Mengapa Orang Meminjam Uang: 10 Alasan Mendapatkan Pinjaman Pribadi

Diterbitkan: 2022-10-22

Orang sering menggunakan pinjaman secara berbeda. Sementara beberapa orang melihat tidak ada yang salah dengan hidup dalam hutang dan memperoleh pinjaman pribadi untuk pembelian besar dan kecil, yang lain mencoba menghindari pinjaman atau hanya mempertimbangkan alasan darurat yang masuk akal untuk meminjam uang. Namun, bahkan jika Anda berpikir itu tidak pernah terjadi pada Anda, terkadang situasi kehidupan tidak memberikan pilihan untuk dipilih. Anda dapat menemukan diri Anda tidak memiliki cukup uang untuk menutupi beberapa kebutuhan sehari-hari atau mungkin memerlukan uang ekstra untuk mencapai tujuan keuangan Anda yang berani setiap saat dalam hidup. Saat itulah kebutuhan untuk meminjam uang secara online mungkin muncul.

Namun, hutang bukanlah kejahatan murni yang mutlak seperti yang dipikirkan banyak orang. Menurut survei, sekitar 69% orang Amerika yang telah memperoleh pinjaman di negara bagian sebelumnya mendapatkan pinjaman pribadi meningkatkan situasi keuangan mereka, dibandingkan dengan sekitar 6% peminjam yang mengklaim pinjaman membuat situasi mereka lebih buruk. Meminjam uang dapat menjadi solusi yang baik jika Anda menggunakan sumber keuangan ini secara bertanggung jawab, memperkirakan semua risiko, memahami syarat dan ketentuan, dan membandingkan berbagai penawaran untuk membuat keputusan pinjaman yang tepat. Jadi, jika Anda salah satu dari mereka yang bertanya-tanya, “Mengapa orang mengambil pinjaman?” pantau terus. Mari kita cari tahu apa alasan paling umum untuk meminjam uang.

Apa itu Pinjaman Pribadi?

Pinjaman pribadi adalah jenis uang muka yang memungkinkan Anda mendapatkan uang yang dapat Anda gunakan untuk hampir semua kebutuhan pribadi. Anda dapat membeli peralatan rumah tangga utama, melakukan renovasi rumah, menutupi beberapa keadaan darurat keuangan, dan banyak lagi. Tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman yang Anda pilih, itu bisa berupa hutang yang dijamin atau tidak aman. Beberapa pemberi pinjaman mentransfer dana pinjaman pribadi dalam waktu kurang dari 24 jam, sementara yang lain mungkin memerlukan beberapa minggu untuk menyetor sejumlah pinjaman ke rekening bank Anda.

Dalam kebanyakan kasus, pinjaman pribadi menawarkan tingkat bunga tetap. Oleh karena itu, Anda dapat membayar kembali biaya pinjaman Anda dalam jangka waktu pinjaman dalam pembayaran bulanan yang dapat diprediksi. Pembayaran pinjaman pada pinjaman pribadi semacam itu biasanya sangat terjangkau, sehingga mereka hampir merupakan pilihan pinjaman yang bebas stres. Pada saat yang sama, tidak semua utang diciptakan sama. Ada produk pinjaman yang mengharuskan Anda mengembalikannya dalam sekali pembayaran.

Pinjaman pribadi dapat dibagi menjadi beberapa jenis. Ada pinjaman pribadi dari lembaga keuangan tradisional dan alternatif mahal mereka dari pemberi pinjaman langsung, perusahaan pinjaman online, atau layanan penghubung. Namun, setiap jenis pinjaman diciptakan untuk memenuhi kebutuhan individu, kelompok, atau situasi kehidupan tertentu mereka. Jenis umum dari penarikan tunai pribadi meliputi:

pinjaman tradisional;
Uang muka gajian;
Pinjaman angsuran;
pinjaman judul;
Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit;
Kartu kredit;
Uang muka dari pegadaian.

Peminjam kredit buruk biasanya mempertimbangkan uang muka yang dijamin, misalnya, pinjaman judul atau pinjaman ekuitas rumah. Opsi pinjaman ini menawarkan suku bunga yang kompetitif dan persyaratan yang fleksibel tetapi memerlukan agunan. Mereka yang memiliki skor kredit tinggi biasanya memilih utang tanpa jaminan yang membawa risiko lebih kecil bagi peminjam dibandingkan dengan pinjaman ekuitas rumah. Peminjam kredit buruk yang membutuhkan sejumlah kecil untuk menutupi pengeluaran darurat mereka biasanya mendapatkan pinjaman hari gajian.

Dengan demikian, ada banyak pilihan untuk dipilih. Semuanya tergantung pada situasi Anda saat ini, pendapatan, skor kredit, tujuan pinjaman, dan faktor lainnya.

Apa Alasan Bagus untuk Meminjam Uang?

