Apa itu SIP? Apakah SIP 100% aman dan lebih baik dari FD?

Apa sebenarnya Rencana Investasi Systemetic (SIP)

Ingat kebijaksanaan kuno, “tetes air kecil membuat lautan yang perkasa, butiran pasir kecil membuat tanah yang luas ini?” Itu sangat mirip dengan apa yang dilakukan SIP. Anda melakukan sejumlah dana tertentu untuk diinvestasikan setiap bulan pada tanggal tertentu. Berdasarkan harga pasar dana (NAV), unit dikreditkan ke akun Anda. Keindahan fasilitas SIP adalah bahwa bahkan kontribusi bulanan kecil yang diinvestasikan dalam ekuitas dapat tumbuh menjadi korpus besar dalam jangka panjang. Tapi bagaimana SIP menciptakan kekayaan? Anda dapat menggunakan kalkulator SIP untuk mencari tahu ini, tetapi mari kita pahami mengapa SIP menciptakan kekayaan.

Pertama, dalam jangka panjang, waktu lebih penting daripada waktu di pasar. Di situlah skor SIP karena merupakan investasi tetap (biasanya dana ekuitas) tanpa mencoba waktu pasar. Kedua, kekuatan gabungan bekerja dengan cemerlang dalam periode yang lebih lama. Secara umum, setelah 6-7 tahun, Anda mendapatkan lebih banyak dengan pengembalian kembali daripada pengembalian kepala sekolah. Saat itulah peracikan mengambil momentum. Jika Anda melakukan SIP selama 25 tahun, maka dari tahun ketujuh hingga tahun kedua puluh lima, Anda akan menciptakan kekayaan yang sangat besar. Ketiga, penciptaan kekayaan adalah tentang disiplin dan SIP tidak lain adalah disiplin karena memaksa Anda untuk menargetkan tabungan, alih -alih hanya menginvestasikan apa yang tersisa dari penghasilan Anda setelah pengeluaran. Di atas segalanya, itu adalah kekuatan rata -rata biaya rupee. Ketika Nav sudah habis, Anda mendapatkan lebih banyak nilai; Saat NAV turun, Anda mendapatkan lebih banyak unit. Selama periode waktu yang lebih lama, Anda berakhir jauh lebih kaya.

Berapa banyak perbedaan waktu untuk menyesap kekayaan?

Jika Anda masih bertanya -tanya apa itu SIP dan manfaat dari rencana investasi sistematis; kita bisa mendapatkannya melalui contoh kalkulator SIP ini. Asumsikan bahwa 3 investor melakukan SIP dengan jumlah yang berbeda tetapi mulai dari waktu yang berbeda dan berakhir pada saat yang sama. Mari kita asumsikan investor Alpha mulai berinvestasi ₹ 10.000 per bulan dan apakah itu terus -menerus selama 30 tahun. Investor Beta dimulai 10 tahun kemudian, tetapi berinvestasi ₹ 20.000 per bulan selama 20 tahun. Akhirnya, investor Theta dimulai setelah 20 tahun, tetapi berinvestasi ₹ 50.000 per bulan selama 10 tahun. Siapa yang paling cerdas?

Tabel di bawah ini menangkap dampak pada kekayaan masing -masing investor ini sebesar 14% CAGR.

Apa hasilnya ketika mereka semua mengulas pada saat pensiun. Alpha adalah yang paling cerdas di lot. Dia mulai dari yang kecil dan bertahan. Hingga pensiun, ia telah menginvestasikan yang terendah dan telah menciptakan kekayaan yang 12,78 kali investasinya. Ketika masa kerja investasi berkurang, rasio kekayaan juga berkurang. Moral dari cerita ini adalah bahwa di SIP, itu bukan waktu tetapi waktu yang penting. Ini bukan ukuran SIP tetapi awal awal SIP yang diperhitungkan.

Bagaimana SIP dibandingkan dengan FDS bank?

Dikatakan bahwa perbandingan itu menjijikkan dan dalam hal ini membandingkan SIP ekuitas dengan FD bank akan seperti membandingkan apel dan jeruk. Namun, ini akan membantu menempatkan rencana investasi sistematis dalam perspektif yang tepat. Setelah memahami apa itu SIP dan bagaimana waktu bekerja keajaiban di SIP. Kalkulator SIP juga memberi tahu berapa banyak kekayaan aktual yang dapat Anda buat. Sekarang mari kita beralih ke perbandingan SIP dengan FDS bank. Dalam hal keselamatan dan keamanan, bank FD yang akan mendapat skor tinggi. Namun, mari kita lihat risiko, efisiensi pajak, dan potensi penciptaan kekayaan.

