Intelligenza artificiale nel settore bancario 2021: come le banche utilizzano l'IA

Pubblicato: 2021-10-23

Negli ultimi decenni, l'intelligenza artificiale ha migliorato il funzionamento delle imprese del settore bancario e finanziario. Adottano soluzioni basate sull'intelligenza artificiale create da una società di sviluppo di software bancario che assumono per migliorare le aree specifiche del loro lavoro.

L'intelligenza artificiale nel settore bancario aiuta gli utenti a sperimentare servizi personalizzati, a scegliere i tassi di prestito in base alle loro esigenze e preferenze, mentre gli specialisti bancari possono sfruttare l'automazione dei processi di routine. Ma l'implementazione dell'IA nel settore non si ferma solo a questi esempi.

In questo articolo, dimostreremo alcuni esempi di come l'Intelligenza Artificiale viene applicata nel settore bancario.

Qual è lo stato dell'intelligenza artificiale nel settore bancario?

L'intelligenza artificiale può semplificare e consolidare le attività ripetitive e analizzare dati e informazioni più velocemente degli esseri umani.

Per questo motivo, l'intelligenza artificiale ha influenzato il settore bancario e finanziario, mentre gli esperti prevedono che entro il 2023 le banche risparmieranno 447 miliardi di dollari applicando app di intelligenza artificiale.

L'IA è penetrata in diverse aree bancarie, tra cui:

Monitoraggio delle frodi nelle banche
Automazione del processo
Raccolta e analisi dei dati
Gestione del rischio
Esperienza del cliente
Il processo decisionale

Quali sono i vantaggi dell'IA nel settore bancario?

Costi e rischi operativi ridotti

Il settore bancario e finanziario sono alcuni dei settori che impiegano operazioni digitali per la maggior parte delle attività. Tuttavia, molti di loro richiedono assistenza umana, il che spesso significa pesanti scartoffie. Tali processi possono richiedere molto tempo e costi operativi legati a potenziali errori umani.

In combinazione con la tecnologia di automazione dei processi robotici (RPA), il software basato sull'intelligenza artificiale mira a migliorare le operazioni soggette a errori e che richiedono tempo, ad esempio l'inserimento dei dati dei clienti nei contratti e nei moduli.

Soddisfazione e fedeltà dei clienti aumentate

La gente vuole che le banche siano aperte 24 ore su 24, 7 giorni su 7, ma sembra impossibile. Spesso ne abbiamo bisogno la sera o nei giorni festivi, ma i call center con i loro lunghi tempi di attesa sono l'unico modo per utilizzare i servizi bancari in queste ore.

Con l'aiuto delle tecnologie di intelligenza artificiale, l'esperienza del cliente nel settore bancario può essere modificata. Gli assistenti di conversazione sono uno dei maggiori vantaggi nello sviluppo bancario e finanziario.

I chatbot sono disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e sono formati per rispondere alle domande dei consumatori per gestire la maggior parte delle attività bancarie standard che richiedono un'interazione personale.

Rilevamento delle frodi e conformità alle normative migliorate

I servizi bancari e finanziari sono regolarmente presi di mira dai cyber hacker, quindi il rilevamento delle frodi è l'area in cui l'intelligenza artificiale può aumentare il livello di protezione.

Le enormi quantità di dati archiviati all'interno di banche e istituti finanziari possono fungere da fonte per il rilevamento delle frodi. Gli algoritmi stanno diventando più avanzati per rilevare i modelli correlati alle frodi e prevenire attività dannose.

Il settore bancario è anche uno dei settori che deve rispettare molteplici normative per fornire ai propri clienti servizi affidabili e privi di rischi. Per ridurre questi costi significativi, applicano assistenti virtuali basati sull'intelligenza artificiale nelle operazioni di conformità normativa.

Pertanto, aiutano con il monitoraggio delle transazioni, la registrazione delle informazioni e il controllo per assicurarsi che le operazioni siano conformi ai vari sistemi.

Prestito rafforzato e decisione di credito

Come ogni istituto, le banche utilizzano sistemi basati sull'intelligenza artificiale per migliorare i processi decisionali. In particolare, hanno bisogno di informazioni preziose per prendere decisioni informate su prestiti e crediti.

Tali decisioni sono in genere basate su numerosi fattori, tra cui storia creditizia, referenze, punteggi di credito per assicurarsi che un individuo sia degno di credito.

