Apa itu SIPP?

Beberapa orang tidak ingin perusahaan pensiun memutuskan bagaimana tabungan mereka diinvestasikan; mereka ingin dapat mengarahkan ke mana uang mereka pergi dan bagaimana uang itu tumbuh. Pensiun pribadi yang diinvestasikan sendiri (Sipps) dapat membantu dalam hal ini.

Sipp pada dasarnya adalah pensiun mandiri. Anda akan bertanggung jawab untuk memilih dan mengelola investasi Anda sendiri, jadi Anda harus memiliki waktu dan kepercayaan diri untuk melakukannya.

Penghasilan yang akan Anda terima saat Anda pensiun, seperti jenis pensiun iuran pasti lainnya, ditentukan oleh seberapa banyak Anda berkontribusi, seberapa baik kinerja investasi yang mendasarinya, dan bagaimana Anda memutuskan untuk mengakses uang Anda.

Jenis Sipp apa yang bisa Anda pilih?

Membuat rencana pensiun memerlukan pemahaman menyeluruh tentang berbagai pilihan pasar pensiun. Ini menggali secara mendalam manfaat dari jenis program pensiun tertentu. Ini juga memberi Anda sarana untuk merencanakan kehidupan setelah pensiun.

Kebutuhan keuangan Anda dapat berubah di masa depan karena berbagai faktor. Kekhawatiran terbesar mayoritas orang tentang pensiun adalah hilangnya sumber pendapatan. Menemukan program pensiun yang tepat akan mengurangi stres Anda secara signifikan.

Beberapa program pensiun paling populer di India adalah:

1) Anuitas Ditangguhkan

Pemegang polis program pensiun anuitas tangguhan dapat menerima anuitas di kemudian hari dengan melakukan pembayaran premi satu kali atau berulang. Mereka dapat menghindari menerima pensiun dan menyimpan sejumlah besar uang selama masa asuransi. Keuntungan pajak juga tersedia dengan program pensiun jenis ini.

2) Anuitas Segera

Dengan pensiun anuitas instan, Anda melakukan setoran sekaligus dan mulai menerima anuitas dengan segera. Opsi anuitas dan jumlah investasi sepenuhnya terserah Anda. Jika terjadi peristiwa yang tidak menguntungkan, penerima berhak menerima hadiah.

3) Anuitas Anuitas Periode Tertentu atau Terjamin

Di bawah jenis pengaturan pensiun ini, pemegang polis menerima anuitas selama beberapa tahun. Mereka dapat memilih jadwal pembayaran yang paling sesuai untuk mereka. Dalam hal tertanggung meninggal dunia, pembayaran dilakukan kepada calon penerima pensiun.

4) Rencana Pensiun Nasional (NPS)

Di India, penduduk lanjut usia memiliki beragam pilihan pensiun. Kecuali bagi mereka yang bertugas di angkatan bersenjata, pegawai pemerintah negara bagian dan lokal berhak memanfaatkan kesempatan ini untuk menabung untuk masa pensiun. Berdasarkan jenis pengaturan pensiun ini, karyawan dapat memberikan kontribusi pembayaran bulanan ke rekening pensiun mereka, yang akan dibayarkan pada saat pensiun.

5) Program Pensiun dengan Life Cover

Program pensiun mencakup asuransi jiwa dan opsi investasi. Ini menunjukkan bahwa keluarga akan menerima pembayaran sekaligus setelah kematian tertanggung. Namun, penting untuk diingat bahwa pembayaran asuransi untuk jenis program pensiun ini tidak boleh terlalu tinggi.

Manfaat program Pensiun Pribadi yang Diinvestasikan Sendiri

Anuitas

Anuitas adalah fitur yang paling menonjol dari program pensiun dan tersedia dalam dua jenis: anuitas langsung dan anuitas tangguhan. Anuitas langsung, seperti namanya, dimulai segera. Setelah menerima premi sekaligus, perusahaan asuransi membayar jumlah anuitas program pensiun. Opsi pembayaran premi tunggal tersedia dengan dana pensiun anuitas langsung, yang memungkinkan perusahaan asuransi menggunakan jumlah yang diinvestasikan oleh pemegang polis untuk membangun korpus.

Setelah beberapa tahun, program pensiun anuitas yang ditangguhkan mulai membayar jumlah yang ditetapkan. Perusahaan asuransi menyediakan berbagai pilihan rencana untuk berbagai jangka waktu, yang memungkinkan pemegang polis untuk memilih jangka waktu yang mereka inginkan untuk menerima anuitas.

Uang Pertanggungan

Uang pertanggungan adalah jumlah yang telah ditentukan sebelumnya yang ditawarkan kepada tertanggung selama jangka waktu polis. Di bawah program pensiun, jumlah uang pertanggungan biasanya ditawarkan sebagai manfaat kematian atau jatuh tempo. Perusahaan asuransi menghitung uang pertanggungan dengan berbagai cara.

Beberapa skema pensiun menghitung jumlah pertanggungan sebagai sepuluh kali premi tahunan yang dibayarkan, sedangkan yang lain mungkin menawarkan jumlah pertanggungan yang sama dengan nilai dana dari polis yang dipilih oleh individu.
Kecuali jika uang pertanggungan dimasukkan ke dalam rencana, itu lebih seperti program pensiun murni daripada program asuransi.

Usia Pelunasan

Usia vesting adalah usia di mana investor mulai menerima pembayaran pensiun bulanan. Sebagian besar program pensiun, misalnya, mempertahankan usia vesting minimal 45 atau 50 tahun. Usia vesting skema pensiun dapat disesuaikan hingga usia 70 tahun. Namun, beberapa perusahaan asuransi mengizinkan usia vesting hingga 90 tahun.

