Apa itu KYC di perbankan?

KYC adalah singkatan dari “Know Your Customer” atau terkadang “Know Your Client”. Ini adalah prosedur yang membantu perusahaan memverifikasi identitas klien mereka (orang perseorangan dan entitas keuangan) sesuai dengan persyaratan hukum dan undang-undang dan peraturan terkait.

KYC adalah bagian penting dari program kepatuhan AML yang bertujuan untuk lebih memahami sifat kegiatan klien dan mencegah pencucian uang bersama dengan pendanaan terorisme dan skema kriminal terkait lainnya.

kohesi KYC

Menjadi proses wajib untuk orientasi klien, KYC memverifikasi alamat dan identitas calon pelanggan sebelum membuka akun, menarik setoran, atau melakukan transaksi keuangan apa pun. KYC mencakup cek ID yang dikeluarkan pemerintah, verifikasi dokumen (misalnya, tagihan listrik) sebagai bukti alamat, dan dalam kasus eKYC — verifikasi wajah dan biometrik.

Pentingnya KYC dalam Perbankan

Perbankan adalah sektor keuangan dengan risiko penipuan dan pencucian uang tertinggi, dan ini membuatnya penting untuk terus menjalankan proses penyaringan latar belakang pelanggan untuk mengurangi aktivitas ilegal.

KYC membuat penyamaran atau menyembunyikan dana tidak sah menjadi tugas yang jauh lebih sulit bagi semua jenis aktor jahat.

Semua penyimpangan dalam transaksi nasabah dipantau secara ketat untuk melacak setiap tindakan mencurigakan yang dilakukan oleh individu dan organisasi, seperti fluktuasi mendadak dalam aktivitas rekening atau sejumlah besar transaksi yang mencurigakan, jumlah transaksi tunai yang berlebihan, transaksi ke negara-negara, yang diketahui lebih rentan terhadap pencucian uang.

Dengan cara ini, prosedur KYC melindungi bank dari kerugian finansial dan reputasi sekaligus membantu mematuhi peraturan pemerintah.

Saat-saat di mana para penjahat dapat menyembunyikan modal mereka hanya dengan membuka akun anonim sudah lama berlalu. Sekarang, ketika KYC yang lebih ketat dan langkah-langkah verifikasi identitas merupakan kewajiban yang ditegakkan oleh pemerintah di seluruh dunia, ada lebih banyak pelaporan aktivitas yang mencurigakan, dan bank menjadi lebih baik dalam menangkap penipuan.

Bank yang gagal mematuhi peraturan KYC akan menghadapi hukuman berat, yang semakin lama semakin keras.

Kewajiban regulasi bank

Seperti yang direkomendasikan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) dan FATF 40, kebijakan internal bank mana pun harus mencakup bagian-bagian berikut dari prosedur KYC:

• Identifikasi pelanggan;

• Pemantauan transaksi nasabah;

• Prosedur pelaporan internal atas transaksi yang mencurigakan atau tidak wajar;

• Melatih staf untuk mengetahui dan mematuhi peraturan KYC;

• Mengamankan dan memelihara dokumentasi terkait KYC.

Tiga landasan kebijakan Mengenal Pelanggan Anda

Meskipun KYC adalah konsep yang cukup sederhana, ini sangat penting untuk keberhasilan program AML ketika bekerja dengan entitas keuangan besar. Oleh karena itu, ada tiga komponen utama kepatuhan KYC:

• Program Identifikasi Pelanggan (CIP)

• Uji Tuntas Pelanggan (CDD)

• Pemantauan Berkelanjutan (OM)

Program Identifikasi Pelanggan (CIP)

CIP menuntut bank untuk meminta bentuk identifikasi resmi kepada klien. Ketika berhadapan dengan individu biasanya ID yang dikeluarkan pemerintah seperti paspor atau KTP, dan SIM. Saat orientasi organisasi keuangan, itu juga dapat mencakup perjanjian kemitraan, bukti pendirian atau lisensi yang dikeluarkan pemerintah.

Baik perorangan maupun badan keuangan dapat dimintai informasi tambahan seperti laporan keuangan atau referensi keuangan.

Uji Tuntas Pelanggan (CDD)

Uji Tuntas Pelanggan berarti mengumpulkan dan menganalisis informasi tentang orientasi pelanggan untuk mengevaluasi risiko apa pun yang mungkin mereka timbulkan.

Sederhananya, bank melakukan uji tuntas untuk memprediksi jenis transaksi apa yang paling mungkin dilakukan oleh klien mereka. Untuk mengetahuinya, bank menanyakan asal dana nasabah, penjelasan bisnis, tujuan pembukaan rekening, dan informasi keuangan lainnya.

Pemantauan Berkelanjutan (OM)

Tentu saja, satu kali pemeriksaan latar belakang keuangan pelanggan tidak cukup untuk memastikan keamanan 100%. Pemahaman mendalam tentang pola rata-rata aktivitas akun dan pemantauan berkelanjutannya sangat penting untuk mendeteksi penyimpangan terkecil dan mencegah risiko apa pun bahkan sebelum muncul.

eKYC

Covid-19 dan tren dunia umum terhadap digitalisasi mendorong bank untuk lebih mengandalkan saluran digital onboarding.

Electronic Know Your Customer atau eKYC adalah prosedur verifikasi identitas dan alamat pelanggan secara elektronik. Ini dilakukan dengan menangkap informasi dari dokumen identitas (teknologi OCR) atau penggunaan pengenalan wajah dan biometrik untuk verifikasi identitas online. eKYC dianggap sebagai solusi yang lebih cepat dan lebih andal daripada pemeriksaan KYC tradisional karena akurasinya didukung oleh Artificial Intelligence (AI) dan algoritma pembelajaran mesin.

Persyaratan Kepatuhan Verifikasi KYC dan ID dengan ID BASIS

BASIS ID membuat pemenuhan persyaratan kepatuhan KYC menjadi tugas yang sangat sederhana bagi bank dan pelanggan mereka. Layanan pemeriksaan KYC BASIS ID melibatkan identifikasi biometrik lengkap yang terdiri dari 500 bingkai video analisis biometrik dan keaktifan, pemodelan wajah 3D untuk gerakan, analisis rotasi dan kedipan, analisis ekspresi wajah, dan perbandingan dengan dokumen identitas, serta deteksi spoofing.

Selain itu, BASIS ID menawarkan penyaringan pelanggan terhadap daftar sanksi, pemicu untuk uji tuntas yang ditingkatkan, penilaian risiko, dll berdasarkan 43000+ database. Teknologi ID BASIS jauh melebihi persyaratan peraturan, yang menjadikannya pilihan yang sangat baik untuk bank yang mengutamakan keamanan dan kenyamanan.

Punya pemikiran tentang ini? Beri tahu kami di bawah di komentar atau bawa diskusi ke Twitter atau Facebook kami.

Rekomendasi Editor:

• Akankah mata uang digital bank sentral mengalahkan cryptocurrency?
• Presiden Bank Sentral Eropa memperingatkan orang-orang bahwa mereka dapat kehilangan banyak uang dalam Bitcoin
• Sekarang layanan perbankan online Simple ditutup, berikut adalah 5 alternatif terbaik
• Bagaimana Bitcoin mengubah bentuk dan arah di industri perbankan, asuransi, dan keuangan