Mengapa Fintech Lender Menjadi Pilihan Terbaik Untuk Pembiayaan Bisnis?

Lanskap keuangan bisnis India telah mengalami transformasi signifikan dengan munculnya pemberi pinjaman fintech. Munculnya platform teknologi keuangan yang inovatif telah membawa transformasi signifikan dalam sistem pinjaman konvensional, menghadirkan beragam manfaat bagi dunia usaha yang membutuhkan bantuan keuangan.

Melalui penelitian ekstrem, Indifi mempertimbangkan faktor-faktor yang berkontribusi terhadap cepatnya adopsi fintech lending sebagai pilihan utama bagi bisnis di India. Melalui blog ini, jelajahi lebih lanjut mengapa fintech lending menjadi pilihan utama untuk pembiayaan bisnis di India.

Sangat jelas untuk mengetahui bahwa bank-bank pemerintah dan swasta di negara tersebut sudah mendapat banyak tekanan dengan masalah NPA di India. Tindakan korektif yang diambil oleh bank hanya mempersulit proses persetujuan pinjaman bagi usaha kecil dan menengah. Di sini, untuk membuat prosesnya lancar, Fintech telah turun tangan.

Apa itu Fintech Pinjaman?

Pinjaman Fintech mengacu pada penggunaan teknologi keuangan seperti API untuk membuat pinjaman menjadi lebih cepat dan lebih terinformasi. Hal ini juga mencakup penggunaan sumber data alternatif untuk mempertimbangkan risiko pinjaman dan menghubungkan berbagai platform digital untuk meningkatkan kecepatan berbagi data.

Melalui digitalisasi ini, pemberi pinjaman fintech mendapatkan lebih banyak akses terhadap data dan membantu menyediakan modal yang aman bagi berbagai usaha kecil dan menengah.

Bagaimana Fintech Lending Bekerja?

Alat teknologi digital memainkan peran besar di sini. Dengan bantuan alat ini, pemberi pinjaman fintech mengeluarkan pinjaman secara online melalui situs web dan aplikasi seluler. Ada beberapa model yang digunakan dalam fintech lending. Informasi rinci tercantum di bawah ini:

Pinjaman peer-to-peer:

Dalam industri fintech, pinjaman peer-to-peer (P2P) mengacu pada platform digital yang menghubungkan investor institusi atau individu dengan perusahaan kecil yang membutuhkan pinjaman. Dengan menghindari bank tradisional, pendekatan pinjaman kreatif ini memudahkan perusahaan kecil memperoleh pendanaan. Perusahaan kecil mengungkapkan persyaratan dan persyaratan pinjaman mereka pada platform P2P dengan membuat daftar pinjaman.

Setelah evaluasi mereka terhadap pencatatan ini, investor memutuskan apakah akan mendukung sebagian dari pinjaman tersebut atau tidak. Akses keuangan yang lebih cepat, suku bunga yang kompetitif, dan prosedur pengajuan yang disederhanakan hanyalah beberapa manfaat dari pinjaman peer-to-peer. Bisnis dengan riwayat kredit pendek dapat menggunakannya karena menggunakan teknologi dan analisis data untuk mengevaluasi kelayakan kredit peminjam.

Namun hal ini tidak bebas risiko, jadi investor harus mendiversifikasi kepemilikannya dan peminjam harus meninjau persyaratan dan suku bunga dengan cermat. Secara keseluruhan, pinjaman peer-to-peer telah menjadi bagian penting dari dunia fintech lending, mendorong inklusi keuangan dan membantu usaha kecil berkembang.

Pinjaman Investor:

Pinjaman fintech untuk usaha kecil mencakup pinjaman investor, yaitu perjanjian keuangan di mana investor memberikan uang kepada perusahaan kecil menggunakan platform pinjaman online. Pinjaman ini merupakan bagian penting dari ekosistem fintech lending. Investor, baik swasta maupun institusi, dapat memilih untuk mendanai pinjaman ini, dan perusahaan kecil yang mencari pendanaan dapat menggunakan platform online ini untuk menyampaikan kebutuhan mereka.

Dengan memungkinkan investor untuk mendiversifikasi portofolionya dan menghasilkan keuntungan dengan memberikan sebagian pinjaman kepada perusahaan kecil, platform pinjaman fintech sering kali memfasilitasi pinjaman investor. Persyaratan, suku bunga, dan tingkat risiko pinjaman ini mungkin berubah berdasarkan platform dan kelayakan kredit peminjam perusahaan kecil.

Pinjaman investor memberikan situasi win-win bagi kedua belah pihak:

Investor dapat menerima pendapatan dari investasi mereka sementara usaha kecil menerima pendanaan yang sangat dibutuhkan. Meskipun demikian, investor harus mempertimbangkan risiko yang terkait dengan investasi apa pun, termasuk kemungkinan gagal bayar, ketika mengambil bagian dalam pinjaman fintech untuk usaha kecil.

Hipotek:

Pinjaman Fintech untuk usaha kecil mencakup hipotek, yang merupakan pinjaman khusus yang memungkinkan perusahaan-perusahaan ini membeli atau membiayai kembali real estat komersial. Industri pembiayaan hipotek telah mengalami transformasi berkat platform fintech lending yang telah meningkatkan aksesibilitas dan efisiensi bagi usaha kecil. Anda dapat memanfaatkan hipotek ini untuk membeli gedung perkantoran, gudang, toko ritel, atau fasilitas manufaktur, di antara jenis real estat lainnya.

