I migliori piani di investimento per i pensionati

Il risparmio per la pensione è una parte cruciale della pianificazione finanziaria a cui ogni lavoratore subordinato e autonomo deve dare la priorità nella propria vita. Ciò che lo rende così importante è l'aspetto dell'indipendenza finanziaria e della sicurezza che ne deriva.

Tuttavia, il successo della pianificazione pensionistica dipende in gran parte dagli strumenti di investimento che si scelgono per il proprio portafoglio. Detto questo, diamo una rapida occhiata ai migliori piani di investimento per pensionati o anziani che aiutano a costruire un corpus in modo efficace.

Quali sono i migliori piani di investimento per la pensione?

Un'opzione di investimento ideale per pianificare la pensione offrirebbe agli investitori un reddito regolare e li aiuterebbe anche ad accumulare ricchezza. Tuttavia, non tutte le opzioni di investimento offrono entrambi i vantaggi. Per questo è importante identificare prima i propri obiettivi di investimento e di risparmio e poi decidere quali piani di investimento si dimostrerebbero più efficaci per raggiungerli.

Ad esempio, i pensionati che hanno già una fonte di reddito regolare non devono necessariamente concentrarsi sulla generazione di un reddito regolare. Invece, possono aggiungere fondi comuni di investimento al loro portafoglio di investimenti per aiutarli ad accumulare ricchezza nel corso degli anni.

Al contrario, le persone che probabilmente non riceveranno alcuna pensione potrebbero pianificare il proprio portafoglio in modo da aiutarle a generare un flusso regolare di reddito.

Una volta che le persone identificano i loro bisogni e requisiti finanziari che saranno adeguati per condurre una vita finanziariamente confortevole dopo il pensionamento, possono pianificare il loro investimento in diverse opzioni.

A. Opzioni di investimento per reddito mensile

Esistono diverse opzioni di investimento disponibili sul mercato che offrono un reddito mensile regolare agli investitori.

Ecco un elenco di alcune delle migliori opzioni di investimento per pensionati e anziani.

Depositi Fissi e Depositi Ricorrenti

Queste due opzioni di risparmio sono piuttosto popolari tra i pensionati. Questo perché sia ​​FD che RD offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali strumenti di risparmio e non sono esposti alle fluttuazioni del mercato come le opzioni di investimento legate al mercato. Inoltre, i tassi di interesse offerti agli anziani sono più alti di quelli offerti agli individui normali.

La sezione 80TTB della legge sull'imposta sul reddito afferma inoltre che un reddito da interessi di un massimo di Rs. 50.000 pa per gli anziani sono esenti da tassazione.

Schema di reddito mensile dell'ufficio postale

Post Office Monthly Income Scheme o POMIS offre anche un reddito mensile regolare, rendendolo uno dei migliori piani di investimento. Il piano di risparmio ha una durata di 5 anni e offre agevolazioni fiscali. Tuttavia, la versione del server fiscale di POMIS offre vantaggi fiscali sui depositi fino a Rs. 1,5 lakh e anche il reddito da interessi è soggetto a tassazione.

Piano di risparmio per anziani

Senior Citizen Savings Scheme o SCSS è annoverato tra i migliori piani di investimento per anziani, soprattutto per coloro che sono alla ricerca di un piano di risparmio a lungo termine che offra sicurezza e rendimenti. I tassi di interesse offerti su SCSS sono superiori agli investimenti a reddito fisso come depositi fissi e piani di risparmio regolari. Inoltre, gli individui ottengono benefici fiscali per un massimo di Rs. 1,5 lakh all'anno ai sensi della sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito.

L'importo massimo dell'investimento in SCSS è limitato a Rs. 15 lakh e lo schema ha un periodo di scadenza di 5 anni, che può essere ulteriormente esteso per altri 3 anni. Gli individui sono inoltre tenuti ad aggiungere un intestatario al proprio account SCSS in modo che il corpus accumulato possa essere trasferito a loro. In particolare, si può facilmente avvalersi del programma presso qualsiasi ufficio postale o istituto bancario riconosciuto in India.

Gli individui possono utilizzare un calcolatore di investimento specifico per determinare i rendimenti stimati attraverso ciascuna opzione. Possono anche confrontare la redditività di ogni schema e scegliere il miglior piano di investimento che si adatta meglio alle loro esigenze.

B. I migliori piani di investimento per la crescita

Gli anziani hanno a disposizione molteplici opzioni di investimento che possono aiutarli a facilitare la crescita del loro portafoglio e ad accelerare l'accumulo di ricchezza.

Questi seguenti strumenti di investimento possono aiutare i pensionati a generare rendimenti corretti per l'inflazione e accumulare ricchezza:

Fondi comuni di investimento

Investire in fondi comuni di investimento è considerato uno dei modi più efficaci per creare ricchezza poiché è noto che l'opzione offre dichiarazioni dei redditi adeguate all'inflazione e vantaggi fiscali. Gli individui possono anche parcheggiare i loro soldi nel fondo comune di risparmio fiscale - ELSS che consente agli investitori di usufruire di detrazioni fiscali fino a Rs. 1,5 lakh ai sensi della sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito.

Tuttavia, prima di investire in fondi comuni di investimento, gli individui dovrebbero tenere presente che l'opzione di investimento comporta un aspetto di rischio ed è soggetta alle fluttuazioni del mercato. Questo è il motivo per cui è fondamentale che le persone scelgano opzioni di fondi comuni che si adattino alla loro capacità di assunzione di rischi e aiutino a generare rendimenti costanti. Esporre il proprio portafoglio a fondi comuni rischiosi può vanificare lo scopo della generazione di ricchezza in mezzo alla volatilità del mercato. Pertanto, è importante avere un approccio equilibrato nei confronti degli investimenti.

Sistema pensionistico nazionale

Gli individui di età compresa tra 18 e 65 anni possono avvalersi del National Pension Scheme o NPS. Sotto l'opzione attiva, l'opzione di investimento consente alle persone di indirizzare il loro contributo verso titoli societari e governativi e azioni. D'altra parte, l'opzione di scelta automatica facilita l'asset allocation in base all'età dell'investitore. In particolare, anche gli anziani hanno la possibilità di estendere il mandato del regime fino a 70 anni di età.

NPS può anche beneficiare di una detrazione fiscale di un massimo di Rs. 1,5 lakh all'anno ai sensi della Sezione 80C. Inoltre, la Sezione 80CCD autorizzava anche i titolari di NPS a un'ulteriore detrazione fino a Rs. 50000 all'anno. Va notato che NPS non offre necessariamente rendimenti costanti. Tuttavia, aiuta a generare rendimenti elevati e aumentare il capitale parcheggiando denaro verso NPS orientato ai fondi azionari, che è limitato al 75%.

Oltre a queste, diverse opzioni di investimento sostenute dal governo per pensionati e anziani mirano a mobilitare i risparmi per la generazione di ricchezza. Sulla base dei propri obiettivi di investimento e delle proprie capacità finanziarie, i pensionati possono parcheggiare i propri soldi in più di un'opzione per avvalersi di un approccio equilibrato.

Tale approccio contribuirà a diffondere il rischio coinvolto e garantirà un flusso costante di reddito. Avere un solido corpus per la vita in pensione garantirà agli individui uno standard di vita confortevole e continueranno il loro stile di vita quotidiano senza affaticare i propri risparmi.