Orang meminjam uang untuk alasan yang berbeda. Beberapa dari mereka hanya mencoba memenuhi kebutuhan sampai hari gajian berikutnya, sementara yang lain membutuhkan uang ekstra untuk melakukan pembelian besar. Berikut adalah 10 alasan utama untuk meminjam uang.

1. Renovasi Rumah

Jika Anda ingin meningkatkan rumah Anda atau membayar beberapa pekerjaan perbaikan rumah, mendapatkan pinjaman pribadi mungkin merupakan salah satu pilihan pembiayaan terbaik. Renovasi rumah selalu disertai dengan biaya tinggi yang mungkin sulit ditanggung tanpa bantuan tambahan. Pinjaman pribadi memungkinkan Anda memperoleh perabotan baru, membuat proyek renovasi rumah, dan menutupi semua pengeluaran yang mungkin Anda hadapi tanpa menghabiskan terlalu banyak uang dari rekening tabungan Anda.

2. Pembiayaan Liburan

Banyak orang memperoleh pinjaman pribadi untuk menutupi biaya liburan mereka. Hidup ini singkat, jadi mendapatkan uang muka untuk menemukan lebih banyak dan membeli lebih banyak mungkin merupakan ide bagus jika Anda menggunakan opsi ini dengan hati-hati.

3. Konsolidasi Utang

Jika Anda memiliki beberapa pinjaman dengan suku bunga tinggi, Anda dapat mengkonsolidasikan utang untuk memudahkan mengelola keuangan Anda. Opsi ini memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu dan menyatukan beberapa saldo terutang Anda menjadi satu pembayaran bulanan. Jika Anda memilih pinjaman baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda juga dapat menghemat biaya bunga dalam jangka panjang.

4. Biaya Pindah

Dalam beberapa kasus, biaya pemindahan dapat mencapai $5.000 untuk pemindahan jarak jauh, yang mungkin cukup sulit untuk ditanggung sendiri. Mendapatkan pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk memindahkan barang-barang rumah tangga Anda ke tempat baru Anda tanpa tekanan keuangan tambahan.

5. Pembelian Mobil

Membeli mobil baru adalah salah satu alasan paling populer untuk mengambil pinjaman pribadi. Hal ini memungkinkan Anda untuk menjadi pemilik mobil tanpa menghabiskan tabungan Anda. Pinjaman kendaraan memungkinkan Anda untuk mendapatkan mobil baru dan bekas, RV, atau jet pribadi.

6. Biaya Darurat

Jika Anda tiba-tiba menghadapi beberapa keadaan darurat keuangan yang tidak dapat Anda tanggung sendiri, pertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Anda dapat membayar perbaikan mobil, tagihan listrik, atau kebutuhan sehari-hari. Perhatikan bahwa pinjaman darurat biasanya datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan biasanya ditawarkan untuk waktu yang singkat.

7. Biaya Pertunangan dan Pernikahan

Biaya pernikahan rata-rata biasanya lebih dari 25.000 dolar. Pasangan yang tidak memiliki tabungan yang cukup untuk membayar jumlah yang signifikan dapat memperoleh pinjaman sekarang dan melunasinya nanti. Namun, perlu diingat bahwa Anda harus membayar pinjaman ini lama setelah pernikahan Anda.

8. Pendidikan

Orang sering mendapatkan pinjaman pribadi untuk membayar sekolah mereka. Pendidikan tinggi biasanya dianggap sebagai investasi terbaik untuk masa depan keuangan Anda, jadi ini adalah alasan penting untuk mengambil pinjaman pribadi. Namun, lebih baik mengambil pinjaman pelajar karena suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih menguntungkan. Pada saat yang sama, tidak semua orang dapat mengajukan pinjaman pelajar.

9. Pembelian Besar

Pembelian besar yang Anda perlukan untuk penggunaan reguler mungkin sulit dilakukan sendiri. Uang muka pribadi memungkinkan Anda membayar perbaikan mobil yang mahal, segera membeli barang elektronik, atau menutupi biaya pembelian besar lainnya.

10. Pelunasan Hutang Kartu Kredit

Orang dengan kartu kredit sering menganggap opsi ini sebagai salah satu keuntungan terbaik mendapatkan pinjaman pribadi. Uang muka pribadi memungkinkan Anda untuk melunasi saldo pinjaman kartu kredit Anda, menyingkirkan biaya cerukan yang tinggi, suku bunga yang lebih rendah, dan mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan.