Periode Akumulasi

Premi dapat dibayarkan sekaligus atau secara berkala oleh investor. Premi yang diinvestasikan diakumulasikan dari waktu ke waktu untuk memberikan bantalan keuangan untuk masa depan. Jika Anda mulai berinvestasi pada usia 30 tahun dan terus berinvestasi hingga mencapai usia 60 tahun, masa akumulasi program pensiun Anda adalah 30 tahun. Corpus ini memberikan sebagian besar pensiun Anda untuk periode yang dipilih.

Periode pembayaran

Periode pembayaran, sesuai namanya, adalah saat investor mulai menerima pembayaran setelah pensiun. Misalnya, jika seseorang menerima pensiun antara usia 60 dan 75 tahun, periode pembayaran program pensiun adalah 15 tahun. Fase akumulasi dipisahkan dari periode pembayaran di sebagian besar program pensiun. Namun, beberapa program pensiun memungkinkan penarikan sebagian atau seluruhnya selama periode akumulasi.

Nilai Penyerahan

Nilai penyerahan program pensiun adalah jumlah yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada individu jika mereka menyerahkan program tersebut sebelum jatuh tempo dan telah membayar periode premi minimum. Ketika tertanggung menyerahkan program pensiun mereka, mereka kehilangan semua manfaat yang diberikan oleh program tersebut, termasuk asuransi jiwa.

manfaat pajak SIPP

Pemerintah memberlakukan Bagian 80CCC dari Undang-Undang Pajak Penghasilan untuk mendorong orang berinvestasi dalam program pensiun. Hal ini memungkinkan setiap investasi dalam program pensiun dikurangkan dari pendapatan kotor, pajak tabungan. Akibatnya, semakin dini Anda merencanakan masa pensiun, semakin baik rencananya dan semakin tinggi keuntungannya. Pilih rencana pensiun Anda dengan bijak.

Apakah SIPP cocok untuk Anda?

Berikut adalah berbagai faktor yang harus dipertimbangkan saat membeli Program Pensiun:

• Pengeluaran Bulanan: Sangat penting untuk mempertimbangkan pengeluaran bulanan saat merencanakan pensiun. Sumber penghasilan tetap hilang setelah pensiun. Akibatnya, sangat penting untuk membangun korpus keuangan yang cukup besar untuk menutupi pengeluaran bulanan keluarga. Selain pengeluaran bulanan, sangat penting untuk menyisihkan cukup uang untuk keadaan darurat keuangan tak terduga setelah pensiun.
• Inflasi: Saat membeli Program Pensiun, sangat penting untuk mempertimbangkan tingkat kenaikan inflasi dan merencanakan dengan tepat berapa banyak korpus yang diperlukan untuk mempertahankan gaya hidup yang aman secara finansial setelah pensiun.
• Harapan Hidup : Tidak mungkin untuk secara akurat memprediksi berapa lama seseorang akan hidup. Jadi, selain membeli program pensiun terbaik, dana pensiun Anda harus cukup untuk memenuhi kebutuhan finansial Anda di hari tua.
• Biaya Pengobatan: Banyak anak muda mengabaikan biaya pengobatan masa depan mereka. Namun, ketika seseorang bertambah tua, seseorang mungkin harus menghabiskan banyak uang untuk pemeriksaan kesehatan dan perawatan. Akibatnya, program pensiun Anda harus menyertakan dana yang cukup untuk menutupi segala jenis keadaan darurat medis.
• Aset dan Pinjaman: Faktor penting lainnya yang perlu dipertimbangkan saat memilih Rencana Pensiun terbaik adalah pinjaman dan aset lancar Anda. Jika Anda memiliki pinjaman, pastikan untuk membayarnya tepat waktu. Jika Anda tidak melunasi pinjaman tepat waktu, ini dapat mengurangi pendapatan anuitas Anda.
• Pahami Kebutuhan Finansial Anda: Anda harus memahami berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk menghidupi diri sendiri dan tanggungan Anda setelah Anda pensiun.
• Lakukan penelitian: Untuk memastikan bahwa Anda memahami untuk apa Anda mendaftar, baca detail program pensiun dengan cermat. Perincian pensiun dalam skema pensiun akan memberi tahu Anda seberapa sering pembayaran Anda akan dilakukan, seberapa banyak didasarkan pada kinerja pasar, dan seterusnya.
• Pahami Berbagai Produk: Pasar menawarkan berbagai rencana pensiun. Pilih salah satu yang akan memenuhi kebutuhan keuangan Anda.
• Ketahui Tentang Opsi Perencanaan Pensiun: Jangan mengandalkan nasihat orang lain dalam hal perencanaan pensiun. Apa yang berhasil untuk seorang teman mungkin tidak berhasil untuk Anda. Lihatlah dana simpanan atau dana pensiun yang ditawarkan oleh perusahaan manajemen aset serta yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi untuk menemukan apa yang Anda butuhkan.
• Jangan Hanya Melihat Manfaat Pajak: Pertimbangkan keringanan pajak sebagai manfaat sekunder daripada manfaat utama. Anda mungkin tidak dapat menyimpan cukup uang untuk masa pensiun jika Anda memilih rencana pensiun semata-mata untuk manfaat pajak. Hitung persyaratan pensiun Anda dan pilih rencana yang sesuai.

Putusan Akhir

Berdasarkan informasi yang disajikan di atas, Anda disarankan untuk memilih paket yang menawarkan fleksibilitas dan keuntungan pajak. Rencana pensiun mungkin lebih sederhana untuk diterapkan, tetapi memiliki biaya tersembunyi yang dapat menyebabkan Anda mencibir ketika Anda tidak mengharapkannya.