Berisiko, FD Bank tampaknya mencetak gol. Namun, ada dua aspek yang lebih baik. Dalam jangka panjang, risiko terbesar adalah tidak mengambil risiko yang cukup. Kedua, dalam periode yang lama, ekuitas cenderung relatif stabil dengan probabilitas rendah mendapatkan pengembalian negatif. Mari kita bicara tentang efisiensi pajak. Bunga FDS bank dikenakan pajak dengan tarif normal. Namun, capital gain pada dana ekuitas SIP hanya dikenakan pajak sebesar 12,5% dan Anda memiliki manfaat tambahan sebesar ₹ 1,25 lakh sebagai pembebasan dasar sebagai pengganti indeksasi. Tentang potensi penciptaan kekayaan, tidak ada dua pertanyaan bahwa SIP dana ekuitas akan mencetak gol ke bawah.

Aturan dasar untuk SIP, untuk membuatnya paling efektif

SIP sebagian besar pada mode otomatis. Namun, daftar periksa dasar dapat membantu hal -hal lebih lanjut. Ini daftar periksa.

1. Mulailah minum lebih awal atau segera setelah Anda mulai mendapatkan penghasilan. Jumlah SIP bukan material, tetapi mulai lebih awal adalah yang penting. Bahkan tegukan kecil dapat tumbuh secara substansial dalam jangka panjang.
2. Setelah Anda memulai SIP, berhati -hatilah untuk tidak menghentikannya di antaranya. Itu membuat dampak negatif besar pada kreasi jangka panjang Anda. Jika ada krisis tunai, Anda dapat menunda SIP selama beberapa bulan dan mulai lagi, tetapi penghentian SIP harus dihindari.
3. Tag SIP untuk tujuan, yang memberikan tujuan pada SIP. Kalau tidak, mereka akan seperti investasi acak. Ketika SIP ditandai ke suatu tujuan, ia memperoleh tujuan, dan menjadi jauh lebih sederhana untuk memantau kinerja SIP vis-a-vis tujuan.
4. Jika Anda melihat penciptaan kekayaan jangka panjang, maka menyeruput dana ekuitas adalah taruhan terbaik. Ekuitas mudah berubah, jadi Anda memanfaatkan rata -rata biaya rupee terbaik. Juga, pengembalian ekuitas (bahkan pada indeks) sangat menarik dalam jangka panjang.
5. Berkomitmen pada SIP Anda, bukan AMC reksa dana atau dana spesifik. Jika Anda menemukan bahwa dana SIP secara konsisten berkinerja buruk pada tolok ukur dan kelompok sebaya berdasarkan rolling returns, yang terbaik adalah berpikir dengan kaki Anda.
6. Berapa jumlah SIP yang ideal, tanggal SIP dan usia mulai SIP yang ideal? Tidak ada aturan yang sulit dan cepat, tetapi biarkan tujuan Anda memutuskan jumlah SIP. Juga, tanggalnya bisa apa saja, tetapi tetap konsisten setiap bulan. Mengenai usia mulai, itu harus dimulai segera setelah Anda mulai menghasilkan atau sedini mungkin.
7. Tambahkan ke kekuatan SIP dengan SIP yang melangkah. Setiap tahun, Anda dapat mengatur dengan dana Anda untuk secara otomatis meningkatkan komitmen SIP bulanan. Ini dapat ditingkatkan dalam hal jumlah atau persentase rupee. Idenya adalah untuk membiarkan kontribusi SIP tumbuh dengan tingkat pendapatan Anda.

Kalkulator SIP akan memberi tahu Anda berapa banyak kekayaan yang dapat Anda ciptakan dengan bantuan SIP dalam masa jabatan yang lebih lama. Ingat, rencana investasi sistematis atau SIP dirancang untuk memanfaatkan waktu terbaik tanpa mengatur waktu pasar. Jika Anda mengerti apa itu SIP, langkah selanjutnya adalah memastikan bahwa SIP Anda yang sebenarnya akan beroperasi.

Penafian : Investasi reksa dana tunduk pada risiko pasar, baca semua dokumen terkait skema dengan cermat. Sbisecurities ARN-0011 | Distributor reksa dana AMFI-terdaftar. Periksa skema dengan hati -hati untuk memilih yang paling cocok untuk Anda.