Pemberi pinjaman hipotek Fintech menggunakan analisis data dan teknologi untuk mempercepat proses permohonan dan persetujuan. Pemilik usaha kecil dapat mengajukan permohonan secara online, dan situs-situs ini sering kali memberikan suku bunga pinjaman yang kompetitif dan keputusan yang cepat.

Selain menyediakan fitur-fitur mutakhir seperti penjaminan otomatis dan penyerahan dokumen online, pemberi pinjaman fintech dapat membantu menyederhanakan proses pengajuan hipotek yang seringkali sulit dan berlarut-larut.

Pinjaman Fintech sangat penting bagi usaha kecil karena memberikan mereka akses terhadap pinjaman hipotek, yang membantu upaya pertumbuhan dan ekspansi mereka dan memungkinkan mereka memperoleh real estat yang diperlukan untuk berfungsi dan sejahtera di pasar yang sangat kompetitif.

Pinjaman Bisnis:

Pembiayaan Fintech untuk usaha kecil menawarkan pinjaman usaha, sejenis instrumen keuangan yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan pendanaan organisasi kecil dan menengah (UKM). Pinjaman ini tersedia melalui platform online. Dengan solusi pinjaman yang mudah diakses, dipercepat, dan berteknologi maju, pemberi pinjaman fintech telah sepenuhnya mengubah lanskap pinjaman tradisional.

Pinjaman ini dimaksudkan untuk membantu usaha kecil dalam berbagai situasi keuangan, seperti ekspansi, kebutuhan modal kerja, pembelian peralatan, pengelolaan inventaris, dan banyak lagi. Dibandingkan dengan bank tradisional, platform fintech lending menyederhanakan proses pengajuan dan memungkinkan pemilik bisnis untuk mengajukan permohonan secara online, seringkali dengan periode persetujuan yang lebih cepat.

Persyaratan pinjaman dan suku bunga yang kompetitif adalah hal biasa, dan teknik analisis data yang kreatif sering digunakan dalam proses penilaian kelayakan kredit.

Pembiayaan Fintech meningkatkan inklusi keuangan bagi usaha kecil yang mungkin mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman melalui jalur tradisional dengan memanfaatkan teknologi dan data. Karena pinjaman ini membantu bisnis-bisnis tersebut tumbuh, menciptakan lapangan kerja, dan mencapai kesejahteraan ekonomi, pinjaman usaha fintech merupakan bagian penting dari lanskap keuangan bagi UKM.

Apa bedanya fintech lending dengan pinjaman tradisional?

Hasil akhir dari kedua kasus tersebut adalah sama, yaitu memberikan pinjaman kepada usaha kecil dan menengah. Namun, keseluruhan prosesnya sedikit berbeda.

Proses Dokumentasi:

Pemberi pinjaman tradisional menggunakan dokumen fisik dan tanda tangan, sedangkan fintech memanfaatkan sepenuhnya alat digital, seperti API untuk mengumpulkan informasi.

Durasi Pengambilan Keputusan:

Pemberi pinjaman tradisional melibatkan banyak dokumen sehingga pengambilan keputusan membutuhkan waktu. Diperlukan waktu minimal berhari-hari atau berminggu-minggu untuk mengambil keputusan. Di sisi lain, perusahaan fintech memanfaatkan alat digital. Hal ini membuat proses pinjaman lebih cepat dan membantu dalam mengambil keputusan dalam hitungan menit.

Dukungan Lengkap:

Untuk mendapatkan dukungan dari pemberi pinjaman tradisional, perusahaan harus menghubungi mereka melalui telepon atau email dan itu juga hanya selama jam kerja. Hal ini menghambat jam operasional bisnis dan juga berdampak pada proses lainnya di siang hari. Dalam hal Fintech lending, saluran digital hadir untuk memberikan dukungan penuh. Ketersediaan 24*7 membantu bisnis di sini menyelesaikan pertanyaan mereka.

Tugas beresiko:

Pemberi pinjaman tradisional fokus pada nilai kredit bisnis untuk menentukan penilaian risiko. Untuk usaha kecil, mereka umumnya menggunakan riwayat pekerjaan dan siklus pembayaran untuk menentukan kredibilitas. Dalam kasus pemberi pinjaman Fintech, mereka menggunakan ratusan titik data untuk menentukan risiko, kebiasaan keuangan, pembayaran tagihan tepat waktu, dan pemeliharaan saldo bank.

Waktu pengkreditan dana:

Pemberi pinjaman tradisional umumnya membutuhkan waktu lebih lama dalam pengkreditan dana. Sedangkan fintech lending menyediakan dana pada hari yang sama dengan pengajuan.

Kesimpulan

Pemberi pinjaman Fintech tidak diragukan lagi telah mengubah lanskap keuangan bisnis di India. Pendekatan organisasi yang efektif, berfokus pada pelanggan, dan berteknologi maju telah berhasil mengatasi kekurangan yang signifikan dalam sistem perbankan konvensional.

Dengan evolusi yang berkelanjutan dan semakin menonjolnya fintech, tim keuangan Indifi memperkirakan sektor ini akan menjadi lebih signifikan dalam memberdayakan dunia usaha, mendorong inklusi keuangan, dan menstimulasi pertumbuhan ekonomi dalam ekosistem bisnis India.