Per evitare approcci distorti e possibili errori, le banche applicano sistemi di prestito e decisione di credito basati sull'intelligenza artificiale e algoritmi di apprendimento automatico.

Quali sono gli esempi di intelligenza artificiale nel settore bancario?

Chatbot abilitati all'intelligenza artificiale

I chatbot sono uno degli esempi più popolari di come l'intelligenza artificiale viene applicata nel settore bancario. Queste interfacce di conversazione possono comunicare con i clienti per conto degli specialisti della banca quando non sono disponibili per la comunicazione di persona.

Basandosi sull'elaborazione del linguaggio naturale, vengono addestrati a riconoscere i modelli del linguaggio umano e a suggerire risposte pertinenti. I chatbot sono integrati nelle applicazioni e nei siti Web di mobile banking per consultare i propri servizi bancari o assistere i clienti con problemi semplici.

Nel 2018, Bank of America ha lanciato il suo chatbot "Erika" che ha servito oltre 10 milioni di persone ed è stato in grado di riconoscere circa 500.000 varianti di domande che i clienti possono porre al proprio specialista bancario.

Funzionalità di Mobile Banking

Le app di mobile banking stanno diventando sempre più popolari, soprattutto dopo il blocco del COVID-19 che ha semplificato l'aumento delle transazioni online. Per questo motivo, le banche stanno investendo nella funzionalità mobile per renderla più proattiva, personalizzata e individualizzata.

Grazie all'Intelligenza Artificiale, gli sviluppatori di software possono arricchire le app mobili con funzionalità avanzate. Ad esempio, possono implementare assistenti vocali in grado di comprendere i comandi vocali dei clienti ed eseguire transazioni specifiche come trasferimenti di denaro, ecc.

Le app di mobile banking ora sono in grado di tracciare il comportamento degli utenti e fornire suggerimenti personalizzati. I consigli basati sull'intelligenza artificiale aiutano i clienti a trovare i servizi di cui hanno bisogno più velocemente, rendendo la loro esperienza cliente più personalizzata.

Funzionalità intelligente per l'analisi dei dati

Le tecnologie AI e ML rendono i terabyte delle banche dati e degli istituti finanziari raccolti e archiviati più preziosi per il processo decisionale. I dati vengono analizzati per questioni diverse e la gestione del rischio è uno dei casi d'uso più diffusi.

Come accennato in precedenza, le decisioni di prestito e credito si basano su molteplici fattori. Se le banche concedono credito a persone che non sono degne di credito, subiranno colpi finanziari. Pertanto, devono applicare algoritmi intelligenti per gestire tali rischi ed essere in grado di differenziare tra i contanti e coloro che non possono permetterselo.

L'IA viene utilizzata anche per fare previsioni sulle condizioni del mercato. AlphaSense, un motore di ricerca AI per le aziende, utilizza l'elaborazione del linguaggio naturale per analizzare le ricerche di parole chiave e scoprire tendenze e cambiamenti nei mercati e serve quasi 2000 clienti aziendali. La soluzione di monitoraggio dei dati di Logit.io è un'altra piattaforma in questo spazio di mercato che può assistere le aziende offrendo il monitoraggio dei log e delle metriche prodotti dall'IA.

Soluzioni di sicurezza basate sull'intelligenza artificiale

La frode con carta di credito è uno dei tipi più popolari di furto di dati personali secondo il rapporto della Federal Trade Commission. Grazie alle capacità dell'IA, le banche possono analizzare e riconoscere modelli dannosi per rilevare e prevenire le frodi.

Secondo Business Insider , JPMorgan Chase utilizza applicazioni di rilevamento delle frodi: i dettagli della carta di credito vengono inviati a appositi data center per decidere se le transazioni sono fraudolente.

Conclusione

Ci sono molti esempi di come l'IA viene applicata nel settore finanziario. Il sondaggio condotto da OpenText riporta che l'80% delle banche riconosce i vantaggi dell'IA, mentre il 75% la utilizza già e il 46% prevede di implementarla presto.

I sistemi basati sull'intelligenza artificiale stanno diventando parte integrante di molte imprese nel settore bancario e finanziario, aiutandole a distinguersi nel mercato. La tecnologia è popolare grazie ai costi operativi ridotti, alla migliore esperienza del cliente e ai processi automatizzati.

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