Pro dan Kontra Mengambil Pinjaman

Meminjam uang bisa menjadi ide yang baik dan buruk, tergantung pada situasi Anda saat ini dan kebutuhan spesifik Anda. Berikut adalah beberapa keuntungan mendapatkan uang tambahan:

Anda bisa mendapatkan jumlah besar sekaligus. Apakah Anda membutuhkan konsolidasi utang, ingin melunasi pinjaman Anda yang ada, atau perlu melakukan pembelian besar, memperoleh utang memudahkan untuk menutupi semua pengeluaran. Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk membayar kebutuhan pribadi Anda tanpa mempengaruhi anggaran Anda dan membebani diri Anda sendiri;
Paket pembayaran yang fleksibel. Sebagian besar pinjaman pribadi menawarkan periode pembayaran yang nyaman. Anda dapat mengembalikan uang dalam beberapa tahun dengan cicilan bulanan yang sama atau membayar sejumlah kecil sekaligus pada hari gajian berikutnya;
Suku bunga kompetitif. Jika Anda memiliki nilai kredit yang baik, Anda akan ditawari harga yang wajar yang membuat pembayaran bebas stres;

Pada saat yang sama, pinjaman pribadi memiliki beberapa nuansa yang mungkin mempertimbangkan kerugian bagi sebagian orang:

Beberapa pinjaman pribadi cukup mahal. Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk atau mempertimbangkan beberapa penarikan tunai darurat pada hari yang sama, tingkat bunga Anda mungkin sangat tinggi. Dengan demikian, Anda bahkan dapat memperburuk situasi keuangan Anda saat mencoba memperbaikinya;
Ini mungkin merugikan kredit Anda. Membayar uang muka atau saldo kartu kredit Anda dengan penundaan akan merusak peringkat kredit Anda. Dengan demikian, Anda harus berhati-hati dalam memperoleh utang jika Anda tidak yakin untuk membayar utang Anda tepat waktu.

Apa Cara Terbaik Mendapatkan Pinjaman?

Semuanya tergantung pada kebutuhan Anda, skor kredit, dan peluang keuangan. Sekarang ada berbagai cara untuk meminjam uang. Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dari beberapa pemberi pinjaman, seperti bank, serikat kredit, layanan pencocokan, pemberi pinjaman online, atau pegadaian. Ada juga alternatif cara pinjam uang, misalnya P2P lending. Hal ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan uang muka dari anggota keluarga atau teman Anda tanpa membayar suku bunga apapun. Namun, sebelum memutuskan jenis pinjaman, sebaiknya pelajari lebih lanjut semua detail opsi yang ditawarkan.

Cara Meminjam Uang dan Menghindari Stres: Tips Umum

Jika situasi keuangan Anda saat ini tidak memungkinkan untuk membuat dana darurat atau membuat bantalan keuangan, berikut adalah beberapa tips yang harus diperhatikan dan membuat pengalaman pinjaman Anda nyaman dan aman.

Hindari penundaan pembayaran. Cobalah untuk membayar tagihan dan saldo kartu kredit Anda tepat waktu untuk menghindari penurunan skor FICO Anda;
Bandingkan penawaran yang berbeda. Luangkan waktu untuk memastikan pemberi pinjaman yang Anda pilih menawarkan persyaratan terbaik dalam kelayakan Anda;
Pinjam sesuai anggaran Anda. Jangan mendapatkan lebih banyak hutang daripada yang Anda butuhkan, bahkan jika Anda disetujui untuk jumlah yang lebih tinggi;
Pertimbangkan pembayaran otomatis. Opsi ini dapat membantu Anda menghindari pembayaran yang hilang;
Melacak sejarah kredit Anda. Memiliki kredit yang baik memungkinkan Anda untuk mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan dan membuat pengalaman pinjaman Anda kurang stres.

FAQ

Apa Cara Terbaik untuk Mendapatkan Pinjaman?

Tidak ada solusi satu atap untuk setiap situasi. Semuanya tergantung pada banyak faktor, termasuk kebutuhan Anda dan kesempatan Anda untuk memenuhi persyaratan pemberi pinjaman. Misalnya, pinjaman tradisional lebih baik untuk orang-orang dengan kredit yang baik atau sangat baik, sementara pinjaman sampai hari gajian dapat memenuhi kebutuhan jangka pendek Anda terlepas dari peringkat kredit Anda.

Persyaratan Apa yang Harus Saya Penuhi untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi?

Setiap pemberi pinjaman mungkin memiliki kriteria kelayakannya sendiri. Namun demikian, ada beberapa persyaratan umum yang harus Anda penuhi. Anda harus menjadi warga negara AS yang sah, memiliki ID dan Nomor Jaminan Sosial yang valid, memverifikasi pendapatan dan status pekerjaan Anda, mencapai setidaknya usia 18 tahun, dan memberikan data pribadi Anda kepada pemberi pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman juga menetapkan persyaratan skor kredit minimum atau mengharuskan Anda untuk mengumpulkan beberapa dokumen tambahan.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menerima uang muka pribadi?

Beberapa penarikan tunai pribadi dapat ditransfer ke rekening bank Anda pada akhir hari yang sama atau segera setelah hari kerja berikutnya. Yang lain mengharuskan Anda menunggu beberapa hari atau minggu untuk setoran uang.