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari tanpa harus membuka rekening bank.

Tantangan Adopsi Blockchain di Bidang Keuangan

Sumber Gambar

Mengadopsi blockchain dalam industri keuangan memiliki potensi besar, namun hal ini memiliki beberapa tantangan:

1. Ketidakpastian Peraturan

Salah satu masalah terbesarnya adalah kurangnya aturan yang jelas seputar blockchain dan mata uang kripto. Lembaga keuangan memiliki regulasi yang ketat, dan tidak adanya pedoman global yang konsisten membuat mereka berisiko untuk terjun ke dalam blockchain.

Oleh karena itu , pemerintah perlu membuat peraturan yang lebih jelas dan konsisten. Inisiatif seperti MiCA Uni Eropa merupakan sebuah langkah ke arah yang benar, dengan menawarkan kerangka hukum untuk menjadikan adopsi lebih aman.

2. Masalah Privasi Data

Blockchain publik membuat semua transaksi terlihat, dan undang-undang seperti GDPR mengharuskan data keuangan dapat dihapus, yang bertentangan dengan sifat permanen blockchain.

Blockchain yang diizinkan, seperti Hyperledger, memungkinkan akses terkontrol, menyeimbangkan transparansi dan privasi. Teknologi baru, seperti bukti tanpa pengetahuan, juga dapat membantu memverifikasi transaksi tanpa mengungkap informasi pribadi.

3. Masalah Integrasi

Banyak lembaga keuangan menggunakan sistem lama yang sulit diintegrasikan dengan blockchain. Ditambah lagi, jaringan blockchain belum cukup cepat atau terukur untuk menangani sejumlah besar transaksi yang diproses oleh sistem keuangan besar. Misalnya, Ethereum dapat memproses 1 juta transaksi sehari, namun permintaannya umumnya lebih tinggi.

Proyek seperti solusi Layer 2 Ethereum bertujuan untuk meningkatkan kecepatan dan skalabilitas. Bank dan perusahaan fintech juga perlu berkolaborasi untuk memperlancar transisi antara sistem tradisional dan blockchain.

4. Kurangnya Standar

Platform Blockchain sering kali kesulitan untuk bekerja sama, sehingga menimbulkan masalah kompatibilitas. Hal ini membuat lembaga keuangan enggan mengadopsi teknologi ini karena kekhawatiran tentang seberapa baik teknologi tersebut akan berintegrasi dengan sistem blockchain lain di masa depan.

Masa Depan Blockchain di Bidang Keuangan

Tren blockchain yang muncul berpotensi mengubah cara sistem keuangan beroperasi, menantang model tradisional, dan mendorong industri keuangan yang lebih terdesentralisasi dan efisien.

1. Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)

DeFi adalah tren yang berkembang pesat yang menghilangkan perantara seperti bank dari layanan keuangan. Hal ini memungkinkan orang untuk meminjam, meminjamkan, berdagang, dan mendapatkan bunga tanpa memerlukan otoritas pusat atau bank. Karena menjadi lebih aman dan ramah pengguna, DeFi mungkin menggantikan fungsi perbankan ini.

Dengan menggunakan platform DeFi, orang dapat mengelola layanan ini secara langsung melalui kontrak pintar. Pergeseran ini dapat memberikan kontrol yang lebih besar terhadap keuangan pribadi, sehingga mungkin membuat bank tradisional menjadi ketinggalan jaman.

2. Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC)

CBDC adalah bentuk digital mata uang nasional yang diterbitkan oleh bank sentral, didukung oleh pemerintah untuk stabilitas dan regulasi. Negara-negara seperti Tiongkok, dengan yuan digitalnya , dan Swedia, dengan E-krona, telah mengujinya untuk menyediakan transaksi yang lebih cepat dan efisien.

Lebih banyak negara dapat mengikuti langkah ini, mendigitalkan mata uang mereka sepenuhnya. Hal ini dapat membantu bank sentral melacak arus keuangan dan meningkatkan pengendalian moneter. CBDC juga mendorong inklusi keuangan, terutama di negara-negara berkembang dimana akses terhadap perbankan tradisional mungkin terbatas.

3. Stablecoin

Stablecoin adalah mata uang kripto yang mempertahankan nilai stabil dengan dikaitkan dengan aset tradisional seperti dolar AS atau komoditas lainnya. Karena nilainya tetap stabil, stablecoin dapat mempermudah penggunaan mata uang digital dalam kehidupan sehari-hari, menjembatani kesenjangan antara keuangan tradisional dan blockchain.

4.Web 3.0

Web 3.0 mewakili fase internet selanjutnya. Itu dibangun di atas blockchain dan aplikasi terdesentralisasi (dApps). Tidak seperti internet saat ini, di mana perusahaan-perusahaan besar mengendalikan sebagian besar data, Web 3.0 bertujuan untuk memberikan pengguna kendali atas informasi mereka sendiri. Hasilnya, Web 3.0 dapat mendemokratisasi Internet dan keuangan digital, menjadikannya lebih berpusat pada pengguna.

