Una guida definitiva per gestire il mutuo come un professionista nel 2023

Stai acquistando un immobile nel 2023 accendendo un mutuo? Se sì, questo articolo è per te.

Prendere un mutuo può essere complicato e le cose possono andare diversamente se non si è ben informati. Non è la tana del coniglio in cui vorresti essere, giusto? Quindi, continua a leggere per capire tutto sul mutuo che devi sapere prima di prendere un mutuo.

Mutuo in poche parole

Un mutuo è un prestito garantito che ti procura fondi impegnando la tua proprietà. È anche chiamato un prestito contro la proprietà. Il motivo per cui si chiama prestito garantito è che le banche o qualsiasi istituto finanziario prendono la tua proprietà fino a quando non ripaghi il prestito. In questo caso, essendo tu il proprietario dell'immobile sei tu il mutuatario e la banca o la finanziaria si chiama mutuo ipotecario.

Quando il mutuatario e il mutuatario stipulano un contratto, entrambi firmano un atto di mutuo. Un atto ipotecario contiene i dettagli dell'accordo tra le due parti, il valore del prestito, la durata del prestito, gli interessi da pagare, eventuali altri costi e termini e condizioni coinvolti.

Tu come mutuatario dovrai rimborsare il prestito con gli interessi per un periodo di tempo. È dopo questo tempo che ottieni il chiaro titolo della proprietà. In caso di mancato rimborso del prestito, la banca o l'istituto finanziario rivendicherà la proprietà e la venderà o la metterà all'asta per coprire i propri pagamenti.

Un mutuo è una modalità piuttosto comune di finanziamento da parte di banche e istituti finanziari. Quando le banche finanziano l'acquisto di un immobile residenziale o la costruzione di una casa, la proprietà del mutuante è chiamata “Principal Security”.

Ammissibilità per un mutuo

Quindi, supponiamo che tu debba acquistare una proprietà a Mumbai. Dato che i prezzi delle case a Mumbai sono alti, devi prima sapere qual è la quantità di fondi che puoi raccogliere. Quindi, cerchiamo prima di capire se sei idoneo o meno. Differisce per i candidati dipendenti e autonomi.

Se sei un candidato stipendiato

Come richiedente stipendiato ecco le tre cose che ti rendono idoneo a prendere un mutuo:

• Devi essere un cittadino residente in India
• La tua età deve essere compresa tra 28 e 58 anni
• Devi essere un professionista che lavora in una multinazionale, società privata o società pubblica con tre anni di esperienza

Nota: Il limite massimo di età sarà considerato come l'età al momento della scadenza del prestito.

Se sei un lavoratore autonomo

Come richiedente stipendiato ecco le tre cose che ti rendono idoneo a prendere un mutuo:

• Devi essere un cittadino residente in India
• La tua età deve essere compresa tra i 25 e i 70 anni
• Devi dimostrare di avere una fonte di reddito costante e affidabile

Nota: Il limite massimo di età sarà considerato come l'età al momento della scadenza del prestito.

In entrambi i casi, se si dispone di un buon punteggio CIBIL, il processo di approvazione del prestito diventa molto più semplice.

Documenti richiesti per un mutuo

Se sei un richiedente dipendente o autonomo, devi presentare i seguenti documenti insieme alla tua domanda di prestito. Il numero di documenti varia a seconda delle diverse banche o istituti finanziari, ma in genere vengono richiesti i documenti indicati di seguito per elaborare la richiesta di prestito.

Documenti che un candidato stipendiato deve presentare:

• Carta Aadhar
• Prova dell'indirizzo
• tessera PAN
• Buste paga di sei mesi
• Gli estratti conto bancari degli ultimi tre mesi
• Dichiarazioni dei redditi (ITR)
• Copia del documento del titolo di proprietà

Documenti che un candidato lavoratore autonomo deve presentare:

• Carta Aadhar
• Prova dell'indirizzo
• tessera PAN
• Gli estratti conto bancari degli ultimi sei mesi
• Copia dei documenti del titolo di proprietà

Tipi di tasso di interesse ipotecario :

Puoi estinguere il tuo mutuo ipotecario per opzione per un tipo di tasso di interesse che si adatta alle tue esigenze. Ecco i due tipi di tassi di interesse:

• Tasso di interesse variabile
• Tasso di interesse fisso

Tasso di interesse variabile

Se scegli un tasso di interesse variabile, il tasso di interesse viene regolato in tempo reale. Pertanto, il tasso di interesse non può essere previsto e può anche cambiare periodicamente. È direttamente correlato al tasso di prestito basato sul costo marginale dei fondi (MCLR).

Tasso di interesse fisso

Se scegli un tasso di interesse fisso, il tasso di interesse rimane fisso per l'intera durata del prestito. Puoi optare per un tasso di interesse fisso se opti per una durata del prestito più breve. Nel caso in cui tu stia cercando un prestito a più lunga durata, potresti non essere in grado di ottenere un tasso di interesse fisso .

Differenza tra un mutuo per la casa e un mutuo:

C'è spesso confusione tra un mutuo per la casa e un mutuo. Ecco la differenza tra loro:

Vantaggi e caratteristiche di prendere un mutuo:

Come mutuante, la posta in gioco è piuttosto alta e devi conoscere i vantaggi di prendere un mutuo ipotecario. Ecco i vantaggi di prendere un prestito contro la proprietà:

• Sono facilmente approvati perché sono protetti in natura.
• L'interesse che paghi per un mutuo ipotecario è molto inferiore a quello di un prestito personale.
• Hanno periodi di rimborso più lunghi.
• Rimarrai il proprietario legale della proprietà mentre utilizzi i fondi del prestito.
• Puoi anche richiedere l'esenzione fiscale se il prestito viene utilizzato per scopi commerciali.

Nota: non puoi ottenere agevolazioni fiscali se stai trasformando la proprietà ipotecata o stai utilizzando i fondi per l'istruzione, il matrimonio o le vacanze. Non è possibile ottenere l'esenzione fiscale nemmeno ai sensi della sezione 80C.

Conclusione

Pensa alla tua decisione di prendere un mutuo ipotecario poiché in caso di inadempienza il mutuo avrà il diritto di vendere la tua proprietà per recuperare le quote. Prima di richiedere un prestito, confronta i tassi di interesse e le spese di più banche e istituti finanziari. Essere a conoscenza di questi dettagli ti aiuterà a prendere una decisione informata.