Liquidazione del debito: negoziazione con i creditori per rimborsi inferiori

Potrebbe essere possibile stabilire una relazione con i creditori o gli esattori per ridurre il carico di debiti travolgente. La negoziazione del debito o la liquidazione del debito sono termini comuni per questa procedura.

Ad esempio, puoi ripagare un debito offrendoti di pagare un importo ridotto in anticipo in cambio del perdono del creditore per il resto del debito. Potresti anche negoziare riduzioni temporanee o permanenti dei tuoi pagamenti.

Determina i tuoi obiettivi e stabilisci le tattiche di contrattazione prima di contattare l'esattore o il creditore. Gli articoli che seguono serviranno da guida mentre avanzi.

Inoltre, potresti scoprire di aver bisogno di assistenza mentre ti rivolgi ai tuoi debitori. Gli articoli in questa parte ti diranno dove cercare un aiuto affidabile e ti avviseranno di truffe come società di negoziazione di prestiti.

Spiegare la liquidazione del debito

Il regolamento del debito, comunemente indicato come aggiustamento del debito o riduzione del debito, sta negoziando un pagamento ridotto con un creditore in cambio del perdono del saldo residuo.

Una proposta di aiuto al debito IVA può essere ovunque dal 10 al 50 percento del tuo debito totale, a seconda delle specifiche della tua circostanza. Il creditore deve poi scegliere se accettare o meno.

Il processo di regolamento del debito

Il regolamento del debito è un contratto tra il mutuatario e il prestatore in cui il mutuatario paga una parte del debito in cambio della cancellazione del resto. È comune quando i mutuatari hanno bisogno di aiuto per effettuare pagamenti minimi su debiti non garantiti come le carte di credito.

Supponiamo che tu abbia a disposizione una grossa fetta di denaro. In tal caso, diciamo 10 mila dollari, e l'aumento dei saldi delle carte di credito, l'estinzione del debito potrebbe essere una valida alternativa per mettere in ordine la tua casa finanziaria.

Supponiamo che tu debba 20 mila dollari su una carta di addebito, per esempio. In tal caso, puoi contattare l'azienda e proporre di pagare solo diecimila dollari in cambio della cancellazione dei restanti diecimila dollari di debito.

Esiste una percentuale di regolamento consigliata?

Offrire un pagamento forfettario pari al 25 per cento del debito totale come punto di partenza per i negoziati di risoluzione. Ma la banca o la società del conto di credito probabilmente vorrà più soldi.

I punteggi di credito sono influenzati dagli insediamenti?

La liquidazione del debito è una valida opzione per migliorare la tua condizione finanziaria. Tuttavia, potrebbe influire negativamente sul tuo rapporto di credito, rendendo più difficile ottenere prestiti negli anni successivi. Un rating di credito scadente può limitare le opzioni di prestito a quelle che hanno tassi di interesse più elevati, aumentando i costi complessivi del prestito.

Come puoi ottenere queste informazioni dal tuo rapporto sul punteggio di credito se hai saldato un debito?

Ci sarà un impatto negativo sul tuo rating creditizio dall'estinzione di un debito con un prestatore che rimarrà nel tuo rapporto per un massimo di sette anni. La liquidazione del debito rimarrà nella tua storia creditizia fino ad allora.

I rischi associati alla riduzione del debito

La liquidazione del debito potrebbe aiutare il flusso di cassa e la situazione finanziaria attuale, ma comporta anche rischi e svantaggi.

Per iniziare, saldare i debiti influirà sul rating del credito. Per questo motivo, i finanziamenti futuri e le offerte di tassi di interesse favorevoli saranno più impegnativi.

Puoi solo contestare le informazioni negative sugli insediamenti di debiti sul tuo file di credito fino a quando non sono trascorsi sette anni. La liquidazione del debito avrà un effetto minore sul tuo punteggio di credito rispetto al mancato pagamento.

La liquidazione del debito non è un'opzione per tutti a causa di questo requisito aggiuntivo per una considerevole riserva di cassa. Se non hai i soldi, dovrai capire dove trovarli.

Quando si lavora con una società di negoziazione di debiti, è prassi comune effettuare pagamenti ricorrenti nei loro confronti e utilizzeranno i fondi per l'eventuale accordo con il creditore.

La liquidazione del debito può anche avere implicazioni fiscali, il che rappresenta un ulteriore svantaggio. Se paghi un debito di 20mila dollari e paghi solo 10mila dollari, potresti dover pagare tasse sui guadagni per un saldo di diecimila dollari.

Infine, puoi far terminare il tuo saldo di credito dopo aver saldato un debito. Pertanto, sarà necessario accedere a una carta di credito oa una linea di credito.

Suggerimenti per la riduzione del debito

Dovresti descrivere la tua situazione finanziaria al tuo creditore, indipendentemente dal fatto che tu utilizzi un professionista o un non professionista. Se il tuo creditore sa che stai avendo difficoltà finanziarie , potrebbe essere più disposto a collaborare per trovare una via d'uscita dal tuo problema piuttosto che rifiutare la tua offerta.

Evita di utilizzare una carta di credito su cui hai un saldo fino a quando non l'hai saldato. I prestatori potrebbero essere meno disposti a saldare se vedono, ad esempio, spese multiple per articoli costosi sull'estratto conto della carta.

Evitare di utilizzare la carta di credito in questione per almeno tre o sei mesi prima di richiedere un accordo alla società.

Confronto tra fallimento e regolamento del debito

Se eseguita correttamente, la liquidazione del debito è vantaggiosa per tutte le parti. La liquidazione del debito avvantaggia tutte le parti coinvolte: i mutuatari vengono sollevati dal debito e risparmiano denaro, le società di liquidazione traggono profitto dalla fornitura di un servizio prezioso e i creditori dei mutuatari guadagnano molto di più di quanto farebbero se il debitore smettesse di effettuare pagamenti o dichiarasse bancarotta.

Per pagare i creditori in un caso di fallimento del capitolo sette, il debitore deve vendere tutti i suoi beni non esenti. Gli articoli personali e per la casa, alcune somme di patrimonio netto, conti di risparmio e veicoli a motore sono esempi comuni di beni esenti. Tuttavia, le specifiche variano da stato a stato.

Insomma

Puoi negoziare un tasso di interesse o un piano di pagamento più basso con la società della tua carta di credito su tua iniziativa o con l'aiuto di una società di negoziazione del debito, ma ricorda che il tuo prestatore non ha l'obbligo di accettare nulla al di sotto di quanto devi.

Se non puoi ridurre tutti i tuoi impegni di debito, opzioni aggiuntive possono aiutarti a mantenere la tua stabilità finanziaria.

Un esempio è chiedere all'emittente della tua carta di credito un tasso di interesse più basso, pagamenti mensili più economici o un programma di pagamento diverso.

Puoi consolidare i tuoi debiti in pagamenti gestibili sottoscrivendo un nuovo prestito.