Interoperabilitas Blockchain: Menghubungkan Jaringan Blockchain Tertutup

Tren lain yang muncul adalah interoperabilitas blockchain. Hal ini mengacu pada kemampuan jaringan blockchain yang berbeda untuk berkomunikasi dan berbagi data satu sama lain. Banyak blockchain beroperasi secara independen sehingga membatasi potensinya. Menghubungkan jaringan-jaringan ini dapat meningkatkan kolaborasi secara signifikan, memungkinkan aset dan informasi mengalir lebih mudah antar platform.

Dua proyek blockchain yang berfokus pada menghubungkan platform yang berbeda meliputi:

• Polkadot: Menggunakan rantai relai untuk menghubungkan berbagai blockchain independen yang disebut parachain, memungkinkan mereka berbagi keamanan dan data. Ia juga menggunakan jembatan untuk terhubung dengan jaringan eksternal seperti Ethereum dan Bitcoin.

Sumber Gambar

• Cosmos: Menggunakan sistem pusat yang disebut Cosmos Hub untuk mengelola aliran informasi antar blockchain. Blockchain ( zona ) dapat dengan mudah berbagi data dan aset melalui protokol Inter-Blockchain Communication (IBC), hampir seperti bagaimana internet menghubungkan server yang berbeda.

Sumber Gambar

Studi Kasus Dunia Nyata: Aksi Blockchain di Bidang Keuangan

1. Santander

Santander menjadi salah satu bank global pertama yang menerbitkan obligasi sepenuhnya pada blockchain. Bank menerbitkan obligasi senilai $20 juta pada blockchain Ethereum pada tahun 2019. Hal ini mengotomatiskan penerbitan dan pengelolaan obligasi, menghilangkan kebutuhan akan perantara dan dokumen.

2. Pemerintah Estonia

Estonia adalah pionir dalam penggunaan blockchain untuk menciptakan sistem identitas digital bagi warganya. Pemerintah Estonia telah menggunakan blockchain untuk mengamankan data warganya dan menyediakan berbagai layanan digital sejak tahun 2012, termasuk perbankan, pemungutan suara, dan rekam medis.

Saat ini, 99% transaksi di negara ini terjadi secara digital. Selain itu, sistem autentikasi dan tanda tangan digital diperkirakan dapat menghemat hingga 2% PDB negara tersebut setiap tahunnya.

(Baca Juga: Teknologi Blockchain: Tantangan di Sektor Keuangan)

Pikiran Terakhir

Blockchain diatur untuk mengubah dunia keuangan modern. Ini menyederhanakan proses pembayaran, mengurangi biaya, dan memberikan keamanan yang lebih baik dibandingkan dengan sistem tradisional. Meski bukan tanpa tantangan, masa depan tampak cerah dengan pengembangan CBDC, Web 3.0, dan platform interoperabilitas.

Seiring dengan kemajuan blockchain, penting untuk terus mengikuti tren blockchain yang sedang berkembang dan bagaimana tren tersebut memengaruhi keputusan keuangan Anda. Satu hal yang pasti: blockchain memiliki potensi untuk mengubah pengelolaan kas Anda—baik Anda seorang pemilik bisnis, investor, atau sekadar mengelola anggaran pribadi Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan tentang Blockchain dalam Keuangan Modern

T. Bagaimana blockchain meningkatkan keamanan finansial?

A. Blockchain meningkatkan keamanan dengan mendesentralisasikan data, sehingga lebih sulit untuk diretas. Setelah dicatat, transaksi tidak dapat diubah sehingga mengurangi penipuan. Kontrak pintar juga menerapkan perjanjian secara otomatis, menambahkan lapisan perlindungan lain.

T. Dapatkah blockchain mengurangi penipuan dalam pembiayaan rantai pasokan?

J. Ya, blockchain membantu melindungi rantai pasokan dengan menyediakan catatan transparan dan real-time. Catatan ini membantu mencegah penipuan, seperti pembiayaan ganda atau manipulasi faktur. Contohnya adalah VeChain, yang memverifikasi transaksi dan melacak barang.

T. Bagaimana blockchain digunakan dalam keuangan berkelanjutan?

A. Meskipun blockchain sendiri memiliki jejak karbon yang besar, sistem “blockchain hijau” kini sedang dalam pengerjaan. Blockchain dapat digunakan untuk melacak dampak lingkungan dan memverifikasi proyek ramah lingkungan. Hal ini menjamin transparansi dalam kredit karbon. Platform seperti SolarCoin juga memberi penghargaan pada produksi energi terbarukan.

Artikel Terkait:

9 Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Tantangan Blockchain di Pasar Keuangan

Bagaimana Menerapkan Blockchain di Layanan Keuangan

Aplikasi Terbaik untuk Blockchain di Perbankan