5 passaggi per aumentare le probabilità di ricevere un prestito aziendale

Ottenere un prestito per la tua attività può essere un'esperienza scoraggiante. Gli istituti di credito considerano molti fattori quando valutano le richieste di prestito ed è fondamentale presentare un caso convincente del motivo per cui la tua attività è un buon investimento.

Se sei pronto per affrontare il processo di richiesta di prestito, segui questi cinque passaggi per aumentare le tue possibilità di approvazione.

Comprendi il tuo punteggio di credito

Prima di rivolgerti agli istituti di credito, devi conoscere i tuoi punteggi di credito personali e aziendali. Gli istituti di credito utilizzano questi punteggi per valutare la tua solvibilità. Un punteggio di credito più elevato indica un rischio inferiore per il creditore, rendendo più probabile l’approvazione della richiesta di prestito.

Controlla i tuoi rapporti di credito e, se ci sono discrepanze, affrontale tempestivamente. Se il tuo punteggio di credito necessita di miglioramento, miglioralo pagando le bollette in tempo e riducendo i debiti in sospeso.

Valutare diversi finanziatori

Non tutti gli istituti di credito sono uguali e ciascuno può avere criteri diversi per l’approvazione del prestito. Pertanto, condurre una ricerca approfondita è essenziale per trovare l'istituto finanziario che si allinea meglio alle esigenze della tua azienda.

Ecco i diversi istituti di credito da considerare.

Finanziatori on-line

I prestatori online sono diventati sempre più popolari per i loro processi di richiesta rapidi, i prestiti online lo stesso giorno e l'accessibilità. Potrebbero avere criteri di ammissibilità più indulgenti rispetto alle banche tradizionali. Revisioni e testimonianze di ricerca per garantire la legittimità del prestatore online e comprendere i termini e le condizioni.

Cooperative di credito

Le cooperative di credito sono cooperative finanziarie di proprietà dei membri che possono offrire un servizio più personalizzato rispetto alle banche tradizionali. Spesso hanno tassi di interesse competitivi e possono essere più flessibili nei criteri di prestito. Controlla se la tua azienda soddisfa i requisiti di adesione e informati sui tipi di prestiti aziendali che offrono.

Piattaforme di prestito peer-to-peer (P2P).

Le piattaforme di prestito P2P collegano le aziende con i singoli investitori. Queste piattaforme hanno spesso processi di richiesta semplificati e possono offrire tariffe competitive. Assicurati di ricercare la reputazione, le commissioni e i termini della piattaforma associati ai prestiti da più investitori individuali.

Le banche tradizionali

Le banche tradizionali hanno spesso criteri di ammissibilità rigorosi, che richiedono alle aziende di avere una solida storia creditizia e un track record di redditività. Sebbene i tassi di interesse possano essere competitivi, il processo di richiesta può essere lungo e l'approvazione potrebbe richiedere tempo.

Programmi di prestito garantiti dal governo

Esplora i programmi di prestito sostenuti dal governo, come quelli offerti dalla Small Business Administration (SBA). Questi programmi forniscono garanzie ai finanziatori, rendendo più facile per le imprese qualificarsi per i prestiti. Assicurati di ricercare i requisiti specifici per ciascun programma e determinare se la tua azienda è idonea.

Quando valuti i finanziatori, non esitare a contattare e porre domande. Informarsi sul processo di richiesta, sui requisiti di documentazione e su eventuali commissioni associate al prestito. Inoltre, richiedere chiarezza sulle aspettative del prestatore e sulla tempistica per l'approvazione.

Preparare un piano aziendale completo

Un business plan ben strutturato è una componente fondamentale per una richiesta di prestito di successo. Dovrebbe includere informazioni dettagliate sulla tua attività, la sua missione e visione, analisi di mercato, proiezioni finanziarie e un piano di rimborso.

Sii accurato e trasparente, affrontando ogni potenziale preoccupazione che i finanziatori potrebbero avere. Un solido piano aziendale dimostra la tua comprensione del tuo settore e dimostra che hai una strategia chiara per utilizzare i fondi del prestito e ripagare il debito.

Organizza i tuoi documenti finanziari

Gli istituti di credito vogliono un quadro chiaro della salute finanziaria della tua azienda . Per fare ciò, raccogli i seguenti documenti essenziali:

• Dichiarazioni dei redditi.Le dichiarazioni dei redditi offrono una panoramica dettagliata delle prestazioni finanziarie della tua azienda, inclusi redditi, spese e detrazioni. Fornisci almeno gli ultimi tre anni delle tue dichiarazioni dei redditi aziendali e personali.
• Dichiarazioni dei redditi.Il conto economico fornisce un'istantanea della tua redditività e è fondamentale per valutare la tua capacità di generare flussi di cassa positivi. La presentazione di conti profitti e perdite accurati e aggiornati riflette il tuo impegno per la trasparenza finanziaria.
• Bilanci.I bilanci elencano le attività, le passività e il patrimonio netto. Offre approfondimenti sulla salute finanziaria della tua azienda e sulla capacità di far fronte agli obblighi a breve e lungo termine. I bilanci ben organizzati dimostrano stabilità finanziaria e responsabilità nei confronti dei finanziatori.
• Documenti di conformità legale e normativa.Garantire che tutti i documenti di conformità legale e normativa necessari siano organizzati e aggiornati. I finanziatori apprezzano le aziende che operano all'interno di quadri legali e avere una documentazione di conformità organizzata aumenta la tua credibilità.
• Estratti conto.Includi gli estratti conto bancari della tua azienda per diversi mesi. Forniscono una visione in tempo reale delle tue transazioni in contanti, aiutando gli istituti di credito a verificare l'accuratezza dei tuoi registri finanziari.

L'organizzazione di questi documenti finanziari facilita un processo di richiesta di prestito più fluido e si riflette positivamente sulla professionalità e sulla trasparenza della tua azienda. Garantire che questi registri siano aggiornati regolarmente per rimanere aggiornati e facilmente accessibili per future valutazioni o audit finanziari.

Offrire garanzie collaterali e personali

Fornire garanzie, come beni aziendali o personali, può rafforzare significativamente la tua richiesta di prestito. La garanzia collaterale dà ai finanziatori un senso di sicurezza, poiché hanno un bene da rivendicare in caso di inadempienza.

Inoltre, sii pronto a offrire una garanzia personale , il che significa che sei responsabile del rimborso del prestito se la tua azienda non può. Sebbene queste misure aumentino la fiducia del creditore, è fondamentale considerare attentamente i rischi e assicurarsi di poter rispettare i termini del contratto di prestito.

Conclusione

Ottenere un prestito aziendale può essere impegnativo, ma seguendo questi cinque passaggi puoi aumentare significativamente le tue possibilità. Questi passaggi non solo miglioreranno le tue prospettive di ottenere i finanziamenti necessari per la tua attività, ma apriranno anche la strada al successo a lungo termine.